Moltes circumstàncies de la vida empenyen els ciutadans a obtenir préstecs de diverses organitzacions financeres. Sovint, aquestes situacions es produeixen quan necessiteu obtenir una gran quantitat de diners per comprar béns immobles o un cotxe, però no podreu estalviar. Així, quan es presta el préstec, es fa la compra i res no comporta problemes, poden aparèixer situacions que canviïn de forma espectacular la situació financera. Per facilitar el pagament de les obligacions del seu deute amb els ciutadans, els bancs preveuen la possibilitat de refinançar.
Què és i on aconseguir-ho
El refinançament és un refinançament en un altre banc o en el mateix banc, però en termes de revisió més favorables. Per això, el nou banc tanca completament les obligacions del deute del ciutadà a càrrec seu i, a canvi, contracta un contracte de préstec amb els seus propis termes. 
És possible refinançar una hipoteca de Sberbank a Sberbank? De moment, no, perquè és una institució financera i, per tant, proporciona als seus clients les condicions més favorables. Però aquest procediment es pot dur a terme amb un préstec, per exemple, al Rosselkhozbank, que permet als seus clients canviar els termes de la transacció.
Així, avui dia hi ha moltes organitzacions que ofereixen serveis de préstec, però els ciutadans més populars i de confiança són Sberbank, VTB i Rosselkhozbank (actualment aquest últim és líder en préstecs hipotecaris).
Beneficis del programa
Abans de preguntar-vos si és possible refinançar la vostra hipoteca, heu d’entendre els principals avantatges i inconvenients d’aquest programa.
Per tant, el principal avantatge és que no cal demanar permís al banc amb el qual teniu un acord per refinançar. A més, quan es sol·liciti un nou préstec, no hi ha comissions, es convida al client a reduir el període d’amortització de deutes, pagaments mensuals, reduir el tipus d’interès i, a la vegada, rebre una quantitat addicional de diners per les seves pròpies despeses sense especificar una finalitat. Un client també pot emetre un sol préstec en un banc nou, pagant diversos préstecs d'altres organitzacions alhora.
Tenint en compte totes aquestes condicions, és possible refinançar una hipoteca sense por? Per descomptat, podeu. Els inconvenients d’aquest programa es consideren només un gran paquet de documents necessaris, però si al mateix temps heu d’aportar molt menys “dels seus propis diners”, per què no.
Normes generals
En qualsevol institució de crèdit, quan sol·liciti un refinançament, l’import s’emetrà en moneda nacional. Una regla general és que l’import emès no pot superar el 80% del valor de la garantia. El propi procés de registre és un préstec regular, només amb la provisió addicional de certs títols. L’import màxim del préstec depèn de la regió de residència. Així, a la regió metropolitana i Sant Petersburg, arribarà als 30 milions, i en alguns no superarà els 5 milions. El termini del préstec pot arribar als 30 anys i el tipus d’interès depèn de l’organització escollida i, per descomptat, del termini del préstec (com més gran sigui, més alt és el percentatge).
Requisits del client
A gairebé tots els bancs, el servei de préstec s’ofereix a clients de 22 a 65 anys (per a dones, l’edat es redueix a 60 anys). És possible refinançar una hipoteca a Sberbank a clients majors? Sí, en aquest cas, l’organització més gran és superior als seus competidors proporcionant serveis similars a ciutadans de 21 a 75 anys.
Els requisits generals són la necessitat d’experiència laboral contínua els darrers sis mesos abans d’aplicar-se a un lloc de treball, l’experiència laboral total dels darrers 5 anys hauria de ser d’1 a 3 anys. Si és necessari, podeu atreure en préstecs compartits. És possible refinançar una hipoteca a VTB 24 per a no residents? En aquest cas, és impossible, el banc proporciona serveis similars només als ciutadans de la Federació Russa, però amb un desig similar, podeu contactar fàcilment amb Sberbank.
Refinançament dels requisits del préstec
Abans de decidir si és possible refinançar una hipoteca amb un altre banc, cal tenir en compte que les organitzacions de crèdit també presenten determinats requisits per a un préstec existent. Per tant, és impossible refinançar un deute si el contracte es va concloure anteriorment fa 6 mesos o si la seva vigència caduca al cap de tres mesos. En aquests casos, el banc definitivament es negarà, per la qual cosa no haureu de perdre el temps preparant documents.
Hi ha perill de denegació si hi ha retards en el pagament del deute existent. Tots els pagaments s’han de fer de manera puntual i, si hi hagués un deute, hauria de passar un altre any de pagaments per fer servir després, només el banc animarà l’aplicació.
Així mateix, els motius de la denegació poden ser ingressos de clients baixos, historial de crèdit deficient o no proporcionar dades sobre almenys un préstec disponible durant tot el temps.
Elaboració de documents
És necessari recollir un paquet de documents determinat per refinançar una hipoteca presa a Sberbank. És possible comparar conjunts de valors necessaris en diferents organitzacions de crèdit? Bàsicament, sí, tots els documents són idèntics, només tenint en compte algunes característiques de les condicions del préstec, poden canviar. Així, per exemple, es convida als no residents al país a refinançar només una hipoteca a Sberbank. És possible fer-ho amb un passaport? Per descomptat, no, el client també haurà de proporcionar un certificat de registre temporal.
Sense tenir en compte aquestes funcions, tothom hauria de preparar documents que demostrin la seva pròpia identitat, les identitats dels co-prestataris, si n’hi ha. També cal emplenar una sol·licitud en forma de banc (o gratuït), emplenar un formulari, indicant en ell totes les dades personals i informació sobre la garantia.
Certificats d’ingressos, còpies del llibre de treball amb segells humits de l’empresari, certificat d’assegurança, homes de fins a 27 anys necessiten un DNI militar (o registre), així com tots els documents en virtut d’un contracte de préstec vigent:
- data de venciment;
- import del saldo;
- tipus d’interès;
- import del pagament mensual;
- número de contracte de préstec;
- certificat d’absència de multes i morositats.
Aquesta informació es pot obtenir mitjançant un extracte del banc de creditors, el més important és que no ha de passar més d’un mes des del moment de la seva emissió.
A molts s’interessa la pregunta: és possible refinançar una hipoteca militar? De moment, cap banc no ofereix aquest servei, ja que l'Estat té l'obligació de reemborsar-lo. En aquest cas, només hi ha una sortida quan un soldat amb un préstec vàlid deixa el servei i es converteix automàticament en civil, tenint l’oportunitat de revisar les seves condicions de préstec.
Característiques individuals
Per tornar a prestar la hipoteca de Sberbank a una altra entitat financera, cal tenir en compte algunes de les seves característiques. Per exemple, a la pròpia Sberbank, es pot indicar informació sobre la família en un formulari especial i, per a altres organitzacions, caldrà certificats sobre la composició de la família, certificats de naixement dels fills, etc.
A més, no podeu refinançar una hipoteca de Sberbank a Sberbank. És possible fer una acció similar en VTB? Malauradament, tampoc, però Rosselkhozbank presta el seu servei als seus clients.
Procediment
Abans de respondre si és possible refinançar una hipoteca a VTB Bank, hauríeu de presentar una sol·licitud i espereu a la decisió de la comissió bancària.La durada d’aquest període pot ser de fins a 10 dies, però sovint no triga més d’una setmana. Només després d’haver obtingut l’aprovació val la pena començar la recollida d’altres documents, la comprovació dels quals també passarà temps. Després de finalitzar el procés de verificació, se li lliura al client una quantitat de diners que haurà de gastar per pagar el deute en una altra organització i lliurar al banc un certificat del nou prestador.
Requisits de garantia
També es proposen certes condicions per a la garantia si el préstec de la hipoteca VTB es refinança en el futur. És possible utilitzar altres propietats com a garantia? Sí, però amb certs matisos. Per tant, els béns immobles s’han de posar en funcionament, no tenir càrregues. La propietat de la propietat només hauria de ser en mans del client.
Re-prestar a VTB
El refinançament en aquest cas, com en Sberbank, només es pot fer en préstecs prèviament contractats en altres institucions financeres. El benefici en aquest cas és notable, especialment per a aquells clients que abans havien emès préstecs en moneda estrangera i que ara han patit molt a causa del tipus de canvi. 
Una revisió dels interessos i la quantitat de pagaments mensuals us permetrà obtenir un nou préstec, que serà fins i tot més rendible que l’acord vigent amb Sberbank. De fet, això és una raresa, perquè aquesta organització ofereix les condicions més favorables.
En aquest cas, podeu refinançar préstecs per a habitatges secundaris, edificis nous, cases particulars i cotxes. Si cal, podeu combinar diverses d’antigues, fins i tot preses en diferents organitzacions financeres, amb un nou préstec. És important tenir en compte que per a un préstec en només dos documents, l’import emès per la garantia serà només la meitat.
Revisió de condicions al vostre propi banc
Puc refinançar una hipoteca al meu banc? Si sou client de Rosselkhozbank, podeu fer-ho. Per a això, el client també ha de presentar primer una sol·licitud adequada amb l’organització, tenir la ciutadania russa, el registre permanent, l’experiència laboral i l’edat, com en els casos anteriors. Per als propietaris de parcel·les subsidiàries personals, també es requerirà un certificat actualitzat del registre de finques.
Una característica distintiva important d'aquest préstec és la necessitat de proporcionar garants o cofundaris. Ja que poden ser familiars o amics (opcionals). Si el client està casat sense concloure un acord prenupcial, l’altra meitat actuarà automàticament com a co-prestatari.
També es presenten requisits similars per al préstec en absència de morositats i els termes de la seva vigència, el principal és que el préstec (o diversos préstecs, si cal refinançar més d’un préstec) mai no s’havia reestructurat abans.
Consells i conclusió
D’allò anterior, podem concloure que el refinançament de qualsevol préstec en un altre banc o el mateix banc és el mateix préstec, només en termes més lleials. Per descomptat, per a ells, el client haurà de “suar”, recollint un munt de documents i certificats, però el resultat val la pena, perquè el benefici material és evident. Per a les famílies joves que tinguin un fill durant el préstec antic, és possible utilitzar el capital de maternitat per pagar una part del deute, ja que en aquest cas també funcionarà el programa "Família Jove".
És possible refinançar una hipoteca a Rosselkhozbank en els termes més favorables? Tot i que el banc és líder en el nombre de préstecs emesos, no tothom pot trobar el millor entre les seves ofertes. Per obtenir el benefici realment, heu de buscar una oferta amb un tipus d’interès inferior a l’actual un 2-3%. A més, només s’hauria d’emetre un préstec per l’import necessari per reemborsar el préstec anterior, en cas contrari, diners addicionals comportaran un augment de la mida dels pagaments i no hi haurà benefici.
Malgrat les temptatives propostes de préstecs de diverses organitzacions, és possible reduir el sobrepagament del deute principal en realitat només realitzant un procediment similar no més d’una vegada cada cinc anys. Tanmateix, si encara queda menys abans de finalitzar el contracte, no té sentit començar una cinta vermella, ja que no hi haurà beneficis tangibles. Bé, per descomptat, hauríeu de tenir en compte totes les característiques individuals de la situació financera per tal d’entendre la quantitat de refinançament que facilitarà la vida futura.
