El VTB 24 és un gran i conegut banc, les oficines del qual es troben a diferents regions del país. Ofereix molts productes bancaris diferents, entre els quals es considera especialment popular una hipoteca. S'ofereix en condicions favorables, ja que s'estableix un percentatge baix. Però sovint, els prestataris existents tenen certs problemes financers que no els permeten afrontar encara més la càrrega de crèdit. Per evitar retards, poden aprofitar la reestructuració hipotecària VTB 24. Consisteix a realitzar determinats canvis en el contracte de préstec.
El concepte de reestructuració
Es representa amb un procés que comporta un canvi en el contracte de préstec, que comporta un ajust en la programació de pagaments. El seu propòsit és reduir la càrrega de crèdit del prestatari. Aquesta oportunitat només s’ofereix si hi ha bons motius, quan un ciutadà realment té dificultats per pagar un préstec.
La llei no té un acte normatiu exacte que reguli el procediment de reestructuració, però gairebé tots els bancs operen segons un únic esquema. El procediment comença només després de la presentació de la sol·licitud pertinent pel prestatari. En aquest document s’adjunten documents que confirmen el deteriorament de la seva situació financera.
VTB 24 Bank proporciona una reestructuració hipotecària amb molta freqüència, ja que cada institució està interessada en l’amortització d’un préstec important de forma puntual.
Motius de
Abans de sol·licitar la reestructuració de la hipoteca VTB 24, és necessari que el prestatari prepari documentació que confirmi que realment hi ha bons motius per implementar aquest procés. Aquests motius inclouen:
- la identificació d’una malaltia greu amb el prestatari o el seu membre de la família que requereixi un tractament car i a llarg termini, per tant, a més, el ciutadà no pot transferir la quantitat de fons necessària per reemborsar el préstec;
- la pèrdua d’ocupació relacionada amb el tancament de l’empresa, la reducció o altres circumstàncies fora del control del prestatari, per tant, si renuncia a infraccions o elaborant una sol·licitud de lliure albir, es negarà la reestructuració;
- una reducció significativa del salari i la sol·licitud al banc haurà d’adjuntar un certificat d’impost sobre la renda de 2 persones, que demostra quant han disminuït els ingressos del prestatari;
- es va produir un accident que va provocar una pèrdua de rendiment;
- l’aparició a la família d’un nounat;
- consignació del prestatari a l'exèrcit per al servei;
- la mort d’un prestatari que no tenia una assegurança de vida, per tant, s’emeten vacances de crèdit durant sis mesos, durant els quals els parents podran heretar;
- l’aparició d’altres situacions de força major que afectin negativament la condició financera d’un ciutadà, per exemple, inundacions o incendi en un pis.
Qualsevol situació s’ha d’acreditar mitjançant documents oficials. Només després d’això, s’aprovarà la reestructuració de la hipoteca VTB 24. La retroalimentació d’aquest procediment només és positiva, ja que a causa dels canvis en les condicions de préstec, els prestataris, fins i tot amb ingressos baixos, poden fer front fàcilment a la càrrega del préstec.
Quins préstecs estan subjectes a la reestructuració?
La reestructuració es pot utilitzar per a molts productes bancaris. Aquests inclouen els tipus de préstecs següents:
- préstec hipotecari;
- préstec objectiu, el principal objectiu del qual és l’adquisició d’un cotxe;
- grans préstecs al consumidor;
- targetes de crèdit.
Si es va emetre un préstec amb la prestació d’immobles hipotecats al banc, és molt més difícil organitzar un refinançament. Això es deu al fet que el banc pot refusar fàcilment que el prestatari canviï les condicions del contracte de préstec, ja que la reestructuració només és un desig voluntari de l'organització. Aquests últims podran retornar els seus fons mitjançant la venda de garanties.
Maneres de canviar les condicions
A VTB 24, la reestructuració hipotecària comporta diversos canvis en el contracte de préstec. L’elecció depèn de les circumstàncies específiques, però a l’hora d’elaborar la sol·licitud, el prestatari pot indicar independentment quin mètode de préstec es considera el més òptim per a ell. Per tant, se seleccionen les opcions següents:
- la meitat del pagament fins a un any;
- registre de vacances de crèdit, suposant que en el termini de sis mesos el prestatari pagarà exclusivament interessos i el deute principal romandrà invariable;
- canvi en la moneda en què es va emetre el préstec, de manera que si es va emetre una hipoteca en moneda, es pot transferir a un préstec hipotecari a rubles i això requereix el suport de l’estat, oferint una taxa preferent del 7%;
- una ampliació del termini del préstec per un període de fins a 10 anys, la qual cosa comportarà una reducció important del pagament mensual, per la qual cosa, fins i tot amb un ingrés mínim, el prestatari pot fer front a la càrrega del préstec.
Mitjançant l’ús d’aquestes oportunitats, els ciutadans són capaços d’evitar retards, cosa que inevitablement comporta un deteriorament de la història del crèdit. En aquest cas, el banc estarà segur que tots els fons emesos anteriorment per a la compra d’habitatge seran retornats íntegrament pel prestatari.
Quin tipus de suport ofereix l’estat?
Es proposa reestructurar addicionalment la hipoteca amb l’ajut de l’estat. VTB 24 ofereix una oportunitat als ciutadans que han emès anteriorment una hipoteca en moneda estrangera per transferir-la a un préstec hipotecari en ruble amb suport estatal. Per a això s'utilitzen dues opcions:
- el préstec existent es converteix a una taxa preferent del 7%;
- el deute es redueix en 600 mil rubles i aquests fons es paguen al banc amb el pressupost de l'Estat.
A més, amb el suport de l’estat, és possible reduir la taxa fins al 9,7% en transferir una hipoteca a VTB 24.
Condicions del procés
Les condicions per a la reestructuració d’hipoteques a VTB 24 són força estrictes. Per aprofitar l'assistència del govern per canviar les condicions de préstec, s'han de complir els requisits següents:
- la presència de retards, d’1 a 3 mesos;
- El suport únic de l'Estat és del 20% de l'import del préstec o de 600 mil rubles;
- la taxa es redueix al 12%;
- Per participar en aquest programa, és necessari recollir nombrosos documents enviats a AHML;
- es consideraran documents en el termini de deu dies després dels quals se li notificarà a la sol·licitud la decisió.
Si el prestatari no vol utilitzar l'ajut de l'estat i no vol retardar-lo, si es presenten dificultats financeres, és recomanable posar-se en contacte immediatament amb el departament de la institució amb una declaració sobre com canviar els termes de l'acord. En aquest cas, la reestructuració d’hipoteques a VTB 24 proporcionarà a l’individu l’oportunitat d’evitar un deteriorament de la història de crèdit.
Requisits del prestatari
L’aspirant d’un canvi en les condicions del préstec ha de complir alguns requisits del banc. Aquests inclouen:
- els ingressos per membre de la família no superen el doble del nivell de subsistència i aquest valor difereix significativament en diferents regions;
- en els últims mesos, els ingressos familiars haurien de disminuir més del 30%;
- els ciutadans que pertanyen a grups vulnerables de la població, per exemple, famílies amb nens amb discapacitat, persones amb discapacitat, funcionaris i empleats de diverses empreses importants per a l'estat, poden comptar amb el suport estatal per a la reestructuració;
- el preu de l’habitatge adquirit no supera el 60% del preu mitjà de l’immoble a la regió;
- la quadratura de l'habitatge no hauria de superar els 100 metres quadrats per a un apartament m., i per a la casa - 150 metres quadrats. m
El Banc podrà establir requisits i condicions addicionals de manera independent.
Requisits hipotecaris
Les condicions per a la reestructuració d’hipoteca a VTB 24 són determinades directament per la direcció d’aquesta institució. Per tant, es requereixen alguns requisits fins i tot per a l'emissió d'un préstec:
- inicialment la hipoteca es registrava a VTB 24, perquè si el préstec es transfereix d’un altre banc, aquest procediment s’anomena refinançament;
- la quantitat de deute en el moment de la preparació de la sol·licitud hauria de variar dels 30 mil rubles. fins a 1 milió de rubles.
Es pot fer una sol·licitud fins i tot al lloc web de la institució, però en aquest cas, la reestructuració només es proposa amb un deute de fins a 500 mil rubles.
Quins documents es necessiten?
És important preparar correctament els documents necessaris per a la reestructuració de la hipoteca a VTB 24. Aquests inclouen el document:
- passaport del prestatari i de tots els cofundaris, si estiguessin implicats en l'obtenció d'una hipoteca;
- acord hipotecari;
- documents de la propietat adquirida, que inclouen un extracte de la USRN, documents tècnics i altra documentació;
- certificat de composició familiar;
- certificat 2-NDFL i altres documents que confirmin la percepció d’ingressos a la família;
- documents que demostrin l'existència de determinades circumstàncies que no permeten que el prestatari pugui fer front a la càrrega de crèdit, i es poden presentar mitjançant un llibre de treball, un certificat mèdic o un estat de resultats.
Com més proves de deteriorament de la posició financera del prestatari es transferirà, més probabilitat d'obtenir l'aprovació.
Normes d’aplicació
Es pot presentar una sol·licitud per a la reestructuració d'una hipoteca de diverses maneres:
- recopilar una aplicació en línia al lloc web de VTB 24;
- la formació del document directament al departament de la institució, per al qual els empleats del banc emeten al ciutadà el formulari corresponent;
- contractar un representant que ha de tenir un poder certificat per un notari amb ell.
A VTB 24, la reestructuració de la hipoteca del 2017 va ser significativament diferent de les condicions que s’ofereixen a l’actual 2018. Hi ha l’oportunitat d’aprofitar el suport estatal, que reduirà significativament el tipus d’interès.
El més rellevant és l’ús del tractament en línia, ja que n’hi ha prou amb iniciar la sessió al lloc, després de la qual s’introdueixen dades sobre el préstec. Després d’això, es selecciona l’opció òptima per canviar els termes del contracte de préstec. Però aquest mètode només és adequat per als prestataris que no queden més de 500 mil rubles per pagar la hipoteca. deute.
A continuació, es pot examinar una sol·licitud de mostra per a la reestructuració de la hipoteca VTB 24.
Com es considera l’aplicació?
Si s'omple la sol·licitud correctament i s'adjunten tots els documents, confirmant que el prestatari ha tingut problemes financers, es considerarà la documentació d'aquí a cinc dies.
Si la decisió és positiva, l’empleat del banc es posarà en contacte amb el prestatari i farà una cita a la sucursal. En la comunicació presencial, es discuteixen totes les condicions per a la reestructuració de la hipoteca VTB 24. Si ambdues parts es posen d’acord amb els matisos de cooperació, es signarà un nou contracte de préstec.
Si es pren una decisió negativa, el client del banc rebrà una carta amb informació sobre el motiu de la denegació.
Motius de denegació
Molt sovint, la negativa a canviar els termes d’un préstec hipotecari es deu als següents motius:
- el prestatari ja té retards en el passat i la reestructuració es realitza exclusivament en relació amb pagadors de bona fe i responsables que realment s’han trobat amb greus problemes, als quals se’ls notifica prèviament el banc;
- La documentació que confirma que el prestatari s'ha trobat amb certes dificultats financeres a causa de les quals ja no pot fer front a la càrrega de crèdit no s'adjunta a l'aplicació;
- anteriorment, un ciutadà sol·licitava la reestructuració;
- Els empleats del banc decideixen que les dificultats que es plantegen no són motius per canviar els termes del contracte, ja que els ingressos van disminuir lleugerament.
El motiu de la denegació s’indica al document oficial transmès al prestatari. Ni tan sols serà possible impugnar aquesta decisió ni tan sols a través d’un tribunal, ja que els bancs decideixen pel seu compte si els termes de la cooperació seran revisats o no.
Pros i contres de la reestructuració
Aquest procés té paràmetres positius i negatius. Els avantatges inclouen la possibilitat de reduir la càrrega del préstec per part del prestatari. La documentació es revisa de manera immediata i els prestataris rarament pateixen un fracàs.
Però el programa de reestructuració hipotecària VTB 24 té alguns inconvenients. S’inclouen el fet que s’incrementa el pagament excessiu final del préstec augmentant el termini del préstec. Aprofita aquesta oferta en diverses ocasions no funcionarà.
Conclusió
La reestructuració a VTB 24 està representada per un procés únic que permet canviar les condicions de préstec. S'ofereix en condicions favorables per a cada prestatari. Per a la seva execució, és important preparar correctament documents que confirmin el deteriorament de la situació financera d’un ciutadà.
Podeu sol·licitar-ho en línia o amb una crida personal al banc. El document indica el tipus de reestructuració desitjat i els motius per utilitzar aquesta oportunitat. La decisió es pren en el termini de 5 dies. Si és positiu, es faran modificacions a l’acord hipotecari vigent.