L’elecció d’una companyia d’assegurances s’hauria de prendre amb molta responsabilitat, perquè prendre una decisió equivocada està carregat de pèrdues de diners i de llargs litigis. Si ha ferit involuntàriament la propietat d’una altra persona, ha trencat un cotxe o ha acabat en un hospital, l’asseguradora us proporcionarà una assistència financera immediata. Com triar una companyia d’assegurances per sentir un espatlleig fiable de suport financer en un moment difícil?
Els principals criteris per a la selecció de SK
Les grans corporacions d’assegurances solen ser universals i tracten tot tipus d’assegurances, incloses en àmbits tan difícils com l’assegurança retro en la construcció o la protecció dels riscos financers. Les asseguradores més petites solen especialitzar-se en un o més camps d’activitat. Indemnitzen una especialització més estreta amb condicions més atractives per a la conclusió d’un contracte d’assegurança. Com triar la companyia d’assegurances adequada sense dependre de rumors i sense tenir en compte els “ordenaments” d’ofertes comercials?
El principal paràmetre d’elecció en l’anàlisi de la companyia d’assegurances és la fiabilitat. Això no només es refereix a les revisions dels clients que es poden crear de forma artificial (comprades). Es té en compte la fama i els indicadors financers molt específics, que parlarem a continuació.
Fonts financeres
Com triar una companyia d’assegurances si les propostes de les grans asseguradores no li convé per diverses raons? El primer pas és confiar en informació jurídica i financera que es pot trobar en fonts obertes.
Si l’asseguradora és petita i poc coneguda, és recomanable comprovar primer si té una llicència que permet fer activitats d’assegurança. A Rússia, aquest registre està disponible al lloc web del Banc de Rússia. També hi ha informació sobre on es troba l’oficina de l’empresa. Si l’asseguradora no té sucursals a la Federació Russa i indica l’adreça de la seva empresa a prop o a l’estranger, haureu d’esbrinar si té permís per treballar a Rússia. El dret de triar una companyia d’assegurances es concedeix a tothom, però haurien de preferir-se empreses “autòctones” o aquelles acreditades per treballar al nostre territori. També heu de triar acuradament les empreses que han aparegut recentment al mercat de les assegurances. Segons les estadístiques, l’estabilitat del negoci d’assegurances només s’aconsegueix després de deu anys de treball en aquest mercat.
Avaluació de la fiabilitat de l’assegurador
Els indicadors de qualificació en el cas general no garanteixen l'estabilitat d'aquesta asseguradora, però han de ser iguals. Totes les empreses financeres que tinguin una cartera d’activitat d’assegurança puguin pertànyer a quatre classes de fiabilitat. Aquí “A” és l’indicador més fiable, la classe “E” significa la revocació de la llicència i el grup de major risc. El grup "A" té designacions addicionals que revelen la fiabilitat de l'empresa: "nivell alt" significa un nivell estable de confiança en l'empresa de clients potencials i inversors, "extremadament alt" significa el nivell absolut de confiança de l'empresa.
Els indicadors de fiabilitat també proporcionen l’oportunitat de valorar les possibilitats de l’asseguradora d’enfortir la qualificació creditícia.
Característiques de les qualificacions de l’empresa
Per obtenir la vostra pròpia opinió, segons el rating de l'empresa, heu de conèixer:
- L’avaluació de la fiabilitat és un procediment car, només algunes agències de qualificació amb una reputació impecable poden participar en aquestes activitats. Si l'empresa no té una qualificació, això no vol dir que aquesta asseguradora sigui poc fiable.Potser la direcció de l’asseguradora simplement no va considerar necessari en aquesta fase avaluar la qualificació de la seva pròpia organització d’assegurances.
- Per obtenir una avaluació més precisa, també heu de llegir comentaris sobre aquesta asseguradora. Es poden trobar a diversos otzoviks, on es publiquen consells sobre com triar una companyia d’assegurances. Els comentaris no són sempre objectius: es poden comprar comentaris positius, també es poden comprar comentaris negatius, però també per part de competidors. S’ha d’analitzar una mica cada revisió: moltes frases comunes (l’empresa és bona, la companyia és dolenta) suggereix que no heu d’escoltar aquestes ressenyes. Fixeu-vos en una valoració específica de determinades accions: tràmits ràpids, arribada d’un camió remolc al lloc d’un accident, etc.
- En avaluar una empresa per qualificació, hauríeu d’obtenir resultats durant un llarg període. Així, podeu avaluar la dinàmica de creixement (declivi) de l’asseguradora.
Els paràmetres d’estabilitat financera
Com triar una companyia d’assegurances, pot informar sobre les activitats financeres de l’organització. Fins i tot aquells que no tenen una educació econòmica poden treure conclusions a partir d’indicadors financers. Analitzem amb més detall com triar una companyia d’assegurances a partir d’un informe financer.
- Capital social. Per llei, hauria de ser almenys 240 milions de rubles per a aquelles empreses que han inclòs una assegurança de vida a la seva cartera. Per als serveis d’assegurances generals, el fons hauria de ser de 12 milions de rubles o més.
- Actius de l'empresa. S'inclouen els fons de l'empresa, que poden ser rendibles. Es tracta de comptes bancaris, inversions immobiliàries, propietats, diversos valors materials. Si en la dinàmica dels estats financers hi ha una tendència al creixement d’aquests actius, això indica un augment de la fiabilitat de l’asseguradora.
- No tots els actius són igualment fiables. Cal prestar una atenció especial a la participació en els actius de valors de diverses empreses. Si aquesta acció supera el 5-7%, això indica que l’empresa depèn molt del creixement de les cotitzacions de valors de valors i, en cas de caiguda de les accions, deixarà de complir les seves obligacions.
- Cartera d’assegurances. Aquesta xifra mostra la quantitat de contractes d’assegurança conclosos i acceptats per a la seva execució. L’import de la cartera d’assegurances ha de ser adequat als actius de l’empresa i al seu capital autoritzat.
- Pagaments i taxes. El percentatge de pagaments us dirà quina companyia d’assegurances tria. Si l’empresa no té pressa en pagar les seves obligacions, això indica que en cas d’esdeveniment assegurat no serà fàcil rebre un reemborsament. Si el percentatge de pagaments és massa alt, l’empresa corre el risc de perdre els seus actius en un futur molt proper. El percentatge òptim de pagaments a les primes d’assegurança és fins a la meitat del valor dels actius.
Si heu decidit sobre l’elecció general de la companyia d’assegurances, decidim què heu de triar quan escolliu una companyia d’assegurances per als paquets d’assegurances més populars.
Què cal tenir en compte a l’hora d’escollir una asseguradora per l’assegurança mèdica obligatòria
Com triar una companyia d’assegurança mèdica obligatòria? L’assegurança mèdica obligatòria és un dels tipus d’assegurança més populars. La pòlissa d’assegurança mèdica obligatòria ha de ser de tots els residents al nostre país. Per sol·licitar una pòlissa, no és absolutament necessari contactar directament amb la companyia d’assegurances. Les asseguradores van transferir part de les seves facultats a òrgans especials: cossos d’assegurança mèdica obligatòria territorials. Gràcies a aquestes organitzacions a la Federació de Rússia, podeu obtenir atenció mèdica preferent o gratuïta. I abans de pensar en com triar una companyia d’assegurança mèdica obligatòria, heu de contactar amb una organització mèdica d’assegurances, que és l’intermediari entre l’assegurat i l’asseguradora.
Odiesrgans MHI: diferències claus
Quan es triï un organisme per a la prestació d’assegurança mèdica obligatòria, no s’ha de buscar diverses bonificacions i descomptes en les seves ofertes: les tarifes per a l’assegurança mèdica obligatòria estableixen l’estat.Però hi ha algunes diferències en les organitzacions que ofereixen pòlisses d’assegurança mèdica obligatòria i n’hauríeu d’estar al corrent.
- Les empreses que ofereixen CHI poden ser regionals i federals. Els primers només funcionen dins d’una regió. L’acció del segon s’aplica a tot el territori de la Federació Russa. Per tant, si teniu una pèrdua per determinar quina companyia d’assegurances triarà per l’assegurança mèdica obligatòria, considereu si sortireu de la vostra regió aquest any.
- Com més gran sigui l’organització d’assegurances, més oportunitats té per atreure especialistes seriosos per protegir els ciutadans.
- La informació proporcionada per una empresa territorial sobre una asseguradora determinada es pot verificar en fonts obertes.
Si no us agrada la prestació de serveis d’una asseguradora específica, podeu canviar-la. Però aquest procediment només es pot realitzar una vegada a l'any.
CTP i finestra única
Analitzem ara com triar una companyia d’assegurances per a OSAGO. En primer lloc, cal recordar que aquest tipus d’assegurances també cobren l’estat. Però disposa de diversos sistemes d’incentius per a conductors conscients. A les regions on la compra d’una pòlissa d’assegurança està limitada a diverses ofertes, el servei es pot emetre a través del portal de la finestra única. En aquest cas, la qüestió de quina companyia d’assegurances triar l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers no val la pena: amb l’ajut d’un ordinador, la companyia d’assegurances es determina automàticament mitjançant el número d’automòbil.
Autoselecció de CTP
Per als que opten per si mateixos, hi ha criteris de selecció mínims:
- permís del Banc Central per assegurar el servei del paquet CTP;
- qualitat de la liquidació de reclamacions d’assegurança;
- el nombre de queixes dels clients sobre el servei de l'empresa;
- nivell de pagaments d’aquest tipus d’assegurança.
Per no pensar en com triar cada any una companyia d’assegurances per a una assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers, mireu els programes de treball d’aquesta organització amb els vostres clients: com funciona el sistema bonus-malus per a conductors exemplars i quins descomptes s’ofereixen per a l’experiència de conducció sense accidents. Potser per a clients habituals s’ofereixen atractius paquets d’assegurança obligatòria.
A causa que actualment la compensació monetària de l’assegurança obligatòria de responsabilitat automobilística es substitueix per la possibilitat de restauració gratuïta d’un cotxe, hauríeu de limitar la vostra elecció a aquelles companyies d’assegurances que ofereixen reparar el vehicle en una estació de servei contrastada. Cada companyia d’assegurances té una llista d’empreses amb les quals es celebren contractes de reparació d’automòbils.
Què cal tenir en compte a l’hora d’escollir una asseguradora CASCO
Si ja heu decidit quina companyia d’assegurances triar l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers, no estarà fora de lloc per tenir interès en els paquets d’assegurança voluntària CASCO.
A diferència d’un motorista, la política CASCO ajudarà a reparar un cotxe, independentment de com, i per la culpa del qual hagi estat danyat. Al mateix temps, el cost de la política varia prou.
Factors importants
Moltes empreses han desenvolupat calculadores en línia per calcular el cost de la política CASCO, tenint en compte el tipus de vehicle, l’experiència de conducció i la regió de residència. L’import total també dependrà de la quantitat de vegades que hagi signat un contracte CASCO en aquesta companyia d’assegurances.
Per descomptat, decidiu quina companyia d’assegurances escolliu per vosaltres mateixos, però abans de sol·licitar una pòlissa, no estarà fora del lloc per prestar atenció als següents:
- Es té en compte el desgast? La substitució de recanvis està prescrita en el contracte? Tingueu en compte que, segons les estadístiques, no és recomanable assegurar per CASCO un cotxe de més de 10 anys.
- Puc pagar per terminis? I a partir de quina data en aquest cas es calcularà el període de validesa de la política.
- Hi ha alguna condició per a la compensació de fons procedents de: robatori, accions de tercers, danys en accident, en cas de força major, etc.
Fer preguntes
Llegiu atentament el contracte i no dubteu en preguntar al representant de l’assegurança sobre les situacions més habituals:
- com es donen les compensacions per esgarrapades dels cotxes rebuts durant l'aparcament;
- si es compensarà el cost de les rodes si es treien en un aparcament no protegit;
- L’assegurança inclou serveis de remolc no només al garatge, sinó també al centre de serveis;
- si es selecciona un reemborsament natural (reparació) del cotxe, on es produirà;
- quin és el cost de la compensació màxima en cas de pèrdues irremediables del cotxe, etc.
Resum
Hi pot haver moltes preguntes similars i depèn de cadascuna d’elles quant temps i diners triguen a reparar el teu cotxe en cas de danys sobtats. Perquè les respostes a aquestes preguntes siguin satisfactòries, demaneu-les no a intermediaris, sinó a dirigir representants de la companyia d’assegurances.
Interessa’t pels paquets de programes d’assegurança, molts d’ells, VHI + CTP, per exemple, seran molt útils per a conductors sense experiència. I recorda que tu i el teu cotxe només tens un amic: tu mateix. Cuideu-vos amb antelació per no quedar-vos sense cotxe ni salut.