Es considera que és una infraestructura bancària la totalitat dels actes legislatius, les organitzacions que donen suport a les activitats dels bancs i les tecnologies de la informació, sobre la base de les quals es desenvolupa la banca. Això es tractarà en aquest article, que examinarà amb detall la infraestructura real de qualsevol banc, els seus components i funcions, i també es parlarà de la principal institució similar del país: el Banc Central, que és la principal entre les institucions comercials d’aquest tipus.
Conceptes components d’una infraestructura bancària
Els actes legals que regulen les activitats bancàries són normes legals que determinen la funcionalitat del Banc Central i els bancs comercials, regulacions internes elaborades per a una entitat de crèdit independent. Les organitzacions que donen suport al sistema bancari estan representades per autoritats de diversos nivells, universitats i centres de formació responsables de la competència dels professionals bancaris. La tecnologia de la informació inclou programari amb l'ajut de les quals es realitzen operacions bancàries i línies de comunicació.
La fiabilitat i l’eficiència de la infraestructura bancària assegura relacions financeres estables entre els participants del mercat, a més de determinar el grau de creixement econòmic del país.
Elements d’infraestructura
La infraestructura bancària en condicions modernes és un mecanisme de desenvolupament dinàmic que consta de molts elements complementaris i interconnectats. Es mostren a continuació. Es divideixen els següents elements de la infraestructura bancària:
- Prestació d’activitats de producció.
- Promoció de serveis bancaris.
- Garantir la seguretat de les operacions bancàries.
- Proporcionar suport científic per al banc.
Elements d’acció d’infraestructura
Les activitats de producció dels bancs són proporcionades per personal, infraestructures tecnològiques, d'informació i intermediaris. Sense infraestructures de personal, no hi haurà empleats a tota regla capaços de realitzar, analitzar, vendre i controlar les operacions bancàries. A Rússia actualment hi ha moltes institucions d’educació superior i secundària que formen els empleats del banc. Atès que la banca no s’atura, la necessitat de l’existència i el funcionament de centres de formació per a l’educació continuada és més que evident. Els centres de formació es creen sobre la base de les universitats i els propis grans bancs disposen de centres de formació propis per als seus empleats, on realitzen formacions i cursos de formació regularment.
Per realitzar operacions bancàries, es necessita equipament bancari especial, dissenyat per recaptar diners, verificar la seva autenticitat, emmagatzemar objectes de valor, etc., produïts per empreses especials. El manteniment d'una gran quantitat d'informació bancària requereix una atenció especial. Per tant, és important tenir els bancs amb equipaments especials en forma d’ordinadors, escàners, mòdems, etc., així com un programari especial.
La infraestructura d’informació està representada per diverses organitzacions que ajuden els bancs a respondre ràpidament als canvis en la legislació i a la situació dels mercats mundials. Els bancs vigilen de manera sensible les cotitzacions i els tipus de canvi.En aquest aspecte, els bancs treballen amb oficines de crèdit, amb agències d’estadístiques i qualificacions i amb publicacions d’informació legal.
La popularització dels serveis bancaris consisteix a aportar informació sobre productes bancaris a la població i a augmentar la fidelització dels clients. Per a això, els bancs celebren conferències de premsa, publiquen anuncis de noves ofertes i materials sobre les seves activitats en diversos mitjans de comunicació.
Les operacions bancàries estan garantides per serveis de seguretat dissenyats per protegir els fons dels dipositants contra el robatori i les activitats fraudulentes de ciberdelinqüents.
Durant la seva tasca, els bancs desenvolupen i implementen les seves pròpies regulacions i instruccions per als empleats a partir de les instruccions del Banc Central, les autoritats fiscals i altres serveis. Es tracta de regulacions sobre operacions, descripcions de llocs de treball, tècniques diverses, etc.
Factors influents
La moderna infraestructura bancària i les direccions del seu desenvolupament depenen directament de factors ambientals on es desenvolupa l’activitat. Això és important. La necessitat de valorar els factors que influeixen en la formació de la infraestructura bancària és necessària, ja que sense ella és impossible valorar els motius que afecten el creixement de la infraestructura bancària. Aquests factors poden ajudar a determinar les mesures i àrees necessàries per optimitzar els processos en la infraestructura bancària.
Factors de nivell de macros:
- econòmica;
- tecnològic;
- sociocultural;
- polític;
- natural
Factors en mesoscala:
- estat del sector bancari;
- marc legislatiu;
- estat de l’entorn empresarial.
Infraestructura bancària de la Federació Russa
Les institucions de la infraestructura bancària de la Federació Russa es desenvolupen dinàmicament tenint en compte la situació del mercat i el progrés tecnològic. Els processos bancaris s’automatitzen, la quantitat d’informació processada pels bancs va creixent any rere any, per tant, les demandes més elevades dels sistemes d’automatització. Es necessita anys per desenvolupar alguna cosa nova, de manera que la demanda de sistemes bancaris automatitzats es compleix per convergència. Es desenvolupa programari que fusiona productes de diferents plataformes.
Les necessitats de personal són satisfetes per les institucions d’educació especial estatals i no estatals, el volum d’economistes i finançadors que es graduen no disminueix d’any en any. Les institucions educatives no governamentals la duen a terme més formació. Ofereixen adquirir habilitats professionals addicionals en els entrenaments i seminaris realitzats en els quals els empleats del banc poden perfeccionar les seves habilitats en vendes o diverses operacions bancàries. Per tant, hi ha poques organitzacions, per tant, la indústria per formar professionals bancaris altament qualificats no està prou desenvolupada.
La infraestructura d’informació del sistema bancari rus també requereix el desenvolupament. Els bancs sol·liciten i reben informació de diversos propòsits i procedències. Una es recull específicament per a determinats propòsits, l’altra es demana per resoldre diversos problemes. Les agències de notícies, empreses consultores, mitjans de comunicació i altres organitzacions proporcionen informació sobre bancs. A la infraestructura d’informació de Rússia no hi ha pràcticament organitzacions especialitzades en el subministrament d’informació només als bancs.
El Banc de Rússia i les agències de notícies proporcionen la informació bàsica utilitzada en el treball dels bancs. Utilitzen de forma insignificant la informació especialitzada de les agències de consultoria i màrqueting.
La infraestructura bancària com a part del sistema
La infraestructura bancària forma part del mecanisme per a un bon funcionament i desenvolupament dels bancs. Els bancs comercials connecten productors i públic.La influència dels bancs en l’economia del país està determinada pels enormes recursos d’organitzacions, empresaris i ciutadans que disposen. El sistema bancari s’encarrega d’organitzar la circulació de diners, els préstecs, finançar l’economia nacional i molt més.
El funcionament efectiu del mercat només és possible amb un sistema bancari desenvolupat, les necessitats de les quals són satisfets per l’enorme mecanisme de les organitzacions d’infraestructures bancàries.
Banc Central: els objectius del seu treball
El banc central és una institució de crèdit estatal que regula el sistema bancari. La funció principal de la seva activitat és l’emissió de diners i el manteniment de l’estabilitat i la fiabilitat de la moneda nacional.
Els objectius del CBR:
- mantenir l'estabilitat del ruble;
- manteniment del sistema bancari;
- mantenir el funcionament efectiu del sistema de pagaments.
Banc Central com a part del sistema bancari
La posició fonamental que ocupa el Banc Central en el sistema bancari de Rússia i el seu paper difícilment es pot sobreestimar. Afecta directament molts processos.
En primer lloc, les activitats dels bancs es veuen afectades pel tipus de refinançament que paguen al Banc Central pel préstec que els ha concedit.
La política de crèdit dels bancs depèn del tipus de refinançament. Amb el seu augment, l’activitat creditícia dels bancs disminueix, els seus tipus d’interès sobre préstecs per a llars i empresaris creixen i, en conseqüència, la demanda baixa. Després d’una disminució del tipus de refinançament, es redueixen les taxes que els bancs ofereixen als seus clients, fent-los més atractius.
En segon lloc, el Banc Central realitza operacions en un mercat obert. Participa en la circulació de títols públics. Aquest mecanisme també s’utilitza per regular el mercat. Una economia en expansió, quan els préstecs són ràpids, el Banc Central pot oferir bons governamentals per a la venda a preus reduïts. La seva compra redueix una mica les reserves d’ambdues entitats bancàries, que després es van veure obligades a retallar les polítiques de crèdit, i a les persones i organitzacions que redueixen els seus dipòsits bancaris.
Enmig de la crisi econòmica, el Banc Central compra obligacions governamentals, augmentant així les reserves dels participants del mercat.
Funcions del Banc Central
El Banc de Rússia exerceix moltes funcions en l’organització d’activitats i l’anàlisi del sistema bancari:
- emissió de diners;
- emissió de valors;
- desenvolupament, implementació i control de càlculs;
- desenvolupament de la política monetària;
- servei de pressupostos estatals i municipals;
- emissió i revocació de llicències d’entitats de crèdit, control sobre les seves activitats;
- registre i control de fons de pensions no estatals;
- organització d’emmagatzematge de reserves de caixa d’entitats de crèdit;
- organitzacions de préstecs i refinançament;
- gestió de les reserves d'or i de divises;
- regulació de moneda;
- gestió del deute públic;
- assistència a bancs amb problemes;
- establiment de tipus de canvi;
- la realització de transaccions acordades amb el FMI;
- anàlisi i previsió de la situació econòmica.
El concepte del sistema bancari
El sistema bancari és la interacció de diverses institucions bancàries d’un determinat país, en determinades condicions, en un període específic de temps. L’objectiu del sistema bancari és l’organització del flux de caixa al mercat. Exerceix un paper important en la política financera i de crèdit, és responsable dels serveis bancaris de la facturació estatal.
El concepte del sistema bancari, estructura, funcions només serà complet quan es consideren tots aquests elements.
Estructura del sistema bancari
El sistema bancari estructural de la Federació Russa consta de 2 nivells. Té una jerarquia estricta. El banc més alt l’ocupa el Banc Central, a sota hi ha els bancs comercials i altres.El Banc Central controla les activitats dels bancs, gestiona les reserves d’or i divises, organitza la circulació d’efectius i transaccions sense efectiu i els bancs ofereixen serveis directament a la població. Així mateix, el sistema bancari es pot dividir en sectors, incloses les institucions especialitzades en qualsevol àmbit.
Funcions del sistema bancari
- intermediació creditícia;
- acumulació d’estalvis i el seu ús com a inversions;
- funció d’emissió;
- rebre i realitzar pagaments;
- consulta al client;
- emissió i disposició de diners.
Conclusió
La infraestructura bancària, que forma part del sistema bancari, assegura el seu funcionament productiu, que, al seu torn, juga un paper important en les relacions financeres entre els participants del mercat. En temps de crisi, precisament la cohesió i l’activitat conjunta d’elements del sistema bancari ajudaran a estabilitzar l’economia i a determinar les formes del seu desenvolupament. Malgrat totes les mancances del sistema bancari rus i la seva fragmentació i segmentació, solucions no estàndard i polítiques agosarades dirigides al funcionament efectiu d’elements interconnectats permeten mirar cap al futur amb confiança.