Ara hi ha un sistema bancari a dos nivells a tot el món. Per què diferents estats i governs van fer la seva tria a favor. Què té de notable aquest sistema? Quins avantatges aporta? Com es va formar un sistema financer i de crèdit similar? Totes aquestes preguntes seran respostes en el marc d’aquest article.
Informació general
Com funcionen els bancs ara? El sistema bancari a dos nivells ha obtingut reconeixement i ara és generalment acceptat al món. Què inclou en ella mateixa? En primer lloc, el banc central estatal. Pren el càrrec de regulador. A més d'ell, també hi ha una xarxa d'entitats financeres i de crèdit comercials.
Detalls de nivell
Qui és on? Ara els sistemes financers es basen en aquest principi:
- Primer nivell. Aquí hi ha el banc central, que s’anomena sovint banc emissor. Per què? Té un monopoli sobre l’emissió de concurs legal al seu país. El Banc Central també té l’encàrrec d’assegurar l’estabilitat del sistema monetari i d’altres institucions financeres de l’estat.
- El segon nivell. Aquí es troben diversos tipus de bancs comercials: especialitzats, universals, estalvis, inversions, consumidors, hipoteques i indústria. A més d’elles, també inclouen altres institucions financeres. Es tracta de fons d’inversió i pensions, companyies d’assegurances i confiança, casals de paons.
El modern sistema bancari de dos nivells per a nosaltres es va formar a l’Imperi anglès a la segona meitat del segle XVII.
Com s’ordena tot?
No ens apartarem de la realitat i ens endinsarem a la selva teòrica, per tant es tindrà en compte el sistema bancari a dos nivells de la Federació Russa. Es basa en dos principis:
- Universalitat.
- Estructura de dos nivells.
S’implementa mitjançant una clara separació de funcions mitjançant la legislació. L’objecte més important és el Banc Central de la Federació Russa. Representa el primer nivell superior. El Banc de Rússia o el Banc Central s’utilitzen sovint com a reducció. Les seves tasques inclouen la realització de funcions de supervisió, regulació monetària i gestió del sistema de liquidació.
Però hi ha una sèrie de limitacions. Així, no se li permet treballar directament al mercat de serveis bancaris, proporcionar préstecs directament a organitzacions i empreses i competir amb altres institucions financeres. La interacció en termes d’operacions bancàries es permet exclusivament amb persones jurídiques i persones físiques, que són institucions de crèdit, empleats del Banc Central i militars de les forces armades de la Federació Russa.
El segon nivell està ocupat per organitzacions financeres comercials directament implicades en activitats de liquidació, dipòsit, crèdit i inversions. Tanmateix, no tenen dret a influir en el desenvolupament i la implementació de la política monetària. Durant la realització d’activitats, se centren en el Banc de Rússia en matèria de creació d’una reserva, el nivell de capital, els tipus d’interès i altres. Les empreses comercials han de complir tots els requisits normatius del regulador, en cas contrari se'ls revocarà la llicència. Així funciona el sistema bancari a dos nivells de Rússia.
Punts generals
La legislació, per regla general, preveu el principi d’universalitat del sistema bancari. Què vol dir això? Parlant una mica diferent: les institucions financeres tenen dret a realitzar qualsevol activitat prevista per la llei.
Els bancs tenen dret a realitzar operacions comercials i d’inversió a curt i llarg termini.La legislació no preveu la seva especialització. Però ells mateixos poden triar i avançar en un camp determinat, per exemple, un banc industrial, rural o innovador. En aquest cas, cal prestar especial atenció a la legislació. El sistema bancari a dos nivells preveu diversos casos enumerats anteriorment, una distinció clara.
Què fan les institucions comercials?
Les organitzacions financeres i de crèdit s’especialitzen en:
- Acumulació de fons, estalvis i estalvis temporalment gratuïts i inutilitzats.
- Prestar a la població, organitzacions, empreses i estat.
- Organització i assistència factible en els càlculs en la realització d’operacions econòmiques i financeres.
- Emmagatzematge de diversos objectes de valor.
- Operacions de valors.
- Gestió de la propietat de clients amb apoderament.
També ajuden amb:
- Organització de pagaments sense diner.
- Emmagatzematge d’efectiu.
- Organització del flux de caixa.
- Liquidació i diners en efectiu.
Historial de desenvolupament
Què és un sistema bancari d’un sol nivell i dos nivells? Per respondre a aquesta pregunta, hem d’aprofundir en la història. Els primers bancs van aparèixer cap al segle XIII al territori de la Itàlia moderna. Al principi, alguns organismes reguladors no existien. Tot i que els primers bancs podrien estar influenciats per ducs, reis i similars pel seu estatus de persona.
A causa de la manca de regles clares, sovint van sorgir fenòmens de crisi. I a l'Anglaterra del segle XVII, es va plantejar la qüestió de si la creació d'un sistema bancari a dos nivells podria ajudar a controlar tota aquesta cosa. Res més aviat que fet. De fet, la formació d’un sistema bancari a dos nivells ha reduït significativament el nombre d’incidents desagradables.
Però, per descomptat, no s’han resolt tots els problemes. Actualment, actualment apareixen diverses crisis relacionades amb el sector financer, principalment amb els bancs. Fins aleshores, funcionava un sistema de nivell únic força dèbilment interconnectat. Però amb l’aparició d’un centre de control, el nombre de contactes i el terreny comú van començar a créixer. Ara, per a una activitat de ple rendiment, cal integrar un banc al sistema financer global.
Plantejament de la Unió Soviètica
Però recentment hi havia un sistema d’un sol nivell, a l’URSS. Quina era la seva característica? A la Unió Soviètica, gairebé tot el temps hi va haver un esquema en què cada banc era responsable d’un sector d’activitat específic. Així, existia el Vnesheconombank (actualment, encara que amb un format lleugerament diferent), dedicat al servei de relacions econòmiques estrangeres. Estructures separades es dedicaven a treballar amb el sector agrícola, la indústria i donaven servei a la població. És bastant difícil distingir-ne un.
Aquest estat de coses només era possible a causa de la presència d'una economia de comandament administratiu. Bé, aquest sistema té els seus avantatges i desavantatges en comparació amb el que és ara.
Especificacions d’implantació
A nivell mundial, el sistema bancari és de dos nivells. Però hi ha certes característiques específiques. Per regla general, tot està gestionat pel Banc Central. Però hi ha excepcions a aquest estat de coses.
Prenguem, per exemple, la Reserva Federal dels Estats Units. La majoria de la gent pensa que es tracta d’una estructura d’estat. Però no és així. Sota la disfressa de la Fed, diversos bancs es van unir sobre la base d'objectius i objectius comuns. I totes les tasques que ha de realitzar el Banc Central solen transferir-les.
Es va fer amb saviesa? Ha passat més d’un segle des del moment en què es va crear un sistema bancari de dos nivells, i les disputes no es menystenen mai. Els crítics d’aquest estat de coses recorden moltes crisis i crisis, especialment les que es van produir el 1929-1933, així com a partir del 2007, que va començar amb els Estats Units durant el període del Sistema de Reserva Federal.
Principis de treball
Per tant, el modern sistema bancari a dos nivells ja ha estat ben considerat. Resumim el que es va dir abans, atenent els principis bàsics del treball:
- Delineació legislativa clara de les funcions.
- La presència d’un centre regulador subordinat a l’estat.
- Implementació obligatòria de les ordres reguladores que provenen del Banc Central, participants de segon nivell.
- La independència de les organitzacions financeres i de crèdit en la realització d’activitats operatives.
Gestió del risc
Si hi ha una relació estreta, sorgeix un precedent quan els problemes d’un país o fins i tot d’un banc poden provocar una cadena de conseqüències negatives. Analitzem la situació de crisi que es viu des del 2007.
Inicialment, diversos grans bancs es van esfondrar al mercat nord-americà a mitjan any. No semblava un problema gaire significatiu. Però després d'ells dues grans organitzacions financeres i de crèdit alemanyes van volar al fons. Va ser llavors quan va quedar clar com està tot interconnectat i que una nova crisi sense precedents ha començat a guanyar impuls. En molts aspectes, va aconseguir enderrocar la seva onada, però amb influències a gran escala de fons que ascendeixen a bilions de dòlars. Però aquests riscos no són només les pèrdues dels bancs. Juntament amb ells, les persones físiques i jurídiques perden els seus fons. Sí, i oblideu que les institucions financeres es van estalviar a costa dels contribuents, no ho hauria de ser.
Què cal fer?
Està clar que cal millorar un sistema de dos nivells. Però aquí entren en conflicte dos principis contraris:
- S’han de conservar els fons d’inversors.
- És necessari proporcionar una oportunitat de benefici per part de les institucions financeres.
Parlant generalment, cal assegurar un funcionament estable i ininterromput. Però aquí és com fer-ho? A la recerca de resposta hi ha molts objectius intel·ligents. Però fins ara no s'ha trobat res que inspiri confiança i ajudés a resoldre problemes. Això vol dir que les crisis es tornaran a repetir.
Conclusió
La humanitat es desenvolupa gradualment, els mecanismes i les institucions socials van millorant. Això passa en aquest cas. Originalment hi havia una usura. Aleshores es va començar a transformar en els primers bancs, que eren poc similars a aquelles estructures que hi ha ara. No hi havia pràcticament cap relació entre ells.
També, les primeres institucions financeres sovint van desaparèixer a causa de les condicions econòmiques adverses, o eren generalment organitzades per defraudadors. Això va comportar l'establiment d'un centre regulador que vetllés per la supervisió. Des de la creació del primer Banc Central a Anglaterra, han millorat constantment i s’han millorat les eines que s’utilitzen. És possible que algun dia s’inventi un model per evitar aquests moments desagradables. Al cap i a la fi, el procés d’evolució continua avançant constantment.
Així, al mateix 2007, es van aplicar per primera vegada diversos mètodes sense precedents. I tot i que molts critiquen la seva efectivitat, van permetre aturar l’onada de crisi i estabilitzar la situació.