Considereu el procediment per obtenir una hipoteca. Què cal fer primer? Cap a on anar? Les hipoteques atemoritzen els ciutadans no només per la necessitat de tornar els diners durant un període prolongat, sinó també per la complexitat del procediment de tramitació d’un préstec en si. Abans de prendre una hipoteca, heu d’estudiar les instruccions pas a pas juntament amb les característiques dels productes de préstec individual. En el nostre article, considerarem el procediment per obtenir una hipoteca a Sberbank i VTB 24 Bank, així com una instrucció pas a pas per aquest procediment.
Habitatge hipotecari: els set passos clau per adquirir
Sempre és molt difícil decidir sobre una hipoteca en les condicions difícils de la crisi econòmica. Es requereix realitzar una anàlisi pas a pas de totes les oportunitats d’adquisició d’apartaments disponibles juntament amb el cost de les hipoteques i els préstecs al consum. També és important examinar la situació global del mercat immobiliari. Després de la decisió de contractar un habitatge amb crèdit, es requereix que es coneguin amb antelació totes les etapes de la transacció abans d’elaborar el contracte corresponent. Per tant, el procediment per obtenir una hipoteca a Sberbank és el següent:
- En primer lloc, cal estudiar el mercat immobiliari juntament amb una estimació aproximada del valor de l’immoble seleccionat i, a més, la mida del préstec en si.
- Anàlisi de programes hipotecaris que ofereix Sberbank.
- Un càlcul aproximat del pagament mensual i una avaluació independent de les possibilitats d’obtenció de l’aprovació del préstec.
- Col·lecció de documents necessaris per sol·licitar un préstec.
- El procediment de cerca i recollida de documents de la propietat seleccionada després de l’aprovació de la sol·licitud de préstec.
- El procediment per executar una transacció per a la venda d’un apartament juntament amb la signatura d’un contracte hipotecari, i a més - acords sobre l’assegurança d’habitatge, vida i salut dels prestataris.
- El procediment per registrar els drets de propietat sobre béns immobles. Procediment de registre d’hipoteca.
Mercat immobiliari: un cas d’estudi
Com a part del registre d’hipoteques d’habitatges secundaris, està previst realitzar un estudi preliminar de les propostes al lloc immobiliari. És aquí on heu de començar per comprar de manera rendible un apartament en una hipoteca. Aquesta etapa és extremadament necessària, ja que en cas contrari, serà difícil determinar l’import del préstec.
El procediment per obtenir una hipoteca a Sberbank se sol aplicar estrictament.
Desenvolupadors socis
Es pot obtenir un préstec per a edificis nous dels promotors socis d’aquesta institució, i també d’altres organitzacions. A la primera situació, la taxa pot ser més baixa. Per exemple, el 2017, una hipoteca sobre habitatge d’un promotor acreditat va costar un dos per cent més barat en comparació amb la compra d’immobles d’altres empreses. En el marc de la conclusió d’un acord d’equitat amb desenvolupadors no acreditats, també aporten els següents documents:
- Extracte del registre estatal.
- Un document que acreditarà els drets de la persona autoritzada que va signar l’acord de capital per part del promotor.
- Permís per a la construcció.
- Documents que confirmen l’estat del terreny. En aquest cas, cal un contracte d’arrendament juntament amb un certificat de propietat.
- Permís per encarregar la instal·lació.
- Acte d’acceptació.
Els mètodes per recollir informació poden ser diferents: podeu contactar amb les agències pertinents, estudiar publicacions juntament amb instruccions de selecció en publicacions especialitzades en diaris i en llocs web.Sberbank compta amb un servei de marca que selecciona habitatges al mercat secundari i entre edificis nous.
El procediment per registrar una hipoteca d’habitatges secundaris no és massa diferent d’un préstec per a un nou edifici.
Després d’haver esbrinat el cost de l’apartament del grup seleccionat, cal valorar la possibilitat de realitzar un descompte a compte dels fons propis. A Sberbank, segons els programes de préstec d’habitatges, cal un import inicial d’almenys el quinze per cent del valor principal. La mida del pagament inicial afecta la quantitat del tipus d’interès: com més elevat sigui, menys hauràs de pagar interessos sobre la hipoteca.
A continuació, coneixerem els programes hipotecaris de Sberbank i també els analitzarem.
Programes hipotecaris i la seva anàlisi
El procediment per obtenir una hipoteca implica l’anàlisi dels programes de crèdit.
Sberbank ofereix sis productes per a l’adquisició d’immobles al lloc del mercat primari i secundari. S'ofereixen productes per a categories preferents de prestataris, per exemple, per a personal militar i famílies joves amb capacitat per efectuar un pagament inicial o pagar una part del deute del capital de maternitat. A més, hi ha programes dissenyats per comprar béns immobles suburbans i, a més, la construcció d'una casa individual.
S’està fent molt popular comprar un apartament en una hipoteca. L’ordre d’inscripció de la venda és bastant senzill.
La taxa mínima és del 7,4%. S'ofereix com a part d'un programa anomenat "Promoció en edificis nous". Segons aquest projecte, és possible comprar béns immobles al lloc primari del mercat a desenvolupadors determinats per Sberbank, és a dir, als venedors. A més, l'import màxim possible del préstec és del 85% del valor contractual de l'immoble comprat. Cada cop s’està utilitzant el procediment de registre d’hipoteques d’habitatges en construcció.
Podeu comprar béns immobles al mercat secundari a crèdit. Es pot fer a un ritme del 8,5% sobre un estoc anomenat “Per a famílies joves”. Quan escolliu un programa a Sberbank, heu d’aclarir tots els matisos sobre la hipoteca d’un apartament. La mida de la tarifa depèn directament de la disponibilitat de targetes salarials a Sberbank. També pot dependre de l’import del primer pagament i la venciment del préstec contractat.
Què suggereix el procediment per obtenir una hipoteca a Sberbank?
Com podeu avaluar les vostres pròpies possibilitats d’obtenir un préstec?
Per calcular el potencial d’un préstec, heu d’utilitzar la calculadora per calcular els préstecs hipotecaris a Sberbank. Introduint informació sobre els ingressos i les despeses de la família del prestatari i, a més, sobre el valor de l’objecte juntament amb la mida del primer pagament, podeu esbrinar l’import de la quota mensual, així com el sobrepagament total del préstec. La calculadora més tot reflecteix l’import màxim del préstec que pot sol·licitar un prestatari amb un nivell d’ingressos determinat. Per cert, el procediment per obtenir una hipoteca a VTB 24 és molt similar al de Sberbank.
Els càlculs de les calculadores de crèdit són sempre preliminars i, en aquest sentit, per obtenir informació precisa, heu de contactar directament amb la sucursal de Sberbank. El pagament mensual del préstec no ha de superar el cinquanta per cent dels ingressos dels prestataris. A més, és important tenir en compte els requisits de Sberbank, que es presenten als clients potencials. Els ciutadans del país següents poden esperar rebre una hipoteca per un apartament:
- Persones que tinguin entre els vint-i-un anys i els setanta-cinc anys a la data de la liquidació completa del préstec. O persones fins a seixanta-cinc anys si el prestatari no va confirmar el fet de fer feina durant el procés de sol·licitud.
- Ciutadans treballadors, l'experiència de l'últim lloc és de sis mesos com a mínim.En cas que el sol·licitant rebi un pagament que no recau en el projecte salarial bancari, la seva experiència durant els últims cinc anys ha de ser com a mínim d’un any.
A continuació, esbrineu quins documents cal recollir per sol·licitar-los.
El procediment per obtenir una hipoteca a VTB 24 també implica la recollida de documents similars.
Quins documents són necessaris per sol·licitar una hipoteca
Per sol·licitar una hipoteca, heu d’aportar una àmplia llista de documentació a la sucursal de Sberbank.
Aquests són els articles següents:
- Formulari de sol·licitud del prestatari.
- Una còpia del passaport d’un ciutadà que té intenció d’emetre una hipoteca.
- Còpia dels co-prestataris del passaport.
- El segon document. En el paper del segon document, per exemple, és adequat TIN o SNILS i, a més, una política mèdica juntament amb un passaport o permís de conduir estrangers.
- Certificat d’alta al lloc d’estada temporal. Aquest certificat és necessari si el ciutadà té el registre temporal.
- Es requereix un estat d’ingressos i les declaracions d’impostos dels empresaris individuals.
- Una còpia del llibre de treball que haurà de ser certificada per l'empresari.
- Certificat de matrimoni si es disposa.
- Certificat de naixement d’un fill, si es disposa.
Aquest és el procediment per sol·licitar una hipoteca.
L’elecció de l’habitatge i la recollida de documentació necessària
Després de rebre una decisió positiva, a més d’esbrinar l’import de la hipoteca aprovada, haureu de començar una cerca i selecció actives de la propietat adequada o amb l’ajuda d’immobiliàries. És important tenir en compte els requisits plantejats per l'estructura bancària per a un apartament hipotecari:
- L’edifici en què s’ubica la facilitat de préstec no ha de ser en cap cas una emergència i molt menys una demolició prevista.
- L'apartament hauria de tenir una reurbanització il·legal.
- Totes les comunicacions requerides han d'estar disponibles.
Un cop trobat l’objecte d’interès, es conclou un contracte preliminar per a la venda d’immobles. En aquest moment, se sol fer un ingrés que en cas de denegació de la transacció es retorna al comprador. O bé poden fer una bestreta, que queda amb el venedor en cas que el comprador sigui culpable de la interrupció dels acords. A continuació, s’ofereix al banc un contracte preliminar de venda juntament amb un paquet de documents per a l’apartament, que consta dels següents papers:
- El contracte de venda, donació, diners, etc., és a dir, la documentació sobre la base del qual el venedor té dret a la propietat.
- Proporcionar un passaport cadastral de l’apartament.
- Un extracte del registre estatal juntament amb un certificat de propietat en cas que l'objecte fos adquirit abans de principis del 2017. A més, es presenta un extracte del registre si el registre de la darrera transferència de propietat es va produir després de la data especificada. El banc accepta extractes del registre que es van emetre no més tard de trenta dies.
- Certificat que confirma l'absència de deutes en les factures de serveis públics.
- Proporcionar una còpia de la targeta d'apartament.
- Fotocòpia del passaport del venedor juntament amb les dades bancàries del seu compte.
- Confirmació de la disponibilitat de fons propis del comprador. En aquest cas, estem parlant de la recepció del venedor d’un determinat import o d’un certificat d’una entitat bancària sobre la disponibilitat de diners al compte del comprador.
Quin és el procediment per registrar una hipoteca militar? Sobre això més enllà.
Nuances en la recollida de documents
En recopilar els documents necessaris, cal aclarir alguns dels problemes següents:
- En cas que els propietaris de la propietat alienada siguin ciutadans reconeguts com a incompetents legalment, inclosos els menors d’edat, es pot requerir el consentiment de les autoritats de tutela.
- Si la propietat va ser comprada per un venedor que es va casar, necessiteu el consentiment notarial del cònjuge per dur a terme la transacció.
Què més comporta el procediment per obtenir una hipoteca en un edifici nou?
- En cas que es compri una part dels béns immobles, escriuen una denegació notarial dels propietaris restants a adquirir altres accions.
- En situacions en què una venda sigui completada per un administrador del propietari de l’habitatge, el seu passaport es requereix juntament amb un procurador notarial.
A continuació, una avaluació dels possibles habitatges hipotecaris. És important imaginar quines etapes hauran de passar els futurs propietaris d’immobles i, a més, conèixer-se instruccions pas a pas sobre com concertar una hipoteca a Sberbank, per poder determinar el procediment d’obtenció de documents, ja que cadascun d’ells té un període de validesa, i la seva producció també tindrà temps.
En cas que la documentació sobre la propietat adquirida no estigui preparada en el termini previst per la institució bancària, haurà de presentar una nova sol·licitud de préstec hipotecari. El servei de seguretat de Sberbank està estudiant la documentació, valorant els riscos d’emissió d’una hipoteca. A continuació, es comunica la decisió al client, després de la qual cosa s’inicia el procés de registre d’immobles en una hipoteca, a continuació es presenta una instrucció pas a pas.
El procediment per obtenir una hipoteca a VTB 24 és similar.
Compra i venda d’immobles: conclusió d’una transacció
En aquesta fase, té lloc la signatura pas a pas de diversos acords per part del prestatari. Per exemple, se signa un acord sobre un contracte d’arrendament d’una cèl·lula bancària en cas que es produeixi aquesta necessitat. També es conclou un acord sobre la venda de la propietat amb el venedor i un acord sobre una hipoteca al banc.
Un cop completada la documentació especificada, es realitza el pagament per a la propietat adquirida. Per exemple, el prestatari paga el pagament inicial, que s’ha de pagar al compte del venedor, i després l’entitat bancària transfereix l’import de la hipoteca. El venedor rep accés general als diners, per regla general, després de signar l’acte d’acceptació de la transferència de l’habitatge i, a més, després del registre i registre de la propietat adquirida pel prestatari en un centre multifuncional o en un notari públic. Aquest no és tot el procediment per registrar hipoteques d’habitatges secundaris.
Per al registre d'una transacció amb el registre posterior d'una hipoteca, el comprador paga una quota estatal per un import de mil rubles. Com a part del registre d’un acord d’equitat a favor del pressupost de l’estat, els ciutadans aporten tres-cents cinquanta rubles. Pel que fa als serveis d’un notari públic, costaran més.
Es pot facilitar el procediment per obtenir una hipoteca juntament amb el registre d’un immoble si utilitzeu el servei de pagament a Sberbank. A aquests efectes, s’utilitza el registre electrònic de la transacció. En una situació similar, el responsable personal està implicat en el suport. Un extracte del registre estatal se sol rebre per correu electrònic. Aquest mètode de registre només està permès amb la condició que la propietat no sigui compartida. És a dir, és important que immediatament després del registre de la transacció no es comparteixi el dret a la propietat d’habitatge. Immediatament després d’obtenir drets de propietat, el prestatari es compromet a elaborar un contracte d’assegurança per a la propietat adquirida.
El procediment per emetre una hipoteca militar
Tot el mecanisme de disseny consta de les accions següents:
- Un ciutadà sotmès al servei militar en virtut d’un contracte rep un document (certificat) adequat que certifica la seva participació en el programa de préstecs hipotecaris finançats a personal militar.
- El soldat ha de triar una propietat adequada.Tanmateix, no està limitat pels requisits de la legislació russa, per tant, tant el mercat primari d’habitatges (per exemple, un apartament en una casa en construcció) és adequat, com el secundari. És molt convenient.
Què més preveu el procediment per registrar una hipoteca militar en habitatges secundaris o primaris?
- Una persona ha de contactar amb una entitat de crèdit. Després de triar una propietat específica, un soldat només pot cooperar amb una institució que treballa amb hipoteques militars.