Un compte d'estalvi és una alternativa còmoda a un dipòsit bancari. Té avantatges innegables en forma de possibilitat de reposició i deducció constants de fons juntament amb recalculació diària d’interès i, a més, en forma de facilitat de control i gestió.
Característiques del compte d'estalvi
Els que atenen els seus recursos financers i pensen regularment en crear estalvis fiables sovint han de considerar diverses opcions per estalviar-los. Una de les formes més convenients d’això són els dipòsits d’estalvi a les institucions bancàries. Un compte d’estalvis rendible permet acumular interessos respecte al saldo diari del compte. I això possibilita obtenir ingressos de tots els mitjans que una persona no utilitza actualment.
Però, com es pot obrir un compte d'estalvi en una entitat financera per extreure'n el màxim benefici material? Per fer-ho, tingueu al dia algunes regles simples.
La diferència entre l’acumulatiu de l’aportació habitual
En qualsevol cas, tard o d’hora, cada dipositant bancari té l’opció de triar entre la llibertat de disposar de fons i l’interès digne de la seva contribució. La naturalesa urgent d’un dipòsit bancari té diverses restriccions importants a les retirades. La seva alternativa són els comptes d’estalvi al banc. Són més convenients en l’ús quotidià, ja que es poden utilitzar més lliurement retirant o transferint finances sense perdre cap interès.
A més, les condicions del compte d’estalvi no semblen complicades. Aquests comptes es poden utilitzar no només amb finalitats d'estalvi, sinó també com a part de les transaccions financeres actuals. Només cal no oblidar-nos de les normes relatives al càlcul dels interessos, que té una institució bancària determinada.
Condicions d’obertura del compte
La majoria d’institucions financeres ofereixen les següents condicions en virtut d’un acord per obrir un compte d’estalvi:
- La naturalesa sense restriccions de les retirades d'efectiu sense reduir els tipus d'interès.
- Restabliment del compte d’estalvi en forma de volum arbitrari, per regla general, amb la restricció següent: l’import després del procediment de reposició no ha de superar el valor original en més de deu vegades.
- Pagaments d’interessos sobre els saldos mínims del compte per al període especificat en el conveni.
A més, aprofundirem més sobre quines, per exemple, les condicions del VTB Bank per a comptes d'estalvi.
El procediment i les regles per obrir un compte
Hi ha diverses maneres d’obrir un compte d’estalvi:
- Visiteu personalment la sucursal bancària.
- Mitjançant un representant amb apoderament.
- En línia per Internet.
Algunes institucions financeres, per exemple, UniCredit Bank, permeten obrir dipòsits mitjançant banca mòbil. Per a particulars, només cal presentar un passaport. La proposta d’aquest tipus de comptes sembla acceptable en altres bancs. Així, les condicions per obrir un compte d’estalvi amb VTB, és a dir, retirar fons sense perdre els interessos acumulats i una taxa base fins a un 8,5%, segurament semblaran atractius.
Els fons amb l'excepció del saldo mínim poden ser retirats del compte sense cap restricció en una moneda convenient per al client. El saldo mínim, per regla general, és l’import que s’ha de pagar per obrir un compte d’estalvi.
Com es calculen els interessos?
Durant l’obertura del compte d’estalvi, el client signa un contracte amb el banc. Aquest document estableix les regles per calcular els interessos. En aquest cas, són possibles algunes de les opcions següents:
- Interès sobre la quantitat mínima que hi havia al compte durant trenta dies. En el cas que al final del mes hagi de retirar una gran quantitat de diners del compte, el client pot perdre una part important dels seus ingressos.
- Comptament del saldo mínim, que no depèn de l’import del compte.
- El procediment per calcular el saldo diari. En una situació així, el càlcul es realitza a partir de la quantitat mínima que tenia al compte durant vint-i-quatre hores. Aquesta opció és la més rendible per a l’inversor.
Benefici del dipòsit d’estalvi
La propagació dels tipus d’interès dels comptes d’estalvi pot ser significativa no només per a diferents organitzacions financeres, sinó també per al mateix banc, que depèn directament de l’import del compte.
Per acceptar, el banc estàndard rus, amb un import de fins a 29.999 rubles, proporciona un percentatge igual al valor del 0,01%. Tot i això, ja a partir de 30.000 rubles, estem parlant d’un set per cent. Per cert, afrontar taxes inferiors al quatre per cent no té gaire sentit. Per descomptat, podeu cercar tarifes més grans, però cada oferta d'aquest tipus s'ha de considerar amb molta cura.
No hem d’oblidar que la indemnització d’assegurança al dipositant en situació de revocació de la llicència del banc no supera el milió de quatre-cents mil rubles per a tots els comptes oberts en aquesta entitat financera. Per aquest motiu, és convenient posar diners més grans exclusivament en bancs fiables i d’importància sistemàtica, que tenen una probabilitat gairebé nul·la de revocació de la llicència. Per tant, és extremadament important només que en una institució financera fiable s’obri un compte d’estalvi, a Alfa-Bank, per exemple.
Els avantatges d’aquests comptes
Un compte d'estalvi pot ser una excel·lent alternativa a un dipòsit bancari regular. Aquests comptes presenten avantatges incondicionals, entre els quals es poden distingir els següents avantatges:
- Proporcionar al client la possibilitat de reposició contínua i, a més, retirar fons.
- Recalculació de percentatges, que es realitzen cada dia.
- Facilitat de control i gestió.
Elecció d’un banc per obrir un compte
En quins percentatges es pot comptar realment en obrir el compte descrit? Quins matisos s’han de considerar abans de signar una declaració?
Fins ara, és extremadament rar que un banc ofereixi als seus clients més del dos o quatre per cent de la meritació de saldos de caixa, si l’import del compte és inferior al milió i mig de rubles. Per exemple, Sberbank proporciona als clients només el quatre per cent de l’import del dipòsit de deu mil rubles. Compte d’estalvi d’Alfa-Bank, referit a "El meu segur "proporciona fins a un 2% anual al saldo mínim del mes.
Al mateix temps, algunes entitats financeres no permeten cancel·lar fons del compte per sota d’un import específic. Però hi ha excepcions.
Per exemple, a UniCredit Bank, si un client inverteix de deu mil a vuit milions de rubles, pot comptar amb seguretat en un 5%. A més, en aquesta situació, el pagament diari d’interessos. La dinàmica general d’estalvi es pot fer un seguiment al vostre compte personal en un banc mòbil o d’Internet. A més, el banc no limita el titular del compte. Els fons es poden retirar o transferir a un altre compte en qualsevol moment convenient. A més, es pot obrir un compte d’estalvi no només en rubles, sinó també en una moneda diferent.
Cal dir que avui UniCredit Bank està inclòs a la llista de les organitzacions financeres russes més fiables, que participen al programa DIA. Molts anys d’experiència treballant amb inversors permet parlar de la confiança que els clients tenen en aquesta entitat financera.
Desavantatges dels dipòsits d’estalvi
El principal i evident inconvenient d’aquest mètode d’emmagatzemar recursos financers es consideren valors més modestos dels tipus d’interès que proporcionen les institucions bancàries. A més, el tipus d’interès està molt afectat per la quantitat de diners que hi ha al compte d’estalvi.
Un altre dels pocs inconvenients és comú a tots els comptes d'estalvi de particulars. Tots ells estan assegurats en el programa obligatori, però la quantitat de cobertura no supera el milió i quatre-cents mil rubles. En cas que l’import del compte d’estalvi superi el valor de la cobertura de l’assegurança, aleshores en cas de problemes per al banc, el dipositant rebrà una indemnització en una quantitat menor en comparació amb la xifra que tenia.
A més, la posició del client es pot deteriorar a causa del fet que en moltes situacions manté diversos comptes al mateix banc. Per exemple, un compte d’estalvi es pot utilitzar per a transaccions de liquidació regular i una part dels diners que hi ha es transferirà a un dipòsit. Quant a la quantitat màxima d’indemnització per assegurança, no es destinen a pagaments d’indemnització per a cada compte, sinó immediatament per a tots els que pertanyin al mateix ciutadà.
Per tant, si un inversor potencial té grans quantitats de diners, és millor que es dediqui a una entitat financera que es distingeix per un grau màxim de fiabilitat i, a més, d’estabilitat. En general, es tracta de bancs que es troben sota control de l’estat i, a més, d’estructures que formen sistemes. Però les institucions bancàries similars ofereixen un menor interès pels comptes d’estalvi, en comparació amb les petites organitzacions comercials que estiguin el més interessades possibles a captar nous clients. I en aquest aspecte, és molt important comprendre que sacrificant un percentatge determinat, el titular del capital augmenta les seves possibilitats d’estalviar diners.
