L’obertura d’un compte a l’estranger és un dels serveis més buscats. Poden ser requerits fons privats a l'estranger per part de particulars i empreses. És convenient que el procediment per obrir un compte sigui ràpid i confidencial. Això és especialment cert en el context dels processos de deslocalització. Els bancs no necessiten revisions llargues i anàlisi detallada de la transacció de cada client.
Per a qui?
És possible obrir un compte rus en un banc estranger? Sí La necessitat d’aquest servei pot sorgir per a persones que tinguin intenció de realitzar un negoci en línia a l’estranger o simplement vulguin dipositar fons amb un percentatge superior.
Com obrir un compte bancari per a un ciutadà estranger:
- Seleccioneu el tipus de compte i el país per invertir.
- Recolliu un paquet de documents i proporcioneu-los directament a una intermediació o entitat financera.
- Registre una empresa (per a persones jurídiques).
Analitzem amb més detall cada etapa.
Selecció del país
Les persones físiques poden obrir un compte amb una entitat de crèdit sense intermediaris. Tot i això, la llista de bancs que estan disposats a comunicar-se amb el client és molt reduïda. Sobretot quan es tracta de transaccions financeres a Luxemburg o Mònaco. Tot i que, en el context de les realitats polítiques modernes, fins i tot líders de la indústria com Suïssa i Singapur estan perdent les seves posicions a causa de la pressió de les organitzacions internacionals. Els bancs respectables obren un compte només després de la comunicació personal amb el client i realitzen un import mínim de dipòsit.
Podeu obrir un compte bancari en un banc estranger en països fora de costa. Aquestes entitats financeres prefereixen treballar mitjançant intermediaris que no només realitzen una revisió inicial dels clients i la font de fons, sinó que també determinen amb quina institució de crèdit convé col·laborar.
Els bancs d'Europa occidental no estan interessats en les liquidacions de caixa no residents. S’estableixen tarifes molt elevades per a aquestes operacions. Per a transaccions freqüents, és millor obrir un compte amb un banc estranger a Estònia o Letònia. Les institucions financeres de Singapur i Hong Kong acullen els estrangers que fan negocis a Àsia Oriental i accepten els dipòsits només en quantitats molt grans de dipòsits. Un compte a Suïssa s’utilitza millor per preservar el capital i no per a la negociació activa. Les institucions de crèdit estableixen requisits elevats per a un saldo mínim i el nombre d’operacions és limitat.
Cada any, els russos han augmentat l'interès pels bancs dels països bàltics. A les institucions financeres, el servei es presta en rus per un preu reduït. Abans d’escollir una institució determinada, val la pena aclarir la qualificació de fiabilitat del banc, la mida del dipòsit mínim i els requisits per als clients estrangers.
Els bancs lituans, com a documents addicionals, també requereixen un certificat que confirmi la font dels fons. Aquest pot ser un extracte d'un compte personal, d'un contracte o de documents sobre la propietat de béns immobles. També es pot requerir una còpia notarial del passaport intern i estranger del beneficiari traduït a l'anglès. Alguns bancs registren un compte només després d’una visita personal del gestor a una sucursal d’una entitat financera.
És molt més difícil registrar un compte en un banc austríac. El client ha de preparar per endavant un gran paquet de documents, respostes a preguntes sobre l’origen dels fons, així com un dipòsit mínim de 200 mil euros.Algunes entitats financeres obren un compte després de dipositar 5.000 euros. Aquest import no s’utilitza com a dipòsit, però s’imputa immediatament al compte i el pot utilitzar el client.
Tipus de comptes
Abans d’obrir un compte amb un banc estranger, cal que escolliu un tipus de compte. Els requisits més elevats es proporcionen per a la inversió. Estan dissenyats per diversificar els actius que consisteixen en productes d'inversió clàssics i nous. És important triar l’estratègia adequada: arriscada o amb benefici mínim. Aquests comptes no són adequats per a pagaments regulars. Es cobra una tarifa important per transferir fons.
Per a les operacions en curs, és millor obrir un compte amb un banc estranger amb un focus de venda al detall. En aquestes institucions, podeu obrir un dipòsit clàssic, compte d'estalvi o utilitzar productes d'inversió estàndard. No heu de pagar en excés les tarifes del servei.
Docs
Per obrir un compte bancari en un banc estranger, heu de proporcionar:
- una declaració amb la signatura original del propietari;
- còpia del passaport o de la llicència de conduir del propietari;
- cartes de recomanació d’altres institucions;
- paquet de documentació de l'empresa
El calendari dels tràmits depèn de les normes internes del banc. Algunes institucions obren un compte en un dia, mentre que d’altres comproven els documents durant més d’un mes.
Operacions permeses
En un compte obert amb un banc estranger, les persones poden acreditar:
- la quantitat d’interès dels dipòsits;
- dipòsit mínim necessari per obrir un compte;
- efectiu rebut com a resultat de la conversió;
- Transferències de moneda RF entre comptes estrangers de dos residents o parents propers;
- transferència d’un resident de moneda estrangera a un compte d’un altre resident obert amb un banc fora de la Federació Russa, sempre que l’import de la transacció d’un dia no superi els 500 dòlars a tarifa del Banc Central.
Registre d’empresa
Les empreses offshore actualment no s’utilitzen tant per a negocis com per a propietat d’actius i comptes estrangers. Podeu contactar amb l’intermediari i comprar una empresa ja registrada. Els tràmits tindran un dia. Els que realment estan preparats per fer negocis a l'estranger millor registrar la seva pròpia LLC. A més, una empresa estrangera que posseeix una empresa russa té cura de qualsevol controvèrsia sobre propietat en el marc del dret internacional.
Obrir el compte en un banc estranger de manera remota
El procediment per registrar un compte és força llarg. És necessari recopilar un gran paquet de documents, traduir-los a l'anglès i notaritzar-lo. Per no passar gaire temps, podeu obrir un compte en un banc estranger a través d’Internet. El principal avantatge és que el client no ha de visitar personalment la sucursal bancària. Tanmateix, un acord sense intermediaris no funcionarà.
La tendència global indica que la banca offshore s'està costant més. Fa cinc anys, podríeu obrir un compte per 200 dòlars i gastar la mateixa quantitat en manteniment anual. Actualment, els bancs realitzen més operacions de verificació de transaccions. Com a resultat, el cost dels pagaments i la comissió per al servei d'un compte augmenten constantment.
Offshore
És més fàcil per a una persona jurídica obrir un compte bancari en un banc estranger que una persona. Aquest servei es proporciona immediatament després del registre de l'empresa. A l'estranger, les empreses estrangeres no poden realitzar tasques financeres en efectiu.
No podeu comprar cap servei fora del mar amb un compte ja obert. El banc pot recomanar la jurisdicció amb la qual coopera. Però això no significa que l'empresa especificada proporcionarà els serveis que el client necessita. Per exemple, alguns bancs letons no accepten oficialment documents de països clàssics en alta mar com Anguilla, Antigua, Emirats Àrabs Units, Panamà i Belize.
Regles més estrictes
El 2013, Rússia es va convertir en membre del sistema d’intercanvi d’informació fiscal.Ara pot rebre dades sobre comptes estrangers de russos d'altres països. Segons la llei, els russos han d’informar sobre la disponibilitat d’un compte amb un banc estranger. Amb la introducció del nou sistema, serà més fàcil fer un seguiment del “silenci”.
Què vol dir això?
Un ciutadà de la Federació Russa té dret a obrir un compte amb un banc estranger. Tanmateix, segons la Llei Federal “sobre el Reglament de divises”, els residents de moneda estan obligats a notificar-los sobre l’obertura i el canvi dels detalls d’un compte amb un banc estranger. La declaració al Servei Tributari Federal s’ha de presentar anualment fins al 01.06. Aquesta norma ha entrat en vigor des del 2015.
Limitacions
Abans d’obrir un compte amb un banc estranger, heu d’informar-vos sobre les restriccions. Així, els residents de moneda estrangera no poden acreditar ingressos per la venda d’immobles i subvencions als seus comptes. La sanció per infracció d’aquest requisit és del 100% de l’import de la transacció. Si un ciutadà treballa a Estònia, ven un apartament a Tallinn i acredita els fons rebuts a un compte amb un banc local, la propera visita a la Federació Russa acabarà malament. En aquests casos, heu d’obrir un compte amb un banc estranger a Moscou, i després transferir fons a l’estranger. Aquesta restricció no s'aplica a persones que viuen i treballen a Estònia des de fa molts anys i no vénen a la Federació Russa.
Informes
Els ciutadans de la Federació Russa han d’informar al Servei Tributari Federal sobre l’obertura, el tancament, el canvi de detalls i la circulació de fons en cadascun dels comptes estrangers. Al mateix temps, les autoritats fiscals poden sol·licitar informació addicional sobre les transaccions individuals. S'ha elaborat un formulari d'informes específicament per a aquest propòsit. La declaració emplenada es pot transferir de forma independent al fiscal, enviada a l’oficina del contribuent. Les persones que no estiguin registrades a la Federació Russa poden enviar una carta a l’oficina territorial del Servei Tributari Federal al darrer lloc de registre.
Fiscalitat
No tots els residents de moneda transfereixen impostos al pressupost de la Federació Russa. Si una persona no es considera resident fiscal, no està obligada a pagar fons al tresor de la Federació Russa. En molts aspectes, això també depèn dels acords de Rússia amb un país determinat.
Segons l’art. 207 del Codi Tributari, els residents fiscals són ciutadans russos que:
- viu a la Federació Russa més de 183 dies a l’any;
- tenir una propietat residencial propietat o registrada al lloc de residència de la Federació Russa.
Multes
Si les pròpies administracions fiscals s’assabenten d’obrir un compte a l’estranger, s’imposarà una multa de 2-3 mil rubles al contribuent. En cas d’incomplir els terminis per presentar informes fins a 10 dies, l’import de la multa es reduirà a 500 rubles. Per una ofensa reiterada haurà de pagar 20 mil rubles.
Preu d'emissió
La majoria de problemes sorgeixen en retirar efectiu. SEPA opera a Europa: una única zona de pagaments europeus. Podeu retirar fons de les targetes a qualsevol banc de tots els països d’Europa, així com en institucions financeres d’Hongria, Polònia, República Txeca, Romania, Bulgària, Suècia i Dinamarca, sense comissió. Però aquestes regles no sempre s'apliquen. Un client que ha emès un compte a Itàlia i està intentant retirar fons a Suïssa hauria d’estar llest per cobrar una comissió. Per a les retirades sense interessos, és millor utilitzar caixers Sberbank, que estan representats a molts països de l’Europa de l’Est o a Citibank. Aquest banc internacional té sucursals a més d’un centenar de països del món. A qualsevol país del món, una transacció per liquidar fons de targetes bancàries en caixers automàtics "nadius" no està sotmesa a cap comissió.
La rendibilitat dels dipòsits també és dubtosa. A més de la comissió per obrir i mantenir un compte, el dipositant haurà de pagar l’IRPF. A Suïssa, els ingressos de no residents es tributen a una taxa del 35%. Els ingressos es acumulen en el dipòsit a raó del 0,25% i això només passa si la moneda del compte no difereix de la nacional. És a dir, és impossible guanyar diners en un dipòsit en un país europeu. Però el client haurà de pagar una quota per obrir i mantenir comptes.