Осъществяването на връзката на личната и търговската застраховка се отразява в осъществяването на застрахователния бизнес. Това е името на набор от действия, предназначени да компенсират евентуални щети върху финансовото състояние или здравето. Видовете застраховка, нейното въздействие върху социалния и икономически живот са описани в тази статия.
Съвременно развитие на застрахователния бизнес
Закони за организацията на застраховането са приети във всички цивилизовани страни по света. Като цяло държавната политика се основава на застраховката като допълнителен фактор, който намалява материалните разходи от бюджета в случай на някакви рискове. Развитието на застраховането в Руската федерация пое по пътя на социалното осигуряване. На практика тя се изразява в задължителното (на законодателно ниво) събиране на редовни вноски от работещото население за социално и пенсионно осигуряване. Размерът на вноските в този случай се регулира от закона.
За разлика от тях в развитите страни се обръща повече внимание на доброволното осигуряване. Различни търговски застрахователни компании предлагат средносрочни програми за здравно и материално подпомагане в напреднала възраст. Благодарение на такива програми застрахователните компании събират впечатляващи средства като вноски, като по този начин получават възможността да инвестират получените средства в печеливши, но скъпи проекти.
Делът на застрахователите в световния БВП
Делът на събраните застрахователни премии спрямо световния БВП е около 7%. Във водещите страни на застрахователния отрасъл тази цифра надхвърля 10%. Например в Холандия печалбата на застрахователните компании е 12,9% от БВП на страната, съответно във Великобритания - 15,7%.
Видове застраховки
У нас законът за организацията на застрахователния бизнес е приет през 1992 г. Оттогава той многократно се променя и допълва. В момента законът за организацията на застраховането в Руската федерация говори за видовете застрахователни оферти, разпространявани у нас.
- социалното осигуряване е посоченото по-горе. Това са задължителни удръжки към Пенсионния фонд, Фонда за социално осигуряване и други;
- задължителна застраховка, която се осъществява чрез недържавни застрахователни компании. По принцип знаем от задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, полицата на която трябва да имат всички собственици на автомобили в страната;
- доброволно осигуряване. Той включва целия масив от застрахователни услуги, които се предоставят на всички физически лица в страната ни.
Отделно може да се идентифицира търговска застраховка. Тя може да бъде както доброволна, така и задължителна. Например застраховката на жилищни нови сгради и строителни проекти от стратегическо значение е задължителна. Застрахователните гаранции се изискват и при извършване на големи финансови транзакции.
Организация на застрахователния бизнес
Реализацията на застрахователния бизнес е да определя застрахователни рискове и да извършва плащания при настъпване на определени събития. В същото време застрахователната организация е посредник, гарантиращ преразпределението на средствата между икономическите субекти в зависимост от степента на увеличение на социалните и икономическите рискове. Колкото по-голям е рискът, толкова по-голяма е изплащането. Но всички застрахователни организации не считат за застрахователни събития съвкупността от форсмажорни обстоятелства, които са предписани във всеки договор и трябва да бъдат проучвани много внимателно от всяко осигурено лице.
Основните играчи на застрахователния пазар са:
- застрахователни и презастрахователни организации;
- застрахователни посредници (те могат да бъдат брокери и застрахователни агенти);
- застрахователни възложители. Това е името на хората, които пряко оценяват застрахователните обекти, занимават се с уреждането на застрахователни вземания, извършват одит на застрахователните резерви, оценяват надеждността на застрахователните събития и други;
- застрахователи, осигурени лица и бенефициенти;
- регулаторни органи, регулатори на застрахователния пазар.
По-подробно, целият спектър от взаимоотношения между участниците на този специфичен пазар се изучава от студенти, участващи в специалността „Застрахователен бизнес“. Те имат отговорността да повишат вътрешния застрахователен пазар и да го направят привлекателен за всички участници в процеса.