Segons la llei, si una persona física o jurídica arruïna involuntàriament la propietat d’algú, el culpable està obligat a pagar la víctima íntegrament. Per no "volar un cèntim", en aquestes situacions és millor contractar una assegurança especial.
Què és l’assegurança de responsabilitat civil?
L’assegurança de responsabilitat civil és una bona manera de protegir-se del deute sobtat amb altres ciutadans. Però poques persones coneixen les normes que regulen aquesta assegurança.
Què és una pòlissa d’assegurança voluntària? Per exemple, les canonades van irrompre a la casa. Si teniu una pòlissa de compensació per pèrdues en aquestes situacions, això vol dir que la companyia d’assegurances pagui una quantitat determinada al beneficiari sense buscar el culpable.
En el nostre cas, el beneficiari és el dels veïns. A continuació, responsabilitat dels propietaris dels pisos on es va trencar la canonada, la companyia d’assegurances es fa càrrec i paga als veïns els fons per a la reparació del seu habitatge; tanmateix, l’inquilí restaurarà el seu apartament a càrrec seu. Tot és just.
Sovint els transportistes s’asseguren. Aquest és el tipus d’assegurança voluntària més popular, ja que es poden produir pèrdues en qualsevol etapa del transport.
Assegurança de responsabilitat voluntària
Qualsevol persona física o jurídica pot posar-se en contacte voluntàriament amb l’empresa que triï el mateix i seleccionar les condicions d’assegurança adequades. Tots els termes del pagament inclosos en el contracte estan regulats per un empleat especial, el subscriptor. Ell és qui decideix: si ha de concloure un contracte amb el client i si ha de concloure, llavors en quina quantitat s’ha d’establir l’import de la compensació. El client només selecciona entre totes les ofertes més adequades. Pot triar l'objecte de l'assegurança i la taxa de pagament de la pòlissa.
Legislació d'assegurança de responsabilitat civil
L’assegurança de responsabilitat civil es divideix en diferents tipus. I no hi ha cap document independent que reguli totes les subtileses d'aquests casos. Cada tipus d’assegurança està regulada per una llei independent. Per exemple, l’assegurança obligatòria dels propietaris de vehicles està regulada per la Llei Federal núm. 40 de 2002. Cosa que, per cert, es va editar el 27 d’abril de 2017. Però la responsabilitat civil dels transportistes està controlada per la Llei Federal núm. 67 de 2012.
L’assegurança de responsabilitat voluntària és la protecció dels interessos de tercers, és a dir, dels que no són participants en el precedent; una persona que hagi patit danys morals o materials a causa de les activitats de l’asseguradora. Però, què és el mal en sentit legal?
Al Codi civil no hi ha una definició exacta del concepte de dany, però hi ha un concepte una mica “vag” que s’aplica a la pràctica. De manera que el perjudici és qualsevol canvi advers en un bé protegit legalment. Segons l’art. 1064 del Codi civil de la Federació Russa, cal compensar la pèrdua causada per accions il·legals. Així ho diu el sistema jurídic romano-alemany basat en els principis del judici just.
Per protegir al client del reemborsament de quantitats excessives a altres persones, les companyies asseguradores desenvolupen aquest tipus d’assegurança com l’assegurança de responsabilitat voluntària (personal o professional).
L’assegurança d’aquesta responsabilitat es divideix en voluntària i obligatòria. Els tipus següents són obligatoris:
- CTP;
- responsabilitat del propietari de la instal·lació perillosa;
- responsabilitat del transportista de mercaderies.
Sense la presència d’una pòlissa d’assegurança, el transportista no podrà treballar.L’assegurança voluntària imposa al client només aquelles obligacions que ell mateix va assumir mitjançant la signatura del contracte.
Tipus d’assegurança de responsabilitat voluntària
L’assegurança de responsabilitat voluntària també es divideix en objectes d’assegurança en els següents tipus:
- responsabilitat dels armadors per danys a la salut o la propietat de tercers, com a resultat de l'operació del seu transport fluvial o marítim;
- responsabilitat dels arquitectes i contractistes per a la construcció d’alta qualitat;
- responsabilitat dels corredors de duanes;
- agents immobiliaris;
- propietaris d’immobles (arrendataris);
- altres persones.
Un individu i un empresari poden assegurar-se voluntàriament si el tipus d’activitat que desenvolupa pot afectar negativament la condició física o financera dels seus clients.
Assegurança professional
L’assegurança de notaris a la Federació Russa és obligatòria. I també en relació amb la llei “Activitats de valoració”, s’ha d’assegurar l’activitat d’aquestes persones. Però la responsabilitat professional dels treballadors mèdics només és voluntària.
Quina és la situació del negoci immobiliari? Avui és obligatori o voluntari l’assegurança de responsabilitat immobiliària? La seva responsabilitat pels danys derivats d’errors o circumstàncies que no es podrien tenir en compte està assegurada exclusivament de manera voluntària.
Tanmateix, els clients entenen que les empreses immobiliàries assegurades són participants més qualificats en el mercat emprenedor. I abans de prendre una decisió: convertir-se en client o no de l'empresa, esbrinaran si l'empresa té assegurança.
En algunes regions, l’assegurança és una condició crítica, sense la qual l’empresa no pot obtenir una llicència per proporcionar serveis de selecció d’habitatges.
L’objecte d’assegurança del contracte d’adquisició de la pòlissa de responsabilitat professional d’un agent immobiliari es considerarà l’import que el client (o el seu subordinat immediat) està obligat a pagar en relació amb la realització de la seva activitat professional.
Assegurança de cotxe voluntària
La indemnització d’assegurança derivada d’un accident als participants en l’accident es paga a compte de l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers (assegurança obligatòria). No obstant això, també hi ha una pòlissa DSAGO: una assegurança voluntària de responsabilitat civil de tercers. Alguns propietaris de vehicles consideren necessari assegurar-se addicionalment.
Quins són els motius per emetre una pòlissa d’assegurança voluntària si ja hi ha una assegurança OSAGO?
Hi ha dues raons principals per a això:
- La compensació amb assegurança de responsabilitat civil obligatòria es realitza tenint en compte la depreciació de l'objecte. I amb l’assegurança voluntària, aquest indicador no es té en compte a l’hora de calcular l’import de la indemnització.
- Els imports de reemborsament de l’assegurança voluntària a vegades són insuficients per cobrir el dany.
Però qui vulgui assegurar-se ha de saber que l'existència d'una pòlissa d'assegurança obligatòria és l'existència d'una assegurança voluntària de responsabilitat civil dels propietaris de vehicles. Atès que el pagament de la indemnització per una política voluntària es produeix quan clarament no hi ha prou diners per pagar el CTP assignat amb el deute.
Assegurança de responsabilitat civil
El mateix s'aplica als propietaris i al transport marítim per al transport de mercaderies. Els transportistes de llarga distància tenen més responsabilitat que els automobilistes. Per tant, per a aquests clients, les asseguradores tenen molts objectes d’assegurança i tarifes diferents.
Els transportistes tenen l’oportunitat d’assegurar voluntàriament les seves finances en cas de:
- pèrdua o dany de mercaderies en cas d’accident o sobrecàrrega;
- pèrdues financeres en cas d’incompliment de les condicions d’entrega de càrrega;
- entrega tardana;
- pèrdues no planificades durant la classificació, el reembalatge;
- pèrdues per incendi;
- la necessitat de pagar les despeses del vaixell, que s’ha de pagar per processos després d’un accident.
Un transportista no està exempt del pagament per pèrdua de càrrega només si pot demostrar que la càrrega està danyada a causa d’operacions militars, desastres naturals o que una persona va provocar un accident o incendiar-la intencionadament.
Contracte d’assegurança de responsabilitat civil
Quan el client signa el contracte, primer s’ha de familiaritzar amb totes les normes d’assegurança voluntària per conèixer els seus drets i obligacions en cas de força major, de les conseqüències de les quals, de fet, s’adverteix. El contracte d’assegurança de responsabilitat civil voluntària ha de contenir els següents elements per llei:
- objecte, objecte d’assegurança;
- normes i obligacions de l’assegurador i l’assegurat;
- qui és el beneficiari;
- l’ocurrència d’un esdeveniment assegurat;
- el període durant el qual el contracte és vàlid;
- l’import pagat per l’empresa en cas d’emergència: un esdeveniment assegurat.
L’objecte del contracte són els interessos de propietat relacionats amb la compensació dels danys causats pel seu client (prenedor de la pòlissa) a altres persones.
El contracte d’assegurança de responsabilitat voluntària signat pel client i l’assistent ja no es pot corregir ni complementar. Per tant, tots els matisos que al client no li agraden en el contracte s’han de debatre puntualment.
Sobre les normes d’assegurança de responsabilitat civil
Totes les normes d’assegurança de responsabilitat voluntària són elaborades per la unió general d’asseguradores (tot rus). I verificat i aprovat per la supervisió de l’assegurança.
Les regles contenen tota la informació que el client necessita. El document té en compte tots els matisos de registre i signatura del contracte, el procediment de càlcul de la taxa d’assegurança i l’import de la indemnització.
Quan l’assegurança de responsabilitat voluntària s’emet ja a l’oficina de l’empresa, el client i l’empleat han d’arribar a un acord complet. Perquè la transacció sigui beneficiosa per a ambdues parts, les regles estableixen si existeix o no una franquícia i en quins termes es proporciona. També indica necessàriament en quines condicions l’asseguradora no pagarà l’import degut de la indemnització.