Предприемачеството е изключително рисковано. Около 80% от всички създадени предприятия са затворени през първата година от дейността си. Ако вземете предвид опита на западните страни, след 50 години след регистрацията 1-2% от компаниите са живи. Един от съвременните начини за увеличаване на продължителността на живота е застраховката за бизнес риск. Какво е това? Какви са предимствата от използването на такъв инструмент?
Обща информация
Рисковете в предприемаческата дейност са постоянни спътници. Те винаги присъстват поради несигурността на външната среда. Той има обективни политически, икономически и социални условия, при които е необходимо да се предприема предприемаческа дейност. Следователно, компанията трябва да притежава определена степен на годност. И това въпреки факта, че ситуацията зависи от голям брой изпълнители, индивиди и просто случайни събития, поведението и развитието на които не могат да бъдат предвидени с приемлива точност. Липсата на цели, ясната визия за техните постижения и показатели за ефективност могат допълнително да увеличат рисковете в бизнеса.
И какво да правя?
Предприемаческите рискове са обратната страна на икономическата свобода. Така да се каже, един вид такса. Тъй като способността за самостоятелен избор на стратегия по лична свобода са пазарни отношения, с времето нестабилната ситуация само се засилва. За да се премахнат несигурностите, е създаден такъв инструмент като застраховка за предприемачески риск. Какъв е той? Преди да дадем отговор на този въпрос, нека разберем същността на самите рискове.
Какви са те?
В зависимост от тяхното естество и последици, рисковете се разделят на следните видове:
I. Чист. Те включват природни, екологични, имуществени, транспортни, политически рискове. Ако възникнат, щетите за бизнеса са неизбежни.
II. Производство. Те включват технически, правни и организационни рискове.
III. Спекулативна. Това са предприемачески, търговски, финансови (инвестиционни, иновативни, данъчни, борсови, кредитни). В резултат на тяхното възникване са възможни както загуби, така и супер печалби.
Методи за оценка
разграничат:
- Статистически методи. Да приемем използването на математически инструменти въз основа на извадка от данни: дисперсия, стандартно отклонение, коефициент на изменение.
- Метод на експертни оценки. Тя включва участието на признати специалисти, които се запознават със ситуацията и поставят определен брой точки, въз основа на средната аритметична стойност, след това се взема решение за риска.
- Използване на аналози. За оценка се използва база данни с подобни ситуации.
- Комбинираният метод. Комбинира две или три предишни.
Рискови примери
Нека ги разгледаме в глобалната картина, започвайки от 90-те години. Тогава, с разпадането на Съветския съюз, изглеждаше, че няма глобални бедствия за човечеството, а само благоденствие ни очакваше. Но в края на второто хилядолетие светът беше поразен от дот-ком кризата - компании, специализирани в информационните технологии. Например известната компания Microsoft е загубила повече от половината от стойността си.Много, ако не и повечето компании се разпаднаха. След по-малко от десет години избухна нова криза.
През 2007-2008 г. той повлия на строителната и финансовата индустрия. Нека поговорим за първия случай и да поговорим по-подробно. Строителната индустрия се развиваше с неистов темп, непрекъснато се предават готови обекти и се полагат нови строителни площадки. В същото време пазарът беше постоянно наситен, а цените се повишаваха и то многократно. След известно време настъпи криза и много компании фалираха, защото не можеха да продават продуктите си.
Като се имат предвид миналите времена, застраховката за предприемачески риск е много често срещана в момента. Условно тук могат да се разграничат две опции. Има неосигурени рискове в строителството. Какво означава това? Под застрахованите се разбира тези, които са предвидими. Това е рискът от възникване, възможни щети и размера на потенциалната компенсация. Неосигурените рискове са неконтролирани явления и събития, за които никой не може да носи отговорност. В какви случаи може да се очаква обезщетение? Когато има случайни загуби, без да се посочва мястото, мащаба и времето, това не зависи от желанието на двете страни. Освен това те трябва да бъдат изразени в парично изражение.
Предприемачески риск
Тя възниква по време на осъществяване на търговски дейности, което е свързано с производството на стоки и услуги, продажбата им, различни финансови транзакции и изпълнението на научни и технически проекти. Класифицирането им е доста трудно поради разнообразието. Съществуват видове рискове, както общи за всички, така и специфични за определени видове дейности. Няма да говорим за последното. 
Какви видове застраховки за бизнес риск съществуват? Най-популярните опции за ситуации, които трябва да бъдат защитени са:
I. Загуби в резултат на отрицателното въздействие на природните бедствия (вода, пожар, урагани).
II. Престъпни деяния.
III. Вероятни загуби поради неблагоприятно законодателство (то предвижда прякото възстановяване на имущество или невъзможността да се извърши този акт, като се използват правни механизми).
IV. Прекратяване поради заплахи от трети страни.
V. Загуба на ключови служители на компанията поради тяхната неработоспособност или смърт.
Застраховката на предприемаческия риск най-често се основава на липсата на търговски успех или поради възможна техническа повреда в производството. Но при определени условия!
Как да сведем до минимум негативните моменти?
Невъзможно е просто да дойдете и да сключите договор за застраховка за предприемачески риск. Първоначално е необходимо да се предостави подробна информация за компанията. Проверява се и ако документацията не е подозрителна, тогава подготовката преминава към следващия етап на оценка на околната среда. Тук икономическата и политическата ситуация представлява интерес.
За оценка на ситуацията се използват стандартизирани методи за оценка на предприемачески рискове. Този подход ви позволява да ускорите процеса на вземане на решения и да увеличите точността на крайните данни. След като се оценят всички фактори, които могат да се предвидят, се взема решение за застрахователните условия. В този случай се събира цялата информация. Всъщност липсата на данни за клиента, неговите партньори, конкуренти, данъчно облагане - всичко това създава потенциални рискове.
Всеки пропуснат момент може да доведе до факта, че застраховката за финансов риск ще доведе до значителна загуба за компанията. И това е лошо, защото общата сума пари, която идва като вноски, не трябва да надвишава средствата, които отиват за компенсация. И колкото по-голямо е съотношението между тях в полза на първите, толкова по-добре. Разбира се, само за застрахователя.
Видове рискове
Те могат да бъдат външни и вътрешни по произход. Анализ на предприемаческия риск - задълбочено проучване на двете групи.Най-популярните от външните са нестабилността на политическите режими; непредвидени законодателни промени, които създават пречки пред дейностите; загуби, свързани с национализация, война, стачка или ембарго. Всички те не зависят от предприемача и неговите желания.
Вътрешните рискове са в самата организация. Те възникват при лошо управление, погрешни рекламни политики, вътрешна злоупотреба. Най-често срещаните са рисковете за персонала. Най-често има проблеми с професионално ниво или с индивидуални черти на характера на конкретни хора. По-търсена е застраховката на финансовите рискове от първата група.
Класификация на времето
В този случай съществуват постоянни и краткосрочни рискове. Първите включват тези, които заплашват предприемача през цялото време. Пример е разрушаването на промишлени сгради в район, където има повишена сеизмична опасност или има вероятност от неизпълнение в държава с несъвършена правна система, където ще бъде проблематично да получите парите си. Застраховката за бизнес риск избягва тези негативни аспекти.
Как компаниите се съгласяват да подкрепят бизнеса?
Има много критерии и накрая, нека поговорим за най-важните моменти. Характеристиките на застраховката за предприемачески риск предполагат, че компанията, която осигурява дейностите на определена организация, трябва да бъде победител. Какво са направили за това? Въведено е понятието за неоправдан (незаконен) риск. Какъв е той?
За разграничаване между категориите се използват споразумения относно обстоятелствата, границите между тях и работят в различни сектори на икономиката. Помислете за малък пример. Компанията „Производство” е застрахована от фирма „Надеждност” от прекъсвания поради нестабилна политическа ситуация. Ако се въведе ембарго, тя ще получи пари в обезщетение. И това би било оправдан (законен) риск. Но да кажем, че се случи земетресение, което разруши производствените халета. Тъй като това не е застрахователно събитие, тогава Производството няма да получи обезщетение. Също така, когато кандидатствате за подкрепа, трябва да се вземе предвид още едно нещо. Има неосигурени рискове. Какво означава това? Да предположим, че застрахователна компания е готова да помогне в случай на авария на опасен производствен обект и да обезщети всички хора, които ще пострадат в опасност. Но ако ситуацията е създадена изкуствено с цел получаване на пари, тогава най-вероятно никой няма да получи пари. Това също трябва да се вземе предвид.