Carta de crèdit a l’hora de comprar béns immobles: pros i contres

La terminologia bancària i econòmica no és coneguda per a tothom i el que és una carta de crèdit quan es compra una propietat, no tots els compradors ho saben.

A l’article proposat, intentarem entendre el concepte de “carta de crèdit” per determinar els seus avantatges i inconvenients. També parlarem d’entitats de crèdit que ofereixen aquest servei.

Terminologia breu

• Sol·licitant - l'empresa sol·licitant per l'obertura de la carta de crèdit / pagador en virtut del contracte.
• Beneficiari - el destinatari dels fons de pagament, actuant com a tercer.

Concepte de carta de crèdit

Una "carta de crèdit" significa una de les formes d'obligacions monetàries a l'ocurrència de les quals el beneficiari (beneficiari) té dret a rebre fons a petició d'un client del banc, però només si proporciona a l'entitat de crèdit un pagament que executa una carta de crèdit quan compra béns immobles. En aquest cas, s’han de respectar totes les condicions de l’operació. En altres paraules, una carta de crèdit – un dels tipus de liquidació segura. Al efectuar un pagament d’aquesta manera, l’entitat bancària actua com a garant de l’operació.

Què dóna la comissió d’una operació així

Mitjançant una carta de crèdit, teniu l’oportunitat de realitzar qualsevol pagament a favor d’un tercer, si el destinatari es posa en contacte amb el banc i, havent proporcionat tots els documents necessaris per al pagament, sol·licita l’import prescrit en el contracte.

Important! Recordeu que per realitzar aquesta operació, cal complir els termes regulats per les clàusules del contracte. Si caducen, serà impossible rebre el pagament encara que estiguin disponibles tots els documents necessaris.

Mitjançant una carta de crèdit, podeu redirigir el pagament, transferint l'autoritat a un altre banc per realitzar les mateixes operacions, o acceptar, fer el pagament i tenir en compte una factura de canvi.

L'ús del servei a l'estranger

En pràctiques estrangeres, una carta de crèdit o una cel·la quan es compra béns immobles en la majoria dels casos es reassigna per finançar un servei o transacció determinats, i el principi de pagament és similar a les operacions amb garantia bancària. Tot i així, hi ha algunes diferències entre aquestes operacions. La carta de crèdit està destinada a la congelació temporal d’efectiu o pagaments sense efectiu en virtut d’un contracte. S’obre una cel·la quan cal transferir fons a un altre destinatari. La vida útil de diners a la cel·la és lleugerament més curta. I un i altre mètode d’emmagatzematge garanteix la fiabilitat dels vostres estalvis.

Es publiquen cartes de crèdit a nivell internacional, tenint en compte el sistema de regles unificat adoptat pel sistema documental de crèdits de la Cambra de Comerç Internacional el 2007.

A la Federació Russa, els documents normatius que regulen el procés d’implementació d’una carta de crèdit són aprovats pel Banc Central de Rússia i, de fet, difereixen de la pràctica generalment acceptada a Europa.

Classificació de cartes de crèdit

En total, es distingeixen 11 tipus d’actius:

1. Revocable, que es pot cancel·lar a petició del pagador o del banc emissor.
2. Seguretat falla: no cancel·lable.
3. Amb reserva vermella. Aquest grup d’operacions inclou cartes de crèdit que proporcionen el pagament (anticipat) per un banc d’execució autoritzat a petició del banc emissor.
4. Dipòsit o cobert. Les cartes de crèdit d’aquest tipus són molt populars a la nostra comarca. Utilitzant aquesta obligació, el banc emissor cobreix íntegrament l’import de la carta de crèdit per al període de conclusió de la transacció, utilitzant per a això fons de crèdit o fons del pagador.
5. Garantit o descobert. Aquestes operacions ofereixen la possibilitat de domiciliar fons del compte en el marc especificat al contracte.
6. Confirmada - aquelles que garanteixin que el banc executor es liquidarà amb l’import acordat, independentment del moment en què es rebin els fons del banc emissor.
7. Cartes de crèdit giratòries preveure un pagament parcial o parcial mitjançant diversos pagaments procedents del compte del pagador al compte del beneficiari. L'ús d'aquest tipus d'operacions permet estalviar diners, ja que en general es redueix la quantitat de costos.
8. Circular. Permeten al beneficiari rebre fons acreditats abans dels termes acordats en el marc del contracte de préstec mitjançant qualsevol banc corresponent de l'estructura bancària, que es compromet a pagar una carta de crèdit al client.
9. Reserva Aconsellen presentar diversos tipus de documents (excepte documents de pagament) per rebre pagaments del beneficiari.
10. Acumulatiu. Proporcionen l'oportunitat de transferir el percentatge no rebut d'una carta de crèdit vàlida a l'import d'una nova oberta a la mateixa institució bancària.
11. No acumulatiu. Les manipulacions relacionades amb operacions d’aquest tipus permeten la devolució de fons no enviats a través de l’estructura del banc emissor al compte del pagador.

El principi de la carta de crèdit a la Federació Russa

Considereu la situació. Les parts van haver de fer un acord per primera vegada. Com que no tenen experiència en la conclusió de transaccions entre ells, tenen por de realitzar un pagament anticipat.

En cas de tal situació, una de les parts -el comprador- pot demanar al banc emissor que obri una carta de crèdit en la compra de béns immobles per l’import indicat en el contracte a concloure. En obrir la cel·la per rebre fons, és necessari proporcionar materials de garantia que confirmin les obligacions de complir el contracte. La llista d'aquests documents inclou un contracte de venda, un paquet de documents sobre el lliurament o l'enviament de mercaderies i altres valors que confirmen els termes de la transacció.

Carta de procediment de crèdit

Al final de la transacció, el venedor ha de proporcionar al banc emissor documents que garanteixin l’èxit de la transacció, després de la qual cosa l’entitat bancària realitzi el pagament mitjançant el pagament de la carta de crèdit prèviament acordada en comprar béns immobles, seguint les instruccions rebudes del banc executor. Un cop finalitzades totes les fases de la transacció i el pagament de la comissió, la part que actuï com a destinatària podrà retirar fons en la quantitat especificada en el contracte.

Pluses d'una carta de crèdit

Els avantatges d'aquesta operació inclouen:

1. La liquidació mitjançant carta de crèdit a l’hora de comprar béns immobles evita comprovar l’autenticitat dels bitllets.
2. Alt nivell de fiabilitat.
3. L’entitat bancària està interessada en la correcció de la transacció, ja que controla estrictament el procés de la transacció.
4. La compra d’un immoble a través d’una carta de crèdit redueix el zero a les parts. Com que només el banc té accés a l’import congelat, vol dir que queda exclosa la possibilitat de perdre fons.
5. El venedor rep una garantia del 100% de la recepció dels ingressos de la transacció.
6. Una carta de crèdit a l’hora de comprar béns immobles, el valor dels quals rarament supera l’import de la comissió per calcular i llogar una cel·la bancària, és un servei beneficiós per a les dues parts.

Desavantatges d’una carta de crèdit

També hi ha alguns desavantatges d’una operació com ara una carta de crèdit:

1. Una carta de crèdit comporta una circulació complicada de documents, un control exhaustiu i un control estricte sobre el progrés de l'operació.
2. Les transaccions d’aquest tipus són més lentes.
3. Un dels inconvenients importants és la possibilitat de rebre fons només per un comprador, cosa que complica el curs de la transacció si la propietat és de diverses persones.
4. Al proporcionar una carta de crèdit a l’hora de comprar béns immobles, Sberbank de Rússia cobra una comissió addicional.
5. En cas d’avaria una transacció, la devolució de l’import es produeix en un procediment judicial.
6. Quan realitza una carta de crèdit, el banc presenta una sol·licitud per informar el servei fiscal sobre la conclusió de la transacció.
7. A causa de la complexitat del procés en diverses etapes, l’elevat control i el temps que dedica un equip d’especialistes, les tarifes bancàries per aquests serveis sovint són molt costoses.

Els bancs russos proporcionen cartes de crèdit

Avui en dia, la majoria dels grans bancs s’ofereixen a realitzar transaccions mitjançant una carta de crèdit quan es compren béns immobles. Aquests bancs inclouen:

• CBR
• Sberbank de Rússia.
• Binbank.
• Banc UniCredit.
• Alfa Bank.

Les principals diferències entre la prestació de serveis de les principals institucions bancàries: el preu dels serveis, la comissió d’operacions i la rapidesa en la seva implementació.

Les parts en la transacció poden triar qualsevol institució bancària per realitzar una transacció fiable i garantida.

Sistema tarifari per transaccions de cartes de crèdit amb Sberbank

El millor és completar la transacció mitjançant una carta de crèdit quan compreu una propietat. Sberbank estableix el cost del servei d’acord amb el tipus de pagament actual. La comissió es calcula tenint en compte l’import de la transacció, els recursos prestats utilitzats i el període de retenció segura de fons. Tarifes per serveis:

1. L’import de la comissió per una carta de crèdit, que implica la realització d’operacions bancàries dins d’una divisió territorial del banc, és del 0,2%. El límit superior i inferior del preu estan limitats a 1000 i 5.000 rubles, respectivament.
2. Interaccionant amb diverses divisions estructurals dels bancs: 0,3%. Els límits superior i inferior són de 1.500 i 10.000 rubles.
3. El cost dels serveis per al servei d’una carta de crèdit és de 2000 rubles amb un període d’interacció màxim limitat als 120 dies.
4. La possibilitat d’ampliar la vida útil dels diners en una cel·la + 60 dies amb un pagament addicional de 2.000 rubles.

Cost per a persones jurídiques i particulars

És fàcil assenyalar que les tarifes dels serveis per a la prestació d'una carta de crèdit per a particulars són força acceptables. En realitzar transaccions com la compra i venda d’un apartament o casa, rep una garantia de la fiabilitat de la transacció i del compliment per part de les seves funcions.

La carta de crèdit per a persones jurídiques és una mica més cara que per a particulars. La comissió és superior - del 0,5% a la quantitat de 2500-10 000 rubles.

Hi ha una condició que pot reduir el cost de la tarifa. Si el banc participa en un programa municipal o regional d’importància social, el cost dels serveis es forma individualment o pot estar absent del tot.

Quan realitzeu una operació com una carta de crèdit, heu de documentar-la. Al mateix temps, es conclou un acord de servei. El servei en si s’executa en un formulari establert pel formulari bancari, que indica totes les dades de la transacció. A la foto següent es presenta la carta de contracte de compra de béns immobles (mostra).

En qualsevol cas, una carta de crèdit és una condició favorable per realitzar una operació important. Per dur a terme aquesta operació, no us podeu preocupar que la transacció serà deshonesta o us enganyarà. En cooperació amb el banc mitjançant la carta de contracte de crèdit, totes les etapes de la transacció són clares i transparents, i en aquest cas no hi ha res de preocupar.

Una carta de crèdit és el vostre benefici i seguretat durant l'execució de qualsevol transacció. No molts bancs russos ofereixen aquest servei. Però aquells que fan això fan la seva feina de manera eficaç, tenint en compte tots els detalls de l’operació, de manera que al final podeu obtenir el que vau pagar i el venedor - va guanyar diners sincerament de la venda.