La venda de deutes a particulars fa temps que no és res nou ni especial. Aquest cas és força oficial i legal. El primer pensament dels matons afaitats que assoleixen l'últim cèntim als pobres russos és sovint erroni. Tot i que els mètodes de cobrament de deutes poden variar, les agències de cobrament oficials han d’actuar segons la llei.
Com va tot això? Què poden fer els col·leccionistes i a què no tenen dret? Què és un acord de cessió? Cerqueu respostes a aquestes i altres preguntes a continuació.
Quins deutes puc vendre
Els deutes privats són una mercaderia molt popular en el mercat dels serveis financers i de cobrament. No obstant això, no tots els deutes poden interessar les estructures respectives. La recaptació de deutes dels individus no és una qüestió ràpida, i hi ha molts factors aquí:
- solvència del deutor;
- quantitat de deute;
- oportunitat i desig de pagar un deute;
- el deutor té una família, un treball, una propietat;
- altres factors.
La venda de deutes individuals als col·leccionistes només és interessant quan és visible una possibilitat real de devolució. En poques paraules, un col leccionista estarà interessat en el seu deute quan “obtingui” un benefici. El cost del préstec en si mateix només pot ser de l’1,2% de l’import real.
Molt sovint objecte de venda:
- deutes sobre préstecs a particulars;
- deute de préstecs;
- quantitats no reemborsables per a contractes relacionats amb el subministrament;
- contracte pendent.
Com vendre deutes a un col·leccionista
Les estructures bancàries solen recórrer als serveis de les empreses de cobrament especial. Així, doncs, les entitats financeres estan intentant recuperar almenys una part del dolent, des del seu punt de vista, els préstecs. És costum atribuir aquests deutes a acords pels quals no s’han fet pagaments durant més d’un any.
Sovint, els préstecs amb problemes es venen a granel. És a dir, el banc forma un paquet de deutes i, a continuació, l’ofereix a diverses agències alhora, acceptant una millor oferta.
D'una banda, pot semblar que aquesta operació no és beneficiosa per al creditor. Al cap i a la fi, perd una quantitat important. Tanmateix, en canvi, mitjançant la revenda de drets, el banc es retorna com a mínim una part dels diners. Sí, i l’import venut sovint consisteix en multes i penalitzacions, i el conjunt del deute en general no és tan gran.
Els col·leccionistes poden negar-se a comprar. Això succeeix en els casos en què pràcticament no hi ha oportunitat de pagar l’endeutament. Per exemple, el prestatari té un nivell baix d’ingressos o no hi ha cap propietat que es pugui prescindir.
Tot i això, hi ha situacions en què és impossible vendre un deute:
- indemnització per dany moral;
- suport infantil;
- compensació per danys a la salut humana.
Característiques de l’acord de cessió o com canviar un deute
Si es troba un comprador del deute de l’individu, es conclou un contracte de venda del deute. Vàlidament vàlid anomenarà aquest document un acord d'assignació. El tema aquí és el dret de reclamació o una obligació vàlida. En poques paraules, es tracta d’un acord sobre la transferència de drets per reclamar l’import del deute per part d’un creditor a un tercer. A més, aquest últim pot ser una empresa de recollida registrada, així com qualsevol persona privada.
La venda de deutes de particulars no preveu el consentiment del prestatari.Tanmateix, s’ha d’advertir sobre el fet de la conclusió d’una operació d’aquest tipus 30 dies abans de la seva implementació.
Les parts en l’acord de cessió són:
- antic creditor: una persona que originalment va ser prestada;
- prestador nou: persona o organització amb dret a exigir l’amortització d’un deute d’un prestatari.
La venda de deutes a particulars només preveu un canvi en el prestador. No es poden canviar altres termes de l’acord. Això significa que el nou propietari no pot imposar cap altra sanció o multa al prestatari que les previstes en el contracte de préstec original.
Deutes a cobrar
El rebut de tota la venda de deutes de particulars es realitza mitjançant un rebut. Es tracta d’un document que testifica la transferència real d’un import específic per part d’una persona a una altra. Un rebut correctament executat també estipula els termes i les condicions de la devolució. Només un cop transcorregut el termini especificat a la recepció, el termini de limitació comença a comptar en compte. Això vol dir que si el document indica que l’import s’ha prestat durant 180 dies, no és possible presentar reclamacions de reemborsament abans d’aquest termini.
Si el deute no s’ha amortitzat, el prestador té dret a demandar o vendre el rebut als col·leccionistes. Val la pena assenyalar que la devolució d’un deute sobre la base d’un rebut es disputi més sovint als tribunals. El motiu pot ser la seva execució incorrecta, la conclusió d’una transacció sota la pressió de les circumstàncies, la incapacitat financera de retornar fons, etc. En aquest cas, per al nou propietari dels drets, el deute també es converteix en “problemàtic”. Per això, els col·leccionistes són molt reticents a comprar rebuts.
Devolució del deute en concepte d’execució
Molt més voluntàriament és la compra de deutes de particulars per escrit. Aquest document s'emet quan el tribunal ja ho ha estat i el prestador ha confirmat el seu dret a exigir un deute per força. Atès que els processos d’execució poden durar molt, pot ser beneficiós per al prestador vendre el contracte al cobrador de deutes i reemborsar-se ràpidament fins a un 50% de l’import degut.
Abans d’adonar-vos del deute de l’execució, heu d’aconseguir aquest document a judici i enviar-lo al FSSP. L’agutzil obrirà la producció corresponent en un termini de 7 dies. Si posteriorment es ven el dret de reclamació, també s’ha de proporcionar l’acord de cessió a l’agutzil. Ha de substituir una de les parts en el procediment d'execució pel nou propietari dels drets, que és el recaptador.
Pareu atenció! El nou recuperador no pot confiar en una quantitat superior a la indicada en la resolució judicial. No hi ha penalitzacions addicionals en aquest cas.
Decisió prèvia al judici
La recaptació de deutes de persones es pot fer en qualsevol moment. És a dir, teòricament, el vostre deute es pot realitzar l’endemà que us han donat els diners. A la pràctica, els bancs solen recordar al deutor moltes vegades vençuts, enviar notificacions per carta i correu electrònic i oferir programes de reestructuració. Si no es fa cap acció, el deute es vendrà tard o d'hora.
Alguns matisos de la qüestió
Tot i que la venda de deutes és el dret legal de qualsevol col·lector, hi ha algunes característiques. Resulta que no tots els deutes es poden vendre legalment a una altra persona.
No es pot realitzar el deute a menys que estigui escrit expressament en el contracte de préstec original. Si l’acord entre el cobrador i el deutor no preveia inicialment la transferència del contracte en cas d’impagament, és impossible vendre el deute. Això és il·legal.
Però hi ha un matís. La norma només és vàlida fins que no es rep una decisió judicial. Si hi ha un escrit d’execució, l’agutzil actuarà com a recuperador i el prestador només és el destinatari dels fons. Per tant, el deute es pot vendre.
Què fer si es ven el seu deute
Per començar, val la pena visitar la sucursal bancària en què es va emetre el préstec. Val la pena aclarir la mida del deute que s’ha format i esbrinar si el deute s’ha venut realment a col·lectius.
Ara heu de contactar amb el nou propietari (col·leccionista) i aclarir les dades següents:
- La base sobre la qual es presenta la demanda de deute.
- Disponibilitat d’un contracte d’assignació. El millor és demanar al gestor que en faci una còpia.
- La quantitat de deute que va comprar el nou prestador.
- Oportunitat i opcions per amortitzar el deute.
Atenció! Podeu començar a pagar els deutes només quan hagueu estudiat detingudament tots els documents, assegurant-vos de la legalitat dels requisits i rebeu detalls específics del nou prestador.
Si fins i tot hi ha el més mínim dubte sobre la legalitat del que passa, no dubteu en contactar amb el tribunal. I recordeu: els drets legals dels cobradors de deutes són molt limitats. Les agències de cobrament de deutes no tenen dret a “eliminar” els diners forçadament, ni abans ni després d’una decisió judicial.
El col·leccionista només et pot recordar l’existència del deute i sol·licitar una devolució. Després d'una decisió judicial, tots els drets sobre la recaptació obligatòria de fons i passen completament a l'agent executiu. Només ell pot descriure la propietat, retenir no més de la meitat del sou oficial, requisar comptes bancaris i aplicar altres mesures. El cobrador en aquest cas actua com a tercer i no participa en l’amortització de l’import degut.