Gairebé qualsevol pot obrir un compte o dipòsit amb un banc estranger, però en realitat aquest procediment no és tan senzill com podria semblar a primera vista. Si llegiu aquest article, coneixereu les complexitats del treball d’organitzacions estrangeres amb dret a realitzar operacions bancàries, així com una guia pas a pas sobre l’obertura d’un compte fora de línia.
Per a un empresari rus, un compte a l'estranger pot aportar molts avantatges. Això vol dir obrir un compte bancari en un altre país i no només un compte d’una institució de crèdit estrangera que tingui una representació al nostre país. En essència, fins i tot els bancs europeus que operen al nostre país són russos, i fins i tot es basen en capital estranger. Es dedueix que estan sotmesos a exactament els mateixos riscos.
Per què i qui pot necessitar un compte bancari estranger?
Un compte amb un banc estranger pot esdevenir necessari per a aquells que tinguin intenció de dur a terme el seu negoci a l'estranger, obrir un compte de comerciant especial per al desenvolupament del seu negoci en línia i simplement per a aquells que vulguin augmentar els seus diners. La raó és senzilla: algunes organitzacions bancàries poden oferir interessos més alts que a Rússia, els interessos sobre els dipòsits en bancs estrangers.
També convé tenir en compte que els comptes d’un banc estranger són privats. Els banquers dels països occidentals estan molt preocupats per la confidencialitat i el concepte de "secret bancari" per a ells no és només una frase buida. En gairebé tots els aspectes, tenim dipòsits rendibles en bancs estrangers.
Instruccions pas a pas sobre com fer un dipòsit en un banc estranger
De fet, aquest procés és una mica complicat i, sense conèixer certs matisos, és gairebé impossible assolir l’objectiu. Intentem comprendre les complexitats en cada etapa de l’obertura d’un dipòsit en un banc estranger.
L’elecció del país on contribuir
El país on ha de posar els seus fons hauria de seleccionar-se en funció de la naturalesa dels objectius per als quals necessiti un compte similar. Es considera que els bancs de l’Europa occidental són molt prestigiosos, però la gran majoria d’ells no estan interessats en la liquidació i els serveis d’efectiu dels no residents, per aquest motiu no són adequats per a aquests objectius, ja que almenys no són rendibles per al client. Aquestes transaccions financeres es realitzen millor mitjançant institucions bancàries d'Estònia i Letònia. Els bancs de Hong Kong i Singapur faran gràcia als estrangers que facin el seu negoci al sud-est asiàtic, però es mostren reticents a acceptar dipòsits, només si la dimensió de la inversió és molt important. Aquells que vulguin mantenir els seus fons, però es neguen a participar en el comerç internacional, poden obrir un dipòsit en un banc estranger, per exemple, a Suïssa, perquè hi ha requisits molt elevats per a l’indicador de saldo mínim, i també, per regla general, el nombre d’operacions és una mica limitat. A l’hora d’escollir un país adequat, cal tenir en compte la situació política i econòmica de la regió, i és millor analitzar la perspectiva futura: com més estable, millor.
Registre d'una empresa nova o compra d'una empresa "llesta"
Per obrir aquest dipòsit, necessiteu una empresa registrada en un país amb impostos preferents. Les empreses externes no s’utilitzen necessàriament per fer negocis, per exemple, algunes d’elles només es creen amb l’objectiu de posseir actius estrangers i obrir un compte bancari. Avui no és tan difícil adquirir una empresa offshore, i tant la compra com la comissió anual no seran tan cares.Per adquirir una empresa registrada a l'estranger, heu de contactar amb l'empresa especialitzada adequada. El procediment es pot dur a terme en un sol dia. Una altra opció és registrar la vostra LLC en un altre país. Aquest camí s'adapta a aquells que realment pretenen seriosament el seu negoci a l'estranger. Una empresa estrangera que posseeix una LLC russa pot donar solució a moltes disputes sobre propietats relacionades amb una zona de dret internacional i en cas de fallida protegeix l'actual propietari de la responsabilitat subsidiària.
Trieu un banc
Avui en dia, les institucions bancàries bàltiques que poden servir en rus són cada cop més habituals, i el cost dels productes bancaris és bastant baix. També són molt fiables els bancs d’Alemanya, Dinamarca i Àustria. A l’hora d’escollir una institució per obrir un dipòsit en un banc estranger, cal analitzar la qualificació de fiabilitat d’una institució bancària, l’import mínim del dipòsit (per exemple, a Suïssa la mida és molt gran), requisits per a clients d’altres països, ja que no tots els bancs estan preparats per fer negocis amb ciutadans estrangers, l’oportunitat. reposició de dipòsits ràpida i còmoda. Els bancs estrangers més famosos de dipòsits:
- A Alemanya - KfW.
- A França - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Als Països Baixos - Bank Nederlandse Gemeenten.
- A Suïssa - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- A Santa Llúcia - Hermes.
- A Letònia - Rietumu.
- A Àustria - Banc Meinl.
Presentar una sol·licitud d’obertura d’un compte bancari
Per obrir un compte fora de mar en una entitat bancària, cal que presentin els documents següents:
- S'ha completat un formulari de sol·licitud per obrir un compte bancari amb un quadre original del futur propietari del dipòsit o director de l'empresa.
- Còpia d’un paquet de documents que certifiquen informació sobre la identitat del client (normalment un passaport o una llicència de conduir).
- És recomanable tenir una carta de recomanació d’altres bancs.
- Documentació constituent de l'empresa.
De vegades, una institució bancària requereix la presència personal d’un inversor potencial. El termini per obrir un dipòsit en un banc estranger depèn directament del país escollit i de les regulacions internes de la institució bancària, de vegades aquest procediment dura un dia, i altres vegades almenys diversos mesos.
Avantatges dels principals tipus de dipòsits bancaris estrangers
També té una gran importància el tipus de compte. S'obre un compte corrent per tal de mantenir les despeses corrents. En aquests casos, per regla general, els tipus d’interès dels dipòsits en bancs estrangers són molt baixos i, de vegades, fins i tot absents. Els comptes d'inversió es creen amb l'objectiu de continuar invertint en valors o accions. Un compte de dipòsit és adequat no només per estalviar diners, sinó també per multiplicar-lo a causa de l’elevat tipus d’interès. Però no oblideu que, en aquest cas, no podreu retirar diners abans del final del període especificat en el contracte.
Empresa offshore "sense compte"
El mite que els bancs europeus són molt accessibles i disposats a lluitar per cadascun dels seus clients està molt arrelat a la ment dels ciutadans russos. Però, malauradament, tot això és fals. Les institucions bancàries estrangeres no manquen en absolut de clients potencials i realitzen la selecció de manera molt estricta, per això una persona que decideix obrir un compte a l’estranger pot trobar-se amb certes dificultats, sobretot quan vol realitzar aquesta operació pel seu compte. Cal preparar-se per a possibles converses llargues amb representants d’una institució bancària, a més, les negociacions tindran lloc molt probablement en anglès.
Podeu obrir un compte bancari amb un banc estranger mitjançant una empresa especialitzada en aquests serveis.Aquestes empreses han establert contactes amb els bancs, ajudaran a la selecció d’un banc i a les negociacions, així com en la correcta execució de tots els documents necessaris.
Aquest mètode d’obrir un compte bancari a l’estranger és el més senzill, però és molt important triar l’empresa adequada, ja que hi ha el risc de xoc amb defraudadors que només necessiten un número de compte personal i una mostra de la signatura d’una persona.
Cal parar atenció al fet que alguns intermediaris que registren empreses offshore i prometen obrir un compte bancari en l’àmbit jurídic escollit, de fet, no poden dur a terme aquests últims. Normalment, aquestes empreses poden oferir serveis de menys cost. El resultat de la cooperació amb una "empresa de dol" es manifestarà en la forma d'una pèrdua irrevocable de fons que es van pagar per obrir un compte i d'una companyia offshore inútil. El cas és que empreses reals de bona reputació, que siguin realment capaces d’obrir un compte bancari, no cooperaran amb les persones externes. Al final, un estalvi tan mal concebut a l’intermediari pot comportar un augment de la despesa i, a continuació, es confirma una vegada més el refranyer: “Avarici paga dues vegades”.
Què diu la llei d’obertura de dipòsits a l’estranger?
Esmentem una característica de tenir un compte bancari a l'estranger. Al respecte es parla el segon paràgraf de l'article 12 de la Llei Federal "Sobre la regulació de moneda i el control de moneda". Quant als dipòsits en bancs estrangers, la llei diu que absolutament tots els ciutadans russos estan obligats a avisar les autoritats fiscals territorials sobre l’obertura d’un compte amb un banc situat fora del territori de la Federació Russa durant un mes. Al final de cada any, caldrà proporcionar informació a la fiscalia sobre el saldo d’aquest compte. La infracció d’aquesta llei és castigada amb una multa de 5.000 rubles.
Conclusió
Per regla general, molt rarament s’obre un compte amb un banc estranger per rebre ingressos augmentats o un millor nivell de servei. Molt sovint això es fa per confidencialitat i una mena d’independència del sistema bancari del nostre país. Per exemple, molts van decidir obrir aquest compte per por que les autoritats puguin introduir diverses restriccions a la conversió de moneda i a les transferències transfrontereres. A més, els comptes bancaris estrangers poden obrir accés a productes d'inversió internacional.