Les operacions bancàries actuals són una manifestació concreta de les seves funcions a la pràctica. Quines diferències hi ha? operacions bancàries actives i passives? Quins són els criteris per classificar-los? Quines diferències hi ha entre el sistema bancari de la Federació Russa? Podeu trobar respostes a aquestes i altres preguntes igualment interessants en el procés de lectura d’aquest article.
El concepte i les principals característiques de les operacions bancàries
Avui, les operacions bancàries s’han d’entendre com a operacions directament dirigides a resoldre determinats problemes i a implementar la funcionalitat del banc (augment dels fons bancaris considerada una de les funcions més importants en relació a les estructures comercials). És a dir, les operacions bancàries reflecteixen plenament les activitats bancàries. El Banc, com a organització comercial, és un intermediari entre entitats que tenen fons i els necessiten.
A partir d’aquestes disposicions, a l’època moderna, la principal classificació d’operacions i serveis bancaris en operacions passives, actives, intermediàries i altres. Tots ells s’examinen amb detall en capítols posteriors de l’article.
Classificació legislativa
Com a resultat, les operacions d'una estructura comercial bancària són una manifestació concreta de la seva funcionalitat a la pràctica. De manera que, d’acord amb la legislació russa, el següent classificació de les operacions bancàries:
- Operacions per captar fons de persones físiques i jurídiques en dipòsits per a un període determinat o sota demanda.
- La prestació de préstecs de fons propis i atrets en nom propi.
- Això classificació de les operacions bancàries També implica l’obertura i el manteniment continuat de comptes de persones jurídiques i de persones físiques.
- Liquidació directament en nom dels clients. Això també inclou instruccions dels bancs corresponents.
- Banca Bàsica també inclouen la recollida d’efectius, documents de liquidació i pagament, factures. A més, cal incloure serveis de caixa per a la clientela del banc.
- Gestió de diners d’acord amb un acord conjunt amb el gestor o propietari.
- Considerat classificació de les operacions bancàries també inclou la compra de persones físiques i jurídiques, així com la venda de moneda estrangera tant en efectiu com en forma no monetària.
- Realització d’operacions directament amb metalls preciosos segons la legislació aplicable.
- Emissió de garanties bancàries.
Classificació de les operacions bancàries, tipus i característiques
A més de la classificació anterior, segons la legislació bancària russa, les institucions bancàries comercials tenen dret a realitzar les següents operacions:
- Operacions de leasing.
- L’emissió de garanties directament per a tercers, que, d’una manera o altra, preveu el compliment d’obligacions en termes monetaris.
- Això classificació de les operacions bancàries També implica l’adquisició per part de tercers del dret a exigir el compliment d’obligacions en termes monetaris.
- Oferint serveis d'informació i consultoria.
- Arrendament a persones jurídiques i particulars locals especialitzats o caixes fortes ubicades en elles per emmagatzemar documentació i objectes de valor.
És important afegir que és gràcies a la implementació d’aquestes operacions actius bancaris dotat amb la propietat d’augment gradual.
Informació addicional
Cal afegir que, a més de les anteriors, una entitat de crèdit té dret a realitzar altres transaccions que li són inherents com a entitat jurídica en virtut de les lleis de la Federació Russa. És important que la totalitat de les operacions bancàries es facin en rubles. La moneda estrangera és apropiada si l'estructura té una llicència corresponent del Banc de Rússia. Per cert actius bancaris es pot reomplir mitjançant la implementació d’operacions de manera continuada (és a dir, regularment) o mitjançant l’execució de transaccions episòdiques.
A més, cal distingir entre les operacions de balanç i de balanç de les entitats bancàries. Així, aquestes últimes, en qualsevol cas, no es reflecteixen en els saldos bancaris, que es publiquen oficialment. Es poden dur a terme tant per recaptar fons com per col·locar-los en determinades condicions, és a dir, en el cas de circumstàncies específiques prèviament acordades.
Operacions passives
El concepte d’operacions bancàries el caràcter passiu implica alguna de les seves combinacions, assegurant la creació del potencial de recursos d’un banc comercial. És important tenir en compte que les operacions passives tenen un paper fonamental. Per què? El fet és que una base de recursos extremadament estable i de gran qualitat permet que les estructures puguin dur a terme operacions de crèdit i altres en termes d’assignació de fons que posteriorment aportin beneficis. L’obtenció d’aquest últim és l’objectiu principal de l’activitat no només dels bancs, sinó de totes les institucions comercials. Per tant, s'han d'atribuir els punts següents a les operacions passives:
- Recaptació de fons per a comptes corrents i de liquidació de persones físiques i jurídiques.
- Obertura de comptes per dipòsits a termini d’organitzacions i empreses.
- Obertura de dipòsits de ciutadans.
- Emissió d’obligacions de deute propi, que inclouen factures de canvi, certificats i bons.
- Atracció de préstecs i crèdits d'altres persones.
- Operacions en la creació i posterior acumulació de capital per part de l'estructura bancària.
Cal afegir que en la realització d’operacions passives, un banc comercial actua directament com a deutor.
Operacions actives
Les operacions actives s’han d’entendre com a operacions a causa de les quals les estructures bancàries barregen els recursos a la seva disposició per mantenir la seva liquiditat (i, per tant, assegurar l’estabilitat financera) i, per descomptat, obtenir un benefici. S’inclouen les operacions de leasing, préstec, factoring i també d’afavoriment. A més, el nombre d’actius inclou operacions amb valors, moneda estrangera, així com operacions relacionades amb la garantia de la participació en el capital d’una institució bancària amb fons propis en les activitats d’organitzacions i empreses. En la realització de les operacions anteriors, l'estructura bancària és, d'una manera o altra, creditora.
Classificació d’operacions actives
D'acord amb el contingut econòmic, els actius d'una estructura bancària comercial es classifiquen en els següents subgrups:
- Les reserves gratuïtes són efectius al taulell de caixa, així com saldos al CCR al compte corresponent i al mateix compte en altres organitzacions.
- Proporciona diners en efectiu i préstecs que es dipositen com a dipòsits amb altres institucions creditícies (també inclou el Banc de Rússia).
- S’entén per inversió com a inversions de recursos monetaris d’una estructura bancària en valors i altres actius financers (metalls preciosos, moneda estrangera). A més, el patrimoni net també es considera una participació en el capital en activitats econòmiques d'orientació conjunta.
- Actius intangibles i tangibles directament d’una entitat bancària, que s’anomenen inversions internes.Això ha d’incloure el cost de l’edifici, els equipaments, així com altres propietats necessàries per garantir el funcionament normal del banc.
Liquiditat d’actius
D'acord amb el grau de liquiditat (capacitat de convertir-se en efectiu) en la pràctica bancària, existeixen els tipus d'actius següents:
- Molt líquid (efectiu a mà; saldos de caixa d’una entitat bancària en comptes corresponents; govern i altres valors fàcils de vendre).
- Líquid a curt termini (préstecs a llarg termini; valors que tenen un mercat secundari).
- Difícil de realitzar (préstecs a llarg termini; valors que no tenen un mercat secundari prou desenvolupat; participació en el capital directament en el capital d’altres bancs, organitzacions, empreses).
- Líquid baix (inversions en actius fixos d’una entitat bancària).
Actius i el seu nivell de rendibilitat
D’acord amb el nivell de rendibilitat, els bancs es classifiquen activament en aquells que siguin capaços de generar ingressos (inversions, préstecs) i aquells que, d’una manera o altra, no generen ingressos (actius tangibles, reserves lliures). Per tant, els actius de les estructures bancàries comercials es divideixen en els subgrups següents:
- Sense risc: zero per cent.
- De risc baix: deu per cent.
- El nivell mitjà de risc és del vint per cent.
- Alt risc: setanta per cent.
- Alt risc: cent per cent.
Operacions de mediació
Les operacions intermediàries de la Comissió s’han d’entendre com a operacions realitzades per l’estructura bancària en nom de la clientela, sempre que no es desviuin fons propis ni fons propis directament a la seva implementació. En aquest cas, és oportuna la remuneració en forma de determinada comissió. El nombre d’operacions fonamentals de la comissió intermediaria de l’estructura bancària ha d’incloure:
- Operacions de liquidació i efectiu (ocupen el lloc principal entre totes les operacions de caràcter comissari-intermediari).
- Corredoria de valors.
- Operacions de garantia.
- Operacions de confiança.
- Operacions de subscripció
- Les operacions són informació i consultoria.
- Transaccions amb dipòsits.