На територията на Руската федерация има много банки, където можете да отворите банкова сметка за обслужване на индивидуални предприемачи. Всеки от тях предлага много възможности, но заедно с тях всички банки имат своите недостатъци.
Банка "Tinkoff"
Разплащателната сметка за индивидуален предприемач в тази финансова институция отговаря на многото изисквания на отделен предприемач. Основните от тях винаги се считат за ниски тарифи и комисионна. Подходяща комисионна за физическо лице е 1-2 процента при теглене на средства от сметката. В идеалния случай мнозина биха искали комисията да отсъства напълно, но това не е възможно.
Друго изискване на индивидуален предприемач към банката са ниските тарифи за обслужване на сметка (не повече от петстотин рубли на месец, когато средствата се движат, и няма месечни тарифи в месеци, когато няма такова движение). Освен това мнозина се нуждаят от удобно и високо функционално интернет банкиране. Всичко това се осигурява чрез откриване на банкова сметка за отделна банка Tinkoff.
За банката
Преди няколко години много финансови институции на Руската федерация отказаха да обслужват сметките на частни предприемачи. Тинкоф също беше един от тях. През 2014 г. поддържането на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank струваше около четири хиляди рубли всеки месец. Това принуди частните предприемачи да се обърнат към други институции.
Tinkoff е първата банка в Руската федерация, която реши да изостави клонове и да проведе всички дейности в Интернет. В интервю Олег Тинков каза, че не разбира защо други руски банки харчат много пари за откриване на клонове, ако можете да работите в Интернет. Тя е много по-удобна и по-евтина. Банката използва и банкоматите на своите партньори. Това ви позволява да спестите много пари в сравнение с други институции на Руската федерация. Tinkoff увеличава печалбата си поради факта, че няма нужда да плащате за офиси, банкомати и заплати на служителите.
В кол центровете на институцията има 1 хиляда 200 служители. Времето за отговор е по-малко от две минути. Според представителите на банката приблизително 95 процента от всички проблеми, които възникват клиентите, се решават при първия контакт с Tinkoff по телефона или чрез интернет банкиране.
Предимства на банката
Отварянето на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank дава на клиентите редица предимства. Основният за повечето частни предприемачи е ниската цена за поддържане на акаунта. Има три тарифи: 490 рубли на месец, 990 рубли на месец и 4 хиляди 990 рубли на месец. Друго предимство на откриването на банкова сметка в Tinkoff Bank е удобното интернет банкиране, при което клиентът може да използва всички услуги, предоставяни от институцията. Тази услуга в Tinkoff е най-високо качество сред всички, които се предоставят от други банки в Руската федерация.
Всички операции с акаунта са посочени в Интернет, така че клиентите не е необходимо да посещават банката. В някои случаи обаче институцията може да изпрати куриер на своя клиент. Също така, при откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank, положителна обратна връзка беше спечелена от факта, че нямаше комисионна при теглене на по-малко от 400 хиляди рубли.
Тегленията се извършват към предварително прикачена дебитна карта или кредитна карта. Това означава, че отделен предприемач няма да трябва да посещава банкови клонове и да поръчва теглене на средства.Процедурата за превод на пари от сметка за сетълмент за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank отнема малко време. Извършва се в няколко клика с компютърна мишка.
Уникално предложение при откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank е натрупването на годишна лихва върху средствата, които остават в сметката. Лихвата е от шест до осем процента годишно. Затова много индивидуални предприемачи винаги пазят определена сума пари и получават 6-8 процента годишно. Те се изплащат веднъж месечно.
тарифи
В течение на няколко години по банковата сметка в Tinkoff Bank бяха приложени две тарифи. Първата тарифа се нарича „Simple”, а цената й е 490 рубли на месец. Цената на втората тарифа е 990 рубли, тя се нарича "Advanced".
Наскоро банката започна да предоставя третата тарифа - „Професионална“, цената на която е 4 хиляди 990 рубли на месец. Трябва да платите за ползване от втория месец. Освен това, ако клиентът не харесва банковата услуга, той може да се запознае с това как да закрие банкова сметка в Tinkoff bank. Затварянето е безплатно.
Тарифа "Обикновено"
Както вече споменахме, цената на тарифата е 490 рубли на месец. Предимството му е, че ако средствата не са били кредитирани по сметката и ако парите не са изтеглени от нея, тогава няма комисионна.
В тази тарифа първите три плащания се обработват безплатно. След това е необходимо да платите на банката 49 рубли за всяко следващо плащане. Това може да бъде предимство за тези индивидуални предприемачи, които не извършват такава активна търговска дейност.
Плащането на данъци не изисква никаква комисионна. Възможно е също така да извършвате парични преводи вътре в Tinkoff Bank безплатно.
Тарифата е "Обикновено". Теглене на пари и попълване на сметката
Друга причина за положителните отзиви относно банковата сметка в Tinkoff Bank е добре обмислената система за отписване на пари в брой. Има две карти, на които могат да се превеждат средства от разплащателна сметка. Това са Tinkoff Black и Tinkoff Platinum карти - съответно дебитни и кредитни карти.
Без да плаща комисионни, частен предприемач може да преведе до десетте хиляди рубли на дебитна карта и до 250 хиляди рубли на кредитна карта. Ако се изтеглят повече средства, комисионната ще бъде един и половина процента за всеки 400 хиляди рубли, надвишаващи 150 хиляди и 250 хиляди рубли за дебитни и кредитни карти, съответно (минималната сума на комисионната е 99 рубли).
Откриването на разплащателна сметка за физическо лице в Tinkoff Bank привлича много клиенти от факта, че при прехвърляне на пари от партньори и контрагенти не се начислява комисионна. Това е голямо предимство пред другите институции, които оперират в Руската федерация, и може би основната причина, че отделните предприемачи избират Tinkoff.
Клиентът трябва да се запознае подробно как да попълни банковата сметка в Tinkoff Bank. Ако депозирате пари по текущата си сметка сами, ще трябва да платите 299 рубли за всяка депозирана сума.
Тарифа за напреднали
Първият месец на използване на тази тарифа също е безплатен. Тогава предприемачът ще трябва да плаща 99 рубли всеки месец. За разлика от тарифния план „Simple“, тарифата „Advanced“ ви позволява да извършвате първите десет плащания безплатно, след което ще трябва да платите 29 рубли за всяко следващо плащане. Но трябва да се отбележи, че собствениците на тарифата "Advanced" имат възможност да активират безплатната услуга за плащане. Цената му е още 990 рубли на месец.
Недостатъкът на този план е, че отделен предприемач трябва да плаща почти хиляда рубли на месец, независимо от това дали има паричен поток по сметката.Тази тарифа е подходяща за онези предприемачи, които извършват много плащания в хода на своята дейност. Както в тарифата „Simple”, и в този тарифен план можете да плащате данъци и да превеждате средства по сметките на други клиенти на Tinkoff без комисионни.
Тарифа "Разширено". Изтеглете средства
Комисионната при теглене на средства в тази тарифа също зависи от това на коя карта ще бъде извършена. Можете да изтеглите не повече от 300 хиляди рулчета на месец с дебитна карта и до 350 хиляди рубли всеки месец на кредитна карта.
Ако физическо лице преведе повече от 350 хиляди рубли на кредитна карта и повече от 300 хиляди рубли на дебитна карта, тогава той ще трябва да плати още един процент в размер на 400 хиляди рубли.
Тази тарифа ще бъде от полза за тези, които са открили банкова сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank, които имат доход до 350 хиляди рубли и не искат да използват банкова дебитна карта. Възможно е също така да се активира опцията за неограничено оттегляне за физически лица. Цената на услугата е 2 хиляди 990 рубли на месец. Ако оборотът надвишава три милиона рубли, тогава пакетът не се предоставя.
Тарифа "Разширено". Попълване на акаунт
Комисионна в размер на 99 рубли при попълване на сметка в размер на по-малко от 100 хиляди рубли - еднократно. Ако сумата за попълване на сметката е от сто до триста хиляди рубли, тогава размерът на комисионната е 749 рубли.
Също така, за 1 хиляда 990 рубли клиент на банката може да закупи пакет, който позволява неограничено попълване на разплащателна сметка. Но, отново, е необходимо да се вземе предвид фактът, че тази услуга не се предоставя на онези отделни предприемачи, чийто оборот надвишава три милиона рубли.
Тарифа "Професионален"
Ако предишните две тарифи на текущата сметка за отделен предприемач в Tinkoff Bank не са в състояние да предоставят всички услуги и опции, които са необходими за индивидуален предприемач, той може да използва третия тарифен план, наречен Професионален. Месечната му цена е 4 хиляди 990 рубли на месец.
За всяко плащане, извършено като част от използването на тарифата „Професионално“, индивидуален предприемач трябва да заплати на банката 19 рубли. Тя е по-евтина с 30 рубли, отколкото в тарифата "Обикновено" и с 10 рубли, отколкото в тарифния план "Разширени". Но трябва да помним, че в първите два тарифни плана дебютните 3 и 10 плащания, съответно, се обработват безплатно. Освен това за 1 хиляда 990 рубли на месец можете да активирате възможността да извършвате неограничени плащания. И ако в тарифата "Разширени" тази услуга не се предоставя на индивидуални предприемачи с оборот над три милиона рубли, тогава в този тарифен план няма такова ограничение.
Тарифа "Професионална". Отписване и попълване на сметка
В този тарифен план ограниченията за трансфери към кредитни и дебитни карти се увеличават без комисионна. Така индивидуален предприемач може да изтегли до половин милион рубли на кредитната си карта, без да плаща комисионна. Размерът на тегленето от дебитна карта с нулева комисионна също е 500 хиляди рубли. В случай, че количеството пари, което се превежда на някоя от картите, надвишава установения лимит с 800 хиляди, сумата на комисионната ще бъде равна на един процент от 800 хиляди рубли плюс 59 рубли. За 4 хиляди 990 рубли физическо лице може да закупи пакет за неограничено изтегляне на средства.
При попълване на сметка в размер от сто до триста хиляди рубли се начислява комисионна в размер на 749 рубли, както е в разширения тарифен план. Също така, комисионната за попълване на сметка с по-малко от 100 хиляди рубли е 99 рубли. Но за разлика от Advanced план, тарифата Professional не предполага възможност за придобиване на пакет за осигуряване на неограничено попълване на разплащателна сметка.
Допълнителни функции
След като беше възможно да се открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank, клиентът получава няколко безплатни възможности. Първо, той ще получи безплатен достъп до мобилно приложение и до интернет банкиране. Второ, ще бъде предоставена безплатна функция, която включва безплатно потвърждение на плащането чрез SMS.
Що се отнася до SMS банката, клиентът може да използва тази опция безплатно само през първите два месеца. Тогава трябва да плащате 99 рубли на месец. Също така, IP е назначен на мениджър, който може да предоставя консултации 24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата. Веднъж месечно клиентът може да променя тарифата безплатно.
Подаване на заявление за банкова сметка в Tinkoff Bank
Индивидуален предприемач трябва да подаде заявление, преди да използва всички функции на услугата. Можете да направите това на уебсайта на банката. След това представителят на институцията ще се свърже с клиента, за да изясни всички подробности. След това на имейла на предприемача ще бъде изпратен формуляр за кандидатстване и списък с документи, които да бъдат изпратени до банката. Също така по време на регистрацията ще е необходимо да се предоставят оригиналите на изпратените документи. Заявлението за откриване на разплащателна сметка в Tinkoff Bank включва следните документи:
- идентификационен код на данъкоплатците;
- налични лицензи;
- паспорт на гражданин на Руската федерация или друг документ, който може да потвърди самоличността на банков клиент;
- SNILS;
- удостоверение за OGRNIP;
- формуляр, предварително изпратен от банката на електронна поща.
Съществуващите индивидуални предприемачи трябва да предоставят информация за своето финансово състояние. Това може да е един или повече документи. Индивидуален предприемач може да използва следните документи като потвърждение на финансовото си състояние:
- финансови отчети за година или друг период;
- годишната или тримесечната данъчна декларация на предприемача;
- удостоверение за плащане на данъци;
- патент за предприемаческа дейност;
- заключение на одиторското дружество във връзка с годишния отчет за изминалата година, който трябва да включва потвърждение на надеждността на финансовата и счетоводната отчетност.
Има моменти, когато е достатъчно да предоставите на банката извлечения от книгата за приходите и разходите, както и отчет от IFTS. Това важи повече за тези индивидуални предприемачи, които са регистрирани от дълго време.
След като клиентът се свърза с мениджъра на банката Tinkoff, получи въпросник, попълни го и предостави всички необходими документи, трябва да изчакате няколко дни. Обикновено процедурата за разглеждане на заявленията е от три дни до седмица. Ако тази процедура приключи положително за клиента, банката ще открие разплащателна сметка за него, както и ще предостави всички необходими документи. Те ще бъдат доставени на клиента с куриер, който ще помогне да подредите всичко на всяко удобно място. След това можете да започнете да използвате текущата си сметка и всички предимства от работата с Tinkoff Bank.
