Банките не спират да се развиват. Те се опитват да навлязат на чужди пазари, прилагат съвременни технологии, като цяло правят всичко, за да привлекат повече клиенти и да получат повече печалба. Но във всяка държава има не само търговски банки, които са много известни в целия свят, но и Централната банка. Руската федерация не прави изключение. Целите на Банката на Русия са подобни на тези, преследвани от търговските банки, но има и различия.
Какво е централна банка?
Банките са разделени на два вида: издаващи и търговски. На територията на Руската федерация има само една емитираща банка. Това е Централната банка. Принадлежи на държавата и се различава по това, че не обслужва предприятия и физически лица. Това е неговата особеност. Централната банка на Руската федерация си сътрудничи само с държавните и търговските банки.
Въпреки факта, че Централната банка е силно свързана с държавата, последната не може да има неограничено влияние върху банката и нейната политика. Той има свой имот, който е отделен от държавата. Такава независимост допринася за по-ефективни операции. Освен това дава възможност за поддържане на валутната стабилност на правилното ниво.
Целите на Банката на Русия и нейните функции
Централната банка има голям брой функции, изпълнението на които допринася за постигането на целите. Има три основни задачи на Банката на Русия. Първо, той е длъжен да гарантира поддържането на покупателната способност на паричната система в рамките на държавата на правилното ниво. Второ, Централната банка трябва да гарантира надеждността на платежната система. Третата цел на Банката на Русия е да поддържа ликвидността на цялата банкова система в държавата.
За да постигне целите си, той изпълнява редица функции. Основните са следните:
- Издаване на кредитни пари.
- Контрол върху търговските банки.
- Рефинансиране на търговски банки.
- Парично регулиране.
- Съхраняване на златни и валутни резерви на държавата.
Основни функции на банката
Основната функция, която е необходима за постигане на всички цели на Банката на Русия, е паричното регулиране на икономиката на страната. Чрез тази функция банката има възможността да влияе на двата основни компонента на икономическата политика на Руската федерация, които са кредитно и парично обращение. Правилното влияние може да постигне стабилен икономически растеж, да намали безработицата в страната и да намали инфлацията.
Паричният сектор засяга цялото състояние на икономиката на страната. Ефективността на регулирането на паричната сфера може да бъде постигната само ако правителството на Руската федерация чрез Централната банка оказва влияние върху операциите, извършвани от търговските банки. Това се дължи на факта, че банкнотите от Bank of Russia представляват само една десета от структурата на цялото парично предлагане.
Роля в банковата система
Ключовата роля на Банката на Русия в банковата система на държавата се потвърждава и от факта, че тя разработва и осъществява държавната парична политика съвместно с правителството на Руската федерация. Централната банка установява и основните правила за провеждане на операции за сетълмент в Русия.
Широката гама инструменти за регулиране на работата на кредитните институции позволява на Банката на Русия да играе важна роля за осигуряване на икономически растеж. Това се постига чрез промяна на изискванията за ключова ставка и резерв.
Защита на покупателната способност на рублата
Защитата на националната валута е друга от ключовите функции, които Централната банка изпълнява в хода на своята дейност. Девалвацията на рубли има отрицателен ефект върху средната класа и уязвимите групи. Ето защо функцията за защита на националната валута става все по-важна през последните години.
Стойността на чуждестранната валута, изразена в рубли към момента в Руската федерация, се определя въз основа на съотношението на двете основни сили на пазара, които са търсене и предлагане.
Курс в национална валута
Можем да заключим, че режимът с плаваща лихва е в сила. Стойността на националната валута на Руската федерация може да бъде повлияна от редица фактори. Те включват следното:
- Темпът на икономически растеж.
- Експортни и вносни цени.
- Степен на инфлация.
- Лихвени проценти, които се прилагат на територията на Руската федерация и в чужбина.
Конституцията на Руската федерация предвижда, че една от основните цели на паричната политика, провеждана от Централната банка, е защита на рублата и осигуряване на нейното стабилно състояние. Това не означава, че курсът на националната валута трябва да бъде фиксиран. Това означава, че рублата трябва да запази покупателната си способност. А това от своя страна се постига чрез намаляване на инфлацията. Освен това намаляването на инфлацията трябва да бъде постоянно, а не да е временно явление.
Постигането на всички тези цели води до повишено доверие на бизнеса и населението на Руската федерация в националната валута, което допринася за растежа на икономиката на страната. Плаващият курс на рублата дава възможност на Централната банка да осигури ценова стабилност. Ето защо функцията на банката за защита на националната валута е много важна.
Мултипликатор за кредити и депозити
В процеса на постигане на своите бизнес цели Банката на Русия оказва влияние върху търговските банки. Това влияние създава определен модел, който се нарича мултипликатор на кредити и депозити. Същността му се състои в наличието на връзка между сумата пари, която търговските банки трябва да държат в Централната банка като резерви и заеми, издадени от тези банки.
Ако заемите, издадени от търговските банки, нарастват, обемът на резервите се намалява. В случай, че банката няма възможност да осигури необходимия резерв за нейното функциониране, тя трябва да откаже издаването на заеми. В ситуация, в която има излишък от резерви, търговските банки могат да създават депозити и да издават заеми отново.
Структура на управление
Има три клона на управление: съдебна, законодателна и изпълнителна. Централната банка също е един от органите, но тя не е част от нито една от изброените по-горе структури.
За да извърши ефективно регулиране на паричната сфера, банката има право да издава актове, които трябва да бъдат изпълнявани от федералните власти и местното самоуправление. Също така тези актове са задължителни за юридически и физически лица, които извършват своята дейност на територията на Руската федерация.
Управлението на Банката на Русия се представлява от председателя. Той не е избран, а е назначен от Държавната дума на Руската федерация. Мандатът му е четири години. Освен председателя, управленската структура на Банката на Русия включва борда на директорите, Националния съвет за банкиране, както и всички ръководители на основните отдели на Централната банка. Управлението на банката е отговорност на Съвета на директорите. Състои се от тринадесет души.Състои се от председателя на банката и дванадесет други членове. Тези дванадесет души работят на пълен работен ден.
Банкова организационна структура
Банката е доминирана от вертикални информационни потоци. Централизираната система, създадена от Централната банка на Руската федерация, е комбинация от взаимосвързани елементи, които си взаимодействат помежду си.
Организационната структура на Банката на Русия се състои от двадесет и пет клона и два отдела. Системата, освен централния офис, включва териториални институции, касови служби, както и други предприятия и организации, създадени с цел да се гарантира ефективната работа на банката. Всички тези елементи заедно служат като Банката на Русия.
Департаментът за изследвания и информация играе една от най-важните роли. Същността на работата му е да създава и поддържа банкова политика. Катедрата изучава и тенденциите, които могат да бъдат проследени в банковата и други отрасли. Той също така анализира и прогнозира икономическата ситуация. Всичко това се прави, за да се гарантира, че ръководството на Централната банка на Руската федерация е запознато с настоящата ситуация в държавата, както и за идентифициране на проблеми, с които банката ще трябва да се сблъска в близко бъдеще.
Разплащателни и касови центрове
Тези единици създават кредитни, валутни и сетълмент пространства в Руската федерация. Благодарение на центровете за сетълмент на пари държавата се опитва да реализира паричната си политика. Центровете имат много функции. Основните са следните:
- Парично изпълнение на бюджета.
- Сделки с ценни книжа.
- Обслужване на търговски банки.
- Съхранение на ценности.
За да изпълняват функциите, които правителството на Руската федерация възлага на центрове за сетълмент на пари, последните са принудени да създават сметки и да ги прехвърлят на търговски банки за използване. СРС извършват анализ на сметките, който им позволява да определят колко ликвидна е определена търговска банка.
Организация на дейностите на Банката на Русия във връзка с кредитните организации
Ако вземем предвид всички цели на Банката на Русия, можем да заключим, че основната задача на банката е да сведе до минимум последствията от загубата на ликвидност от кредитните организации. За да реши този проблем, банката трябва да сведе до минимум риска от спад на ликвидността, който не може да бъде контролиран.
Трябва да се отбележи надзорната функция на Банката на Русия. В хода на своята дейност Централната банка не може да се намесва в дейността на кредитните организации. Той обаче има всички законови възможности за одит на такива организации. За това могат да бъдат ангажирани както служители на Централната банка, така и одиторските компании. Освен това тази функция се проявява и във факта, че Банката на Русия упражнява контрол върху степента, в която кредитните организации спазват банковото законодателство.
Действия на Централната банка в случай на нарушаване на банковото законодателство от страна на кредитните организации
Има моменти, когато търговските банки не спазват действащото законодателство, което води до увреждане на цялата банкова система. В такива случаи Централната банка може да наложи санкции на такава организация, която изисква банката да плати глоба в държавния бюджет в размер на един процент от капитала, платен от търговска банка.
Централната банка може също да назначи представители, които да администрират кредитна институция. Временната администрация може да управлява банката „делинквент“ за осемнадесет месеца.
Има и други видове санкции. Например, Централната банка на Русия може да изисква назначаването на друго ръководство на кредитна институция.Може да се въведе и забрана за някои видове операции. Подобно ограничение може да се прилага през цялата година. В най-трудните ситуации Централната банка може да отнеме лиценза за операции от кредитна институция.