Compte d’inversions, deducció d’impostos: revisions

Els ciutadans respectadors de la llei paguen regularment l'impost sobre els guanys "blancs" a la tresoreria. Com a incentiu, l'Estat permet reduir la base imposable per la quantitat de despeses documentades en habitatge, estudi i salut.

En un mes, passaran tres anys des del moment en què s’amplia la llista de preferències. Per als ciutadans que hagin obert un compte d’inversions abans del 31 de desembre de 2014, es calcularà una deducció d’impost de l’import del benefici de les transaccions de valors en el moment de l’informe del 2017. Sempre que els contribuents l'haguessin ocupat els contribuents durant els tres anys anteriors.

Com obtenir una deducció fiscal? Compte d’inversions individuals: un mecanisme per adquirir preferències fiscals mitjançant inversions en efectiu:

• als rebuts de deutes federals i municipals;
• en els valors de les empreses;
• en valors propis de xips blaus russos;
• fons mutu oberts;
• en accions i rebuts de deutes d’empreses estrangeres que comercialitzen al mercat.

Marc legislatiu

La Llei del mercat de valors està vigent des d'abril de 1996. La base per a la introducció del 2015 d'una nova eina per reduir l'IRPF està recollida al Codi Tributari de l'article 219.

Import de la deducció

La deducció fiscal en obrir un compte d’inversió es merita sobre la quantitat de fons realment dipositats, però no més de 400 mil rubles.

La quantitat inicial posada al SIG va ser de 400.000 rubles. El 2017 es poden posar al compte 1 milió de rubles. Però hi ha una diferència d’aplicació.

Si un ciutadà aplica una deducció de l’impost sobre la renda anual, només s’aplica a la quantitat de 400.000 rubles. La mida de la deducció és de 52 mil rubles.

La quantitat total d’un milió de rubles s’utilitza per deduir si un ciutadà vol reduir el resultat financer per tres anys d’inversió.

DIA i IIS

No tots els bancs obren comptes d'inversió. Ja que no tots els bancs tenen un departament de corredoria. Les institucions operatives de manera sostenible o bé tenen els seus propis especialistes en serveis de corretatge o organitzen una empresa de gestió per treballar amb productes del mercat com a part d’un grup o una empresa.

Els comptes d'AI no estan protegits per l'Agència d'Assegurances de Dipòsits. Si el banc es crema, llavors a la persona no se li reemborsarà un ruble col·locat a l'IMS.

Tot i que, si passa alguna cosa com la Belovezhskaya Pushcha, el DIA no estalviarà cap contribució.

Mètodes d'obertura del compte

Les opcions són:

1. Obriu IIS al capital o banc autoritzat.
2. Converteix-te en client de corredor

En el primer cas, una persona posa els seus propis estalvis en l’IMS en mode de gestió de confiança. S'obre un compte, però el client no rep permís per realitzar transaccions amb valors. Durant tot el període, l’empresa de gestió de diners o el banc que va obrir l’IMS treballa amb els fons.

En el segon cas, el client obre dos comptes: inversió i corretatge. Des de l’última persona ha estat realitzant operacions amb valors, i IIS funciona com una alcancía de beneficis fiscals. Si l’usuari viola la integritat de l’IMS, retira una part dels fons, s’acabaran els beneficis i els dipòsits restants es transfereixen al compte de corredoria.

Podeu obrir IIS tan bon punt us hàgiu registrat en un agent. L’obertura d’un compte no s’acompanya de reposició instantània del compte de forma immediata per l’import total de l’assegurança. Els diners es poden posar més endavant. Però el període de compte enrere de tres anys començarà independentment de la disponibilitat de diners al compte.

Per a les persones que han obert un compte d’inversions, les deduccions fiscals donen lloc a revisions mixtes. Molt factor humà. Un client va ser explicat vagament sobre la comissió del servei; un altre no entenia el procediment de reemborsament; la tercera va triar un agent al centre regional i no està contenta que hagi de passar un dia en viatges.

Opinions dels col·laboradors

Les finances personals obtingudes no són un tema de discussió pública. Per tant, sovint, deixant comentaris sobre la feina dels bancs, els usuaris no anuncien els seus noms.

Quant a Alfa Bank, les revisions solen trobar informació que els materials publicitaris garanteixen la conservació i l'augment del capital. Sovint, una persona amb un sou blanc a l’obertura de l’IIM estudia superficialment els materials, confiant en les perspectives dels Nous Horitzons i esperant un creixement del capital del 37% al llarg de tres anys. Si tot es calcula sense presses amb una calculadora, resulta que els diners queden bloquejats durant tres anys, els ingressos declarats només es garanteixen després del període especificat. La quota del servei és del 2% de l'import dipositat. És a dir, de 400 mil - això és de 8.000 rubles. a l’any i durant tres anys seran 24.000. L’augment promès de 148 mil rubles. Inclou una deducció fiscal de 52 mil. Menys comissió, menys deducció es manté 72.000 durant 3 anys, és a dir un 6% anual. Podeu fer el dipòsit amb el mateix rendiment. I la protecció al dipòsit de DIA està garantida. I IIS no està protegit per res.

A Sberbank, les promeses són lleugerament superiors, la comissió és un 1% inferior. Els riscos són els mateixos: falta de garantia estatal per l’IMS. Els diners es destinen a la direcció de l’empresa. El resultat en tres anys.

Les més raonables van ser les condicions per mantenir clients de FINAM. Això ho pot comprovar el nombre de persones que es van presentar a la oficina d’impostos de la ciutat de febrer a abril. No esperen el temps vora el mar, sinó que reben deduccions a mesura que guanyen diners a l’IIS: el primer any de 400 mil, el segon any dels propers 400 mil i, de la mateixa manera, el tercer any de la quantitat de reposició nova.

També hi ha respostes de persones en edat de jubilació. FINAM atreu sovint les parelles casades amb habilitats informàtiques convincentes per realitzar simultàniament IMS i intercanviar intercanvis. Si un dels membres de la família continua treballant, hi ha oportunitat d’invertir una pensió mensual. A més de la deducció promesa, la companyia ofereix una bonificació addicional del 4,125% anual sobre la quantitat de diners invertits. Això no és un 0 a Alfa Bank, ni un 1% a Sberbank. Aquest és un bon apèndix de dipòsits. Fins i tot tenint en compte la falta d’assegurança a la DIA. En diners, l’import serà de 16.500 rubles. el primer any, llavors només augmentarà. El lloc d'una entitat financera entre els deu primers en la qualificació d'indicadors significatius inspira confiança en els clients.

El procediment de registre i reposició del compte

Podeu obrir un IMS únic. No serà possible enriquir-se a costa del pressupost de l’estat. Si el servei tributari registra amb el pagador més de dos IIA, no es farà cap deducció en cap compte.

Si el banc té una oficina de corredoria, es dipositaran diners a l’IIS de manera gratuïta a la caixa del banc.

Dos mètodes més: la transferència bancària per Internet i la transferència de banc a banc - estan subjectes a comissions. La banca per Internet és una mica més barata.

Llista de documents

Els propietaris d’un compte tributari individual tenen una deducció d’impost sobre un estat personal, avalat per proves.

Els clients de l’oficina FINAM de Miass en una conversa privada assenyalen la comoditat de treballar amb l’empresa, la velocitat del servei i l’obertura a consultes sobre temes emergents. Per obrir un compte d’impostos individual, n’hi ha prou amb presentar un passaport.

Per obtenir una deducció, heu de preparar un paquet de documents:

1. Conjunt de documents d’un compte d’inversions. La contractació la fa l'empresa on està obert el compte. Per exemple, fins a aquest any, FINAM va ordenar documents a l’oficina central de Moscou. Ara la informació està preparada a l’oficina operativa de la ciutat. És convenient per als clients, el temps d’espera es redueix.
2. Document de pagament sobre la transferència de fons a IIS.
3. Sol·licitud de deducció, que indica els detalls del compte per acreditar la deducció. Es poden enviar diners preferents per reposar IIS. Aleshores l’any que ve podràs comptar amb un altre benefici en el marc de diners recentment aportats.

Quan es sol·licita una deducció, cal recordar que és possible compensar les reclamacions si hi ha un sou blanc, i l'empresari va retenir i transferir a l'IRPF a temps i en la seva totalitat.

Normes per adquirir drets de privilegi

Suposem que una persona elabora un compte d’inversió recopilant documents. Es pot sol·licitar una deducció fiscal al final de l'exercici.

El descompte de l'import invertit només es rep una vegada.

Les deduccions es relacionen amb els salaris de la manera següent. En primer lloc, el propi empresari no té relació amb les deduccions. Una persona ha d’omplir una declaració en forma d’impost sobre la renda de tres persones i portar-la a l’oficina de l’auditoria de taulell.

L’import de la deducció no pot ser superior a l’impost sobre la renda blanca.

Eliminem la base: 52 mil beneficis per l’impost sobre la renda de les persones físiques a partir de la quantitat d’inversió de 400 mil rubles.

Suposem que una persona va emetre un IIS per 400 mil rubles. i de gener a desembre va guanyar 500 mil. L’impost acumulat i transferit del 13% sobre els resultats va assolir 65 mil. Apliquem la deducció legal de 52.000 rubles. Llavors, 13.000 rubles es deuen a la tresoreria. Deducció fiscal per import de 52 mil rubles. es transferirà al compte indicat pel contribuent a la sol·licitud

En una conversa amb un dels clients de FINAM, va resultar que el seu salari blanc anual era de 316 mil rubles. L’empresari va merèixer i va transferir l’impost sobre la renda per valor de 41,08 mil rubles. El mateix import va suposar una deducció fiscal per inversió. S'han d'oblidar els beneficis restants per import de 10,92 milers.

No és feixós obrir un compte d’inversió individual. Obtenir una deducció fiscal pot ser difícil. Per tant, el client hauria de sol·licitar immediatament després del final del període financer un conjunt de formularis a la seva empresa de gestió o al banc on estigui obert l’IMS. No endarrereu fins el 30 d'abril.

Anàlisi comparativa de KFU sobre l’obertura de l’IMS

A les grans ciutats, la densitat de distribució de les organitzacions financeres i de crèdit és superior a la dels perifèrics. Allà és més fàcil rebre assessorament directament de l'empresa. A les ciutats petites, la situació és mixta. No totes les sucursals bancàries locals estan preparades per respondre a les possibles preguntes dels clients.

Una enquesta de la KFU a la ciutat de la vall d'or als Urals del Sud mostra la imatge següent. A la llista de les enquestes es van incloure una empresa financera d’un holding participador, cinc sucursals de bancs grans i mitjans i una sucursal del centre regional:

1. IR FINAM. No obris de forma remota; elaborar dos comptes per al client alhora - IIS i corredoria; no es requereix publicar immediatament diners. Es cobra una comissió de 177 rubles al mes per al servei de comptes de diners; fins a la recepció de fons al compte, no es cobra una comissió del client. Interès acumulat: es cobra ½ del tipus de refinançament d'interès anual; a desembre de 2017, és del 4,125%; el client rep un ingrés addicional del 13% de les prestacions + 4.125 bonificacions per l'exercici, que totalitzen el 17.125% de la quantitat de diners pagada a IIS.
2. PJSC Sberbank No treballis remotament; a la seu central de Sberbank Premier, l’IIS s’obre de dues maneres: sense la possibilitat de gestionar de manera independent els diners ni de forma contractual amb un agent intermediari; la quantitat mínima de dipòsit necessària a l’obertura del primer tipus és de 100 mil rubles; quan s’obre un compte de corretatge, es pot ometre la contribució inicial a l’IIMS.
3. Alfa Bank. L’espai està organitzat per a la comoditat del client. IIS obre Alfa Capital. Invertir està disponible per a una persona de dues maneres:
   • obrir un compte d’inversions a través del banc d’agents d’Alfa Bank; la deducció fiscal al final de l'any serà proporcionada per l'Administració fiscal sobre la base d'un paquet de documents i una sol·licitud del client;
   • a distància a través del portal estatal serveis.
4. Es requereix una quantitat inicial de 10.000 rubles. La companyia ofereix al client tres opcions per gestionar fons invertits:
   • El nostre futur és una inversió en OFZ.
   • “Nous Horitzons”: bons d’empreses municipals corporatives.
   • Existències de xip blau.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Les oficines locals no es redacten; Cal una crida al centre regional a la seu central del banc.
6. JSC "Snezhinsky". L'obertura de l'IIS no es proporciona.
7. JSC "Raiffeisenbank". L’obertura d’IIS és possible a través de Raiffeisen-Capital. Si bé IIS només està disponible per als clients de Premium DIRECT i Premium Banking. Podeu dipositar l’import en parts.
8. PJSC "Gazprombank". No funcionen de forma remota amb IIS. Podeu obrir un compte al departament de corredoria els dies laborables o al quiròfan de dilluns a dissabte. L’únic empleat del departament de corredoria de Chelyabinsk, segons la norma europea, compleix els deures, aconsella de forma correcta i intel·ligent, informa puntualment tota la divisió de distribuïdors i comerciants sobre els canvis en la normativa.

En conclusió

• És prudent estudiar informació sobre l’IMS als llocs de corredors seleccionats. Després truqueu als bancs i empreses de gestió. La conversa en directe donarà una idea de les normes de comunicació amb els clients.
• Algunes empreses treballen de forma remota. Però no podeu obtenir la paraula. En circumstàncies de força major, una confirmació en paper de la relació ajudarà a resoldre el problema a favor del client.
• La quantitat de comissions per mantenir l'IIS als bancs i CC pot variar. Com que l’IMS no està protegit al DIA, és útil estimar el cost percentual dels serveis d’una entitat financera.