Les hipoteques a la Rússia moderna no són tan escasses. Els ciutadans conclouen voluntàriament acords hipotecaris per adquirir el seu propi habitatge. Aquestes despeses al final resulten ser molt grans. Així doncs, alguns es pregunten com es pot recuperar els diners per a una hipoteca. Els ciutadans de la Federació Russa tenen aquest dret? En cas afirmatiu, què s’ha de fer?
Quant als pagaments
És possible retornar diners per una hipoteca? No hi ha cap resposta única a aquesta pregunta. El cas és que després de la conclusió d’un contracte d’hipoteca una persona s’enfronta a diversos pagaments.
És a dir, amb aquests:
- pagament principal de la hipoteca;
- pagament d’interessos en virtut d’un contracte de préstec;
- pagament de l’assegurança.
Hi ha alguna possibilitat de reemborsament dels pagaments? Què diu la llei al respecte?
Possibilitats d’èxit
És possible retornar part dels fons en virtut d’un contracte d’hipoteca? A Rússia, es proporciona la possibilitat de rebre diners en forma de deducció. Aquest reemborsament s'emet respecte dels pagaments i interessos principals.
Què passa amb l’assegurança? D'alguna manera es compensa als ciutadans?
Per respondre si és possible tornar diners per una assegurança hipotecària, un acord específic d’hipoteca us ajudarà. La cosa és que en determinades condicions es reemborsarà part dels diners. Però la majoria de vegades aquesta pràctica no té lloc. Per obtenir informació més exacta sobre les deduccions de l’assegurança hipotecària, es recomana contactar amb companyies i bancs d’assegurances.
Import de la deducció
En pensar en com tornar els diners per una hipoteca, heu de considerar que només una part dels pagaments està subjecta al reemborsament. En cap cas no serà possible recuperar l’import complet del préstec.
Per llei, la deducció fiscal és del 13%. És a dir, quants diners es poden retornar en virtut d’un contracte d’hipoteca i d’interès d’un préstec pagat. Al mateix temps, s'aplica una restricció al retorn: es pot retornar fins a 390.000 rubles el màxim possible. I es van repartir 260.000 rubles en deduccions de propietats. Normes similars s'apliquen a Rússia el 2017.
Si parlem d’assegurances, tot és molt més complicat. Normalment, les companyies d’assegurances només paguen el 40-70% de l’import pagat pel ciutadà. Al contracte d’assegurança s’indica un interès específic. Per tant, aquest problema es resol de manera individual.
Qui és elegible?
Com tornar diners per interessos hipotecaris? De la mateixa manera que en el marc del contracte de préstec principal. No és difícil fer-ho. El més important és considerar que no tots els ciutadans tenen dret a una deducció fiscal.
Per enviar una sol·licitud de devolució de fons pagats amb una hipoteca, heu de complir els criteris següents:
- edat adulta i capacitat legal;
- la presència d'ingressos imposats per l'IRPF 13%;
- ingressos regulars;
- ciutadania de la Federació Russa.
D’acord amb això, si una persona no té una renda tributada per l’IRPF del 13%, però al mateix temps paga una hipoteca, no hauria de comptar amb una deducció de tipus impositiu. Només es podrà retornar una part de l’assegurança, si així ho preveu el contracte.
Deducció pas a pas
A continuació, parlarem amb més detall sobre tots els matisos dels procediments estudiats. Com tornar diners per una hipoteca? Comencem amb la deducció fiscal. Es troba més sovint a la pràctica.
Per tant, per realitzar una deducció del tipus fiscal per a un contracte hipotecari, haureu de:
- Feu com a mínim un pagament d’amortització de préstecs. El dret a la devolució apareix immediatament després de la primera transacció financera.
- Elabora una llista de documents. Depèn de si es retornen els diners - per al préstec principal o per interessos.
- Escriviu una sol·licitud a l’autoritat de registre per deduir-la.S'hi adjunten documents preparats sense fallar juntament amb les seves còpies.
- Espereu una decisió sobre la qüestió objecte d’estudi. Després d’aproximadament 1,5-2 mesos, el sol·licitant rebrà una carta de l’autoritat de registre on s’indiqui si es tornaran els diners.
En aquesta fase, només queda esperar que els fons passin per la contribució. Si es nega la deducció, la notificació ha d'indicar el motiu d'aquesta decisió.
On fer deduccions?
Ara està clar com podeu retornar els diners per interessos pagats en una hipoteca o un contracte de préstec bàsic. Els ciutadans solen tenir preguntes sobre on enviar una sol·licitud.
Les deduccions fiscals són proporcionades per les autoritats fiscals. Podeu demanar ajuda a l’autoritat regional del Servei Tributari Federal o a l’MFC. El procediment no canviarà.
Si teniu previst reemborsar fons d’assegurança, normalment els ciutadans són convidats a acudir amb una sol·licitud a la sucursal de la companyia d’assegurances. Menys sovint, a bancs específics i fins i tot a Correus russos. Per regla general, l’organisme que fa la devolució s’indica al contracte d’assegurança.
Documents de deducció d’hipoteca
És possible retornar diners per una hipoteca? Sí! Sobretot quan es tracta de deducció d’impostos. Com actuar en aquest cas, ja ho hem esbrinat. Però la llista de documents per implementar la idea no deixa de ser un misteri.
Però és arreglable! Els ciutadans solen requerir els documents següents:
- acord hipotecari;
- certificat de propietat (opcional);
- passaport (o una altra targeta d’identificació);
- certificat de registre;
- sol·licitud de deducció amb dades bancàries;
- calendari d'amortització de deutes;
- estats de resultats;
- declaració d’impostos;
- TIN (si està disponible);
- rebuts de pagament que mostren el pagament d’un préstec i els seus interessos.
Tots aquests papers us ajudaran a obtenir una deducció del tipus fiscal per a una hipoteca. Si necessiteu una devolució de l’assegurança, haureu de preparar un conjunt de documents diferent.
Documents en tornar l’assegurança
No és tan difícil tornar diners per una assegurança hipotecària de Sberbank (o un altre banc). Normalment aquesta operació està disponible després del reemborsament final del préstec, però hi ha excepcions. Com ja s'ha apuntat, les característiques del reemborsament de l'assegurança hipotecària estan prescrites en el contracte corresponent.
Quins documents requereixen les companyies d’assegurances per prestar serveis? Entre ells, se sol trobar la següent llista de treballs:
- passaport del sol·licitant;
- acord hipotecari;
- programar amb pagaments per acord;
- extracte bancari sobre l’amortització íntegra del préstec;
- pòlissa d’assegurança (es pot substituir per una declaració);
- certificat de propietat de l’habitatge (extret de la USRN);
- dades del compte bancari;
- xecs que indiquen el pagament de crèdit i assegurança (preferiblement).
Es recomana fer prèviament còpies dels documents enumerats. El període d'espera per obtenir una resposta relativa a un reemborsament sol ser de 30 dies.
Si es nega
Sberbank retornarà diners per a una hipoteca d’assegurança? Sí, si la companyia d’assegurances treballa amb aquesta entitat financera i l’acord d’hipoteca preveu devolucions de la prima d’assegurança. Però passa que es denega un servei.
Què fer? Heu de sol·licitar per escrit la companyia d’assegurances per aclariments. L’organització ha d’indicar els motius de la denegació. Si no hi ha bons motius per denegar-ho, podeu repetir la sol·licitud o acudir al jutjat. A la vida real, les companyies asseguradores solen preferir no discutir amb els clients i reemborsar part de l’assegurança.
Si se li denega la deducció fiscal, haurà d’estudiar la carta rebuda del Servei Tributari Federal. Explica la raó de la denegació d'una devolució. Es destinen 30 dies per corregir la situació. Per exemple, si un ciutadà va portar un conjunt incomplet de documents, no haurà de tornar a presentar una sol·licitud de deducció. En un mes, pot posar-se en contacte amb el Servei Tributari Federal per corregir els seus errors.
Recència
Està clar com tornar els diners de la hipoteca. Quan una persona rep el dret a reemborsar diners amb un préstec?
Si es tracta d’una deducció d’impostos, el dret a la devolució es produeix des del primer pagament. En aquest cas, els diners només es poden reclamar l'any següent al període en què es va fer el pagament de diners. La recepta és de 3 anys. Només es poden reclamar fons per a aquest període. Amb tot això, es pot presentar una sol·licitud de deducció d’impostos infinitament moltes vegades. Tot està limitat només pels límits establerts de rendibilitat.
Quan es sol·licita una devolució d’assegurança, els termes del tractament es regeixen pel contracte existent. L’estatut de limitacions en aquest cas també és de 36 mesos.
Conclusions
Ara està clar com tornar els diners per una assegurança en una hipoteca i en un contracte de préstec bàsic. Aquestes operacions són molt laborioses, necessiten molt temps. Però amb les accions correctes en pocs mesos, es podrà traduir la idea a la realitat.
Les instruccions proposades ajudaran a retornar els diners d’una hipoteca. El principal és estudiar detingudament el contracte de préstec actual. És possible que un ciutadà només pugui exigir una deducció fiscal i res més.
Important: a l’hora d’efectuar declaracions d’impost, es té en compte l’impost de l’IRPF que es paga en un període determinat. No podeu retornar més diners dels transferits al Servei Tributari Federal en un any determinat.
Potser ara coneixem tots els punts principals d’una devolució d’una hipoteca. En realitat, tot no és tan difícil com pugui semblar a primera vista. Les deduccions fiscals són obligatòries per la llei. Però no sempre es reemborsa una assegurança. Una pràctica similar a la vida real no és gaire freqüent, però encara té lloc. Els punts clau es troben en el contracte de préstec. En ell, els ciutadans podran trobar respostes a gairebé totes les seves preguntes sobre el reemborsament de les despeses hipotecàries.