Qualsevol empresa bancària del territori de la Federació Russa no pot iniciar les seves activitats sense obtenir un registre especial de l'Estat. Com s’implementen els procediments de llicència i registre d’estat per a les entitats financeres? La resposta a aquesta pregunta conté el núm. 395-1-FZ "On Banking", de les quals es discutiran en detall algunes disposicions de l'article.
De què tracta la llei?
Normalment s’anomena institució de crèdit una persona de tipus legal que té com a finalitat principal obtenir beneficis. El benefici de les finances es produeix emetent préstecs als usuaris amb els quals s’ha conclòs un contracte especial. El banc també és una institució de crèdit. Segons les condicions i els principis del pagament, l’amortització, l’obertura i la urgència, les empreses bancàries poden formar i mantenir comptes d’individus de tipus físic i legal.
Segons l’acte regulatori considerat, la concessió de llicències d’activitats bancàries a Rússia és un procediment obligatori. A més, les llicències poden ser de diversos tipus: per exemple, bàsiques i universals. Així, si en el primer cas es parla d’algunes restriccions (l’inadmissibilitat d’obrir comptes corresponsals, la incapacitat d’implementar operacions d’arrendament, etc.), aleshores en el cas de llicències de tipus universal, els bancs tenen moltes més oportunitats i facultats.
Les organitzacions de crèdit també poden tenir un caràcter no bancari. En aquest cas, la concessió de llicències d’activitats bancàries serà opcional, tanmateix, alguns poders d’aquestes organitzacions seran significativament limitats.
Sobre el sistema bancari de la Federació Russa
Els articles 2-4 de la Llei Federal "sobre Banca" proporcionen informació completa sobre el sistema bancari rus. Segons la llei, l'estructura general inclou el Banc de Rússia, diverses organitzacions de crèdit, així com sucursals d'empreses bancàries estrangeres. Si parlem de la regulació legal del sistema, l’acte normatiu principal aquí serà, per descomptat, la Constitució russa i només aleshores algunes lleis federals.
Segons l’article 3, les organitzacions de crèdit poden unir-se en associacions i sindicats especials. La creació d'aquests grups és necessària per protegir els seus membres. Tant els sindicats com les associacions també han d’estar subjectes al registre estatal.
Quant a les operacions bancàries
Què relaciona, segons l’article 5 de la Llei Federal que s’està considerant, a diverses operacions realitzades per empreses bancàries? Aquí teniu com trucar aquí:
- formació i manteniment de comptes bancaris especials per a totes les categories de persones;
- emissió de garanties a empreses bancàries;
- atreure les finances de determinades persones en dipòsits;
- transferències de diners en nom de diversos ciutadans;
- atraure dipòsits;
- transaccions de cobrament d’efectiu, factures, així com diversos documents;
- fer transferències sense formar comptes bancaris.
Quines operacions no poden dur a terme les organitzacions de crèdit? Cal destacar la gestió de confiança de les finances, l’emissió de garanties per a persones no autoritzades, la realització de diversos tipus d’operacions amb metalls preciosos, operacions de leasing, etc.
Quant al registre estatal
L’article 12 núm. 395-1-FZ fa referència al registre estatal d’organitzacions de tipus de crèdit.Qui realitza llicències d’activitats bancàries i registre? Segons la llei, el Banc Central de la Federació Russa registra empreses financeres d’acord amb l’acte regulatori de què es tracta. Una o una altra organització de crèdit té una llicència, després de la qual es registra la societat registrada en un registre especial de persones jurídiques. 
També convé remarcar que es cobra una taxa per al procés de registre. La seva mida varia anualment i depèn de la regió. Un cop finalitzi el procés de registre, l’organització bancària podrà realitzar totes les seves operacions legals.
El Banc Central de la Federació Russa està obligat a exercir diverses funcions de control i supervisió en relació amb les institucions financeres registrades. Si l'entitat de crèdit ha sofert canvis importants, és necessari informar-ho al CBR de manera oportuna.
Sobre llicències bancàries
El procediment d’adquisició de llicències per part d’organitzacions financeres està descrit a l’article 13 de l’acte normatiu de què es tracta. El Banc Central de la Federació Russa continua emetent llicències. El procediment d’emissió s’estableix per la llei, en particular, en la Llei federal "sobre el sistema nacional de pagaments".
Els formularis i els tipus de llicències estan regulats pel Banc Central rus. També hi ha un registre especial en què es registren totes les empreses bancàries amb llicència. Aquest registre està subjecte a publicació anual.
Què s’ha d’indicar a la llicència emesa a les empreses bancàries russes? Cal destacar les operacions bancàries que pot portar a terme el titular del document, així com la moneda acceptable per a l'execució de les funcions. La llicència no està limitada a cap període. En cas de violacions, es pot confiscar.
Documentació necessària per al registre
L’article 14 núm. 395-1-FZ fa referència a la documentació necessària per al registre de bancs i les activitats bancàries de llicències. Aquí hi ha algunes coses a destacar:
- la carta d'una organització bancària: en forma de còpia o original;
- acord de components bancaris;
- una sol·licitud especialment executada per llicenciar una organització bancària, que proporciona tota la informació necessària sobre el banc (ubicació, nom, capital autoritzat, etc.);
- document que confirma el pagament del deure estatal;
- conclusions dels auditors i comptables;
- diversos documents amb els quals seria possible confirmar la legitimitat de l'ús de les fonts d'origen dels fons a partir dels quals es va crear l'empresa;
- qüestionaris de candidats als llocs de caps d’organitzacions de crèdit;
- documentació per avaluar la reputació empresarial dels fundadors d’una empresa bancària.
Per obtenir una llicència bancària, el Banc Central de la Federació Russa pot sol·licitar algun altre tipus de documentació.
Sobre el procediment de registre i llicència estatal
L’article 15 de la llei en qüestió descriu amb més detall el procediment per obtenir un registre estatal per part d’un banc. Tan aviat com es presentin tots els documents enumerats al Banc Central de la Federació Russa, el candidat a una llicència rebrà un certificat d’acceptació dels documents presentats. Poc després, arribarà un altre avís, ja sobre la revisió de la documentació disponible.
El Banc de Rússia prendrà la decisió adequada en un termini de sis mesos a partir de la data de recepció de la sol·licitud. A partir de la revisió de tota la documentació disponible, el Banc Central de la Federació Russa acceptarà o rebutjarà la proposta del candidat a una llicència.
En quins casos el Banc Central pot rebutjar-se legalment de registrar-se i obtenir una llicència? La resposta a aquesta pregunta es proporciona a l’article 16 de la Llei Federal que s’està estudiant. Aquí hi ha algunes coses a buscar:
- Inconsistència dels candidats nominats al càrrec de cap d’una organització bancària, així com de qualsevol altre empleat, amb requisits de qualificació o bona voluntat.S’entén per requisit l’absència d’antecedents penals, així com experiència especial de treball, educació especial, etc.
- Posició financera poc satisfactòria de l’organització.
- L’incompliment dels documents presentats al Banc Central amb els requisits establerts per la llei.
L’article 16 de la Llei Federal núm. 395-1 preveu alguns altres fenòmens que no permetrien a una entitat financera sotmetre’s a les llicències bancàries.
Tipus de llicències bancàries
Les llicències emeses pel Banc Central rus poden adoptar diverses formes. Un document clàssic és una llicència que s'emet a una empresa bancària establerta. Es caracteritza per la capacitat d’implementar operacions de rubles bancàries, atraure dipòsits, col·locar metalls preciosos i realitzar altres funcions bàsiques. 
També hi ha llicències per ampliar l’organització bancària. En rebre-la, l’empresa tindrà l’oportunitat de realitzar operacions amb monedes estrangeres i bancs estrangers, per atraure metalls preciosos, etc. L’últim grup de llicències s’anomena general. Permet implementar tot tipus d’operacions bancàries: obrir sucursals a l’estranger, adquirir accions, etc. Podeu obtenir una llicència només dos anys després del registre.