És possible posar els fons de l’organització en comptes de dipòsit de manera que generin ingressos? Aquesta pregunta interessa a molts. Resulta que qualsevol cosa és possible. A continuació, parlarem del que un dipòsit està obert específicament per a una empresa o organització, i no per a particulars, quin és el procediment per emetre’l i fer comentaris sobre alguns bancs.
Definicions clau
El dipòsit d’entitat jurídica és la col·locació de fons o valors dipositats en institucions financeres. Per regla general, els fons de les organitzacions s’emmagatzemen en comptes corrents, corrents o pressupostaris oberts amb institucions bancàries. D’aquesta manera, la ubicació no genera ingressos per a l’organització.
Per què és beneficiosa la cooperació amb una organització bancària?
En aquest cas, en virtut d’un contracte de servei, el banc proporciona a l’entitat jurídica:
- Serveis d’acceptació i acreditació de fons rebuts al compte.
- Serveis per gestionar els fons del titular del compte segons les seves instruccions.
- Retirada d'efectiu del compte.
Tipus de contracte de dipòsit bancari
Els fons acreditats en un dipòsit d’una persona jurídica es posen a les entitats bancàries en altres comptes després de la conclusió d’un contracte de dipòsit. Aquests contractes es poden celebrar amb diferents condicions i són de dos tipus:
1. Contractes de dipòsits a demanda (en aquest tipus de dipòsits, es poden retornar fons a primera petició, però la seva rendibilitat és baixa).
2. Acords de dipòsits a termini (el dipòsit es retorna només després de la caducitat del termini especificat en el contracte). La rendibilitat d’una inversió d’aquest tipus depèn del calendari i de la quantitat de les inversions, però en tot cas és molt superior al del cas anterior. Una persona jurídica no pot transferir fons cedits a tercers. Aquestes regles s’han d’observar sense fallar.
Col·locació de fons en dipòsits
Els fons de les persones jurídiques es poden dividir en dos tipus: el primer inclou aquells fons que es reben com a resultat de les activitats de producció o comercialització; el segon inclou els fons pressupostaris rebuts per al desenvolupament, per a la prestació de serveis no comercials rebuts per a la implementació de programes o activitats dirigides a llarg termini. En molts casos, els fons de la primera categoria estan en circulació i es retarden en la liquidació o en els comptes corrents fins als propers pagaments o amb determinats propòsits.
Aquests fons es realitzen en dipòsits d’una persona jurídica en casos rars per resoldre certs problemes, i la recepció d’ingressos d’aquesta inversió no es considera un fi per si mateix. Els fons de la segona categoria es retarden als comptes de les persones jurídiques per un període més llarg i es gasten en funció de les necessitats de l’organització o d’acord amb el calendari. Es poden col·locar activament en dipòsits a temps per generar ingressos addicionals. Per exemple, una de les universitats més grans del país va assignar fons rebuts d’estudiants per a la matrícula en una facultat remunerada en dipòsits i va dirigir els ingressos a les necessitats d’estudiants i professors.
Un enfocament especial per a cada client
Quan treballen amb un dipòsit d’una entitat jurídica d’organitzacions, els bancs, per regla general, practiquen l’aplicació d’un enfocament individual a cada client. Els tipus d’interès no es publiquen generalment. Dependran de l’import i el termini de les inversions i, a més d’això, de la quantitat que estigui interessat a la conclusió d’un acord de dipòsit d’entitats jurídiques amb aquesta organització en concret.Els comptes d’algunes organitzacions poden acumular i emmagatzemar quantitats importants de diners per a futurs pagaments. Els fons poden ser sense moviments de diversos dies a diversos mesos, cosa que no aporta ingressos al propietari.
Aquesta situació és beneficiosa per a les entitats de crèdit: aquest és un recurs gratuït i cal pagar els interessos als comptes de dipòsit de les organitzacions. Per tant, els bancs en què els comptes corrents estan oberts no sempre inicien l’obertura de dipòsits. Tot i que es rebin aquestes propostes, la mida del tipus d’interès de dipòsit per a persones jurídiques s’ofereix inicialment la més baixa. Però l’empresa pot insistir en plantejar-la. Per regla general, els bancs es resisteixen a posar els fons de les organitzacions en dipòsits a termini fins a un mes.
Registre d’un contracte de dipòsit bancari
La col·locació de fons en dipòsits de persones físiques i jurídiques es realitza mitjançant un contracte de dipòsit bancari. Abans de signar-la, val la pena analitzar detingudament algunes dades i determinar-ne les condicions. En primer lloc, el compte de dipòsits de les persones jurídiques amb un venciment superior a tres mesos s’hauria de dividir en diversos dipòsits separats, ja que si cal, només un d’ells es pot tancar en efectiu i la resta es mantindrà intacta. En segon lloc, no es recomana acordar un acord de pròrroga. Ja que es pot produir un canvi en la situació en molt poc temps, i sempre és més fàcil pactar amb representants del banc quan concloguin un nou acord. Abans de signar l’acord, heu d’estudiar detingudament la informació sobre les baixes. Això s’ha de saber en cas de rescissió anticipada del contracte.
Per a informació general: els dipòsits de Sberbank per a persones jurídiques tenen unes condicions força agradables. Per obtenir més informació, poseu-vos en contacte amb qualsevol departament. També es pot obtenir informació al lloc web oficial de l’entitat financera.
Qualsevol persona jurídica o empresària individual pot concloure un acord sobre l’obertura d’un dipòsit. Aquest servei també es proporciona a no residents.
Per obrir un compte, un client bancari ha d’omplir una sol·licitud d’adhesió. Es pot obrir un dipòsit per un període d’1 dia a 3 anys. Podeu triar entre diverses opcions:
- “Clàssic”: el contracte es tanca entre 7 i 1096 dies i no es tanca abans del termini. No hi ha actualitzacions No hi ha restriccions en la quantitat mínima, un màxim de 100 milions de rubles. És possible ampliar.
- "Replenished": durant 31-366 dies, el percentatge es calcula individualment. Es pot tornar a reposar l’ingrés, no es proporcionen despeses.
- “Recordat”: entre 31 i 366 dies, hi ha la possibilitat de donar-se de baixa anticipada.
Llista de documents per obrir un dipòsit
Per obrir un dipòsit per a persones jurídiques, cal presentar al banc el següent paquet de documents:
1. Sol·licitud elaborada per dipositant en una sucursal bancària.
2. Una còpia dels documents constitutius, certificada per un notari.
3. Una còpia del certificat d'inscripció estatal de l'empresa, certificat per un notari.
4. Confirmació per escrit de l'absència de canvis en els documents de la carta que proporciona l'organització.
5. Certificat de registre i la seva còpia.
6. Mostres de signatures d’empleats autoritzats de l’organització, impressió del segell.
7. Document que confirma l'autoritat de les persones que tenen dret a signar.
8. Poder, si el contracte el signa un fideïcomissari en nom del cap.
9. Document que confirma la identitat del síndic.
10. Informació sobre el responsable de l’entitat jurídica proporcionada en forma de banc.
La llista de documents pot variar; cal consultar-la al banc. Si decidiu obrir un dipòsit, informeu-vos de les condicions per a la prestació d’aquests serveis en diversos bancs per tal de poder escollir una oferta millor.
Contracte de dipòsit bancari
La conclusió d’aquest contracte es basa en l’aplicació personal del dipositant.La seva forma no està regulada per la llei, però ha de complir una sèrie de requisits esmentats al Codi Civil de la Federació Russa. Se li ha d’assignar un número, s’ha d’indicar la data de la preparació, el contracte ha de contenir el nom complet de l’entitat de crèdit i l’entitat jurídica, així com els seus detalls. El document s'ha d'emplenar a mà o imprimir-lo, però no ha de contenir correccions i esborres. En aquest apartat, que tracta el tema del conveni, s’estableix: el fet que l’entitat financera s’hagi subministrat a l’entitat financera, la mida del dipòsit, el termini per a la conclusió del contracte, el tipus d’interès, el període de pagament d’interès i la data per a la devolució. Una secció addicional del contracte pot preveure l’ajust del pagament per l’ús de fons prestats en cas que canviés la taxa d’interès dels préstecs del Banc de Rússia i, a més, la possibilitat de canviar alguns termes del contracte que no siguin contraris a la llei.
Interès pel contracte
L'establiment d'interès simple sobre aquests dipòsits es considera una pràctica tradicional als bancs russos. Al mateix temps, els interessos es meriten sobre la quantitat de fons invertits en la freqüència especificada en el contracte. L’interès compost s’utilitza menys (en aquest cas, l’interès es merita sobre els interessos). Aquest esquema s’anomena majúscula. Aquest esquema és aconsellable aplicar si els fons invertits i els interessos sobre ells seran pagats al final del contracte de dipòsit. En cas de rescindir el contracte abans del termini, el banc comptabilitzarà els interessos i els imports que s’han pagat com a excessius, se’n deduiran de la quantitat invertida.