Una puntuació és una avaluació estadística de la qualificació creditícia d’un client bancari. El rastreig del paper amb un "score" anglès és una puntuació.
Manualment, ningú avalua un prestatari potencial. A l’economia digital, un programa de préstec és entrevistat i calculat per un programa informàtic. Com a resultat del processament de la màquina “sí”, “no” i algun nombre de nombres introduïts, el dispositiu sense ànima emet una sentència: emetre fons al sol·licitant o denegar-lo segons la puntuació.
Definicions i conceptes
Des de les cinquanta primeres institucions financeres de crèdit desenvolupen les seves pròpies xarxes i programes neuronals per determinar els límits de la fidelització dels clients.
KFU menor utilitza solucions preparades per a desenvolupadors russos i occidentals.
La puntuació de puntuació per a l'aprovació de l'aplicació es calcula mitjançant programes que s'actualitzen regularment després de canvis en les lleis i en la disposició de factors socioeconòmics.
Hi ha quatre enfocaments professionals en el sistema:
- "Formulari de sol·licitud". Mitjançant aquest tipus d'avaluació, els usuaris dels serveis bancaris van passar al primer contacte. Aquí es recullen les dades del passaport; la presència de béns mobles i immobles; informació sobre ingressos i despeses; buscar altres préstecs. El programa analitza la informació introduïda i estableix: emetre un préstec o denegar una sol·licitud.
- "Comportament financer." Es comproven les accions del sol·licitant en matèria d’operacions bancàries amb comptes i targetes. A partir d’informació estadística, el programa fa una conclusió sobre la solvència del client i aclareix els paràmetres dels límits.
- "Frau". La KFU creu que el 9% dels préstecs estan involucrats en un frau excessiu. Protegint els seus propis interessos contra el no reemborsament de fons prestats, es valora el destinatari potencial dels diners per la possibilitat de violar el Codi Penal de la Federació Russa.
- "Amic és col·leccionista." Aquest és un mètode per determinar l'ordre del KFU durant la reanimació d'un préstec "dolent". El ventall d’esdeveniments comença amb una trucada del banc i un avís telefònic del deutor i acaba amb la transferència del client “oblidat” a mans d’una agència de cobrament. L’eficàcia del conjunt de mesures arriba al 40%, segons estadístiques no oficials, precisament són molts els deutors que tornen les finances ocupades després de recordatoris vigorosos.
Interval de valors
L'avaluació formal de la lleialtat financera d'un ciutadà se situa entre 250 i 999. Cada oficina ha desenvolupat la seva pròpia graduació.
Per exemple, l'Oficina Nacional d'Història de Crèdits. El número 600 és el límit inferior de confiança. Un banc que coopera amb el NBKI, després d'haver rebut una notificació d'un client SB 599 i posteriors, preferirà rebutjar un préstec. Tanmateix, si la SB supera els 690, no hi haurà dificultats en el disseny. En el rang comprès entre 610 i 680, són possibles les situacions següents: disminució de l’import del préstec, termes de compliment, augment de la tarifa o, en general, en lloc de notes en viu, oferiran plàstic.
Els bancs que interaccionen amb la companyia d’historial de crèdits Equifax avaluen el factor de confiança de la manera següent: el límit inferior de confiança és de 510; finançament sense problemes - 831.
El rang 511-830 us permetrà obtenir una targeta de crèdit o un import mínim del préstec a una tarifa augmentada en el menor temps possible.
En quins paràmetres no fallarà
Edat. De 23 a 55 anys proporcionarà diners amb deute. Ja que es tracta d’un període de vida viable i relativament saludable.
Educació Prioritat superior.
Lloc de residència La zona no criminalitzada segons estadístiques.
Professió i càrrec. Donen un plus, ja que l’especialista i el directiu tenen guanys garantits.
Nivell d’ingressos. S'hauria de mostrar no només el sou al lloc principal de treball, sinó també els ingressos del treball a temps parcial. Fins i tot sense feina formal.
Càrrega de crèdit. Llista obertament tots els préstecs en efectiu i plàstic. De vegades, la lògica del programa funciona meravellosa: una persona té tres deutes amb els banquers, però a la persona sol·licitant tampoc se li nega un quart préstec.
Operacions de targetes. Mostra la viabilitat financera: feu petites compres amb targeta de crèdit. Pagar amb cura el deute. No us impliqueu en els jocs d’atzar amb el càlcul de plàstic.
Historial de crèdits Capaciosa forma exponencial. El nivell de puntuació de la revisió com a nota de pas a la universitat.
Raons per a la qualificació baixa
En ordre descendent d'importància, les raons són les següents:
- Durant un mes, s'ha solucionat més d'una sol·licitud KFU de fidelització d'un prestatari potencial. Suposem que una persona després d’una denegació en un gran banc va anar a una institució més petita, va passar per una dotzena d’oficines de crèdit en un mes. Sembla molt sospitós, s'està creant una opinió sobre la qual el client se li nega per una raó. Quant a la situació, hi ha un exemple del Consell de Seguretat de la Federació Russa. Allà, se'ls recomana que els "oficials de préstecs" en cas de denegació de l'import sol·licitat facin la següent sol·licitud no més tard de dos mesos després.
- Falta informació rellevant sobre nous préstecs. Si el sol·licitant no té un préstec d’any, aquest fet redueix la puntuació. Sberkassa té cura dels possibles destinataris financers i envia un SMS amb la invitació a obtenir un nou préstec. Tot i que veu que l’home no està ni tan sols amb l’antic.
- L’edat, el gènere i l’estat civil no permeten satisfer la sol·licitud. Els límits de gènere s’estableixen a partir d’estadístiques sobre l’esperança de vida d’homes i dones. L’estat civil “casat” o “casat” augmenta la qualificació. Les persones solitàries amb notes baixes tenen dret a sol·licitar les IMF.
- L’activitat de rebre i utilitzar les targetes. Per augmentar l'indicador, cal rebre targetes noves o esforçar-se per augmentar el límit per a l'actual. Sberbank, observant l’activitat de la targeta emesa, l’exactitud de l’usuari en el pagament de deutes sobre ella, sens dubte augmentarà el límit. Per exemple, fa set anys, es va renovar regularment una targeta emesa amb un límit de 20 mil rubles, que va augmentar fins a 85 mil rubles.
Barrera infranquejable
L’àrea del punt de puntuació és l’interval de l’avaluació del client sobre el risc d’impagament i frau. L’èxit està determinat per la zona. Els vistosos informes de l'Oficina Nacional d'Històries de Crèdit divideixen la gamma permesa de valors mitjans en parts:
- Vermell 300-400.
- Taronja 401-500.
- Groc 501-620.
- Verd 621-850.
Hi ha una puntuació de crèdit disponible al sector verd per a l’aprovació del préstec.
Però, en general, per a una persona interessada, el vermell és similar al negre.
L’escala per KFU es divideix en tres segments: blanc, negre i gris.
Si el paràmetre candidat es troba al sector blanc, és probable que satisfà la necessitat de finances en la quantitat sol·licitada i en el període desitjat.
Segment negre significa puntuació negra. Amb un complet i complet fracàs actualment. Però no desespereu Per tal de perfeccionar el paquet de programari, els desenvolupadors permeten l'emissió d'un préstec mínim als propietaris d'una qualificació baixa.
Dins de l'error estadístic, es pot obtenir un crèdit fins a un 5% dels sol·licitants que entren a la zona negra d'una bola de puntuació. Els bancs estan disposats a arriscar la no devolució d'una quantitat reduïda per aclarir l'estratègia de càlcul de la nota de passada i el model matemàtic en conjunt.
No preveureu totes les situacions de vida alhora. Per tant, a la zona gris hi ha marge de maniobra. Si costa denegar els sol·licitants, augmenta la probabilitat de disminució de la base de clients. La qual cosa comporta un deteriorament del resultat financer del treball de KFU.
Informeu-vos dels vostres propis comentaris
El sol·licitant de préstecs no està protegit de l’error tècnic de l’operador en introduir informació sobre el client al programa ni dels fracassos del propi programa. En el moment equivocat, una persona descobreix que la seva història no és perfecta als ulls del banc.No és fàcil corregir el formulari, passarà una bona quantitat de temps, per tant, és útil contactar amb l’oficina d’emmagatzematge d’historial un cop a l’any i rebre un informe detallat sobre les relacions financeres amb els bancs. A continuació, trobareu una manera d’esbrinar el vostre marcador.
Etapes de la cerca a Internet:
- Cerqueu el contracte conclòs o torneu a obtenir el codi de l’assumpte de l’historial de crèdits. Obtenir un nou KSKI és un procediment de pagament, aproximadament 300 rubles.
- A través del lloc web del Banc Central, poseu-vos en contacte amb el catàleg central d’històries de crèdit per obtenir informació sobre el lloc d’emmagatzematge d’informació sobre la persona que figura al KSKI especificat. Aquest lloc s’anomena Oficina de Crèdit.
- Poseu-vos en contacte amb el BCI especificat per obtenir un informe.
Repositori de cada pas
Segons el lloc web del Banc Central de la Federació Russa, hi treballen 17 empreses de control al país. Les ciutats els residents de la tercera etapa poden prescindir d'Internet, però simplement acudeixen amb una targeta d'identitat a les oficines del BCI i obtinguin l'informe que es requereix:
- Moscou - 6 empreses;
- Rostov-on-Don - 3 oficines;
- Sant Petersburg - 2 organitzacions;
- Yoshkar-Ola i Kazan, Tolyatti i Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 punt cadascun.
Tres empreses metropolitanes ofereixen un servei en línia:
- Oficina Nacional d’Història del Crèdit, NBCH.
- Oficina conjunta de crèdit, OKB; Cal registrar-se al lloc web de l’empresa, crear un compte personal i introduir dades personals. Això s’acaba en línia i entra la partida russa: els provincials han de notificar al notari l’activació del seu compte personal amb un notari i enviar-los per correu electrònic. Els sol·licitants metropolitans tenen l’oportunitat d’entregar la sol·licitud personalment a l’oficina d’OKB. Després de comprovar la informació de la sol·licitud de correu electrònic, vindrà la resposta: admissió a la LL.
- Equifax
Serveis de verificació KFU
Podeu esbrinar la puntuació de Sberbank per 580 rubles. KFU assumirà totes les dificultats d’intercanviar sol·licituds i cartes per rebre un informe d’historial de crèdits que conté un codi d’accés per finançar.
Raiffeisenbank no proporciona aquests serveis, però té una imatge financera completa sobre els clients. El prestatari pot utilitzar la secció 8 de la Llei 218 i passar independentment la cadena de recepció d’un informe amb una valoració de la fidelitat.
Es comprova la fidelitat del client com a prestatari de KFU mirant els resultats del seu propi programa i el sistema de gabinet amb el qual el banc té un acord.
Quant
Al territori del país hi ha una llei sobre història de crèdits. Segons l'article 8, el prestatari té un motiu per sol·licitar una vegada al lloc d'emmagatzematge un cop l'any natural i rebre gratuïtament un informe sobre el seu propi historial.
El nombre de sol·licituds es registra a la mesa. Els interessos del prestatari estan protegits pel Servei Federal de Mercats Financers. Si l’oficina fa una demanda per pagar els serveis de prestació del primer i únic informe, el ciutadà té dret a queixar-se per escrit al FSFM sobre el prestador de serveis negligents.
Les peticions per a l'any es poden formar tantes com vulgueu. Però la regla és aquesta: de franc, una. La resta de respostes es proporcionen per un cost de 300-700 rubles.
Reprèn
Un informe de crèdit insatisfactor molesta i destrueix els plans. Una persona busca com augmentar la puntuació. Els mètodes de canvi són diferents. L’elecció està determinada pels paràmetres del préstec requerit.
Amb el registre d’un matrimoni, adquireix la condició de persona familiar. Quan es calcula el SB, se n’afegeixen 29 als ciutadans familiars i només 9 als ciutadans solters.
Canvieu el districte o regió de residència a un de segur en funció de la situació criminal.
Obteniu una targeta de crèdit al banc seleccionat i feu petites compres, pagant el deute en el període de gràcia.
Un préstec provatori per a 50 mil rubles. Feu una compra, per exemple, d’una rentadora i pagueu el deute sense violar el programa de pagaments.
Consells experimentats
És útil tenir cura de la reputació de facturació per endavant.
- Esbrineu el valor actual del paràmetre de fidelització.
- Sol·liciteu un informe un cop l'any.
- Compareu el valor actual amb el número anterior.Amb una forta disminució del paràmetre de fidelització, sol·liciteu un historial de crèdits. Comprendre per què va disminuir la qualificació de confiança. Realitzar les accions oportunes.