Un multiplicador de crèdit és un patró segons el qual es produeix un augment de l'oferta monetària dins d'un determinat coeficient.
Imagineu-vos que el Banc Central va comprar valors per 10 mil rubles. Per pagar el venedor, emet una quantitat similar de diners. Si el venedor posa els diners al compte, el banc tindrà l’oportunitat d’emetre’l com a préstec. Tot això determina l'expansió de l'oferta monetària en conjunt.
És possible que les etapes de moviment de l'oferta monetària siguin més. Aquest flux de caixa s’anomena “multiplicador de diners”.
Conceptes bàsics
Per gestionar l’oferta monetària, cal calcular l’indicador del multiplicador de crèdit. El banc central regula la seva mida amb l'ajut de les reserves dels bancs comercials.
La mida del multiplicador és diferent per a cada país i tendeix a fluctuar. Als països amb economies desenvolupades, el coeficient pot ser diverses vegades superior al de l'emissió inicial. En ajustar el multiplicador, el Banc Central crea una base monetària, la base de la qual són els efectius i els dipòsits més líquids de les institucions bancàries comercials. La base monetària demostra què pot disposar el Banc Central.
Hi ha una relació inversa entre el volum de reserves comercials del Banc Central i el multiplicador de diners. Com més gran sigui la reserva, més petit és el multiplicador i viceversa. Amb un augment del multiplicador de crèdit, s’observa un augment del flux de caixa no efectiu.
L’essència de l’animació bancària
A diferents països, la qüestió de diners es realitza tenint en compte el tipus d’economia. En el cas de la distribució de comandes, les emissions es basen en plans de polítiques. En una economia de mercat, un sistema bancari s’implementa a partir de dos nivells: els bancs comercials i els centrals. En aquest darrer cas, l’emissió es produeix a causa del coeficient multiplicador bancari. Controlant i regulant el mecanisme d’animació, el Banc Central augmenta o redueix les capacitats de les estructures comercials.
Així, el multiplicador de crèdit bancari mostra quant es reduirà l’oferta de diners a causa de l’augment o la disminució del dipòsit d’una unitat.
L’economia la defineix com el procés d’augmentar l’oferta de diners en comptes de dipòsit d’estructures comercials quan es mou entre bancs.
Activació del mecanisme d’animació
El mecanisme de multiplicació al banc no s’activa no només a l’emissió de fons de crèdit, sinó també en el cas que el Banc Central adquireixi valors o moneda estrangera. Com a resultat, les capacitats de recursos dels bancs ubicats en actius disminueixen i augmenta el volum de reserves utilitzades per prestar préstecs. Això s’anomena mecanisme d’animació bancària. S’inicia encara que es redueixi la reserva necessària.
Només el Banc Central pot gestionar un multiplicador de crèdits de dipòsits bancaris, mentre que el control sobre l’emissió de fons sense caixa correspon a entitats comercials. L’animació bancària és un procés de disminució o augment multiplicatiu o multiplicat de l’oferta de diners en forma de dipòsits perpetus a les institucions bancàries comercials com a resultat de canvis en les reserves en el curs d’operacions de crèdit i dipòsits.
Disminució de l'oferta de diners
Com s'ha esmentat anteriorment, no només un augment, sinó també una disminució de l'oferta de diners pot ser multiplicativa.Es presta més atenció a l’economia específicament a l’augment de diners, ja que aquest procés té un impacte directe en l’estabilitat de tot el sistema monetari i la inflació. Els multiplicadors de diners de dipòsits i crèdits es designen com a interacció dels processos d’increment de crèdit i dipòsit. Cadascun d’aquests processos no pot funcionar sense l’altre, sinó que estan interconnectats per la naturalesa de la circulació de diners. Les reserves dels bancs comercials a la central són passius d’aquests i alhora actius de l’antiga.
Un bon exemple del multiplicador
Prenguem un exemple. El subjecte a través del banc venia els ingressos dels productes d’exportació al canvi de moneda. Els 5.000 rubles rebuts van ser transferits al compte corresponent del Banc Central. El banc en què l’entitat està atesa acredita aquest import al compte corrent, és a dir, un dipòsit. El 2,5 per cent d’aquests diners s’hauran de transferir a un compte especial com a reserva mínima. Per tant, això passarà de 5.000 119 rubles.
Resten 4881 rubles al banc comercial, que és l’anomenada reserva d’excés. El banc pot transferir aquests diners com a préstec a un altre client. Al mateix temps, l’excés de reserva es redueix en 4881 rubles i s’incrementa la mateixa quantitat en dipòsits. Un cop el client transfereixi aquest import al següent banc, les seves reserves s’incrementaran en 4881 rubles. El banc constituirà una reserva necessària per un import de 122 rubles a partir d’aquest import i el saldo tornarà a ser un préstec.
És en aquesta seqüència que es porta a terme el procés d'obertura de nous dipòsits en institucions bancàries. Això s’anomena circulació de diners greixos. Els fons de crèdit s’estan expandint a causa dels moviments multiplicatius de fons procedents de l’excés de reserves. L’aparició de nous dipòsits contribueix a la formació de les reserves necessàries del Banc Central.
Un multiplicador de crèdit es defineix com una avaluació quantitativa de la multiplicació de diners als comptes de bancs comercials relacionats amb dipòsits.
Probabilitats
El mecanisme d’animació sempre està actiu i es calcula utilitzant determinats coeficients:
1. Coeficient que mostra canvis en l'oferta de diners.
2. El coeficient que determina l'animació bancària.
Els mecanismes d’animació al sector bancari només es poden implementar amb la participació de dos nivells, a saber, el Banc Central, que controla el procés, i els bancs comercials que l’automatitzen. Una estructura comercial no pot multiplicar l'oferta de diners; només està disponible per a tot el sistema bancari. Quan el Banc Central redueix la proporció de reserves de reserva requerida, augmenta la quantitat de fons de reserva disponibles en estructures comercials, la qual cosa condueix inevitablement a l’ampliació dels préstecs i animació de crèdit.
Funció d’emissió
De totes les operacions actives amb bancs comercials, només els préstecs poden crear dipòsits addicionals, cosa que permet dur a terme la funció emissora del sistema bancari. Amb un augment de la quota de préstecs en els actius del sistema, la funció d'emissió també augmenta.
El multiplicador monetari és la relació del volum de préstecs, que és implementat per un grup d’organitzacions bancàries i la dinàmica dels actius de reserva. Es converteixen en el motiu del canvi del volum de crèdit. Al seu torn, el multiplicador de dipòsits mostra l'objecte de l'animació. Es tracta dels diners dels comptes de dipòsit de les institucions bancàries comercials, que augmenten com a resultat de l’animació.
Conclusió
Per tant, el multiplicador de dipòsits i crèdits són conceptes importants per al sector bancari i l’economia. Permet regular el moviment del subministrament de diners entre organitzacions bancàries sota el control del Banc Central.