Una organització de microfinances és una empresa especialitzada en treballar amb diners. La companyia proporciona a les necessitats amb petites quantitats de deute durant un temps curt. Aquests préstecs no són similars als préstecs de consum que ofereixen els bancs estatals o privats, ja que no cal que recolliu un paquet de documentació. Per tant, per rebre diners d'una organització de microfinances a Rússia, no cal presentar un certificat que confirmi ingressos o informació sobre l'antiguitat. La majoria d’aquestes organitzacions només requereixen un passaport, sobre la base del qual presten diners. Tanmateix, no serveix per res: l’interès dels préstecs és significativament més gran que quan es sol·licita un préstec habitual al consumidor.
Característiques del treball
Una organització de microfinances és una empresa que proporciona diners amb crèdit sense garants. Normalment no es triga més d’un quart d’hora a prendre una decisió i transferir l’import, i molts prometen donar diners al client en només cinc minuts si la proposta rep l’aprovació. Per regla general, el client pot triar una de les opcions per rebre fons:
- transferència a una targeta;
- sistemes de pagament electrònic;
- lliurament de missatgeria de diners;
- rebut personal a la caixa.
La situació amb la prestació de serveis està regulada per la Llei Federal 151 "Sobre les organitzacions de microfinançament".
Sense sortir de casa
L’avantatge principal de les empreses d’aquest tipus és la possibilitat d’aconseguir diners amb crèdit, literalment sense sortir de les parets del seu apartament. Una organització de microfinançament és un sistema de treball tan únic quan un client rep a la seva disposició tants diners que necessita, tenint només accés a Internet.
Qualsevol ciutadà adult de Rússia que tingui un permís de residència i que no hagi estat prèviament condemnat per frau pot sol·licitar un préstec a través d’Internet. Tot i això, no us apresseu i prengueu un préstec a la primera empresa que us va venir a la mà. Hi ha moltes opcions, diferents empreses ofereixen diferents opcions en termes de rendibilitat. Alguns poden fins i tot arruïnar un client poc atès, poc responsable i puntual. Per tant, cal analitzar totes les ofertes disponibles per trobar-ne les més adequades. Les organitzacions de microfinançament són un àmbit en què regna una competència ferotge.
Elecció sàvia
L’opció més senzilla és estudiar, comparar les ofertes de les majors organitzacions del nostre país que ofereixen microcrèdits. Es presta atenció als següents paràmetres:
- tipus d’interès;
- característiques de l'arranjament;
- legalitat de l'empresa.
Per comprovar-ho, cal que es refereixi al registre estatal d’organitzacions de microfinançament. Si l’empresa no hi apareix, és un frau al 100%.
Després d’analitzar la informació, podeu seleccionar una o més de les empreses més rendibles, on enviar i enviar el formulari de sol·licitud completat. És important introduir només informació fiable, ja que el servei de seguretat sempre comprova la precisió de la informació. En aquest cas, el client indica quin termini i quant espera. Nombroses LLC (organitzacions de microfinançament treballen principalment en aquesta forma d’emprenedoria) tenen els seus propis llocs on hi ha disponible un qüestionari estàndard per emplenar. Emplenar-lo és força senzill i la decisió sobre la sol·licitud es pren generalment en només mitja hora.
Errors del passat: sense esperança o hi ha opcions?
Quan un client està interessat en un micromecenatge, primer examina el registre d’organitzacions de microfinançament, buscant allà una empresa interessada i només si està disponible en aquesta llista envia una sol·licitud de cooperació. Els bancs utilitzen un esquema similar i comproven que cada prestatari potencial té un historial de crèdit dolent. Les grans empreses financeres, incloses les estatals, són especialment sensibles a això. Si en el passat es van cometre errors, especialment deutes greus, és molt probable que el programa sigui rebutjat, encara que el client estigui preparat per convèncer els gestors de la seva diligència i honestedat en aquesta ocasió. Les dades del prestatari es demanen a l'Oficina de Crèdit.
Les organitzacions de microfinançament, la llista de les quals es manté de forma central, és una llista d’empreses que no funcionen amb una base de dades. És a dir, fins i tot amb línies negatives a l’historial de crèdits, és possible obtenir una quantitat petita. Haig de dir que la majoria dels clients d’organitzacions de microfinançament són només aquelles persones que no poden obtenir diners amb deutes d’un banc regular.
I qui més?
Estalvia l'organització de microfinances no només els que tenen préstecs en retard. Aquestes empreses estan disposades a donar diners fins i tot a aquells que oficialment no tenen feina o una altra font d’ingressos regulars. Però en un banc ordinari, els aturats no han de dependre de res: aquestes són les regles.
Haig de dir, al nostre país els darrers anys, cada vegada són més les empreses d’aquest tipus. Però els habitants de la ciutat fins avui no sempre s’imaginen clarament per què aquestes empreses sobreviuen i obtenen un benefici. I les particularitats del microcrèdit per a molts són un misteri darrere de set segells. Poca gent sap que s'ha publicat la Llei federal "sobre organitzacions de microfinançament" que regula aquest mercat. D’aquí que els estereotips que el treball d’aquestes empreses no es controlin en absolut, i, en general, tot això és només un frau.
Antecedents històrics
Al nostre país, per primera vegada es van obrir organitzacions de microfinançament (el Banc Central registra totes aquestes empreses) als anys 90, i des d’aleshores l’àmbit s’ha desenvolupat activament. Al principi, no va provocar gaire interès entre la població, ja que la gent tenia por de frau. Però el 2010, finalment, es va introduir una llei que regulava aquests serveis i l'expansió del camp jurídic va provocar un augment del nombre de clients amb creditors.
Característiques del treball
Principalment s’emeten microcrèdits durant un mes, que en fulletons publicitaris es formula com “abans de salari”. Tanmateix, els que no tenen sous també poden rebre diners: estudiants, pensionistes. Els riscos associats al préstec a un grup de població d'aquest tipus s'inclouen en el tipus d'interès.
Un dels arguments més significatius dels opositors a les organitzacions de microfinançament és un percentatge molt gran establert per aquesta empresa sobre els diners emesos a clients amb crèdit. Després d’analitzar les propostes actuals, podem concloure: de mitjana, la taxa és d’uns 2% al dia, o a l’any - 730%. És cert que cal tenir en compte que, per un període superior a un mes, simplement no donaran diners. Se suposa que l'objectiu principal d'aquests microprogrames és permetre als clients estar al dia dels seus sous. Bàsicament s’emeten quantitats de fins a 25 mil, i el pagament en excés de diners reals, fins i tot amb interessos elevats, es converteix en una quantitat insignificant.
Oferta i demanda: la relació és clara
L’interès per les activitats de les empreses de microfinançament va creixent d’any en any, cosa que provoca un augment del nombre d’aquestes empreses al mercat. Gairebé cada dia, una desena d’empreses presenten sol·licituds d’inclusió al registre estatal. Per descomptat, la competència en aquest mercat és ferotge, i cal desenvolupar periòdicament noves tècniques, maneres d’atraure clients per no perdre tota la base.
El desig de fer les seves empreses més accessibles i atractives per a les masses va provocar la transició de moltes organitzacions de microfinançament a l’espai virtual.Alguns d’ells ofereixen els seus serveis només a Internet, sense oficines físiques en principi. Si el client necessita diners en efectiu, el pot rebre en un caixer automàtic (si l’organització de microfinances va fer una transferència a la targeta) o al punt d’emissió del sistema de pagament electrònic.
Present, futur i benefici per a l’home
Molts experts coincideixen que les organitzacions de microfinançament influeixen fortament en l’economia estatal. Bé, el fet que repercuteixin en l’activitat econòmica de les persones són innegables. Tot i això, només és positiu quan l’empresa ha estat escollida correctament.
A l'hora de decidir a favor de les IFM, és important estudiar no només el registre de totes aquestes empreses per assegurar-nos que hi hagi afició. També heu de consultar les valoracions independents de les empreses de microfinançament, conèixer les ressenyes dels que han utilitzat els seus serveis. Això farà possible obtenir una imatge completa: els serveis proporcionats per l'empresa són d'alta qualitat? Són transparents els càlculs? L’empresa compleix les lleis, principalment la Llei Federal d’Activitats de Microfinançament i Organitzacions de Microfinançament?
Sobre lleis i regulacions
Durant gairebé dues dècades, el marc legal no contenia normes que regissin les activitats de les empreses que proporcionaven diners abans dels salaris. Tot va canviar el 2010, quan a l’estiu, a principis de juliol, es va aprovar la 151a llei federal.
El nou acte jurídic no només va descriure les característiques de les organitzacions de microfinançament, sinó que també va establir un procediment per controlar el seu treball per part de les autoritats estatals. La llei explica clarament com, en quines condicions, amb la respectació de quines normes de procediment es poden concedir microloans. La llei també reflecteix totes les obligacions i drets del Banc Central de Rússia respecte a les organitzacions de microfinançament.
Ets el que considerem que ets?
En els darrers anys, el nombre d’empreses que subministren microcrèdits ha crescut significativament, i algunes organitzacions, tractant d’atraure un client, van decidir utilitzar una estratègia força inesperada: es plantegen com a “dobles” de les IFM més conegudes i de confiança. No se sap quants aquests Dopplers hi ha al mercat, però totes les empreses principals es queixen regularment d'aquest frau. Algú està intentant robar un lloc web, un logotip, un estil.
Al mateix temps, l’empresa perd un determinat percentatge de clients, però per a ella no és fatal, però un client que ha confiat en els defraudadors es pot quedar sense un cèntim a la butxaca, robat per estafadors. Per tant, qualsevol persona que utilitzi els serveis de les IMFs hauria de ser capaç de calcular el doble i ha de tenir cura d’interactuar amb ells.
Com funciona?
Quantes històries d’aquestes s’han publicat! En algun moment, els empleats de la companyia descobreixen un anunci per a la prestació de serveis presumptament presentats en nom de la seva organització, i no l'havien de presentar. Bé, per descomptat, les dades de contacte són completament diferents. Normalment, en aquestes situacions es veu ràpidament que els defraudadors, oferint un interès baix sobre un préstec i centrats en un llarg termini de treball, atrauen clients. Les dades del passaport s’enganyen dels interessats, però després dels clients no reben els seus diners, en canvi, tenen molts problemes, ja que els defraudadors emeten altres préstecs en els passaports.
Els dopplers estan treballant al mercat d’IMF, guanyant diners amb una gran varietat de mètodes il·legals. El contracte inclou la comissió, condicions desavantatjoses, pagaments addicionals, que mai haguessin estat sol·licitats per una empresa honesta, en la qual es disfressi el doble. Com a resultat, el client es subscriu a les condicions ruïnoses. Doncs bé, els ciutadans convençuts que estan cooperant amb una empresa coneguda, que identifica el frau, provoquen la seva ira no pel veritable culpable, sinó per la marca sota la qual es va disfressar.
Com protegir-se?
No fa gaire, el Banc Central de Rússia i Yandex van llançar un projecte conjunt que permet a la gent normal utilitzar els serveis de les IMF, però evitar els estafadors.Es tracta d’empreses d’etiquetatge. Qualsevol organització registrada a nivell estatal i inclosa en el SRO rep un marcador especial reflectit pel sistema de cerca. És a dir, l’usuari veu l’etiqueta i entén que es tracta d’una organització real de microfinançament que posseeix un lloc real.
El marcatge es pot fer clic quan, quan hi feu clic, l’usuari va al lloc web del Banc Central, on veu l’empresa a la llista d’empreses operatives que s’han registrat de la manera prescrita. Aquest sistema ha reduït significativament el volum de fraus a la web virtual. Però els defraudadors, si el regulador estatal els troba a Internet, són bloquejats per un motor de cerca. Tot i que l’empresa només se sospita d’activitat il·legal, a petició de l’autoritat oficial, el seu recurs queda bloquejat fins que s’aclareixin les circumstàncies.