Certificats d’aquest tipus cada vegada són més populars entre la població i entre les grans organitzacions financeres. Són còmodes i tenen una sèrie de funcions que permeten obtenir beneficis importants per l’ús d’instruments financers.
Què és un certificat de dipòsit
La descripció d’aquest concepte està indicada al Codi Civil de la Federació Russa. En definitiva, un certificat bancari de dipòsit és una garantia que confirma el fet de dipositar i emmagatzemar una determinada quantitat de fons en una organització bancària per part d’una entitat jurídica o d’una persona física. També s’indiquen el període de vigència d’aquest document, les condicions d’emmagatzematge, l’amortització, el tipus d’interès i qualsevol altra informació necessària.
Els valors d’aquest tipus tenen moltes varietats i subespècies, que poden diferir les unes de les altres en funció de quina persona particular va aportar fons, com i en quines condicions.
Funcions de llançament
No tots els bancs treballen amb instruments financers similars. Tanmateix, aquells que, tanmateix, proporcionen als seus clients aquesta oportunitat, emeten certificats de dipòsit de forma estricta. Així doncs, les normes per dur a terme aquestes operacions estan prescrites amb cura a la legislació. En total, hi ha dos tipus d’opcions de llançament: una sola vegada i permanent. En el primer cas, es fa una excepció per a un client concret, i rep una seguretat única destinada només a ell, emesa especialment per a aquest cas.
Molt sovint, aquesta actitud només és veritable per a les persones jurídiques bancàries o persones físiques que puguin tenir un impacte significatiu en els ingressos d’una entitat financera. La segona opció està destinada a una gran massa de persones o empreses. Es tracta de formularis senzills, fins i tot si es compleixen tots els requisits de la llei, en els quals, si cal, s’introdueixen determinades dades, després de les quals es transfereix el certificat de dipòsit al dipositant.
Reemborsament de certificats de dipòsit
La diferència principal entre aquests títols de l’acord de dipòsit bancari habitual és la capacitat de transferir el document a una altra persona, que té l’oportunitat de retirar els fons indicats en el paper, independentment de qui pertanyin realment. Així, el procediment per bescanviar aquests certificats no és especialment difícil. Només cal portar un certificat de dipòsit al banc, presentar-lo al gestor i sol·licitar la devolució dels fons que s’hi indiquen.
Tipus i formes
Tots els papers d’aquest tipus es divideixen en diversos tipus i varietats. Hi ha qui creu que la factura de canvi i els certificats de dipòsit són el mateix, però en realitat són coses diferents.
Per exemple, el primer document sovint no té una data de caducitat específica, ni tampoc hi ha condicions especials per emmagatzemar fons. És a dir, pot retirar diners lliurement en qualsevol moment. El segon document té sovint una data de caducitat i indica determinades condicions, com ara els interessos rebuts pel propietari. Entre altres coses, es registren aquests títols i els que funcionen amb qualsevol portador. El primer implica que només la persona en nom del qual està escrit el paper pot rebre els fons. El segon té una aplicació més àmplia i pot ser cobert per qualsevol persona que actualment posseeixi el certificat.
Certificat d’estalvi
Entre altres coses, aquests títols es divideixen encara més en els emesos a persones físiques i els destinats a persones jurídiques. En aquest cas, els noms difereixen. Per exemple, si primer apareix la paraula “estalvi”, aquest document està pensat per a una persona. La diferència principal respecte al paper, centrada en les persones jurídiques, és que a l’hora d’amortitzar l’import es pot rebre no només en efectiu, sinó també en efectiu.
L’exemple més comú d’aquest tipus d’instruments financers és un certificat de dipòsit de Sberbank. Algunes altres organitzacions bancàries també emeten aquest tipus de valors, però la Caja d'Estalvis és la més popular i demandada.
Document de dipòsit
Un certificat de dipòsit és una eina que ja està destinada a les persones jurídiques. En general, no hi ha diferències especials respecte a l'anterior, excepte que totes les opcions de reemborsament estan disponibles exclusivament en forma de caixa. També cal destacar que la majoria de vegades aquests certificats s’emeten en la versió “portador” i poden servir de mitjà d’acord entre diferents organitzacions i els seus representants per als béns o serveis rebuts.
Funcions de disseny
Qualsevol document oficial té regles per emplenar diferents camps, files i taules prescrites per la llei. Això també s'aplica a una garantia com un certificat de dipòsit. D'altra banda, les primeres restriccions apareixen fins i tot en la fase d'emissió, perquè l'única moneda en què es poden trobar aquests documents és el ruble rus. Al mateix temps, tant un ciutadà rus com una persona amb o sense altra ciutadania poden rebre fons amb un certificat. El tipus de document, la seva sèrie i número, així com la data en què s’ha pagat l’import, s’han de registrar a la fiança. La quantitat de fons en sí es prescriu també en aquest article juntament amb l'obligació clarament declarada de l'organització financera de retornar els diners en determinades condicions.
El certificat també indica el període de validesa, el percentatge i les dades de l’organització que va emetre el paper. Naturalment, totes les signatures i segells requerits també haurien d’estar-hi. Una característica interessant és que no està escrit enlloc quines dades del document no haurien de ser, per la qual cosa, si es vol, el destinatari del certificat pot requerir que especifiqui algunes dades úniques que puguin tenir una o altra relació amb el potencial propietari futur dels fons, les funcions del seu retorn, etc. . Si el certificat és de tipus registrat, totes les dades del propietari hi hauran d’aparèixer.
Inconvenients
Com qualsevol instrument financer, els certificats presenten certs desavantatges. No són massa segurs per a l'emmagatzematge obert, sobretot si s'emet "portador". És a dir, si un tercer s’ha apoderat d’aquesta seguretat d’una manera o d’una altra, pot retirar tots els diners sense cap tipus de restricció i absolutament legal. Un altre punt són els impostos. Els fons rebuts amb els certificats es tributen com a ingressos ordinaris de persones, cosa que no és gaire rendible en la majoria de les situacions.
L’últim i més important factor negatiu és sistema d’assegurança de dipòsits. També hi intervé un dipòsit regular en cas de problemes amb l’organització bancària on es guardava. Però el certificat de dipòsit no està implicat en això, i en cas de problemes, l’única oportunitat queda per tornar el vostre.
Resultat general
En general, l'ús d'aquestes eines de liquidació entre persones físiques o jurídiques és una oportunitat interessant i convenient. Té certs desavantatges, però hi ha suficients avantatges. En qualsevol cas, s’ha de tenir en compte aquesta opció i, possiblement, fins i tot utilitzar-la activament en determinades situacions quan un altre tipus d’instruments financers resultin poc rendibles o inaccessibles.Per aprofitar al màxim aquesta possibilitat d’emmagatzematge i transferència de fons, es recomana estudiar les condicions i els requisits de diverses organitzacions financeres i prendre la decisió final en funció dels resultats d’aquest estudi.
