A l’article, parlarem de com es considera l’experiència del conductor a l’hora de sol·licitar una pòlissa d’assegurança. Un càlcul similar per a l’assegurança d’un cotxe és força senzill. A més, és l'experiència de conducció que influeix en el cost de la pòlissa d'assegurança. Val la pena assenyalar que el cost de l’assegurança del casc depèn en menor mesura de l’experiència en la conducció. En major mesura, el preu d’una assegurança de cotxe voluntària es veu afectada per les característiques del vehicle i la llista de serveis inclosos.
Com es considera l’experiència de conduir amb l’assegurança CASCO? Això es fa de forma senzilla: es té en compte el període des de la recepció dels drets del conductor fins al moment de la publicació de la pòlissa i no importa quina és l’experiència real de conduir dels conductors.
El càlcul de l’experiència de conducció d’OSAGO té més matisos. No és cap secret que la tasca principal de les organitzacions d’assegurances és maximitzar els beneficis, per tant, és impossible estar segur que el representant de l’asseguradora calculés correctament l’experiència de conducció. Per tant, és important conèixer les regles de càlcul.
La influència de l’experiència de conducció en el preu d’una pòlissa d’assegurança
Per llei, cada propietari del cotxe està obligat a assegurar els seus riscos civils. A més, la legislació regula les tarifes bàsiques per a OSAGO, però, les companyies d’assegurances tenen dret a canviar el cost, tenint en compte diversos factors. Les companyies d’assegurança presten major atenció a l’experiència de conduir, ja que la majoria dels accidents es produeixen per culpa de conductors que no tenen prou experiència.
Algunes companyies d’assegurances especulen molt amb aquest fet, menystenint deliberadament les xifres per obtenir un marge addicional. Per tant, cal conèixer els matisos de com es considera l’antiguitat en l’assegurança. Sobre això més enllà.
Comptabilitat per edats
A l’hora de determinar el cost de l’assegurança d’un cotxe, les asseguradores tenen en compte nombrosos factors, però es presta una atenció especial a l’edat del conductor i a la seva pràctica experiència de conducció. Normalment, si un conductor amb experiència contracta una assegurança, l’assegurador no té en compte la seva edat. Una excepció són els conductors majors que no tenen experiència de conducció. En aquest cas, l'edat és una ocasió per augmentar la taxa d'assegurança d'automòbil.
Experiència a la conducció
Si parlem d’experiència en la conducció, és un dels principals factors: les organitzacions d’assegurances la tenen en compte sense fallar. Els automobilistes amb una àmplia experiència de conducció no han d’estar preocupats per un possible sobrepagament. Però sense experiència bastant sovint enganyat. Es considera experiència a la conducció des del moment en què es concedeixen els drets. Tot i això, també és important l'experiència real de conducció. Un altre factor important és el malus bonus. Es tracta d’un coeficient que reflecteix el nombre d’accidents produïts pel conductor. Com més baix sigui, menys accidents s’han produït per culpa del conductor.
Influència de PIC en el cost de la pòlissa
Mirem què es considera experiència de conducció de l’assegurança? Val la pena assenyalar que les asseguradores no tenen en compte l’edat d’un motorista només si té prou experiència de conducció. Si parlem de conductors joves que no tenen prou experiència, la situació és al contrari. Per fer els càlculs més correctes i reduir els riscos financers, les asseguradores hauran de determinar correctament el coeficient que té en compte l’edat del conductor, la seva experiència de conducció (FAC). Aquest és l'anomenat coeficient d'edat i durada del servei.
PIC pot tenir 4 valors:
- 1.8: aquest coeficient s’assigna a un conductor l’edat inferior a 23 anys i l’experiència de conducció pràctica no supera els 3 anys.
- 1,7: aquest coeficient s’utilitza en el procés de càlcul del cost de l’assegurança per als conductors que tenen una edat superior als 23 anys, però l’experiència pràctica és inferior a 3 anys.
- 1.6: aquest coeficient s’utilitza per calcular el preu de la pòlissa per als conductors de menys de 22 anys però que tinguin una experiència de conducció de més de 3 anys.
- 1: aquest coeficient s’assigna als conductors que tinguin l’edat superior als 23 anys, mentre que l’experiència de conducció supera els 3 anys.
La pregunta lògica versarà sobre les regles per calcular el coeficient per a un conductor que té una edat superior als 23 anys i la seva experiència de conducció supera les desenes d’anys. L’indicador no patirà cap canvi. El conductor pot rebre un descompte màxim per deu anys d'experiència i tres anys complets. No obstant això, l'experiència demostra que el preu de les polítiques pot variar significativament, de vegades la diferència arriba fins al 80%. El que es considera una experiència de conducció, és important saber quan es calcula el cost d’una pòlissa d’assegurança. També convé aclarir aquesta qüestió amb diferents companyies d’assegurances per tal de trobar-ne la més adequada.
Experiència sense problemes, el seu impacte en el cost de l’assegurança
El procés de càlcul del cost de l’assegurança del cotxe també té en compte l’experiència d’una conducció sense problemes (BSV). Aquest indicador és important, però no crític. En aquest sentit, s’utilitza juntament amb altres factors. Tot i això, el cost de la pòlissa d’assegurança depèn sovint de la disciplina del conductor. Per exemple, si el conductor té una experiència de deu anys sense problemes i el valor del coeficient bonus-malus és mínim, té dret a esperar rebre un descompte important a l’hora d’assegurar una assegurança i viceversa. Per exemple, la mateixa tarifa es pot assignar a un conductor que va cometre 2 accidents en 5 anys i a algú que condueix només 1-2 anys, però durant aquest temps no va provocar un sol accident.
Normes per calcular el PIC quan sol·liciteu una assegurança
Per entendre com es considera l'experiència de conduir per llei, expliquem que l'edat d'un motorista en el càlcul del cost de l'assegurança obligatòria es té en els casos en què té una experiència mínima. L’inici d’una experiència de conducció és la data en què un motorista rep el permís de conduir o assigna una nova categoria.
D’acord amb les normes existents, la privació de drets i les interrupcions en la conducció no afecten el càlcul de l’experiència de conducció. És a dir, el punt de partida de l’experiència sempre és el tema dels drets. Aquest fet també es té en compte en substituir la llicència de conduir.
L’experiència de conduir es considera força senzilla d’entendre, només cal que mireu els vostres drets. Per un càlcul correcte del coeficient, haureu de conèixer una cosa. Depèn directament d’un canvi en la categoria del conductor. Per exemple, el conductor té deu anys d’experiència en la conducció d’un vehicle (amb desqualificacions i interrupcions), mentre que fa un parell d’anys va canviar de categoria. Això vol dir que té una experiència de conducció total de 10 anys i, en el càlcul del cost de l’assegurança, aplicarà un coeficient igual a un. Però si l’assegurança s’obre en un vehicle corresponent a una categoria oberta recentment, s’aplicarà el PIC, que és 1,7.
L’impacte de KBM en el cost de l’assegurança de responsabilitat civil de tercers. Característiques
Seguint tenint en compte com es considera l'experiència de conduir per una assegurança de responsabilitat civil obligatòria per categories de coeficients, és important tenir en compte que hi ha un indicador utilitzat en el procés de determinació del cost de l'assegurança: CBM (bonus malus). Val la pena explicar que és aquest indicador el que sovint és el motiu de l’inici del litigi. Molt sovint, les companyies d’assegurances s’equivoquen de forma accidental (però sovint intencionadament) en el càlcul del CBM. I per a qualsevol conductor que sol·liciti per primera vegada a la companyia d'assegurances, s'assigna un punt igual a un i la classe 3. Si el conductor no provoca un accident durant l'any, l'embargament es redueix. Això significa que el cost de l’assegurança també es redueix. És a dir, les despeses d’assegurança del conductor depenen directament del càlcul correcte del KBM.
KBM, a diferència de les forces armades, en cas d’interrupció del període d’assegurança per un període d’un any tornarà a ser igual a un i el conductor tindrà assignada la classe 3.
Això explica que es perdin els conductors que han obtingut els drets, però que no tenen experiència d'assegurança, o bé que tinguin una experiència que s'interromp repetidament. De fet, l’experiència real de conducció no és pràctica. En aquest cas, s’incrementen molt els riscos de l’asseguradora, respectivament, el cost de la pòlissa està canviant.
Comprovació KBM
De vegades, els propietaris d'automòbils es troben amb situacions en què els asseguradors cometen un error o intencionalment en el procés de càlcul del CBM. En aquest cas, cada propietari pot calcular la KBM de forma independent i comprovar-la al portal oficial de PCA. Si es troben discrepàncies, cal que us poseu en contacte amb la companyia d’assegurances. Si l’assegurador no està d’acord amb els arguments, la comunicació amb ell haurà de continuar davant dels tribunals.
Com es considera correcta l’experiència en la conducció?
La informació estudiada permet concloure que aquells conductors que tenen una edat superior als 23 anys tenen un avantatge en el càlcul del cost de l’assegurança del cotxe. A més, la seva experiència de conducció supera els 3 anys. Tot i que el compte enrere de l’experiència de conducció comença des del moment d’obtenir el certificat, es calcula per separat per a cada categoria. A més, la privació de drets i les interrupcions de conducció no tenen cap efecte sobre aquest indicador. En el procés de càlcul de la MSC, no només es té en compte la participació en l'accident, sinó també la culpabilitat. Si el conductor no té pòlissa d’assegurança durant més d’un any, se li privarà automàticament tots els descomptes.