La banca és avui molt popular entre la població. Cada cop són més els ciutadans i les organitzacions que es dirigeixen als bancs, sense deixar de ser necessàriament empresaris. Quins tipus de serveis ofereixen avui els bancs?
Què és un banc?
Es considera que un banc és una institució de crèdit que accepta diners per emmagatzemar-lo i l'emet per utilitzar a un preu (crèdit). Es tracta d’una entitat jurídica que té propietats pròpies, obligacions amb els contractistes, els clients i l’estat.
Les activitats dels bancs tenen com a objectiu principal obtenir un benefici, és a dir, estem parlant de comerç. No importa aquí si es tracta d’un banc estatal o privat. Qui ofereix la banca estàndard? Sberbank És un banc comercial típic, tot i ser estatal.
El Banc de Rússia, o el Banc Central, és el regulador, supervisor que emet llicències i supervisa la implementació per part de bancs i organitzacions de crèdit d'un tipus de legislació financera no bancària. La banca no és la seva primera prioritat. Sí, i només serveix estructures comercials. Un ciutadà o persona jurídica no pot obrir només un compte amb el Banc Central, com en qualsevol altra institució similar.
Sistema d’entrega de serveis
A totes les regions del país, a tots els establiments hi ha sucursals bancàries. Quan viuen poques persones, principalment les organitzacions governamentals treballen per assegurar una llista mínima de serveis bancaris.
Si tenim en compte els serveis de determinats bancs, en general, les seves ofertes no difereixen entre elles. Una altra cosa és que sota la disfressa d’un servei únic, se’n poden oferir diversos, per exemple, amb l’emissió d’una targeta salarial, també s’emet una targeta de crèdit. Així, els serveis bancaris han esdevingut una mica voluntaris-obligatoris.
Llista d’exemples de serveis
- Prestar
- Emissió de targetes de pagament.
- Obertura de comptes
- Transferències puntuals de fons entre persones particulars.
- Emmagatzematge de fons en dipòsits.
- Liquidació i diners en efectiu per a empresaris i persones jurídiques).
- Acceptació de pagaments de la població (utilitats, multes, impostos).
Els serveis bancaris per a persones jurídiques i particulars tenen matisos propis.
Així, els bancs ofereixen una àmplia gamma de serveis. És difícil parlar del nivell de qualitat: els departaments d'una mateixa institució poden diferir significativament pel que fa al servei, com ho demostren nombroses ressenyes de clients. Què podem dir de diferents organitzacions.
Servei de crèdit
El préstec és l’àrea d’activitat dels bancs més famosa. Els préstecs es proporcionen en efectiu amb finalitats concretes o sense ell. Sovint se li demana que aporti proves de la direcció dels diners amb finalitats declarades.
Targetes de crèdit emeses encara. El límit proposat pot augmentar amb el temps si el client no incompleix els termes del contracte. Es cobra un cànon per retirar diners d’una targeta mitjançant un caixer automàtic. La taxa d’un préstec amb targeta és dues vegades més gran en comparació amb un préstec emès en efectiu.
La taxa més baixa correspon als préstecs hipotecaris, però cal pagar un descompte del 30% del valor de l’objecte, cosa que és menystinguda pels taxadors del banc.
Contractar un préstec hipotecari està carregat amb l’obligació d’assegurar-se i de béns immobles. A més, un client que vol sol·licitar una hipoteca està obligat a pagar molts més serveis, que ni tan sols sospita quan es posa en contacte amb el banc.Totes les despeses cauen completament sobre les seves espatlles.
Emissió de la targeta de pagament
Targetes de pagament: una eina per accedir als serveis bancaris. Per exemple, utilitzant una targeta, es retira diners d’un caixer automàtic. No és necessari visitar una sucursal bancària per rebre efectiu del vostre compte. Una targeta de pagament permet pagar en institucions, botigues, farmàcies sense fer efectiu, si es proporciona aquesta oportunitat.
Les targetes s'emeten principalment per salaris, pensions i pagaments socials com a eina per gestionar fons prestats. Tothom està acostumat a que sempre són personals, però no és així. Al plàstic, només hi pot haver un número i una data que determini el període d’ús.
Els que vulguin tenir una targeta personalitzada amb una foto personal i un paquet de serveis addicionals dipositen primer l’import segons la llista de preus. El preu d'una targeta de dèbit pot arribar a diversos milers de rubles a l'any.
S'ofereixen bonificacions addicionals, per exemple, un reemborsament de part dels fons a un compte especial per a aquells que paguen amb una targeta en una xarxa de comerç d'afiliació. Els privilegis poden ser molt diferents.
El tema de les targetes de dèbit és molt estès. Només emmagatzemen els fons personals dels propietaris, se’ls emet una quota o sense, l’únic que paga el client és la comissió per retirar fons o tornar a reposar el compte en efectiu a través del terminal, però és mínim. La pràctica d’emetre diverses targetes per gestionar un compte.
Obertura del compte
S'obre un compte per gestionar els fons del client del banc: se li acrediten diners, es debuten i també s'emeten si les ordres de pagament estan disponibles d'acord amb les instruccions del titular del compte. Els serveis bancaris a persones físiques, per regla general, preveuen l’emissió d’una targeta en obrir un compte. Sense ell, un compte no és possible, però una targeta sense compte no ho és.
Si s’obre un compte per a una organització, es pot emetre una targeta corporativa.
Per cert! Es requereix un cànon per obrir un compte, a excepció d’un préstec, a través del qual es retorna el deute de crèdit. Cobrar una comissió en aquest cas serà il·legal.
Obrir un compte per a una persona és molt més fàcil que organitzar-se. El banc haurà de presentar un paquet addicional de documents, se’ls demanarà que empleni el paper, que aporti una signatura de mostra, etc.
L’obertura de comptes s’inclou als serveis bancaris integrals d’organitzacions i persones físiques.
Trasllats únics entre particulars
Si heu de transferir fons sense obrir cap compte, el banc prestarà un servei. Com en la resta de casos, l’empleat del banc sol·licitarà les dades del passaport de l’emissor i el destinatari.
Les tarifes de transferència poden anar d’unes hores a diversos dies. Si es transfereixen diners de targeta a targeta, el sistema client-banc realitzarà el procediment en qüestió de segons quan es tracti d’una transferència intrabancària.
La sortida és utilitzar el terminal a través del qual podeu dipositar fons al compte gairebé a l’instant, coneixent els detalls o el número de la targeta de plàstic del destinatari.
Totes les transferències entre persones jurídiques s’han de fer en presència de comptes. S'utilitza activament "client-banc", però sense una comanda de pagament en paper no es pot fer.
Emmagatzematge d’efectiu i coses al banc
Un dipòsit o un dipòsit bancari (és més correcte) és la transferència de diners per a un termini i amb un percentatge especificat al contracte.
S'ofereixen dues opcions:
- els diners es retornen abans de la data especificada;
- l’ingrés es retornarà en qualsevol moment amb pagaments d’interessos menystinguts.
Si rescindiu l’acord de dipòsit celebrat segons la primera opció, el banc no pagarà interessos durant el temps que els diners van estar a disposició del banc.
Dipòsit: una manera d’estalviar estalvis o augmentar-los. Com més alta sigui la taxa proposada, més alt és el risc de perdre un dipòsit és un signe que la institució està a punt de arruïnar i tancar.
Els bancs proporcionen caixes per guardar objectes de valor per una tarifa segons el contracte.
Liquidació i diners en efectiu
Representa un complex de serveis, que comença amb l’obertura d’un compte, l’emissió d’una targeta i la realització d’una operació al compte d’un client.
Les persones jurídiques obren un compte independentment del tipus d’activitat, els empresaris només a petició pròpia. És cert que alguns d’ells es veuen obligats a fer-ho mitjançant la legislació fiscal, perquè les persones jurídiques, en alguns casos que treballen amb empresaris individuals sense compte corrent, es veuen privades d’alguns avantatges.
Aquí, els termes dels serveis bancaris difereixen només pel seu preu: d’uns centenars de rubles al mes a diversos milers.
Què s’inclou al CSC?
- Obertura del compte.
- Emissió de targeta.
- Transferències a contrapartides, pagament d’impostos, despeses del titular del compte.
- Emmagatzematge de fons.
- Emissió de signatura electrònica digital per a la gestió d’un compte: s’obren serveis bancaris a distància a Internet.
Un empresari individual té formalment dret a retirar diners directament del seu compte, a la pràctica, amb aquesta finalitat, s’obre un compte de dèbit simple al qual es transfereixen els diners destinats a la retirada.
RKO es paga per avançat o es realitzen retirades mensuals. De vegades, una de les condicions és la disponibilitat constant de l’import acordat al balanç.
Acceptació de pagaments de la població
A cada entitat bancària, es proposa pagar per serveis de diversos tipus, des de serveis públics fins a compres puntuals. Com es fan els pagaments? Utilitzant:
- terminals;
- Caixers automàtics
- operacions en efectiu;
- a través d’internet.
Les taxes bancàries es prenen immediatament. Els preus no es poden anomenar iguals, perquè fins i tot un banc de diferents regions té una política diferent en termes de retribució dels seus serveis.
El terminal substitueix el caixer habitual. A la interfície, cal trobar el servei desitjat, introduir els detalls (número de compte, nom complet del titular del compte) i inserir les factures al dispositiu receptor.
Com pagar mitjançant caixer automàtic? S'insereix una targeta, se selecciona un servei, es dóna consentiment per transferir l'import i el client rep un xec en paper. També s'emet en utilitzar el terminal.
Algunes organitzacions que proporcionen serveis per Internet ofereixen pagar els seus productes o serveis mitjançant targetes de pagament. S'introdueix la targeta, el número de telèfon al camp, es dóna el consentiment i es paga el diner de la targeta. La confirmació es dóna enviant SMS al número especificat.
El sistema de pagament d’impostos i multes funciona de la mateixa manera: a través d’un compte personal al lloc web del servei tributari o bancari. S’omplen els detalls, es confirma per missatge SMS.
El pagament a través del caixer no és tan popular: es perd el temps omplint els rebuts i les comandes.
Els pagaments mitjançant un terminal o un caixer automàtic només són permesos per a particulars, és a dir, un empresari té dret a gastar diners d’aquesta manera només per necessitats personals. Les despeses associades al negoci es realitzen d’acord amb les regles de liquidació i serveis de caixa.
Banca d'Internet
Representa el manteniment d’un compte bancari mitjançant l’ús de la tecnologia d’Internet.
Al client se li ofereix un login, una contrasenya a llarg termini, que permet accedir al vostre compte personal, una versió electrònica dels serveis. Conté informació sobre l’estat del compte o comptes (si n’hi ha diversos), la quantitat de fons disponibles i quines operacions es van dur a terme.
La banca a distància us permet gestionar els vostres diners sense sortir de casa o fins i tot estar en un altre país.
Ara, sense visitar l’oficina del banc, podeu elaborar una targeta enviant una sol·licitud per Internet. Ella, juntament amb una còpia del contracte, s’envia al client per correu o missatgeria. La reposició del compte es proporciona mitjançant terminals o caixers, inclosos altres bancs.
Acord bancari
Sempre que la carta de la llei ho requereix, les operacions es realitzen sobre la base d’un acord entre el client i el banc. L’acord de servei bancari per a cada servei es conclou per separat.S’ofereix una gamma completa de serveis com a part d’un servei integral amb un sol contracte.
L’acord és per escrit, la violació del formulari comporta la nul·litat del document.
El client té dret a rebutjar el servei en qualsevol moment a la seva discreció. Només aquell que no tingui deute amb el banc té dret a rebutjar un préstec.
El document model més proposat. Podeu conèixer-lo al lloc web de l'organització.
En documents bancaris, sovint s’hi fan referències a les normes per a la prestació d’un servei determinat i, mitjançant la signatura del contracte, el client està d’acord amb elles. I no importa si les va llegir abans o no.