Днес всяко семейство мечтае за собствено жилище. Пазарът на недвижими имоти е толкова разнообразен, че остава само да съберете необходимата сума пари и да купите апартамента на вашите мечти. Основният проблем, с който повечето граждани се сблъскват при закупуване на недвижими имоти, е свързан с „нечиста“ история. Освен това цялата трудност се състои във факта, че е невъзможно да се провери легитимността на сделката самостоятелно, без помощта на квалифицирани адвокати. Единственият изход в тази ситуация е застраховката за собственост.
Обща информация
За да не станете жертва на измамници при закупуване на жилищно пространство, трябва да имате поне някаква представа за действащото законодателство. Това важи особено за застраховките за собственост, защото днес на пазара на недвижими имоти се появиха много черни брокери, които печелят от незаконни манипулации с недвижими имоти.
Същността на тази застраховка е, че тя защитава купувачите на имоти от всички предишни сделки, които са направени с нея. Например, ако апартамент е продаден без съгласието на един от съпрузите, тогава сделката е незаконна и следователно закупуването на такъв недвижим имот може да доведе до загуба на пари.
Застрахователната собственост може да включва:
- жилищна площ;
- търговски недвижими имоти;
- земята;
- право на наем.
Абсолютно всяко имущество, което е собственост на застрахования, може да бъде застраховано, но може да бъде оспорено и от трети лица. Въпреки това в повечето случаи застраховката за собственост на собствеността се използва при закупуване на апартаменти, частни къщи или търговски сгради. Застрахователно събитие е загубата на недвижим имот поради предходни сделки, извършени незаконно.
Малко история
За първи път в правната практика терминът „застраховка за собственост“ се появява през 1997 г., след въвеждането на закон, регулиращ правата на гражданите да притежават недвижими имоти, както и процедурата за извършване на сделки с него. Този застрахователен продукт стана търсещ през 2015 г., когато „черният“ недвижим имот претърпя своя пик.
Според юристи застраховката за собственост у нас е в етап на формиране, но с всяка година търсенето на нея сред населението със сигурност ще расте. Освен това много банки принуждават клиентите си да закупят тази услуга, за да защитят клиентите от измамници и да намалят собствените си рискове при издаване на ипотека.
Предизвикателства на пазара на недвижими имоти
Към днешна дата жилищният въпрос е един от най-актуалните за огромен брой руснаци. Повечето граждани предпочитат да решават този проблем изключително по закон, но има и такива, които са готови да заблудят. Последните са именно виновниците на факта, че осъзнатите граждани, които не са нарушили законите през целия си живот, се сблъскват с много проблеми при закупуването на апартамент.
Най-опасното в наши дни е да купувате жилища на вторичния пазар. Това се дължи на факта, че с много апартаменти е извършена повече от една транзакция. Известни са много схеми, с които можете да свалите незаконната продажба на жилищна площ. Според статистиката около 2 процента от всички сделки с недвижими имоти са незаконни. Въз основа на неблагоприятната ситуация, развила се на пазара на не само вторични, но и първични недвижими имоти, застраховката за собственост е единствената застраховка, която ви позволява да спестите пари, ако закупуването на апартамент е незаконно.
Застраховка за загуба на дял: как изглежда на практика
Процесът на получаване на този вид застраховка започва с преглед, по време на който банковите адвокати внимателно изучават историята на транзакциите с определен обект с оглед идентифициране на измамни дейности. Ако става въпрос за жилищно пространство, тогава проверката отнема от няколко дни до седмица, а в случай на търговски недвижими имоти - около 3 седмици. В процеса на проучване на имот се вземат предвид не само документите, предоставени от неговия собственик, но и данните, получени в различни случаи.
Ако по време на процедурата не бъдат установени нарушения, застрахователното дружество преминава към следващия етап на застраховката за собственост, а именно определянето на тарифата. Тарифата за имуществена застраховка е една от най-високите и може да варира от 0,2 до 4,5 процента от общата сума.
Ако предложените условия отговарят на клиента, то ИС пристъпва към легализиране на транзакцията. Служителите на компанията съставят договор за застраховка за заглавие, в който са подробно описани всички условия на сделката. Важно е да се уверите, че в договора посоченият размер на застрахователното плащане е равен на пазарната стойност на апартамента, който планирате да закупите.
Какви документи ще е необходимо на застрахователя за провеждане на преглед?
За да може застрахователната компания да извърши обективен преглед, ще трябва да й предоставите следния пакет документи:
- документ, удостоверяващ собствеността върху недвижими имоти;
- покупко-продажба, прехвърляне, подарък или договор за участие;
- удостоверение за наследство;
- приватизационен договор;
- копия на документи за самоличност на продавача, представители на застрахователната компания, както и на упълномощени представители на банката, ако имотът е регистриран в ипотека;
- техническа документация за апартамент или къща;
- извлечение от домашната книга;
- документ, информиращ продавача за всички лица, включени в споделената собственост за намерението да продават недвижими имоти;
- разрешение на попечителите да купуват / продават;
- нотариално заверен документ, удостоверяващ съгласието на други членове на семейството за продажба;
- отчет за оценка.
Изброените документи са задължителни за застраховка за собственост при покупка и продажба на апартамент.
Ако транзакцията се извършва с частна къща или земя, тогава допълнително се изисква:
- документ, удостоверяващ собствеността върху земята;
- план на сайта;
- действат върху оценката на структурата и парцела.
По отношение на регистрацията на застраховка на недвижими имоти от юридически лица, списъкът на необходимите документи е различен и е по-добре да се консултирате със своята застрахователна компания.
Застрахователни услуги по заглавие
Всеки човек, който планира покупка на жилище, се интересува от въпроса колко ще му струва застраховката за собственост. Сбербанк е една от най-големите банки в Русия, която предлага най-ниските тарифи за услуги в тази посока.
В процеса на изчисляване на цената на застраховката се вземат предвид следните фактори:
- пазар на недвижими имоти - вторичен или първичен;
- осигурителен период;
- пазарна стойност на жизненото пространство;
- ниво на риск.
Заслужава да се отбележи, че цената на застраховката може да варира от 0,2 до 3,0% от прогнозната стойност на недвижимите имоти. Важно е да се разбере: колкото повече сделки са извършени с обекта, толкова по-голяма е вероятността той да е участвал в незаконни манипулации, следователно свързаните с него застрахователни рискове са по-големи.
Какви документи ще бъдат необходими за регистрация?
Така че, вие сте решили да използвате услугата за застраховка заглавие.
Документите за това изискват следното:
- документи на продавача на недвижими имоти;
- документ, доказващ собствеността върху жилищното пространство;
- договор за покупко-продажба;
- удостоверение за атестационна работа;
- удостоверение за регистрация на жилище;
- извлечение от домашната книга.
Ако планирате да закупите частна къща или земя и искате да се застраховате срещу незаконни сделки с тях, тогава в допълнение към горните документи, ще трябва да предоставите и документ, доказващ правата ви върху земята, и план с кадастрален номер.
"Ingosstrakh"
Застраховка за собственост при закупуване на апартамент предлага доста компании, опериращи на руския пазар на недвижими имоти. Повечето потребители обаче избират застрахователна компания Ingosstrakh. Тази организация предоставя застрахователни услуги не само при закупуване на жилище за пари, но и при кандидатстване за заем. Какво е застраховка за ипотечна собственост и как работи?
Когато урежда застраховка, Ingosstrakh поема задължения за изплащане на целия дълг по кредита към банката, ако по време на процеса на използване на недвижими имоти се установи, че преди това са извършени някакви измамни действия. Освен това, ако апартаментът ще бъде ремонтиран, застрахователят позволява увеличаване на максималния размер на застрахователните плащания.
Допълнителни услуги по застраховане на недвижими имоти от Ингосстрах
В допълнение към основните рискове, пред които са изправени голям брой купувачи на недвижими имоти, застрахователят предлага да се защити от:
- заплахи за нарушаване на транзакцията;
- нарушаване на законните права на лица, ненавършили пълнолетие;
- незаконна сделка с лице с ограничени физически способности;
- нарушение на приложимото законодателство при извършване на сделка за покупко-продажба.
По този начин IC предлага най-пълния набор от услуги за застраховане на недвижими имоти, така че всеки може да се предпази от всякакви рискове.
Какво да направите в случай на застрахователно събитие?
Застрахователно събитие е ситуация, при която притежателят на полица е лишен от собственост върху жилищната площ поради причината, предвидена в застрахователния договор. Настъпването на застрахователно събитие се случва, след като съдът приеме предявения иск от трето лице.
Трябва да започнете да предприемате действия веднага след получаване на известие за началото на процес или друго производство. На първо място, трябва да се свържете със застрахователната компания и да я уведомите за проблема. Освен това представителите на Обединеното кралство ще започнат да предприемат всички необходими действия и ще представляват вашите интереси в съда. Този сценарий е възможен само когато сте предоставили подходяща информация при подписване на застрахователния договор. В противен случай договорът може да бъде обезсилен от застрахователя и ще ви бъде отказано изплащането на парично обезщетение.
заключение
Да издава застраховка за собственост или не - всеки решава сам. Практиката обаче показва, че има смисъл в подобни действия, тъй като с всяка година броят на „черните“ брокери се увеличава, а методите за манипулиране с тях стават все по-сложни. Ето защо е по-добре да не рискувате парите си, още повече, че цената на недвижимите имоти е доста висока.