Què és el Banc Central, les seves funcions i tasques principals

A l’article considerarem què és el Banc Central i quines funcions desenvolupa, així com coneixer la història de la formació d’aquesta organització, la seva gestió i les seves filials. El nom abreujat és el Banc Central de la Federació Russa. Encara podeu sentir noms com el Banc Central i el Banc de Rússia. Aquest és el principal banc del nostre país, és ell qui s’encarrega de garantir que el tipus de canvi del ruble sigui estable respecte a altres monedes mundials. Les seves tasques també inclouen reforçar i desenvolupar tot el sistema bancari, vetlla pel treball de totes les organitzacions financeres, emet les revocacions de llicències.

Què és el Banc Central?

L’únic banc del país dedicat a l’emissió de fons monetaris (producció i emissió d’efectiu: impressió de bitllets de paper i encunyacions de metall) és el Banc Central de la Federació Russa. Aquí es produeix la substitució de bitllets per altres de nous.

Val la pena assenyalar que el Banc Central no ens és familiar Alfa-Bank o Sberbank. És molt diferent d'ells. El banc central se situa per sobre de totes les organitzacions del país. Podeu donar-li aquesta descripció:

1. El Banc Central no emet préstecs a particulars.
2. El Banc Central només funciona amb bancs comercials i, més concretament, els supervisa i controla perquè totes les activitats es desenvolupin de manera oberta i honesta.
3. El Banc Central no interfereix en les activitats dels bancs del país, però pot revocar la llicència o prestar assistència en cas de problemes.

I ara passem a la història del Banc Central i a una descripció de les seves activitats.

Com va aparèixer el banc central?

Analitzem la història d’aquesta organització. En temps soviètics, la institució principal en l'entorn financer era la Banca d'Estat. Tan bon punt la Unió es va esfondrar, totes les seves funcions van ser transferides al CBR. De fet, aquest organisme va passar de l’estat al privat. Des del 1990, el Banc Central no pertany a l’estat, és una entitat jurídica independent. Però, què és el Banc Central aleshores i avui?

En l'era del socialisme desenvolupat, el Banc de l'Estat estava totalment subordinat al Consell de Ministres. Va ser ell qui va nomenar els caps del banc de l'Estat. I el més important, va ser el Consell de Ministres qui va calcular els fons necessaris per al país. Dit d'una altra manera, el mateix govern va decidir quants diners necessitava l'Estat. La tasca del banc incloïa només una cosa: imprimir el nombre desitjat de bitllets.

Banc Central d'avui

Fins al moment, el Banc Central no està del tot subordinat a l'estat, però interactua estretament amb ell. Cal destacar el fet que informa als diputats de la Duma de l’Estat sobre les seves activitats. Anualment s’envien informes d’ingressos i pèrdues, es publiquen als mitjans de comunicació. A més, alguns dels beneficis que rep el Banc Central s’han d’aportar al pressupost del país (segons la legislació vigent). Per tant, difícilment es pot parlar d’una independència completa de l’estat. Més aviat és una divisió condicional, perquè el govern rus decideix molt en aquesta estructura. La data de constitució del Banc Central es considera el 13 de juliol de 1990.

Qui és el cap?

El Banc Central és una persona jurídica registrada a Moscou. És aquí on es troben tots els òrgans de govern centrals, que són els responsables de la gestió i el funcionament normal de tota l'organització. El capital autoritzat de l’organització és de 3.000 milions de rubles, és propietat totalment federal, com tots els béns (mobles i immobles). L’estat d’una persona jurídica indica que l’organització assegura el seu funcionament de manera independent.A més, el 75% dels ingressos es transfereixen anualment al pressupost de l’estat.

Si es compara amb gent normal, se sap que cada individu pot organitzar independentment un OJSC o LLC per fer negocis. El govern també va crear una entitat jurídica, que, de fet, realitza determinades activitats. És cert que aquesta activitat no és del tot comercial: les tasques principals són garantir la fiabilitat de la moneda nacional i la seva protecció, així com controlar la tasca dels bancs al país. En realitat, què és el Banc Central i la seva finalitat principal ja se sap. Però heu de considerar que aquesta organització rep una mica de benefici.

Com a resultat, el Banc Central rep ingressos, però és un subproducte d’aquesta activitat. I els ingressos es meriten al propietari de l'organització - l'estat. També convé destacar que aquest organisme no és estat. En conseqüència, el Banc Central no es fa responsable de les activitats de l’estat. És a dir, si el nostre estat es declara fallit i el Banc Central té grans reserves d’or i moneda als seus comptes, això no vol dir que hagi de cobrir els deutes del país de la seva butxaca. També es pot dir el contrari: l’estat no està obligat en cap moment a pagar els deutes del Banc Central.

Quines són les funcions del Banc Central?

Però hi ha una diferència respecte al sistema que hi havia sota l’URSS. El banc central no té dret a imprimir tants diners com l’estat exigeix. Aquest fet es pot explicar pel fet que el Banc Central rus funciona segons les normes del FMI. El nostre país és membre d’aquesta organització des del 1992. I això es va fer per accedir a préstecs en moneda estrangera. A principis dels anys 90, el nostre país estava passant per moments difícils, necessitava diners que només es podien prendre en préstec amb una base de crèdit.

De fet, el Banc Central ara no té dret a emetre un préstec al seu estat. Segons les normes del FMI, només ell pot fer-ho. Aquesta és una regla del Fons Monetari Internacional, que tots els membres han de complir sense cap reserva. L’agost de 1992 es va obrir el primer préstec. La quantitat va ser d’uns mil milions de dòlars. Aquest préstec va permetre mantenir el dèficit pressupostari i reduir la inflació. Si el país no segueix les regles del FMI, perdrà l’adhesió en aquesta organització i posteriorment no podrà obtenir un préstec. I on hi ha les garanties de que els diners no es necessitaran mai més?

Responsabilitats del Banc Central

El Banc Central està obligat a complir la carta del FMI, imprimint tantes denominacions en termes de rubles com a dòlars, venent minerals, fusta, oli, gra i altres productes. Malauradament, la nostra economia actual està molt relacionada amb el dòlar i el cost del petroli. Per tant, les funcions del Banc Central de la Federació Russa inclouen l’emissió d’efectiu per a la circulació al territori del nostre país. Però totes aquestes funcions estan estrictament regulades per la llei.

Podeu llistar aquestes lleis al Banc Central que regeixen les seves funcions:

1. Art 75 de la Constitució de la Federació Russa.
2. Dret Federal "Bancs i Banca".
3. Dret Federal "Sobre el Banc Central de la Federació Russa (Banc de Rússia)".

D'acord amb els actes legislatius, l'objectiu principal del Banc Central és protegir la moneda nacional de Rússia contra les fluctuacions dels tipus de canvi. Però, malauradament, l'organització s'enfronta a això bastant malament. Mirem què és el Banc Central i quines són les seves funcions.

Per què el Banc Central no fa front a les seves responsabilitats?

Per al rendiment insatisfactor de les seves funcions, hi ha explicacions, entre les quals, una important davallada del cost del petroli. I aquest és el principal producte que es ven a l’estranger. El petroli és la principal font d’ingressos estatals. Tot i que les lleis sobre el Banc Central no regulen el mètode per generar ingressos.

Els països àrabs no redueixen la producció de petroli, i als Estats Units van començar a desenvolupar dipòsits d’esquit. A això s’afegeixen les sancions contra la Federació Russa i, com a conseqüència, el cost del petroli al mercat mundial baixa significativament.Molts bancs europeus rebutgen préstecs a grans empreses.

Per aquest motiu, se’n pot distingir un més: la demanda de moneda va augmentar, per tant, va començar a augmentar el seu preu. Val la pena assenyalar que el creixement del dòlar també depèn d’operacions especulatives. És per això que el control financer del Banc Central és extremadament necessari, en cas contrari l’augment de preus serà encara més fort.

Quines altres responsabilitats té el Banc de Rússia?

Cal destacar que el Banc Central està desenvolupant i implementant la política de crèdit del país. Els principals postulats d’aquesta política són reduir la inflació i proporcionar préstecs a les empreses, estabilitzar les estructures bancàries i augmentar significativament la seva competitivitat en el mercat mundial. És important assegurar-se que poden concedir préstecs a llarg termini a les empreses russes. Com es pot entendre per les anteriors, qualsevol gran projecte s’implementa exclusivament amb diners prestats.

El Banc Central estableix les regles per dur a terme totes les operacions bancàries. També desenvolupa mesures i les implementa per modernitzar i desenvolupar el sistema bancari del país. I entre les últimes funcions del Banc Central de la Federació Russa, es pot distingir la disposició de mesures per al funcionament normal dels mecanismes del sistema bancari. Resulta que això no sempre és perfecte, però tanmateix és possible identificar puntualment els infractors. Al cap i a la fi, alguns bancs intenten cobrar a la gent normal, augmentar o baixar els tipus d’interès. A més, el Banc Central ajusta els tipus de canvi en funció de com es va realitzar la negociació en els intercanvis mundials el dia abans.

Tasques menors

A més de les tasques principals que s'enumeren a sobre, hi ha diverses altres:

1. El Banc Central dóna permís per registrar un fons de pensions no estatals, avalua les seves capacitats.
2. Reemborsa els deutes de les organitzacions financeres en fallida. Per exemple, a partir de les reserves del Banc Central, es poden utilitzar fons per pagar deutes d’altres organitzacions.
3. Instal·la estàndards del sector per als plans de comptabilitat.

Aquestes són les funcions que preocupen a tots els ciutadans, però encara hi ha moltes subtileses que és difícil que les persones normals s’endevinin. Parlem d’alguns d’ells.

Emissió i revocació de llicències de bancs

El Banc Central té dret a autoritzar o prohibir les activitats de qualsevol banc al territori de la Federació Russa. El 2013, Elvira Nabiullina va ser designada per al càrrec de cap del Banc Central. Durant cinc anys, més de 100 bancs han estat privats de llicències per al dret a realitzar negocis. Es va fer aquest pas per estabilitzar les estructures. Les activitats del Banc Central estan directament relacionades amb el control de totes les estructures financeres de l’estat.

La llicència es va revocar per un motiu. La majoria dels bancs es dedicaven a activitats dubtoses. Podrien implementar una política de crèdit força arriscada, per exemple, per emetre préstecs immensos. L’inversor (i sovint es tracta de persones físiques) serà el primer a patir aquesta acció. I, per suposat, aquelles organitzacions que van obrir un compte amb aquest banc i van realitzar totes les operacions monetàries patiran.

Exemple de revocació de llicències

Per exemple, al juliol del 2017, es va revocar una llicència de Ugra Bank. I aquesta organització es va situar entre els trenta primers quant a actius. Però la política d’atracció de finances del banc era molt agressiva. Va ser un tipus d’interès molt car. A més, hi havia publicitat massa intrusiva d’aquest banc. Molts diran que això és bo, perquè la gent guanya: obtenen més diners dels seus dipòsits. Però tots els fons recaptats d'aquesta manera van anar d'acord amb documents falsificats a les empreses dels propietaris del banc.

El 2016, el banc va rebre una pèrdua de 32.2 mil milions de rubles. Pel que fa als propietaris de l'organització, el 2013 van ocupar la sisena línia de la qualificació de la popular publicació Forbes.Es deien els reis de la propietat immobiliària russa: només rebien 400 milions de dòlars en lloguer i només a Moscou tenien més de 30 instal·lacions d’oficines i venda al detall i una superfície total d’1,8 milions de m².

Quins són els motius per revocar les llicències?

Tots els motius de revocació de les llicències dels bancs estan previstos en la legislació:

1. Si l’organització té un capital de préstec inferior al 2%.
2. Si el banc no és capaç de resoldre totalment amb els creditors en dues setmanes (per exemple, amb el propi Banc Central).
3. Si els fons propis del banc són inferiors a la mida del capital autoritzat.
4. Amb una reducció no autoritzada del capital autoritzat, de manera que sigui inferior a la quantitat de diners que hi ha disponible.

A més, hi ha raons menys significatives.

President del Banc Central

Des del 2013, Elvira Nabiullina és la presidenta del banc. Aquesta és la primera dona que va poder ocupar un lloc tan significatiu al Banc Central (i no només al nostre país). Segons la legislació actual, la Duma de l'Estat és designada pel cap per proposta del propi president. El mandat és de 5 anys. Una persona pot ser el cap del Banc Central per no més de tres mandats consecutius.

Però hi ha casos en què el president del Banc Central és destituït del seu càrrec:

1. Caducitat
2. Per motius de salut, si no permet complir amb els seus deures. Però és necessàriament necessària una enquesta i la conclusió d’una comissió sobre l’estat de salut.
3. El president té dret a presentar una carta de renúncia a petició pròpia.
4. Per haver comès un delicte i proves a judici amb la condemna.
5. En cas de violació del cap del Banc Central de la legislació vigent sobre les activitats del banc.
6. A l’hora d’identificar infraccions en la informació fiscal. En particular, si es coneix que el cap o els membres de la seva família mantenen els seus estalvis als bancs a l'estranger.

Altres motius d’acomiadament poden ser, per exemple, l’aparent discrepància entre ingressos o despeses declarats (és a dir, corrupció). Si se sospita que el cap o els membres de la seva família rebin suborns, podeu deixar aquesta posició honorable. Fins i tot una sospita no demostrada és suficient per treure una persona del seu lloc amb la frase "per pèrdua de confiança". De fet, la resta de la gestió del Banc Central també pot dimitir.