Quin tipus de persona és aquesta? Intermediari financer? Què fa? Quina és l’especificitat de la seva obra? Una organització pot actuar com a intermediari? Parlem d’aquest i d’altres aspectes en el marc d’aquest article.
Informació general
En els casos en què una entitat de mercat o fins i tot un sector sencer de l’economia no disposi de recursos financers suficients per pagar les despeses previstes, podeu procedir de la manera següent:
1. Reduir la despesa.
2. Treballar per augmentar els ingressos en efectiu.
3. Emprunteu diners d’altres instal·lacions o sectors.
Juntament amb això, hi ha estructures comercials, particulars i, fins i tot, organitzacions governamentals que tenen més diners dels que necessiten. Per tant, resumint, podem dir que hi ha dues categories d'objectes:
1. Tenint excés.
2. Tenir dèficit.
Cal destacar que la intermediació financera no s’inclou en altres grups d’activitats econòmiques i, per tant, es considera per separat tant a nivell legislatiu com privat.
Què fer en aquesta situació?
Hi ha un concepte d’intermediació financera a l’Estat OKVED. Breument explicada, els que tenen un excés d’efectiu són els seus proveïdors. Els propietaris del dèficit s'estan convertint en consumidors. Aquests dos grups són més coneguts com a prestadors i prestataris. Un tema o sector de l’economia pot ser alhora propietari d’un dèficit i d’un excés. És cert, independentment de quina sigui la situació general, els dos tipus d’activitats es poden dur a terme simultàniament. Però, a l’hora d’elaborar estadístiques estatals, es realitza la divisió en blanc i negre. Al mateix temps, la intermediació financera es dedica a la redistribució dels fons disponibles en el marc del sistema econòmic.
Què és això?
La intermediació financera és una institució econòmica de ple dret. La seva tasca és assegurar la comunicació entre prestataris i prestadors. Els intermediaris agafen diners d’aquests i els proporcionen primer. I tot això interessa. Cal destacar que la quantitat de fons acumulats pels intermediaris financers supera significativament els que passen per altres sectors de l’economia. Com a recompensa d’aquests serveis, s’obté un cert percentatge.
Per cert, existeixen intermediaris financers entre institucions. Vegem un petit exemple d’un disseny tan sorprenent. Diguem que a la Federació Russa hi ha un banc “Dipòsits i préstecs”. Vol oferir els seus serveis a clients de tot el món. Però, per descomptat, no té la infraestructura necessària. Després conclou un acord sobre la prestació de serveis intermediaris amb el banc "La institució financera més gran del món". I quan un client vol transferir fons de la Federació Russa a Polònia, on els “Dipòsits i préstecs” no tenen una oficina representativa, un soci està connectat a aquesta operació. Tot i que, per descomptat, aquesta no és l’única opció per a una cooperació mútuament beneficiosa.
Quant a les trampes
En un primer moment, pot semblar que la intermediació financera no té sentit. De fet, és molt més rendible que tant el prestatari com el prestador actuïn directament. Però en una economia desenvolupada, aquesta lògica no funciona. El cas és que ara l’acumulació i redistribució d’efectiu gratuït és tota una indústria per a la qual treballa una infraestructura considerable.
Mirem un petit exemple. Hi ha una empresa a Perm.Guanya diners amb èxit i té part dels fons al seu compte de dipòsit, ja que es tracta d’una reserva de dos-cents mil rubles. De fet, són al banc. Una noia viu a Yaroslavl que vol reparar el seu apartament. Per fer-ho, necessita dos-cents mil rubles. Va al banc i li demana un préstec. L’entitat financera analitza els ingressos de la noia, el seu historial de crèdit i decideix satisfer la sol·licitud. Al mateix temps, cau el dipòsit un sis per cent anual, mentre que el préstec s’emetrà a les vint.
Per descomptat, aquest exemple és molt exagerat i simplificat, però permet comprendre el mecanisme. L’empresa no gasta diners, perquè necessita una reserva. I si hi ha una oportunitat, encara que parcialment, de compensar les pèrdues per inflació, llavors per què no aprofitar-les?
La noia vol viure en millors condicions i té l’oportunitat. I el banc assumeix el catorze per cent de l’import previst com a taxa pels seus serveis. Així funciona l’acumulació i redistribució de fons disponibles. Ara parlem de beneficis específics.
Per als prestadors
La intermediació financera en aquest cas pot reduir el risc de crèdit. És poc probable que per a algú hi ha un secret que, en les condicions de mercat modernes, hi ha una elevada possibilitat de no amortitzar tant l’import principal del préstec com els interessos. Els serveis d’intermediació financera permeten diversificar el risc per la seva distribució a un nombre significatiu de préstecs emesos.
Recordeu, abans es deia sobre el benefici bastant gran del banc en forma del catorze per cent? Els indicadors reals al territori de la Federació Russa són molt propers a això, ja que hi ha riscos. Alhora, també es tenen en compte els salaris dels empleats, els impostos, etc. A més, contactar amb intermediaris financers facilita trobar un prestatari fiable. Al cap i a la fi, van ser els bancs i altres estructures similars les que van assignar la funció de comprovar la solvència dels prestataris i organitzar la distribució de serveis. Això redueix el risc de crèdit, així com els costos.
Per què portar diners en dipòsit?
I un altre aspecte important: la intermediació financera del banc contribueix a la resolució de problemes de liquiditat que puguin sorgir amb agents econòmics. És a dir, complir sense embuts totes les obligacions que han assumit contrapartides. Quin és el mecanisme donat? En aquests casos, les entitats financeres mantenen una determinada part dels seus actius en efectiu. Això es facilita tant pel desig intern de desenvolupament, com per la regulació legislativa.
Per tant, l'Estat va obligar els bancs a tenir uns imports mínims de garantia. Si la memòria serveix, la xifra és de 180 milions de rubles per als bancs d'inversió de la Federació Russa. A més, determinats imports han de ser a taquilla. Com podeu veure, la intermediació financera és un element estructural important de l’economia moderna.
Per als prestataris
El mercat d’intermediació financera també és útil per a aquells que cerquen fons. En primer lloc, la disponibilitat d’aquesta oportunitat permet contractar préstecs en termes acceptables. Els intermediaris financers recopilen dades sobre els prestataris, determinen el nivell de fiabilitat i ofereixen un nivell adequat de tipus d’interès. A més, com millor vagin les coses amb el sol·licitant, més condicions li agradarà. Aquest punt s’explica pel fet que la presència d’intermediaris financers redueix el risc per als prestadors primaris.
No hem d’oblidar que la presència d’intermediaris financers permet treballar segons un esquema normalitzat, que simplifica la coordinació de moments de treball com ara el moment de la provisió i la quantitat de fons. Per què és important això? El fet és que els prestataris necessiten fons, per regla general, durant més temps del que els prestadors estan preparats per proporcionar. La presència d’intermediaris permet transformar aquesta situació i omplir el buit.Atès que s'acumulen grans quantitats de molts clients, també és possible satisfer la demanda de grans préstecs dels prestataris.
Especificitat de l'objecte de consideració
S’ha d’entendre que no només hi ha bancs, sinó també altres intermediacions financeres. OKVED donarà una imatge completa d’això. En acabar, voldria destacar que en condicions econòmiques específiques (per exemple, durant un període de crisi) els intermediaris financers perden bruscament el seu paper. Si aquest procés adquireix un caràcter massiu, es produeix el fenomen de desintegració. Aquest és el nom del col·lapse del sistema d’intermediació financera, quan es fa la transició a préstecs directes. Aquest procés pot tenir conseqüències realment devastadores. Afecta el sistema financer i els mercats. I és bo si només costa un país.
Com no es pot recordar la crisi que va començar als Estats Units a finals del 2007 i que es va mostrar completament el 2008. Aleshores, tot va començar amb un préstec d’habitatges immoderats i un feble control en la recerca de beneficis. Sembla que la resposta és senzilla: reforçar la supervisió. Però no tan senzill. El fet és que aquestes situacions es plantegen com a conseqüència d’una política financera imperfecta. I aquí els dos botons i una actitud suau són igualment perillosos. A quina connivència ens porta, podem veure. Però l'establiment d'un límit màxim per a apostes, una sobreestimació de la taxa de reserva o fins i tot la prohibició de determinades operacions pot comportar preus més elevats, cosa que comportarà un sobrepagament.
Conclusió
Per descomptat, la institució dels intermediaris financers és imperfecta. Hi ha moltes queixes. Molt sovint, ningú es declara culpable de crear situacions de crisi i tothom evita pagar amb la col·locació addicional al contribuent ordinari de l'import d'importants quantitats que no tinguin res a fer. Bé, potser en el futur podran trobar alguna cosa més perfecta, però ara, sense aquesta institució, l’economia moderna no pot funcionar.