Quan conclogui un acord, el banc indicarà la data en què s’haurà de realitzar el pagament. De vegades passa que el prestatari no té temps per fer el pagament per retards salarials o problemes en el negoci. L’ampliació del préstec, és a dir, l’ajornament del període de pagament del deute, ajudarà a solucionar el problema.
Comanda
Si el prestatari sap per endavant que tindrà problemes per pagar el préstec, haurà de tractar immediatament aquest problema. Emetre una prolongació en un dia és gairebé impossible. El primer pas és estudiar detingudament el contracte de préstec per entendre com es relaciona el banc amb els canvis en la programació de pagaments. Encara que no hi hagi cap clàusula d'extensió en el contracte, heu de contactar amb un especialista del departament de crèdit. Molt probablement, el banc acceptarà un canvi en el calendari de pagaments. A continuació, hauríeu d’escriure una sol·licitud d’ampliació de préstecs al departament, la qual es mostra a continuació. Un cop recollit el paquet complet de documents, només queda esperar a la decisió final.
Opcions
L’extensió del crèdit es realitza segons un dels dos esquemes. En el primer cas, es canvia la programació per dipositar fons o es ajorna un termini de pagament, mentre que el termini de reemborsament complet del préstec continua sent el mateix. La segona opció és ampliar el termini del préstec, és a dir, transferir la data d’amortització completa del deute. En funció de les necessitats del prestatari, el període pot ampliar-se a mesos o anys.
La primera opció és més beneficiosa per al banc, però no sempre és adequada per al client. No tots els prestadors acorden ampliar el termini del préstec. El banc tria de forma independent un mètode per canviar els termes del préstec. Si el client està o no d’acord amb ells o no. En general, no tots els prestataris poden comptar amb un ajornament del període d’amortització del deute. Heu de tenir un bon motiu i aportar fets raonats.
Les negociacions
Moltes condicions per obtenir un ajornament depenen dels resultats de les negociacions del prestatari amb el banc. Per a l’emissió d’una ampliació de préstec, el prestador cobra una taxa, l’import de la qual depèn de l’import i la durada del préstec. Algunes institucions fins i tot augmenten el tipus d’interès. Els canvis en els termes del servei del contracte poden ser tan desavantatges que l'extensió perdrà tot sentit. Per tant, tots els matisos de la transacció s’han d’aclarir amb antelació.
Durant tota la durada del contracte, la pròrroga només es pot emetre una sola vegada. En cas de violació repetida de les condicions d’amortització del deute, el banc retornarà els fons de qualsevol manera, incloses les retencions del salari.
Liquidació
Per completar l’extensió, heu de preparar un paquet estàndard de documents:
- passaport de la Federació Russa;
- declaració;
- llibre de treball;
- certificats que confirmen la quantitat d’ingressos (del servei d’ocupació o del departament de comptabilitat de l’empresa);
- documents addicionals en el cas.
La declaració hauria d’indicar el motiu del deteriorament de la condició financera i les perspectives, és a dir, la maduresa real del deute. Un paquet complet de documents es considera en un termini de 10 dies des de la data de la sol·licitud. Si el banc considera pesats els arguments, el client haurà de signar un acord addicional al contracte amb nous termes i condicions.
Beneficis del rollover
L’extensió del contracte de préstec és beneficiosa no només per a prestatari, sinó també per al banc. Una entitat financera està intentant resoldre un problema amb deutes sense anar al jutjat.Una greu raó per canviar els termes del servei es considera una malaltia greu del prestatari, una disminució del salari i altres circumstàncies, com a conseqüència de la qual la situació financera va empitjorar. Els bancs compleixen amb més voluntat els clients amb un bon historial de crèdits. És millor no permetre retards en el pagament del deute, en cas contrari, serà molt més difícil negociar amb el creditor.
Per evitar l’acumulació de deutes vençuts, el client pot organitzar una reestructuració de deutes. En aquest cas, ambdues parts a la transacció aconseguiran els seus objectius. El client disminuirà la quantitat de pagaments mensuals i podrà resoldre els seus problemes financers. L’ampliació del préstec permet al banc estalviar diners que s’haurien gastat en litigis. I mantenir una cartera de préstecs d'alta qualitat.
L’ampliació del préstec comporta un augment de la venciment del deute i, en conseqüència, d’un pagament en excés. El banc rebrà una gran quantitat de fons del client, però el prestatari espera certs avantatges:
- amortització de deutes dolents sense acudir al jutjat;
- mantenint un bon historial de crèdits.
Alternatives
La pròrroga no sempre es porta a terme canviant el temps o la mida dels pagaments. El Banc pot adoptar altres mesures: elaborar una denegació (parcial o completa) de cobrar una multa, elaborar un nou calendari de reemborsament, ajornar el pagament de l’import del préstec principal sense canviar l’import dels interessos acumulats. Totes aquestes accions es consideren legals.
Conclusió
En cas de deteriorament de la seva situació financera, el prestatari pot sol·licitar una ampliació de préstecs. En aquest cas, canvia l’estructura de pagaments o el calendari d’amortització de deutes. Sovint, els bancs compleixen els clients i reestructuren el deute. És millor obtenir diners del client, encara que després d’un període de temps més llarg, que anar al jutjat. Però la raó de prolongar el préstec ha de ser seriosa i justificada. El representant de l’organització de crèdit ha d’assegurar-se que el client està dient la veritat. Els prestataris mateixos solen acordar ampliar el venciment del deute. El sobrepagament d’interès no augmenta significativament i la càrrega de crèdit disminueix.