Cada persona, almenys una vegada a la seva vida, tenia una necessitat urgent de diners. En aquest tipus de situacions, pot ser útil una targeta de crèdit o una sobretaula. El problema és que no totes les persones estan psicològicament disposades a pagar per un “coixí financer”. En aquests casos, és millor emetre targetes bancàries sense cap càrrec de servei.
Emissió
Una targeta bancària de crèdit i dèbit sense cap càrrec de servei pot ser emesa per un sistema de pagament local, internacional o de marca corresponent.
En el primer cas, l’emissió i el manteniment de plàstics es realitzen al mateix país. Per exemple, a Rússia, el sistema de pagament Zolotaya Korona va començar a emetre targetes del mateix nom al 1999, que els clients podrien utilitzar per pagar els serveis del sistema. Amb els anys, la funcionalitat del plàstic s’ha expandit notablement. Avui s’utilitzen com a instrument de pagament regular: els clients reposen el seu compte per pagar els serveis públics, els productes preferents i els medicaments.
Sberbank va començar a emetre targetes bancàries sense cobrar cap servei al començament dels anys 2000. La targeta de microprocessador només es fa servir mitjançant els caixers automàtics del banc emissor. No es pot utilitzar per a pagaments per Internet. Bank of America proporciona als clients nous targetes de caixers que són vàlids fins a l’activació de l’instrument de pagament principal. Amb la seva ajuda, els clients tenen accés al compte immediatament després de l'obertura.
Altres tipus de targetes
Les targetes gratuïtes corresponents a la marca es diferencien de les habituals per la presència d'una segona etiqueta. Molt sovint es tracta d’un instrument de pagament de crèdit, que emet el banc juntament amb la companyia aèria. Els seus titulars de pagament de serveis reben determinades bonificacions, devolució de diners en efectiu.
També hi ha targetes virtuals que no tenen un medi físic. S’utilitzen exclusivament per pagar béns a través d’Internet per tal de preservar fons al compte principal. Tot i que els detalls del compte entren en estafadors, no podran cancel·lar una quantitat superior al saldo del compte addicional.
Característiques dels càrrecs de comissió
Les condicions de pagament dels serveis anuals depenen de les tarifes del banc. Per exemple, les targetes Sberbank, els tipus i el cost del servei dels quals es comentarà amb detall a continuació, es paguen com a producte independent. Algunes entitats financeres cobren un paquet de serveis. En aquest cas, es tracta d’un dèbit anual únic.
De vegades, els bancs utilitzen un programa de bonificació: proporcionen descomptes en l’emissió d’un instrument de pagament als clients que han emès un dipòsit.
Les tarifes per al servei de targetes d'una categoria no difereixen. MC Standart es pot emetre com a targeta de crèdit regular o com a eina de co-branding. En ambdós casos, el client haurà de pagar 750-900 rubles. per servei anual. De vegades, la dèbit comença a partir del segon any d’utilització del producte.
Liquidació
En un mercat competitiu, els bancs es veuen obligats a lluitar per cada client. Per tant, desenvolupen productes “barats”. Tot i que el client no paga una comissió per l'emissió i el servei de la targeta, el banc encara gasta diners en l'emissió. Per tant, les targetes bancàries de crèdit sense càrrecs de servei no es poden emetre a tots els bancs i no immediatament. Aquests productes es fabriquen mitjançant una oferta especial per a clients habituals, com a part de les promocions per a tothom. Algunes institucions emeten targetes regulars de forma gratuïta. Més endavant es detallaran les condicions del servei.
Targetes bancàries sense despeses de servei: condicions
Renaissance Credit elabora MasterCard World amb un límit de fins a 149,99 mil rubles. amb un període de gràcia de 55 dies.A més, els clients reben una devolució d’efectiu del 10% per al pagament de les mercaderies en algunes botigues. Per sol·licitar plàstic, heu d’aportar el passaport i el permís de conduir. La sol·licitud d’emissió es pot presentar directament a través del lloc web del banc. En aquest cas, el client serà convidat al departament perquè empleni un formulari de sol·licitud detallat.
El Banc de Moscou, estat de l'estat, ha estat al servei de la targeta de crèdit de baix interès durant diversos anys. El seu avantatge rau en el fet que el període de gràcia també s’estén a les transaccions de caixa mitjançant ATM, i per a totes les operacions es proporciona una devolució d’efectiu del 10%. Les targetes bancàries sense càrrec en el servei durant el primer any es poden emetre directament a través del lloc web d’una entitat financera. Per no pagar interessos i cada període posterior, cal fer una facturació amb targeta de 120 mil rubles.
Alfa-Bank emet targetes gratuïtes de platí només amb un límit de fons de fins a 600 mil rubles. i un període de gràcia de 60 dies, que s'aplica a les operacions de retirada d'efectiu dels caixers. Per sol·licitar plàstic, heu de proporcionar dos documents, per exemple un passaport i una llicència de conduir. Els clients existents poden augmentar el límit de la targeta proporcionant un passaport amb una nota sobre la seva recent sortida a l'estranger.
Touch Bank és un projecte en línia del banc OTP, els participants poden emetre una targeta de dèbit i utilitzar-la com a targeta de crèdit. Es proporciona plàstic i es fa servei gratuït, sempre que el deute mensual del client en aquest compte sigui de 30 mil rubles. El període de gràcia és de 61 dies. Podeu recarregar una targeta mitjançant una xarxa de caixers. Per sol·licitar plàstic, n'hi ha prou amb deixar una sol·licitud al lloc web del banc OTP.
Altres ofertes
Avui dia, les targetes que s'emeten especialment per a la compra de mercaderies per quotes són cada cop més rellevants. El producte més rendible del mercat és la targeta Conscience, segons la qual Kiwi Bank ofereix un període de gràcia de 12 mesos. Els seus titulars poden pagar en quotes per un import màxim de 300 mil rubles.
La targeta de crèdit virtual Kviki està dissenyada exclusivament per a compres en línia. Es llança a l'instant i té una validesa de 3 mesos. Durant aquest període, el client podrà comprar mercaderies a crèdit per un total de 200 mil rubles. i obtenir una devolució d’efectiu del 20%. Només pots fer servir diners gratuïts durant els primers 14 dies.
Període de gràcia
De fet, podeu obtenir targetes bancàries sense cap càrrec de servei a qualsevol entitat financera. Per a totes les targetes de crèdit actuals, els bancs ofereixen un període de gràcia durant el qual es cobra una comissió del 0,01%. Molt sovint aquesta condició s'aplica només al pagament sense efectiu de les mercaderies, ja que per transferir a un altre compte i retirar fons dels caixers automàtics, haureu de pagar una comissió addicional del 5-6%. Si el client torna a pagar el deute, obtindrà accés a una línia de crèdit giratori. Per utilitzar-lo, no haureu de proporcionar certificats addicionals. Per tant, no és necessari elaborar targetes Sberbank, els tipus i el cost del servei que es van considerar anteriorment per poder utilitzar les targetes de crèdit en termes favorables.
Si el deute no es paga íntegrament abans de finalitzar el període de gràcia, es cobrarà una comissió del 55% o més del seu saldo. Segons les estadístiques, només el 20% dels titulars de les targetes de crèdit entren en el període de gràcia.
Targetes Sberbank: tipus, percentatge i cost del servei
Sberbank és el líder del mercat en nombre de targetes emeses. A partir del 01.01.16, hi havia més de 96,5 milions de targetes d’aquesta institució financera que operaven al mercat. El ventall d’instruments de pagament és força extens. Tant les targetes instantànies com les premium són igualment populars.
Un dels productes interessants del banc és una targeta d’or amb un límit de 50-100 mil rubles. Si el client no té temps per pagar el deute durant els primers 50 dies, es cobra un 38% anual sobre el deute restant. A partir del segon any, el cost del servei d’una targeta Sberbank és de 900 rubles.Per elaborar un instrument de pagament, n’hi ha prou amb el client per proporcionar un passaport.
Entre les targetes de dèbit es pot destacar "Maestro Social". Es pot utilitzar no només per acreditar beneficis estatals, sinó també per emmagatzemar diners. A més, el banc acumula un 3,5% del saldo de fons personals. Podeu retirar diners no només dels caixers automàtics "autòctons", sinó també a través de sucursals d’institucions financeres subsidiàries. Com qualsevol instrument de pagament d’aquesta entitat financera, la targeta es connecta immediatament a la banca en línia.
Targetes de dèbit sense manteniment anual
Els clients que hagin realitzat un dipòsit a VTB 24 tenen l’oportunitat de rebre una targeta de dèbit amb servei gratuït durant la durada del dipòsit.
Promsvyazbank emet una targeta premium All Inclusive als clients, amb la qual podeu pagar per productes amb un sol toc. Els clients trien de forma independent les categories de productes per als quals rebran una devolució en efectiu. Es pot pagar per serveis de benzinera, compres en roba o botigues de sabates, compres en punts de joieria, etc. A més, els clients opten per un mètode de dèbit de fons per al manteniment del compte (anualment o mensual) si no poden complir els requisits mínims del saldo del compte.
Es pot demanar directament una targeta Tinkoffbank directament en línia. Un representant d’una institució financera l’entregarà a qualsevol lloc de Moscou. Els titulars de plàstic tenen accés a l’aplicació mòbil, poden retirar de forma gratuïta els fons dels caixers automàtics a tot el món. Per al pagament sense efectiu de qualsevol compra, es cobra un cobrament del 30% en efectiu i es paga el 8% sobre el saldo mensual dels fons propis. El gran avantatge de la targeta és que la pot emetre un ciutadà de qualsevol país.
Quan es registra per al servei “estàndard”, Russian Standard Bank obre una targeta gratuïta no personal al client, que es pot utilitzar per pagar les compres a tot el món. Els clients poden opcionalment connectar el banc a la butxaca i obrir dos comptes alhora: corrent i estalvi. Això permetrà rebre un 8% anual al saldo de fons propis. Els titulars de la gestió de comptes poden utilitzar gratuïtament el servei de banca d’Internet i l’aplicació mòbil.
Targetes virtuals
Els clients de IBank poden demanar una targeta de dèbit Visa Virtual i utilitzar-la de forma gratuïta. Els dipòsits i les retirades no es paguen. Les transaccions es poden dur a terme no només en terminals, sinó també en línia i reben una devolució addicional del 4,5%. Per augmentar la seguretat del compte, s’ofereixen comandes especials d’SMS amb les quals podeu establir límits i confirmar transaccions.