La vida moderna és bastant difícil d’imaginar sense fer transferències de diners. Es basen en gairebé totes les ofertes i negocis internacionals. Entre els diversos sistemes de pagament, el sistema Swift és especialment popular. Considerem amb més detall quines són les seves peculiaritats i avantatges.
Definició
La companyia Swift es va constituir el 1973, convertint-se en una associació per a moltes organitzacions financeres americanes i europees. El sistema internacional Swift es va fixar l'objectiu de crear un recurs que transferís dades ràpides i fiables entre diferents estructures financeres.
La seu central de l'empresa es troba a Bèlgica. Més de 10.000 grans bancs de més de 200 països del món ja estan connectats al sistema.
Swift passa cada dia més d’un milió d’operacions i pagaments diferents. A més d’organitzacions financeres, diversos intercanvis, corredors i dipositaris utilitzen els serveis de l’empresa.
Cada banc que és membre de Swift té un codi únic, que és un identificador per a les transaccions financeres.
Avui, el sistema interbancari Swift es considera el líder indiscutible en el camp dels pagaments financers: és amb la seva ajuda que els clients (tant físics com jurídics) puguin intercanviar fons de diferents països.
Quan puc utilitzar
El sistema Swift es recomana per utilitzar en els casos següents:
- si cal enviar una transferència de diners a familiars, familiars o amics;
- si cal, pagar per béns o serveis;
- si voleu enviar una gran quantitat amb un cost mínim;
- si no voleu obrir un compte bancari.
Què necessiteu traduir
El sistema Swift es pot utilitzar tant des d’un compte obert com sense ell, amb la possibilitat d’acreditar diners al compte o amb pagament en efectiu, i també es poden transferir diners al compte de l’entitat jurídica.
Per completar la transferència, heu d’especificar:
- Codi ràpid de l’organització destinatària.
- El nom complet de l’entitat financera.
- Detalls complets del destinatari (si es tracta d’una persona jurídica, el nom complet).
- Número de compte del beneficiari en format internacional.
- El nom de la sucursal bancària on anirà la transferència.
- Detalls del banc intermediari.
El sistema Swift a Rússia funciona exclusivament en anglès. Abans d’enviar una sol·licitud, s’ha de verificar. Si l’emissor ha proporcionat informació incorrecta, caldrà pagar una taxa de correcció. Canviar una traducció o revocar-la pot trigar fins a 30 dies, sobretot si es detecten errors en l’etapa de la mediació. Des de la Federació Russa, les transferències d’aquest tipus només s’envien des del compte de moneda del client. La transferència pot trigar fins a cinc dies.
Ara considereu com obtenir una traducció ràpida. Per rebre diners, heu d’assegurar-vos que se’ls reben al compte del client o al compte intermediari del banc. Podeu trobar aquesta informació per telèfon, trucant a l'operador bancari o a través del compte en línia (si teniu un compte obert). Si els diners han arribat, haureu de visitar l’oficina del banc on està obert el compte o la sucursal del banc intermediari. Amb la presentació d’un passaport, un client bancari pot rebre diners. En aquest cas, si la comissió no es retira automàticament, haurà de pagar una quota. Si l’import de la transferència és bastant gran, abans de recollir-lo, haureu de sol·licitar-ho per telèfon, ja que no tots els bancs poden tenir grans quantitats disponibles.
Comissió
El sistema de transferència de diners Swift no té una xarxa de pagament específica.En general, cada institució financera estableix les tarifes d’enviament o recepció per separat. En conseqüència, cada banc –i més encara a cada país– tindrà les seves pròpies tarifes.
Per regla general, tots dos participants del traspàs paguen una comissió. Però, malgrat aquest matís, l’agregat de la comissió pagada serà menor si el client vol fer un pagament mitjançant un sistema de pagament instantani, on l’enviador paga només la taxa de comissió.
El sistema de liquidació ràpida és més adequat per enviar grans sumes de diners a partir de 1.000 dòlars. Això és més rendible per una simple raó: la taxa de comissió parteix del 0,5% de l’import, però no inferior a 10 dòlars. En aquest sentit, no és pràctic transferir petites quantitats. En aquest cas, l’import màxim s’estableix per la legislació del país emissor.
És possible el retorn
El sistema bancari "Swift" permet efectuar una retirada del pagament a l'aplicació personal de l'emissor i en determinades circumstàncies. Normalment, no hi ha problemes amb la transferència de diners. Però, si el client necessita de sobte retirar la transferència, només es pot fer fins el moment en què els diners arribin al destinatari. Aquest procés requereix temps.
La comissió que es va prendre per la transferència no es retorna al client del banc. I si els diners ja han arribat al destinatari, és impossible retirar-lo.
Qui pot venir útil
Tot i que existeixen sistemes de pagament més populars, com Unistream, Western Union i MoneyGram, Swift es considera el més convenient per a transferències de diners entre països. Totes les operacions financeres realitzades en aquest sistema es consideren les més barates i les més convenients per pagar diversos serveis. Es pot tractar d’assistència mèdica i matrícula i reserva d’habitacions d’hotel i pagament de compres a les botigues.
El sistema Swift s’utilitza àmpliament per transferir fons a familiars i amics residents en altres països, així com per pagar diversos esdeveniments (conferències, seminaris, etc.).
Processament manual
De vegades hi ha situacions en què els pagaments del sistema entren en processament manual. Amb què es podria relacionar això? Hi pot haver diverses raons per això:
- IBAN incorrecte
- una ruta de pagament ràpida força complicada;
- molta informació addicional amb l'objectiu d'aquest pagament;
- absència del banc beneficiari en els detalls del pagament ràpid.
Per evitar penjar el pagament i excloure la possibilitat de processament manual, heu de seguir unes senzilles regles per emplenar les targetes de pagament en moneda estrangera al sistema Swift:
- Com que el sistema de pagaments és una mena de telegrama, hauria de contenir una quantitat mínima d'informació.
- Es poden resumir els detalls del pagament, fins i tot les reduccions permeses.
- És imprescindible verificar la correcció d’aquesta informació.
Avantatges i desavantatges
El sistema de pagaments Swift presenta els seus avantatges i alguns desavantatges. Considerem-los amb més detall. Els principals avantatges inclouen:
- una velocitat força elevada de les transferències de diners (la durada mitjana d’una transferència és d’1 a 3 dies, en alguns casos es pot rebre una transferència en pocs minuts);
- absència de restriccions a la quantitat de pagaments (els imports màxims poden ser limitats únicament per les normes legislatives del país emissor);
- confidencialitat de tota la informació (la fiabilitat s’assegura mitjançant mesures organitzatives i tècniques especials);
- l’elecció de la moneda per a la transferència, així com per als pagaments del sistema;
- la xarxa tarifària és molt més econòmica en comparació amb altres sistemes de pagament;
- a causa de la popularitat del sistema Swift, es poden fer transferències a qualsevol part del món;
- l’enviador de la transferència de diners pot no tenir un compte bancari per transferir fons (en aquest cas, només es limitarà l’import màxim del pagament).
El sistema Swift, a més dels seus avantatges, presenta alguns desavantatges. Aquests inclouen:
- una cadena de transferència de diners pot contenir diversos participants, per tant, si es produeix un error, els termes de la transferència es poden retardar i la comissió per a l'operació pot augmentar significativament;
- Per enviar una transferència, heu de proporcionar un conjunt complet de dades del destinatari, així com en presència d’un banc intermediari i les seves dades amb el nom complet exacte.
Tota l’essència del sistema és la següent: cada banc participant té el seu propi codi d’identificació únic per a la realització de transaccions financeres dins de l’estat i fora de les seves fronteres. El camí des de l’emissor al destinatari s’anomena “ruta”. Diverses organitzacions financeres poden participar en la cadena general de pagaments i la liquidació entre elles es produeix mitjançant un compte corresponent.
La fórmula ideal per a la cadena ràpida és l’esquema següent: emissor - corresponsal de l’emissor - corresponsal del destinatari - destinatari. Com més senzilla sigui la ruta de pagament, millor serà el destinatari.
El que diu la llei russa
Com ja s'ha comentat, no hi ha restriccions especials sobre l'import de la transferència i el nombre del seu sistema. Però aquests punts no estan establerts pel sistema, sinó per les normes legislatives del país d'on prové el pagament o la transferència.
A la Federació Russa, FZ-173 “Control de divises” està en vigor, que limita la quantitat de transferència d’una persona a una altra persona a l’estranger. Segons aquest document legislatiu, en un dia laborable un resident rus no té dret a enviar a l'estranger més de 5.000 dòlars o l'equivalent a aquest import en moneda nacional.
Si el client envia més de l’import especificat o la freqüència de transferències no compleix les normes establertes, el servei de seguiment financer basat en FZ-115 pot requerir documents del ciutadà que confirmin l’origen de tots els ingressos entrants.