Va decidir comprar una casa o un apartament, però no hi ha prou finançament? O voleu gastar-los en una altra cosa? No importa. Hi ha bancs en aquest cas. Allà podeu agafar l’import que li falta i pagar-lo a parts iguals. Per al període que us sigui convenient. Però sorgeix la pregunta: què és millor prendre: un préstec o una hipoteca? Esbrinem-ho!
Hipoteca
Aleshores, què és exactament i quines són les seves característiques? Quin és millor: hipoteca o préstec? Una hipoteca és un préstec que se li dóna per comprar una casa o casa. El principal avantatge és un baix tipus d’interès. A més, actualment molts joves pares cobren una hipoteca. Per tant, poden efectuar un pagament inicial de l’apartament amb capital parent i, així, reduir significativament el pagament i l’import del sobrepagament! Amb un préstec regular, això no és possible. A més, si un fill neix durant el pagament de la hipoteca, l’estat paga part dels metres quadrats. Aquest és un gran suport econòmic per a famílies amb un nadó. I si tres nadons neixen a la vostra família durant el pagament de la hipoteca, l’estat pagarà íntegrament l’import íntegre de la hipoteca. En aquest programa, hi ha restriccions sobre el cost de l’habitatge i el nombre de metres, però en general les condicions són excel·lents.
Però la hipoteca la prenen no només les famílies joves, sinó també militars i altres categories de ciutadans. Més del 70% dels apartaments del nostre temps es compren amb aquest programa. I per a cada categoria de ciutadans hi ha programes convenients per a ells.
El principal avantatge d’una hipoteca, a més d’un baix tipus d’interès, és un préstec a llarg termini. A això és important perquè els apartaments no són barats. I si el termini de la hipoteca fos de 2, 3 o 5 anys, com en un préstec regular, moltes persones no podrien fer front a aquesta responsabilitat financera i fer un retard. I això no acabaria en res de bo. Com que és molt difícil sortir de la morositat, ja que la mida de les baixes és molt gran i, a més de les baixes, encara heu de pagar un pagament mensual. A més, arruïneu la vostra història de crèdit i, en el futur, quan necessiteu un altre préstec, tindreu problemes per obtenir-lo, perquè la reputació del prestatari és molt important per als bancs. Al cap i a la fi, si el prestatari no paga, el banc no obtindrà beneficis i, potser, els diners. Així que pagueu el temps, cuideu la vostra història de crèdit des de ben jove. Des del primer préstec!
Quant als mèrits, tot queda clar. Però, i els defectes? No hi són?
Desavantatges hipotecaris
Hi ha desavantatges i hipoteques, però els avantatges prevalen. Però anem a examinar amb més detall els inconvenients:
- Encarregat. És a dir, la propietat total de l’apartament només us passarà després del pagament íntegre de la hipoteca.
- Un sobrepagament important sorgit amb períodes de préstecs molt llargs. Així doncs, considereu atentament la quantitat de sobrepagament i la quantitat de pagament nnombre d’anys. Com a regla general, si es considera el termini hipotecari de 15 i 20 anys, la diferència de pagament no es nota, però el termini del préstec augmenta fins a 5 anys!
El crèdit i les seves característiques
Un préstec, com una hipoteca, presenta diversos avantatges i desavantatges. Apartem-los. Quins són els principals desavantatges d’un préstec?
- Una gran taxa d’interès, és 100% més que la taxa d’interès de la hipoteca, cosa que significa que l’import del sobrepagament és més gran. El necessiteu?
- Un període de préstec curt, que significa grans pagaments de préstecs, que prenen la major part del sou.
- No hi ha cap suport estatal, cosa que significa que no hi ha programes preferents especials.
- No és un import gaire gran.
Avantatges d’un préstec
- No hi ha cap tipus de gravamen a la hipoteca, cosa que significa que tot l'apartament està en plena propietat.
- Podeu vendre l’apartament, encara que encara no hagi tancat un préstec. Si tinguessis una hipoteca, seria molt més difícil. Hauria d’anar al banc i a les institucions pertinents i eliminar la càrrega. I es necessita molt de temps. I no tots els compradors volen embolicar-se amb això perquè temen el frau.
- El préstec és possible fins i tot per un import mínim.
En quins casos escollir un préstec i en quina hipoteca?
Què és millor prendre: un préstec o una hipoteca? De fet, cada situació és individual i cal calcular totes les opcions. I, finalment, amb un resultat financer, determineu quin mètode de préstec ha de triar. Però val la pena entendre que una hipoteca es dóna a partir d’una quantitat determinada. I si no en teniu prou per comprar un apartament, és millor prendre un préstec. En ell, per regla general, heu de recollir un paquet de documents no tan gran. I també podeu obtenir un préstec en poques hores. Molt còmode.
Si s’avalua des d’un punt de vista pràctic, només es pot pensar en un préstec a condició que tingueu un mínim de жилья per comprar una casa i només en falti un 25%. En altres casos, un préstec és una operació financera. El necessiteu?
De vegades hi ha situacions en què és urgent comprar un apartament, gairebé hi ha la quantitat sencera, però no hi ha temps per esperar. En cas contrari, algú altre la comprarà i perdràs l’opció rendible. En aquest cas, és millor triar un préstec, obtindràs més de pressa, ja que no necessitaràs recollir un paquet enorme de documents i esperar un munt de referències. Molts bancs donen préstecs durant el dia segons dos documents.
És important comprendre que si vostè pren una hipoteca en un matrimoni, un dels cònjuges pot ser el prestatari principal, i l’altre co-prestador. Quan es divorciï, l’apartament es dividirà automàticament per la meitat, fins i tot si un dels cònjuges no ha efectuat un sol pagament. Si un dels cònjuges va prendre un préstec per a un apartament abans del matrimoni, pot demandar-lo per divorciar-se.
Guanyar diners amb una hipoteca. Com?
Un avantatge molt gran d’una hipoteca és la capacitat de guanyar diners amb ella. Amb un préstec no hi ha aquesta possibilitat. Com es pot fer això? Segons la legislació del nostre país, cada persona pot retornar l’impost sobre la renda personal quan compra un pis. Com fer-ho? Cal posar-se en contacte amb l’oficina tributària de districte, portar una llista de documents que cal recollir. I d’aquí a tres mesos, el vostre compte rebrà la totalitat dels impostos que heu transferit a l’estat durant l’any. Bon augment salarial? Nosaltres també ho pensem!
És a dir, se us retornarà no només per la compra d’un pis, sinó també pels interessos que pagueu per la hipoteca. L’únic inconvenient d’aquest sistema és la restricció a la quantitat de devolució. Cada any aquesta quantitat canvia. Actualment, podeu retornar 260.000 rubles per la compra d’un pis, independentment de la hipoteca o no, així com la quantitat íntegra d’interès pagats. Si va emetre una hipoteca després del 2016, l’import màxim del retorn és de 390.000 milers.
Serveis addicionals
Per tant, heu decidit quin és millor: un préstec o una hipoteca. Tanmateix, quan contacteu amb el banc, pot ser que us ofereixin serveis addicionals. Amb una hipoteca, aquesta és una assegurança d’apartaments i amb un préstec, la seva assegurança de vida. Per a què serveix? Així, el Banc s’assegura contra pèrdues financeres, és a dir, si et passa alguna cosa (incapacitat o mort per primer grau), el banc encara rebrà els diners. El pagarà la companyia d’assegurances i no trucarà als vostres familiars. Si aquest servei és necessari o no, ho decidiu. És voluntària. Tot i això, molts bancs fan que sigui obligatori per als seus clients, rebutjant emetre's sense assegurança préstec o hipoteca per a habitatge. Què és millor fer en aquest cas? Truqueu a la línia telefònica del banc i feu una reclamació. Feu-ho directament amb un empleat del banc i el resultat no trigarà gaire. Obtindreu el que necessiteu!
Voleu pagar els diners abans del termini, el que és millor: hipoteca o crèdit al consumidor?
En aquest cas, cal que us poseu en contacte amb el banc creditor i esbrineu com es produeix l’amortització anticipada, si són necessàries aplicacions addicionals del prestatari. Quin és el procediment d’amortització anticipada? El nombre de pagaments o el seu import disminueixen? O tots dos són possibles. Assegureu-vos de fer aquestes preguntes a l'empleat del banc i, en funció de les seves respostes, prengui una decisió sobre quina és millor: una hipoteca o un préstec.
Quan busqueu la resposta a la pregunta "Quin és millor, un préstec o una hipoteca?" les ressenyes no tenen un paper important. Molts parlen a favor del préstec, però cal tenir en compte que tots els van tancar en menys d’un any. Valoreu de forma realista les vostres capacitats.
Conclusió
Si teniu una pregunta, que és millor: una hipoteca o un préstec per a un apartament, no us apresseu a prendre una decisió. Assegureu-vos de "pesar tots els productes", calculeu els resultats financers. I només aleshores podeu prendre la decisió correcta, ja que basant-vos només en teoria, és impossible fer-ho. Cada situació és individual, i cal fer un càlcul segons el cas concret. Pren la decisió correcta perquè no us hagueu de penedir del benefici perdut.