Quan sol·liciteu una hipoteca, sovint cal un pagament inicial. En aquest cas, el client pot esperar rebre condicions més acceptables. Amb ells, serà molt més fàcil per al prestatari complir obligacions. Per tant, és important saber què és el pagament inicial d’una hipoteca i també d’on obtenir-lo.
El concepte
Tothom que ha de fer front al processament de préstecs sap què és el pagament inicial d’una hipoteca. Aquest concepte consisteix en fer el primer pagament en rebre un préstec per adquirir una casa.
Què és un pagament inicial d’una hipoteca per a un prestatari? Aquest és una part del valor de l'objecte col·lateral, que s'emet a crèdit. Es paga en efectiu a la caixa de caixa. La resta de fons es proporciona gràcies als diners del préstec i el client es compromet a pagar en el període aprovat.
El primer pagament redueix l’import i el sobrepagament del préstec. Què és un pagament inicial d'una hipoteca per a un prestador? Confirma la gravetat de les intencions sobre el bon exercici de les funcions.
Mida
El pagament inicial de la hipoteca és del 10-30% del preu de l’habitatge. A cada banc, pot ser diferent. Per al prestador, aquest indicador serà important, ja que ajudarà a avaluar la condició financera del client, en funció de la qual es determinarà la tarifa.
La necessitat d'un pagament inicial es deu al fet que els béns immobles es disposen d'una hipoteca com a garantia i es considera que és la seva garantia. Si el client no pot amortitzar el deute, es produeix la garantia i els fons rebuts cobreixen el deute. La resta de l’import s’emet al prestatari. Com qualsevol altra propietat, els béns immobles poden disminuir en el preu, per la qual cosa el banc pot no tenir prou fons. El primer pagament fa que l’ingrés sigui líquid.
Per què es requereix el primer pagament?
És necessària una quota inicial d’hipoteca per a:
- reducció d’hipoteca;
- confirmació de les intencions greus del prestatari;
- reducció de taxes;
- reduir l’import per al càlcul d’assegurança;
- augment de les possibilitats d’aprovar una sol·licitud;
- obtenció d’hipoteques a clients que ja tinguin un historial de crèdit danyat.
Per obtenir condicions acceptables, és recomanable fer el primer pagament. Aleshores pagar una hipoteca serà molt més fàcil.
On obtenir una quota d’hipoteca?
Les hipoteques es poden pagar de moltes maneres. El banc ofereix un pagament inicial de qualsevol de les següents maneres:
- Capital maternitat. Es proporciona a un segon fill. La quantitat pot ser una excel·lent ajuda per a una família jove que desitgi comprar la seva casa. La hipoteca amb un pagament inicial del capital de maternitat no es podrà pagar a cap banc.
- "Préstec per al préstec." Alguns clients sol·liciten un préstec per al primer pagament amb una hipoteca. Tot i que la idea és normal, encara serà una càrrega addicional per al prestatari. Fer una cosa així no és desitjable, ja que es tindrà en compte a l’hora de determinar l’import màxim per comprar una casa.
- Estalvi. Aquest mètode no és totalment adequat per a l’economia russa, quan la inflació desvalora els estalvis en un període curt. El prestatari ha de calcular si podrà estalviar cada mes en els pagaments de préstecs.
- Venda de propietats personals. Molts venen habitatges vells i els ingressos es gasten en pagar el primer pagament. Aquestes transaccions es consideren alternatives.
Capital maternitat
Les famílies amb 2 o més fills poden utilitzar el certificat per efectuar el primer pagament. La majoria dels bancs treballen activament amb aquests documents. Podeu contactar amb Sberbank of Russia, VTB24, Alfa-Bank i Zhilstroybank.
El procediment de registre és molt senzill: primer cal contactar amb l’entitat de crèdit per obtenir una hipoteca amb una llista de documents. El prestador selecciona la quantitat màxima tenint en compte la solvència del client. Si l’aplicació s’aprova, el prestatari pot comprar un habitatge. Després d'això, heu de presentar una sol·licitud a la Caixa de Pensions per a la transferència de diners de capital per maternitat.
Data de venciment del pagament
El pagament inicial es paga en el moment de signar el contracte entre les parts. Després de transferir diners al compte, el creditor continua celebrant una transacció en les condicions acordades. Si el primer pagament és inferior al que s’ha indicat anteriorment, es revisarà l’aplicació.
Si l'import va ser més gran, el saldo es pot utilitzar per al pagament parcial. El banc té dret a exigir el dipòsit màxim en cas de dubte al client. Aleshores, per defecte, es farà ràpidament la garantia i, per tant, el banc no perdrà res.
He de fer un pagament important?
La millor relació és de 30 a 70, on el primer número significa el primer pagament i el segon - fons prestats. Però podeu triar de 50 a 50. Una quantitat gran, com una petita, també no pot ser adequada al banc, ja que el préstec serà petit, a causa del qual els ingressos seran baixos. Per tant, els programes d'alguns bancs tenen un límit del 30-50% del preu dels béns immobles.
L’import del dipòsit afecta l’oferta. Per exemple, a Sberbank, amb un pagament del 50%, s’emetrà un préstec al 13% i del 20% a un 13,5%. El Banc Agrícola Rus ofereix un 13,5% quan paga una taxa del 50% i un 14,5% - fins al 30%. El primer pagament proporciona als clients avantatges en obtenir un préstec. Per tant, és millor dipositar-lo per obtenir beneficis.
Ofertes bancàries
Quin banc té una hipoteca sense pagament inicial? És recomanable contactar amb organitzacions grans i de confiança, per exemple, amb Sberbank. Les condicions d’aquest banc són dures, però amb una targeta salarial no cal recollir gaires documents. Sberbank ofereix condicions acceptables al personal militar, als clients que han rebut capital de maternitat i a les famílies joves que participen en programes governamentals.
Com que el pagament inicial d’una hipoteca a Sberbank pot no ser, sinó que es presenten altres requisits. A més d’aquesta institució, també hi ha organitzacions en què no cal fer el primer pagament. Normalment hi ha un percentatge més alt, però les condicions poden ser acceptables. Si convideu un garant a sol·licitar un préstec, hi ha la possibilitat d’obtenir una hipoteca.
A les organitzacions següents es pot publicar un apartament amb una hipoteca sense pagament inicial:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- "Soviètic";
- Banc NOMOS;
- Surgutneftegazbank.
Podeu conèixer les condicions i requisits de registre a cada organització i, a continuació, determinar on és millor sol·licitar-ho. En finalitzar la transacció, s’elaborarà un acord que fixi els principis de cooperació.
Condicions
Una hipoteca sense pagament inicial és un gran risc per al banc i les entitats de crèdit les redueixen al mínim. Per tant, si el client no pot dipositar fons per adquirir la seva casa o deixar la propietat com a garantia, és probable que es denegui una sol·licitud a la sol·licitud. De nou, podeu sol·licitar al banc una hipoteca al cap d’un temps.
Si hi ha un banc on s’emetrà una hipoteca amb termes favorables, hi haurà requisits estrictes per als clients. L'habitatge adquirit a crèdit no pot obtenir-se en propietat d'un fill adult o d'una persona amb discapacitat. El prestatari necessita tenir algun tipus de propietat immobiliària.
Un requisit important per obtenir un préstec és un ingrés estable alt. Podeu obtenir una hipoteca si el pagament no supera el 40% dels ingressos. Les condicions i els documents obligatoris es poden definir de manera individual.
Docs
Per sol·licitar un préstec hipotecari heu de proporcionar:
- passaport
- prova d’ingressos;
- documents per a una promesa;
- documentació del garant;
- altres documents depenent del programa.
Quan es recopilen els documents, heu de triar un banc que proporcioni una hipoteca sense un primer pagament. Per regla general, es tracta d’un préstec sense garantia, garantit per béns immobles o un programa per a professors, militars.
Les hipoteques garantides es consideren la millor opció per a condicions òptimes. El més important és que la propietat es troba a la regió on treballa el prestador. La propietat s’hauria de valorar molt, ja que els bancs no proporcionen més del 70% del preu d’un objecte.
Disposició
A "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" podeu sol·licitar una hipoteca sense un primer pagament, però heu de deixar la propietat com a dipòsit. Els propietaris de cotxes, garatges, solars poden contractar un préstec rendible. Però, segons el contracte, el client ha de vendre la propietat i dipositar al voltant d’un 15% del preu de l’objecte alhora. Per tant, el valor de la garantia hauria de ser del 15% del preu de l’habitatge.
Gazprom té un programa similar, de Millora de l'habitatge. Una hipoteca s’emet sense un primer pagament i, com a garantia, hi haurà un cotxe, el preu del qual és del 15% del valor de l’immoble comprat. Segons l'acord, el prestatari accepta vendre el cotxe i pagar el préstec al cap de 9 mesos.
L’elecció d’un préstec amb o sense pagament inicial depèn del desig del client. Després d’haver estimat els avantatges d’ambdós serveis, resultarà escollir la millor opció.