Després que la llei del sistema de reserves federal es va aprovar als EUA el 1980, el sistema bancari estatal va començar a desenvolupar-se ràpidament. Avui, les institucions de crèdit d’aquest país garanteixen la seguretat dels dipòsits, de manera que hi ha molta gent que vol obrir un compte amb un banc nord-americà.
Breument sobre el sistema
Les institucions financeres es consideren les millors del món. El sistema bancari es caracteritza per una estabilitat i un alt nivell de servei. Juntament amb els bancs d’inversió i comercials, també es distingeixen bancs federals que operen en determinats estats. Les funcions del Banc Central les exerceix el Sistema de Reserva Federal. Si els clients no poden resoldre el problema amb una entitat bancària, el govern serà responsable.
Prioritats del banc nord-americà
- Seguretat de dipòsits. El 2012, el sistema d’assegurances de dipòsits va garantir la seguretat dels comptes de 7.000 bancs.
- El secret bancari.
- Les transferències internacionals es realitzen amb taxes mínimes.
- La qualitat del servei. Podeu obrir un compte amb un banc nord-americà en mitja hora. Els clients tenen accés a un gran nombre de serveis: des de la captació gratuïta de xecs a la correspondència a través del servei BillPay.
- Comandament a distància. Mitjançant la banca en línia, podeu controlar el saldo del compte des de qualsevol lloc del món.
- Una petita quantitat de documentació. Per al registre n’hi ha prou amb tenir un document que confirmi la identitat del client.
- Obrir un compte amb un banc nord-americà no és més car que amb qualsevol banc d’Europa.
Anteriorment, només els nord-americans podien presumir d’aquests avantatges, però ara les autoritats començaven a donar suport als inversors estrangers. L’obertura d’un compte bancari als EUA a un no resident és bastant realista i rendible. Analitzem amb més detall com fer-ho.
Silicon Valley Bank
Un inici prometedor pot obrir un compte en línia amb un banc nord-americà. L’entitat financera es complau a treballar amb fundadors internacionals. El servei d’assistència encara no està totalment automatitzat, cosa que significa que hi ha la possibilitat d’obtenir una resposta clara (humana) a la pregunta d’interès. Per obrir un compte amb un banc nord-americà, les persones hauran de viatjar personalment al país i visitar una institució financera. Per a una visita amb heu d’agafar un passaport, número d’impost d’organització (EIN). Les persones jurídiques també necessitaran un certificat de registre de l’empresa (Estat de constitució), un certificat d’acció o una decisió del consell d’administració (ceritificat d’accions, resolució del Consell d’Administració) i una prova d’adhesió a l’empresa. Després del registre, el client rep un compte corrent, un testimoni, un accés a serveis en línia i una targeta corporativa.
Wells fargo
Les persones jurídiques i les persones no residents poden obrir un compte amb aquest banc. El procediment té una durada de 2 dies. Per al registre, un individu ha de proporcionar:
- còpia del passaport;
- còpia d’un passaport comú;
- correu electrònic;
- el telèfon.
Durant els tràmits, el client ha d'estar en contacte perquè el gestor pugui fer-li preguntes en qualsevol moment. Per obtenir una targeta de dèbit VISA, per accedir a la banca d'Internet, els no residents hauran de sol·licitar un ITIN, per al qual caldrà aportar una postil·la addicional d'un passaport estranger. Des del 2015, el govern dels Estats Units va començar a bloquejar els comptes d’individus que incomplien aquesta regla. Després de completar tots els documents, s’emet una targeta de dèbit i s’envia a l’adreça del client en una setmana.
Com obrir un compte als EUA: consells
- L'elecció d'una institució de crèdit per al servei hauria d'estar entre els quatre bancs més grans del món: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.La seva principal diferència és la conveniència del disseny de la banca a Internet, mitjançant la qual posteriorment es podran realitzar totes les operacions.
- Com puc obrir un compte amb un banc nord-americà per a dues persones? La persona que presenta la sol·licitud (fundador) és la persona de contacte principal del banc. Se li proporcionen totes les claus per gestionar el compte i iniciar la sessió. Per tal que la segona persona tingui accés a fons, és necessari discutir amb antelació amb el representant de la institució la possibilitat d’obrir un segon accés, o encara millor, introduir-lo com a tresorer al contracte.
- Podeu obrir un compte amb un banc nord-americà mitjançant un intermediari. Com es fa a continuació es descriurà amb detall. Però heu de recordar que totes les claus i l’accés als fons estaran al servidor intermediari.
- És aconsellable que les persones jurídiques tinguin una adreça postal a la qual vindran documents bancaris. El millor és proporcionar informació de contacte per a familiars dels Estats Units que escanejaran i enviaran documents per correu electrònic. Si això no és possible, haureu d’utilitzar els serveis de serveis de correu als Estats Units.
- També necessiteu obtenir un número de telèfon americà. Es requerirà per a la majoria de transaccions i registre de serveis. També podeu utilitzar un número de Skype o Google Voice. Però a través d’aquests serveis no podeu rebre missatges SMS.
Trampolies
A la pràctica, és molt més fàcil registrar una empresa als Estats Units que obrir un compte. Després dels atemptats del 2001, la seguretat bancària es va endurir molt. Ara totes les institucions de crèdit obren comptes per als clients després de la identificació personal.
Les institucions financeres han rebutjat repetidament obrir un compte a un no resident a causa de la seva manca de SSN (analògic de TIN o SNILS). D'altra banda, els bancs justifiquen la seva denegació: la falta de registre a l'Estat. L’arrel del problema és que les institucions financeres no tenen legislació antiterrorista. Tots els no residents són sospitosos. Per tant, totes les qüestions sobre el registre d’un compte s’han de discutir amb el banc abans d’arribar al país. En aquesta fase, cal estar preparat per a un servei d’assistència robotitzada. Un servei de client humà desconcertat només estarà disponible només un cop registrat un compte. Fins aquest moment, haureu de trucar, escriure i rebre respostes més curtes.
Junta d'accionistes
Si la forma de propietat de l’empresa és diferent de la societat anònima, el procés de registre d’un compte no trigarà gaire. L’aplicació es presentarà al paquet de documents d’inici, que s’haurà d’omplir segons el model i, després, es tornarà a signar cada sis mesos, canviant les dates. Fins al moment en què l’empresa entra a l’intercanvi i comenci a recaptar fons, no hi haurà problemes. És millor que les startups contractin immediatament advocats professionals que prepararan tots els documents.
Segons els requisits del banc, s’ha de celebrar una reunió d’accionistes una vegada a l’any, que és escollida pel conseller. És millor que altres empreses es deixin un cap per no embolicar-se amb paperassa durant molt de temps. El director nomena oficials (oficials), aprovant l’emissió d’accions, representant l’empresa, signatura de contractes, obertura de comptes, etc. Totes aquestes funcions poden ser realitzades per no residents. Tot i això, no han de pagar sous mitjançant un compte amb un banc estranger. Els diferents estats tenen els seus propis matisos en l'estructura corporativa de l'empresa, que s'hauria de familiaritzar abans d'emetre documents.
Violacions del dret intern
La legislació russa no prohibeix als ciutadans obrir comptes a l'estranger. Però algunes operacions requereixen permís especial. Per exemple, en el cas d’una venda d’una empresa, tots els ingressos hauran d’estar registrats a la Federació Russa i els impostos pagats. També és molt difícil registrar l’emissió de títols a l’estranger. En el cas de l’operació sense permís especial, l’empresa tindrà una multa del 100% de l’import de la transacció.
Com obrir un compte amb un banc nord-americà per a una entitat jurídica: instruccions pas a pas
Cal proporcionar:
- certificat de registre d’empresa;
- còpia del passaport;
- Apostilla del passaport del propietari;
- correu electrònic;
- telèfon
- ITIN (per a persones jurídiques emeses en vuit setmanes).
Després d'assignar un ITIN, el compte s'obre en dos dies bancaris. Si no podeu esperar dos mesos per a la paperassa, podeu utilitzar els serveis dels intermediaris. En aquest cas, tots els documents s’elaboraran per a un empleat de l’empresa que tingui SSN i el client tindrà l’autoritat del tresorer, és a dir, tindrà accés complet als fons del compte.
Per ITIN, a més dels documents enumerats anteriorment, també ha de proporcionar una carta de sol·licitud a la capçalera del banc. A continuació, es mostra com obrir un compte bancari dels Estats Units a una empresa.
ITIN
Les persones jurídiques que no siguin residents dels Estats Units necessiten registrar una empresa dins del país, obtenir un EIN i obrir un compte comercial. Només després podeu procedir al disseny d’ITIN. També podeu demanar el servei d’un fundador designat. En aquest cas, l'agent de l'empresa intermediaria amb SSN actuarà com a fundador. Es registrarà a l’estat fins que el propietari redacti ITIN.
Requisits d'efectiu
Els bancs nord-americans, a diferència dels bancs europeus, no estableixen dipòsits mínims per obrir un compte. El client haurà de pagar una despesa de servei mensual. Segons el tipus de compte i el tipus de banc, la comissió pot ser de 12 a 40 dòlars. Aquest import es pot evitar si torneu a omplir el compte amb un mínim de 500 dòlars cada mes o si deixeu un saldo mínim de 1.500 dòlars. Si no es compleix cap d'aquests requisits, el banc cancel·larà automàticament la taxa de servei.
Adreça nord-americana
Un dels detalls necessaris quan es registra un compte als EUA és l'adreça local. Els intermediaris per un cost addicional (aproximadament 2.000 dòlars) estan preparats per proporcionar una adreça postal a Florida, Miami o un altre estat. La dificultat rau en el fet que el registre s’ha de registrar amb la persona que obre el compte bancari. L’entitat de crèdit no reenviarà documents financers a tercers.
El servei es presta durant un any. Si durant aquest període el client es trasllada als EUA, podrà canviar l’adreça a la local, pagant 500 dòlars addicionals a l’intermediari. Els bancs són extremadament negatius quant canvien el lloc de registre per altres motius que no pas traslladar-se al país. Es visualitza de manera negativa un canvi d’adreça a no resident i pot provocar una denegació del manteniment del compte.
Primera targeta de crèdit
Els bancs avaluen la fiabilitat d’un client segons la qualificació creditícia. Però els no residents no en tenen. A aquells que vulguin obtenir una qualificació de crèdit se’ls ofereix una targeta de crèdit segura. Diferença d'una targeta de crèdit regular només perquè el client paga per endavant la totalitat de l'import límit a un compte separat. Pot utilitzar la targeta i ha de pagar l’endeutament de forma puntual. Un any després d’haver emès la targeta, el client ja tindrà una qualificació creditícia mínima. El banc pot desbloquejar fons i emetre una targeta de crèdit regular.