L’organització de qualsevol negoci requereix inversió. Per la seva manca, no tothom aconsegueix obrir un negoci. Però ara s’estan emetent préstecs a petites empreses. Sberbank ofereix condicions favorables per obtenir els imports necessaris.
Tipus de préstecs
Hi ha 2 tipus de préstecs:
- inversió;
- a curt termini.
La inversió està destinada a la construcció, reconstrucció, modernització, adquisició d’equips per a negocis. Podeu comprar immobiliaris comercials o millorar-ne la producció.
Els préstecs a curt termini s’emeten fins a un any. Inclouen:
- sobretaula;
- compliment d’obligacions en els contractes estatals;
- garanties bancàries;
- reposició de fons per a la facturació.
Sberbank prepara un préstec a petites empreses sense fiança. Els garants poden ser altres empresaris o altres empleats.
Condicions
Després de familiaritzar-se amb les normes de la transacció, s’hauria d’emetre un préstec per a petites empreses. Sberbank, els termes que es consideren els més favorables, és escollit per la majoria de ciutadans del nostre país. Segons el programa Business Start, es pot gastar diners en equips, locals i equipaments. Les condicions del préstec són les següents:
- taxa del 17,5% al 18,5%;
- període d'amortització: no més de 42 mesos;
- l’import pot estar entre 100 i 3 milions de rubles;
- sistema de determinació del pagament de les anualitats.
Sberbank emet un préstec per al desenvolupament de petites empreses en presència d’un pla d’empresa. El client pot utilitzar un pla de negoci estàndard o obrir un negoci de franquícies. Això permet reduir els riscos de no devolució de diners a causa del fet que un empresari sense experiència pot fer un error en la planificació de l’empresa.
Es pot seleccionar un pla de negoci típic per a una regió determinada, de manera que el risc de fallida és mínim. Un negoci de franquícies es considera el més raonable per al banc i l’emprenedor. Un franquiciador pot ser garant, i un empresari adquireix un negoci pràctic en el qual no és necessària una planificació independent.
Podeu trobar una llista de franquícies al lloc web del banc. Quan trieu el programa adequat, podeu obtenir un préstec per obrir una petita empresa. Sberbank proporciona fons per un import del 80% del preu de la franquícia. Per tant, el prestatari necessita tenir un 20% dels seus diners. Es lliura un préstec sobre la seguretat de la propietat comprada, que haurà d’assegurar-se.
Requisits
Sberbank prepara un préstec per al desenvolupament de petites empreses només si compleix els requisits per a empresaris individuals:
- edat - 23-60 anys;
- registre: temporal o permanent;
- iniciar un negoci fa almenys sis mesos.
Si el préstec és emès per persones jurídiques, aquests requisits seran els següents:
- registre d’empreses a Rússia;
- ingressos d’un màxim de 400 milions de rubles a l’any;
- fent negocis a partir dels 2 anys.
L’experiència es compta en funció del camp d’activitat. Per exemple, la negociació s'ha de dur a terme almenys 3 mesos. Si es tracta d’un negoci de temporada, es requereix experiència d’un any. Aquest requisit s’aplica a les empreses de construcció, el període de treball en elles ha de ser superior a 2 anys. Sberbank ofereix un préstec a petites empreses des de zero.
Franquícia
A Rússia, Sberbank és l’única organització que presta préstecs per a la compra d’una franquícia. Es considera l'opció més segura per organitzar un negoci, per diverses raons:
- a l'emprenedor se li dóna un negoci a punt ja desenvolupat amb èxit;
- els negocis funcionen sobre la base d’un esquema eficaç;
- l’empresa té els seus propis clients;
- L’emprenedor té el suport del franquiciador.
Els prestataris i els prestamistes no tenen cap risc si es concedeixen préstecs a petites empreses. Sberbank estarà segura que es tornarà el deute.Però els clients tenen poca opció, ja que es presenten les següents franquícies al lloc:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
A l'hora de comprar una franquícia, un empresari ha de tenir en compte que, tot i que serà el propietari de l'empresa, les decisions importants són preses pel franquiciador. Estableix la política de preus, treballa amb l’assortiment, el disseny dels locals i també selecciona els empleats. Per tant, una part del benefici es destinarà al franquiciador.
Pla d’empresa
Sberbank proporciona préstecs a petites empreses quan organitzen el seu negoci segons un pla normalitzat. Això vol dir que el prestatari té poca opció, haurà de triar de la llista la direcció que acreditarà el banc.
Sberbank emet préstecs a petites empreses en les següents àrees:
- serveis de neteja;
- perruqueria;
- botiga de bellesa;
- coure pa;
- atelier;
- botiga de mascotes
Aquesta no és una llista completa, ja que s'actualitza regularment. L’avantatge és que l’emprenedor té l’oportunitat de resoldre de forma independent diversos problemes relacionats amb el negoci. No necessita donar part del benefici cada mes, és important pagar la quota del préstec a temps. L’inconvenient és la necessitat de promoure el negoci de manera independent.
Docs
Hi ha una llista de documents que requereix Sberbank de Rússia. Els préstecs per a petites empreses s’emeten amb passaport, certificat d’emprenedoria. El prestatari ha de confirmar que durant els darrers 90 dies no ha participat en les seves activitats. A les persones jurídiques se'ls ha de proporcionar documents constitutius, un certificat fiscal i una llicència. Però la llista sencera es pot trobar al banc, ja que per a tots els prestataris el paquet de documentació s’instal·la de manera individual.
El banc considera l'aplicació del client que va emplenar a la sucursal. La decisió es pren d'aquí a uns quants dies. Després d’això, s’anunciarà una llista de referències i documents. Típicament, un préstec de petites empreses que Sberbank dóna gràcies al fiador. Pot ser una persona física o jurídica, emprenedors. Han de confirmar els seus ingressos amb l’ajut de 2 certificats d’IRPF o una declaració d’impostos. Sberbank no proporciona aquests préstecs a tothom. Cada aplicació es considera atent, de manera que no tothom pot obtenir els diners.
Programes
Sberbank of Russia ofereix diversos programes. Els préstecs per a petites empreses es divideixen en els següents tipus:
- “Express on the security”;
- "Confiança";
- "Confiança empresarial."
L’expressió sota fiança s’emet fins a 3 anys, però es podrà pagar abans del termini. S'emet una quantitat que oscil·la entre 300 mil i cinc milions de rubles. La taxa està determinada pel terme, i pot estar entre el 16 i el 23%. Quan es dissenya un programa, no es pot indicar la finalitat d'obtenir diners. El més important és que el negoci està en possessió d’un any.
El crèdit "Trust" s'emet sense garanties, però cal atreure garants. Es proporciona fins a 3 milions de rubles a un ritme del 19,5-26,5%. El crèdit "confiança empresarial" es proporciona fins a quatre anys a un ritme del 18%.
Pros i contres
Aquest tipus de préstec té molts avantatges. El primer inclou el pagament ajornat diferit de 6 mesos. No hi ha cap quota per proporcionar fons. El prestador ofereix al client un pla d’empresa i també assessora sobre l’inici de la feina.
Però també n’hi ha menys: obtenir un préstec així és difícil. Això ho rebutja a molts clients. Això pot ser degut a la manca de diners personals per organitzar un negoci, així com a un historial de crèdit deficient. Cal proporcionar un garant, a quins requisits també es presenten.
Però qualsevol pot sol·licitar. Només abans del registre cal reflexionar detingudament amb tot. És convenient que un home de negocis novell tingui els seus propis estalvis, ja que en qualsevol moment poden ser requerits a causa de despeses imprevistes.
Motius de denegació
La principal raó de denegació de rebre un préstec es considera que no és fiable del client. Si un empresari no pot proporcionar proves de liquiditat empresarial, és poc probable que tingui permès de rebre fons.Per tant, és important crear una presentació d'alta qualitat del pla d'empresa, que ha de ser competent i exhaustiu.
Sberbank ha de proporcionar informació fiable perquè no es denegui. Cal tenir en compte que poques vegades es presten préstecs als empresaris que utilitzin un règim fiscal com UTII i un sistema tributari simplificat.
Si s'ha denegat l'aplicació, pots seguir altres mètodes. Podeu organitzar una LLC. Sberbank té una confiança més gran en aquestes organitzacions. Si l’historial de crèdit va provocar la negativa a obtenir un préstec, llavors podeu elaborar una hipoteca, on la propietat del prestatari serà un compromís. L’emprenedor té l’oportunitat d’obtenir un préstec al consum. La taxa és més elevada, però les condicions són menys estrictes, i la llista de documents és petita. Aquesta opció ajudarà a obtenir fons per al desenvolupament empresarial.