Паричният заем е уникална възможност да закупите избрания продукт тук и сега, дори и финансовите възможности да не са достатъчни. Днес много банки предлагат такава услуга. Най-довереният е Сбербанк. Не винаги обаче трябва да разчитате на заем. Банката има право да откаже потенциален клиент. Какви могат да бъдат причините за отказ на заем в Сбербанк? Възможно е да има няколко варианта.
Лоша кредитна история
Този фактор най-често действа като основополагащ при издаването на заем. В същото време не е необходимо да сте лош клиент по отношение на Сбербанк. Малцина знаят, че има единен регистър, благодарение на който се оценява кредитната история на конкретен клиент. Така например, ако преди това е трябвало да вземете пари от Uralsibbank и не сте успели да ги погасите своевременно, причините за отказа да се даде заем в Sberbank стават ясни. Финансовата институция просто не иска да се забърква с ненадеждни клиенти.
Оценявайки кредитната история, банката взема предвид много фактори. Това включва навременното плащане на минимални плащания по предходни споразумения, погасяване на целия размер на дълга навреме, възможността за обратна връзка с клиента и др. Няма значение дали дългът е изплатен в бъдеще.
Липса на кредитна история
Изглежда, че банката няма причина да отказва, ако клиентът преди това не е имал бизнес с финансови институции. Всъщност липсата на кредитна история често се приравнява с лоша кредитна история. Проблемът е, че банката не може да се доверява на средства на човек, ако не знае как ще се държи. Тези, които планират да вземат впечатляваща сума на кредит, трябва да се погрижат за създаването на собствена кредитна история. Какво трябва да се направи за това? Можете да съставите договор за стоките (например домакински уреди) и да погасите заема, без да нарушавате. В този случай не трябва да има въпрос защо банката отказва ипотека.
Причините за отказа могат да се крият и в друга. Най-вероятният от тях ще бъде разгледан по-долу. Струва си да се помни обаче, че вероятността от издаване на ипотека е сведена до минимум за клиенти, които нямат кредитна история.
40 процента правило
Банката трябва да е сигурна, че клиентът ще може да тегли плащания по заем. Има едно правило за всички финансови институции - всички плащания към клиент (това включва комунални услуги и услуги и заеми от други банки) не трябва да надвишават 40% от официалния доход. Но какво ще стане, ако клиентът вече има такъв товар, но той отново отива в банката? Няма да е трудно да разберете причината за отказ на заем. Сбербанк ще може да се справи с клиента само при условие на рефинансиране на предишни транзакции. Необходимо е да се намали лихвата по съществуващите заеми, да се намалят месечните плащания.
Когато оценява клиент съгласно правилото „40 процента“, финансовата институция на първо място взема предвид официалния доход на кредитополучателя. Вероятността за получаване на заем ще се увеличи, ако поръчителите се включат в дизайна на договора. Всички пълнолетни граждани с официална заетост могат да играят такава роля.
Също така ще бъде възможно да се намали финансовата тежест, ако срокът на кредита бъде удължен. Трябва обаче да се има предвид, че надплащането по договора също ще се увеличи.
Твърде чести заеми
Финансовата пирамида е незаконна дейност, при която банката може да заподозре клиент, ако той или тя взема заеми твърде често. Човек взема пари от друга банка, след което покрива кредита с финанси на друга институция. Прекалено дълго съществуването на тези средства няма да успее. Рано или късно банката забелязва модела и спира да работи с клиента. Причините за отказ на заем в Сбербанк може да бъде и наличието на голям брой споразумения с други финансови институции.
Какво да направите, за да избегнете неприятности? Ще бъде възможно да увеличите шансовете за получаване на положителен отговор от банката, ако кандидатствате за сключване на споразумение 3-4 месеца след закриване на предишния заем. Заедно с това си струва да се има предвид, че различните банки използват различни формули за изчисляване на платежоспособността на потенциален кредитополучател. Не можете да кажете със сигурност, че клиентът ще бъде отказан, ако иска отново да получи заем след закриване на предишния.
Предоставяне на неточна информация
За да разчитате на лоялни условия за сътрудничество с финансова институция, трябва да бъдете възможно най-честни при попълването на заявление за кредит. Дори и най-малката неточност може да доведе до отказ за издаване на заем от Сбербанк. В заявлението трябва точно да се посочи размерът на доходите ви, мястото на работа, информацията относно роднините. Банката има възможност да провери двойно данните и ако те се окажат неверни, няма да е възможно да се сключи споразумение.
Възстановяването на банковото доверие може да бъде много трудно. Ако след предоставяне на невярна информация клиентът неколкократно се свързва с финансовата институция за заем в рамките на няколко месеца, тогава най-вероятно той ще бъде отказан. Единственото нещо, което може да бъде „разкрасено“ в заявлението за получаване на средства, е размерът на допълнителен неофициален доход. По правило този фактор има положителен ефект върху издаването на пари на клиента. В същото време банковият икономист няма да може по никакъв начин да провери дали лицето, което кандидатства, наистина получава допълнителен доход.
Коректност на документите
Когато става въпрос за внушителна сума пари, всеки детайл има значение. За да получи пари, клиентът трябва да предостави определен пакет документи. Ако това е потребителски заем, той трябва да бъде паспорт на гражданин на Руската федерация, както и идентификационен код. Освен това може да ви е необходим сертификат, потвърждаващ доходите на кредитополучателя. Ипотечният кредит също ще изисква документи за недвижими имоти. Струва си да подходите с документи сериозно. Причините за отказа на ипотечен кредит в Сбербанк може да са дори и най-малката грешка в конкретен сертификат.
Често се налага да се сблъскате със ситуация, при която клиент получава отказ от банката, има положителна кредитна история и добро ниво на доходи. По-късно се оказва, че потенциалният кредитополучател просто е забравил да промени снимката в паспорта своевременно. Причините за отказ от заем в Сбербанк могат да бъдат наистина неочаквани.
Възрастта има значение
Договор за заем може да бъде сключен с пълнолетен гражданин на Руската федерация. Предлагат се специални условия за клиентите за пенсионна възраст. Такива хора обаче попадат в категорията на риска. Договорите за заем могат да се сключват само за малка сума. Срокът на транзакцията също ще бъде минимален. В същото време причината за отказа от кредитната застраховка може да бъде възрастта. Сбербанк се задължава да плати дълга на наследниците на кредитополучателя.
Възрастта при сключване на договора за ипотека има значение. По правило подобни сделки се сключват за впечатляващ период. Банката трябва да е сигурна, че нищо няма да се случи с клиента до изтичане на договора. Така на човек на 40 години ще бъде отказан заем за период от 30 години. Трябва да се има предвид, че възрастта на клиента към момента на изтичане на ипотечния кредит не трябва да надвишава 60 години за мъжете и 55 години за жените.
Други фактори
При издаване на заем финансовата институция оценява не само платежоспособността на потенциалния кредитополучател. Субективните фактори също играят роля. Така например, ако човек има карта за заплата в Сбербанк, вероятността за положителен отговор от кредитен експерт се увеличава. Още по-благоприятен момент ще бъде наличието на депозит в същата финансова институция.
Банката може също да вземе предвид данни, които на пръв поглед не са от значение. Това е семеен статус, наличието на недвижими имоти в имота, образование, длъжност. Освен това при попълване на заявление за заем клиентът е помолен да посочи няколко телефонни номера на познати или приятели. Банковият икономист може да се свърже с тях и да получи оценка на потенциалния кредитополучател.
Работният опит също има значение. Банката няма да отпусне впечатляваща сума на човек, който работи на едно място по-малко от три години. Кредит може да се получи само на евтини стоки.
Други неблагоприятни фактори за получаване на заем включват: наличието на свидетелство за съдимост, липсата на мобилен телефон за комуникация, липсата на постоянно място на работа, отрицателна оценка на платежоспособността на клиент от роднини.
Как да разберете причината за отказ на заем?
Банката има право да не отпуска пари на конкретен клиент, без да информира за причините за своето решение. Първото нещо, което трябва да направите, е да оцените потенциалните рискове. Ще трябва да припомним правилото „40 процента“, информация за заеми, издадени в други банки, да оценим коректността на документите, подадени в банката.
Всеки клиент може да разбере информация за своята кредитна история, преди да се свърже с банката. Има специални фирми, които могат да предоставят такава информация за малка такса. Всичко, което клиентът трябва да направи, е да даде своите данни за паспорта. Специалистът ще може да изясни кредитния рейтинг на потенциалния кредитополучател, което ще подскаже защо дойде отказът от ипотека в Сбербанк. Причините за това какво да правя по-нататък, дали е възможно да се свържете отново с банката - икономистът от кредитното бюро ще може да информира всички тези проблеми.
Ако неуспехът не беше избегнат
Струва си да се помни, че Сбербанк разчита на отговорните кредитополучатели с добра платежоспособност. Финансовата институция е на едно от първите места в депозитните споразумения. Следователно даването на пари на абсолютно всички е на първо място риск за инвеститорите.
Какво да направите, ако заемът е отказан в Sberbank? Първоначално трябва да разберете защо това се е случило. Ако причината се оказа незначителна (документът не е съставен правилно или номерът на мобилния телефон не е посочен), той може лесно да бъде елиминиран. Можете да кандидатствате отново за помощ в банката след 2-3 месеца.
За да обобщим
Всяка финансова институция е заинтересована да върне изцяло издадените средства на кредитополучателя. Поради това може да има много причини за отказ. Добрият доход и честността към банката ще увеличат шансовете за получаване на положителен отговор на заявлението.