El paper i les funcions del crèdit. Funció redistributiva del préstec

Per descomptat, el crèdit encara no ha guanyat aquest ritme i no s’aproxima a totes les persones que abans del 2009, quan es va produir la crisi financera mundial.

Considereu l’anàlisi i les funcions del crèdit en l’economia, a partir de diferents tipus de préstecs, les seves condicions i el paper en la vida dels prestataris.

Préstecs de consum per a béns

El préstec per a la mercaderia és un dels tipus més habituals de préstecs. Segur que tothom almenys una vegada va experimentar aquest préstec.

Els productes més populars pels quals s’acredita són els telèfons intel·ligents, els televisors i altres electrodomèstics.

Atès el creixement del dòlar, la popularitat del crèdit per a la compra d’aquests productes és molt raonable. Perquè gairebé tot l'equip digital ens importa des de l'estranger, i els venedors es calculen amb proveïdors principalment en moneda estrangera. Això afecta directament el cost de les mercaderies dins del mercat nacional.

Al cap i a la fi, el mateix iPhone que costava, per exemple, 500 dòlars, va romandre el mateix cost. Però, a causa de la depreciació del ruble, heu de disposar de més "trossos de paper" per pagar les mercaderies.

Davant d’això, cada cop hi ha menys persones que poden comprar en efectiu electrodomèstics costosos i digitals. I els que ho necessiten, prenen un préstec, potser a través de caixers automàtics de crèdit domiciliari, amb la funció d’emetre fons.

És a dir, quan fa servir aquest préstec, una persona no necessita estalviar una quantitat mensual sota el seu coixí i esperar el moment en què acumularà els fons necessaris.

Préstec en efectiu (garantia i garantia)

Aquest tipus de préstec és útil per a aquells que necessiten urgentment diners amb finalitats personals. Els bancs s'aprofiten d'això i utilitzen tipus d'interès més elevats per a aquests préstecs.

Normalment aquests préstecs els prenen persones que volen casar-se, anar de viatge, pagar els seus deutes. Sovint, les persones amb diverses malalties contracten préstecs en metàl·lic per al tractament. A més, si la malaltia és fatal, és poc probable que concedeixin un préstec, sobretot sense garantia ni garant.

Les quantitats límit dels volums de préstecs poden fluctuar força. Si teniu diversos garants i béns com a garantia, podeu tenir un gran préstec per una quantitat decent de diners.

Quines són les funcions i el paper d’un préstec en efectiu? Amb l'ajut d'un préstec així, podeu resoldre ràpidament problemes actuals amb les vostres finances, així com utilitzar-lo per a un viatge o un somni.

Préstecs de cotxes

El cotxe ara és molt car. De vegades, el seu valor supera els 5 zeros en termes de dòlars, i és més fàcil comprar un apartament que un cotxe car.

Tenint en compte que els ingressos de la gent estan disminuint en relació amb la moneda estrangera, així com una disminució de la demanda del cotxe per part del consumidor, els temps que passa per aquest sector de préstecs no són els millors.

Però, malgrat això, els bancs continuen emetent activament préstecs per a cotxes. Una característica d’aquest tipus de serveis és que el client no rep diners a les seves mans. En finalitzar amb èxit el contracte, la institució bancària transfereix fons directament a la concessionària de vehicles. Una clàusula obligatòria d’aquest acord serà que en cas de pèrdua de solvència, el creditor té dret a seleccionar un cotxe, ja que és una garantia.

Aquest préstec és bo perquè es pot prestar en préstec durant un període prou llarg (alguns bancs ofereixen fins a 20 anys), i també és una bona oportunitat per comprar un bon cotxe ara mateix, sense haver d’estalviar diners en una alcancía durant deu anys.

Préstec immobiliari

Aquest tipus de préstec està en decadència. En bona part, això es deu als preus actuals de l'habitatge i al sou de la principal població de Rússia. Sembla que el començament del 2000 encara no estava tan lluny, quan un nombre molt més gran de clients van registrar aquest servei.

A causa de l'enduriment de les normes de préstecs, no sempre arriba una decisió positiva sobre les sol·licituds.

El tipus més popular d’aquest tipus de préstecs entre particulars és la hipoteca. Per als joves, aquesta és una opció ideal per comprar-te un sostre a sobre del cap, perquè guanyar diners al teu apartament o casa en poc temps, sobretot a una edat jove, és bastant difícil, i pocs ho poden fer.

Préstec de sobreditosos

El descàrrec és el petit préstec més rendible per a aquells que tinguin una targeta salarial del banc en què es pren una decisió de crèdit. De fet, es tracta de la mateixa targeta de crèdit, però en termes més favorables, per tant els empleats del banc rarament ofereixen aquest préstec pel seu compte.

Totes les funcions i principis del préstec, aquest servei ha reunit en si mateix un, però a un percentatge inferior. Permet “prendre en préstec” una petita quantitat d’efectiu del banc amb un interès mínim. Està d’acord, és molt convenient quan teniu un límit de crèdit i no teniu prou diners per comprar productes a la botiga.

Quin és el paper i les funcions del préstec, centrat en la població?

Segons les qüestions anteriors, es poden distingir les següents funcions de préstec en les àrees més populars de préstec a persones:

1. Estimular el moviment de capital. És a dir, els diners d’algunes fonts (per exemple, el sector bancari) es transfereixen a sectors completament diferents de l’economia.
2. Millorar el benestar de les persones. Això es deu al fet que les persones reben beneficis fins al moment en què tenen la seva pròpia oportunitat de compra.
3. El préstec compleix les funcions de desenvolupament del sistema bancari i del sector de microcrèdits a l’economia de tot el país. En primer lloc, aquests préstecs són fonts d’ingressos per als bancs. Si els bancs no participen en préstecs, simplement no podran fer pagaments en acords de dipòsit.

Crèdits i persones jurídiques

Hi ha diferents tipus de préstecs, però no cal comprendre cadascun d’ells per separat, ja que difereixen en poques condicions.

L’objectiu principal d’aquest préstec és reomplir el capital de treball per fer negocis o comprar nous (o millorar actius fixos antics).

A més, es pot contractar un préstec amb un nou pla de negoci i diversos projectes d’inversió de l’empresa.

Quin és el paper d’un préstec destinat a persones jurídiques?

Destaquem les principals funcions del préstec:

1. El desenvolupament de l’economia. A causa del fet que les empreses tenen l'oportunitat de treballar amb capital prestat, tenen l'oportunitat de passar a volums més elevats de producció i, al seu torn, augmenten el producte interior brut del país.
2. Millora del mercat. L’empresa que ha contractat el préstec està obligada simplement a reduir els seus costos i augmentar els ingressos. Per això, s’hauria de produir una reducció del cost dels productes o serveis fabricats. I si això succeeix, l'empresa comença a augmentar la seva capacitat competitiva, cosa que pot afectar l'estructura del mercat. Al seu torn, altres fabricants del mateix sector també hauran de desenvolupar-se si volen mantenir les seves posicions i la seva quota de mercat.
3. Funcions de control de crèdit. Per exemple, quan els bancs proporcionen crèdit a una entitat jurídica, comencen a controlar i analitzar els estats financers del prestatari constantment. Es fa de manera que el creditor vegi situacions de crisi temporal a l'empresa, si n'hi ha. Al cap i a la fi, li interessa perquè el deutor pugui complir les seves obligacions.

Funcions préstec estat essència i relacions econòmiques internacionals

En principi, les funcions següents són una mica similars a les descrites anteriorment.

Tenint en compte tots els possibles tipus de relacions de crèdit, podem distingir les funcions de préstec següents a nivell internacional:

1. Assistència financera.Observant la situació actual a Grècia, podreu entendre millor aquesta funció. De fet, de vegades sense injeccions financeres addicionals de creditors de l’exterior, és impossible salvar l’economia estatal del col·lapse. Tenint en compte les funcions del crèdit estatal i el fet que s’emeten principalment per llargs períodes (dècades) i a taxes d’interès baixes, que se situen a l’1,5%, podem considerar aquests diners com una ajuda real d’organitzacions internacionals.
2. Funcions de supervisió d’un préstec bancari. Per exemple, prengui el FMI. Quan aquesta organització concedeix un préstec a qualsevol país, els seus especialistes estudien minuciosament l’economia del futur prestatari i desenvolupen diversos programes per mantenir la solvència. I en el moment en què queda clar que el país va en la direcció equivocada, que la seva activitat econòmica no condueix a millorar l'activitat empresarial, el FMI deixa de finançar-se fins que el país canviï d'opinió. Això ajuda la comunitat mundial a estimular els països a desenvolupar-se i millorar el sector econòmic.
3. Funcions d'inversió de crèdit internacional. Aquests préstecs permeten als països i organitzacions internacionals guanyar diners, així com credibilitat i socis. De fet, per establir relacions polítiques amb qualsevol país, és necessari contactar-hi mitjançant instruments financers. L’ajuda en forma de préstec per al desenvolupament d’un determinat sector de l’economia a un tipus d’interès baix és una bona manera de fer de nou amic.

Si analitzem l’economia global, aquestes accions sempre s’han trobat amb calidesa des del costat dels països prestataris i han donat els seus fruits doblement.

Quines són les funcions generals dels préstecs?

Cada préstec específic al nivell macro té determinades tasques, però en general es distingeixen en l'economia:

1. Funció redistributiva del crèdit. Aquesta funció s’expressa en la redistribució de fons que són béns materials. Imagineu-vos que una empresa o persona té, per exemple, 1 milió de dòlars, que són fons temporalment innecessaris. I hi ha 10 persones que necessiten 10 mil dòlars cadascuna. Si parlem de l’estat actual de les coses, resulta que tot el capital es recull en un sol lloc. La situació canviarà si una empresa o persona distribueix 10 mil persones a les necessitats. En aquesta situació, el capital serà fins a cert punt distribuït a un sector més gran de l’economia, tot i que durant un període de temps determinat. Però la pregunta és: per què algú cediria els seus diners així? És així, mai serà així. Un préstec implica una taxa pel seu ús, així com l’amortització de la quantitat de deute. Aquesta és la funció redistributiva del crèdit, associada a la distribució de fons en diferents sectors de l’economia.
2. Capitalització Les relacions de crèdit signifiquen el pagament d’interessos pels quals el prestador dóna diners. I, al seu torn, el prestatari es compromet a pagar diners per l'oportunitat d'utilitzar els fons que se li proporcionen. És a dir, les funcions del préstec inclouen la multiplicació i el guany de capital.
3. Emissió. El préstec substitueix diners reals. Suposem que 100 persones treballen en un país. La quantitat total de diners se situa al nivell d’1 milió de rubles. Els ingressos i les despeses de cada persona al país es troben a un nivell diferent. Això contribueix al fet que algú tingui l'oportunitat d'estalviar diners i algú gasta mensualment la totalitat dels seus ingressos. Arriba un moment en què una d'aquestes persones que no tenen l'oportunitat de concedir-se pren un préstec dels "rics" durant un temps per comprar un producte condicional. Arribats a aquest punt, l’oferta total de diners no canvia. I imagina’t una altra opció: una persona va començar a treballar a l’estranger per obtenir més diners. El seu estat financer ha millorat. Però, per fer compres al país, ha de canviar moneda estrangera.Però, com fer-ho si l'oferta total de diners està al mateix nivell i es distribueix completament entre diversos sectors del mercat? La resposta és que l’estat hauria d’augmentar la quantitat de diners. A causa del fet que hi ha institucions de crèdit, l'Estat no necessita emetre i imprimir diners nous.
4. Conversió Sovint aquesta funció s’expressa amb préstecs sense diners. Tothom sap que les institucions financeres estatals s’esforcen per fer que les factures de paper siguin cosa del passat. Hi ha diverses raons per això. El primer és que cada any heu de gastar una gran quantitat de diners per imprimir factures. De fet, amb el pas del temps solen desgastar-se i perdre l’aspecte, adequat per a càlculs.

Així mateix, l'Estat hauria de dedicar els seus recursos a vetllar per la protecció regular dels bitllets, aplicant constantment nous mitjans de protecció, evitant la falsificació massiva de moneda.

Una altra raó és que els diners virtuals són molt més fàcils de controlar. Els que realitzen transaccions d’aquesta manera tenen els seus propis comptes bancaris. Això fa que sigui molt més fàcil el seguiment dels fluxos d’efectiu. I en el cas d’efectiu, el seguiment del moviment d’aquest capital és pràcticament impossible. Per això, es redueix significativament el nivell de control possible.

De manera que, gràcies als préstecs, en els quals no s’emet diners en efectiu al prestatari, contribueixen a la conversió monetària en forma sense efectiu. Aquest estat de coses com a principal institució financera només està a l’abast.

Quines conclusions es pot extreure sobre el préstec en general?

Gràcies als préstecs, el moviment i el desenvolupament de l’economia es fa més ràpid. Això es deu al fet que els béns necessaris es compren més ràpidament, de manera que les persones inverteixen més activament els seus diners en l'economia nacional.

Per als prestataris, el préstec compleix la funció d’augmentar el poder adquisitiu. És a dir, no tenir l’import complet a mà per a la compra de mercaderies, si és necessari, podeu comprar-lo immediatament.

A nivell estatal, els serveis de crèdit de les organitzacions internacionals són un mitjà per salvar tot el país dels impagaments, les crisis i altres problemes econòmics.

El més important és que la direcció del país hagi d’utilitzar els recursos financers proporcionats en la direcció correcta i no a la butxaca. En cas contrari, aquest deute tard o d’hora es convertirà en insuportable, cosa que comportarà un deteriorament de l’economia del país i, com a conseqüència, la seva crisi o esfondrament.