Quina companyia d’assegurances és millor? Normalment aquesta pregunta es fa als prenedors que primer elaboren una pòlissa, així com aquells que tenien experiència negativa amb les companyies d’assegurances. Molt sovint és d'interès el problema dels pagaments puntuals dels esdeveniments assegurats i la fiabilitat que, a parer de moltes, poden proporcionar les companyies asseguradores amb suport estatal.
Principis per triar una asseguradora
Molt sovint, l’elecció de l’empresa està influïda per motius subjectius, com ara: la proximitat de l’oficina de la companyia d’assegurances, el cost de la pòlissa d’assegurança, la competència de l’empleat o agent d’assegurances. Alguns d’aquests factors poden importar en cada cas, però no ser determinants. El principal és la fiabilitat de la companyia d’assegurances i la capacitat de complir les obligacions de la pòlissa. I això es pot fer amb un major grau de probabilitat per les companyies asseguradores amb suport estatal. Això vol dir que, fins i tot durant una crisi, l’asseguradora és capaç de realitzar tots els pagaments. Podeu realitzar les vostres anàlisis basades en revisions de companyies d’assegurances, la seva qualificació i l’estudi de llocs oficials. A la vostra pròpia anàlisi, val la pena afegir les recomanacions d’amics i familiars sobre la seva experiència de cooperació. Avui hi ha més d’un centenar d’empreses al mercat d’assegurances. Per tant, l’elecció és difícil de realitzar. Per ajudar en la selecció, hi ha agències de qualificació independents, associacions d’asseguradores, etc., que publiquen valoracions anuals i trimestrals a partir d’una anàlisi de la condició financera i el volum de casos de pagament declarats, però no liquidats. Aquesta informació es pot confiar amb seguretat.
Valoracions de la companyia asseguradora
L’agència russa de qualificació “EXPERT RA” ha estat la més llarga del mercat, basant-se en la seva anàlisi, n’extreu conclusions.
S'ha assignat una qualificació en funció dels següents factors:
- factors externs, com ara: la mida i el canvi dels actius i el patrimoni net, capital autoritzat, prima total d’assegurança;
- si l'empresa es troba en alguns segments importants de mercat establerts (associacions), la reputació, el reconeixement i el preu de la marca, les obligacions a les autoritats supervisores, la cartera d'assegurances;
- gestió (propietaris, indicadors financers, si l'empresa és una filial d'empreses d'altres indústries, propietat, gestió de riscos, actitud per millorar la qualitat de la gestió, infraestructures d'informació, disponibilitat de contractes amb empreses d'auditoria, accés a aquests informes);
- geografia de la presència al mercat (xarxa d’oficines).
- negoci d’assegurances: cartera d’assegurances (estabilitat, tipus d’assegurança, riscos en percentatge, obligacions de reassegurança);
- base de clients (estructura de la base de clients, ampliació, quota de clients principals, percentatge de contractes rescindits, percentatge dels agents d’assegurances existents);
- reassegurança (reassegurança de riscos, mida, fiabilitat de la política de reassegurança);
- indicadors financers (relació de liquiditat actual, grans pagaments, compliment d'obligacions amb això, disponibilitat de préstecs de l'empresa, fons propis, cobraments);
- rendibilitat i relació de pèrdues (relació de pèrdues, percentatge de costos de negoci en l'indicador general de cobrament de les primes d'assegurança);
- política d’inversions (objectes d’inversió, cartera d’inversions, la seva rendibilitat, percentatge d’afiliats i filials).
La tècnica d'assignació de qualificació, basada en l'exemple de l'agència EXPERT RA, es dóna per tal de deixar clar com és difícil avaluar de forma objectiva l'estat de l'empresa. I.e. les valoracions basades en boca a boca tenen dret a la vida, però són subjectives. Les revisions també són un indicador relatiu, sovint es fan a mida o s’escriuen arran de la indignació, perquè entre els clients hi ha companyies d’assegurances constantment satisfetes i una mica insatisfetes. És extremadament difícil calcular el percentatge de ressenyes reals i de personalitzades.
Relació de companyies asseguradores amb participació estatal
La millor companyia d’assegurances és la que vostè pot confiar. La transmissió de la informació per boca a boca pot ser productiva, però no en aquest cas. Com s'ha esmentat anteriorment, la fiabilitat de l'empresa és difícil d'avaluar. Tot i això, a partir de les conclusions de les agències de qualificació, donem una llista de companyies d’assegurances russes amb participació estatal: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, grup d’assegurances SOGAZ, Alfa Insurance, grup d’assegurances Ugoria.
Assegurança VTB
El grup d'assegurances es va fundar l'any 2000. És una organització del sistema i la més gran de Rússia. Té 114 sucursals a diverses ciutats de Rússia. Standard & Poor's, una coneguda agència de qualificació nord-americana, li va assignar una qualificació financera BB + a llarg termini. Aquesta és la taxa més alta entre les empreses nacionals. EXPERT RA va assignar a VTB Insurance la qualificació A ++ més alta. La companyia disposa de llicències per a tots els productes d’assegurança disponibles al mercat. Inconvenients: liquidació de pèrdues a llarg termini. Resumint ressenyes sobre l’empresa, podem dir que hi ha pocs conflictes, una empresa fiable, però els productes d’assegurança són cars. No obstant això, els prenedors preferiran aquesta empresa, especialment aquella que tingui experiència negativa amb altres asseguradores.
ROSGOSSTRAKH
Longevitat i la companyia d’assegurances més gran, o millor dit, un grup d’organitzacions. Molts sol·liciten aquesta empresa per obtenir una política, perquè la xarxa està molt desenvolupada i les agències estan representades fins i tot en llocs remots. “EXPERT RA” va qualificar el nivell A ++. Disposa de llicències per a tot tipus de serveis d’assegurança, en una major mesura a les regions, la cartera d’assegurances consta de riscos motors, és a dir, assegurances CTP. A causa del monopolització en llocs remots, els agents sovint imposaven pòlisses d’assegurança addicionals. Després de recórrer al comitè antimonopoli, IJSC “Rosgosstrakh” va revocar temporalment la llicència d’assegurança en virtut d’assegurances obligatòries de responsabilitat automobilística. En les revisions sovint es pot llegir sobre l’espera dels pagaments extremadament prolongats, les denegacions de pagaments sense cap motiu, especialment en l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers, però el tribunal en aquest cas sempre està del costat de l’assegurat. També escriuen sobre una avaluació dels danys raonablement subestimada d'aquesta companyia d'assegurances russa amb suport estatal. L’únic avantatge de les revisions és una gran xarxa d’oficines i un gran nombre d’agents d’assegurances.
RESO-Garantia
També és una empresa vertebradora, fundada el 1991. La pòlissa es basa en vendes d’agents i agents amb carteres d’assegurances equilibrades. Té més de 800 sucursals i més de 20 mil agents. El nombre de clients, tant jurídics com físics, supera els 10 milions.
Llicències per a més de 100 tipus d’assegurança. Prioritats: CTP, VHI, assegurança hipotecària. Standart & Poor's ha assignat una qualificació de BB. Les revisions generalitzades estan relacionades amb el fet que l’empresa basa les seves activitats en la feina d’agents i, per tant, les revisions són majoritàriament negatives a causa del treball incompetent d’agents específics.
Grup d'assegurances SOGAZ
Empresa sistemàticament significativa. Pel que fa a les primes d’assegurança, ocupa el segon lloc a Rússia. El grup inclou tant companyies d’assegurances nacionals com estrangeres. Més de 15 milions de persones físiques i 45 mil persones jurídiques tenen pòlisses d’assegurança SOGAZ.Un dels àmbits és el patrocini (la companyia és l’asseguradora oficial de tots els campionats de KHL). Igual que amb Rosgosstrakh, també hi va haver revisions sobre la imposició de pòlisses addicionals a les pòlisses d’assegurança de responsabilitat civil obligatòria, rebutjant emetre una pòlissa sense concloure una altra - sobre una assegurança de vida o una assegurança de propietat per a persones. Els avantatges de les revisions inclouen els preus de les polítiques de CASCO. Els contres, així com en totes les grans empreses, només parlen del factor humà en el treball d’agències i branques específiques.
Empresa asseguradora estatal Ugoria
Ugoria treballa a Rússia des de fa temps. Aquesta empresa ofereix tots els serveis d’assegurança estàndard. 
Segons les estadístiques, una organització té una qualificació de fiabilitat de A. Es produeix que baixa a B ++. En conseqüència, és "fiable" i "fiable". Cosa que no és massa alta. És per aquesta raó que la gent no confia massa en Ugòria. Molts són escèptics d’organitzacions amb una qualificació d’aquest tipus. Això significa que hi ha certs defectes que no permeten que l’empresa funcioni amb una qualitat del 100%.
Grup d’Assegurances Alfa
Va ser fundada el 1992. La política de l’empresa té com a objectiu satisfer les necessitats de productes d’assegurances dels clients corporatius. L’empresa és una de les asseguradores més grans. També té llicències per a més de 100 tipus d’assegurances diferents. Una cartera d’assegurances bastant digna, més de 450 mil companyies i 25 milions de persones tenen pòlisses d’assegurança Alfa. L’agència internacional Fitch Ratings va assignar una qualificació de BB. L’empresa també és molt fiable. Les revisions, com totes les empreses, es refereixen a pagaments endarrerits i al mal servei, específicament i sense raons els pagaments subestimats en la resolució de pèrdues. També tenen en compte les condicions detallades de les pòlisses d’assegurança voluntària que es produeixen quan es produeix un esdeveniment assegurat i quan es sol·licita el pagament a l’empresa.
La llista d’empreses d’assegurança mèdica estatals inclou un cert nombre d’organitzacions. A continuació es mostren alguns: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC, etc.
Conclusió
L’article té un caràcter general, cada persona ha de decidir subjectivament quina empresa ha de triar en funció de la seva anàlisi o l’experiència positiva dels seus amics o familiars comunicant-se amb una empresa determinada. Però, en tot cas, cal tenir en compte que els retards en els pagaments dels fets assegurats són un fet normal en totes les companyies d’assegurances, les estatals incloses, el més important, que pagaran en qualsevol cas.
Per cert, per obtenir informació més detallada i exacta, podeu contactar amb el Registre Unificat de l’Estat de les entitats d’assegurances. Les dades del registre estatal de companyies d’assegurances ajudaran que un laic senzill navegui al mercat d’assegurances.