Животът е толкова мимолетен и непредсказуем, че дори и постоянно да наблюдавате състоянието на здравето си, веднъж можете да се събудите в болнично легло. Инцидентите дори не „избират“ въз основа на това дали човек е здрав или не. Следователно застраховката срещу злополуки и болести, разбира се, не е панацея, а гаранция, че получените плащания ще бъдат достатъчни за лечение.
терминология
Правилата, регулиращи застраховката, злополуката се тълкуват като злополука, станала внезапно и против волята на осигуреното лице. В резултат на застрахователното събитие може да настъпи временна неработоспособност или физическо нараняване, в крайни случаи - фатален изход. Най-важното при този вид застраховка е изненадата. Следователно, ако човек има хронично заболяване, което води до трайно влошаване на здравето и в резултат на злополука, застрахователното обезщетение никога няма да бъде изплатено. Ако злополуката е причинена от вредни фактори на околната среда или отрицателно въздействие на условията на труд, в които застрахованият работи, вие също няма да можете да получавате плащания.
Произшествието е непредвидено и краткосрочно събитие от външни фактори. Такъв случай не може да бъде резултат от хронично заболяване или незаконни манипулации на медицински персонал, възникнали по-рано, преди издаването на застрахователната полица. Произшествието включва медицински мерки, които причиняват увреждане или дори причиняват временна инвалидност. Отравянето също се отнася до злополука, може да бъде отравяне с газове или „лоши“ храни, лекарства, гъби или растения. Застраховката може дори да включва отравяне с химикали за бита.
Друго от условията за заплащане на застраховка е извънредният случай, тоест всички фактори, които водят до влошаване на здравето или смърт, не трябва да предполагат умишлени действия от осигуреното лице.
Рискове, които застрахователната полица може да покрие
Застраховката от злополука и болест е не само помощ след терористични актове или след отравяне, но и в ситуация, когато:
- загуба на пълна или частична инвалидност, което доведе до група с увреждания;
- частична инвалидност, в зависимост от избраната застрахователна програма;
- фатален изход поради злополука;
- загуба на професионална способност поради злополука;
- ампутация на крайници;
- загуба на окото.
Застрахователната полица може да предвижда плащане дори в резултат на смърт по естествени причини.
Застрахователна полица
Законодателят разреши на застрахователните компании самостоятелно да определят правилата и условията за издаване на застрахователна полица, макар и с някои ограничения. Като цяло правилата за всички компании изглеждат приблизително еднакви.
Общи разпоредби
Тази клауза от правилата описва основата на правните отношения между Титуляра на полица и Застрахования. Описано е тълкуването на всички термини, използвани в правилата, с референтни норми към съществуващите регламенти.
Застрахователни обекти
Правилата за застраховане при злополука и болест ясно определят имуществените интереси, свързани с увреждане на здравето, нараняване или смърт. Трябва да бъде конкретно посочено към кого ще бъдат извършени плащанията в конкретен случай.
Застрахователни рискове и случаи
В този параграф от документа се разглеждат събития, в случай на настъпване на които настъпи застрахователно събитие и ще бъдат извършени плащания. Описани са случаи, когато Застрахователят се освободи от задължението да изплати застрахователно обезщетение, например, няма да бъде извършено плащане, ако смъртта е настъпила в резултат на самонараняване, което води до смърт. Това включва непреодолима сила, избухване на гражданска война или стачка.
Застрахована сума
Застрахователната сума се установява по споразумение на страните. Премията към Застрахователя се изчислява от тази сума. Увеличение на застрахователното обезщетение, премии и плащания е възможно само при сключване на допълнително споразумение, което се подписва и от двете страни по договора.
Този параграф също така предвижда възможни варианти за изплащане на застрахователната премия, може да бъде еднократно плащане или разбивка месечно, тримесечно, тоест реално направено на вноски.
Процедурата за сключване на застрахователен договор
Договор за застраховка срещу злополука и болест може да бъде сключен за всеки срок, за 2 дни или за 1 година или повече. Договорът може да бъде сключен за период на определено събитие, например, за продължителността на туристическо пътуване или за периода на отпътуване за състезанието.
Застрахователният договор трябва да бъде съставен в писмена форма. Параграфът описва задължителните клаузи, които документът трябва да съдържа, размера на застрахователните плащания и премиите. Правилата трябва да посочват списъка с ценни книжа, който лице, което възнамерява да закупи застрахователна полица, трябва да предостави на Застрахователя. Изискването също е посочено, ако има такова, дали лицето, което е решило да закупи застраховка, трябва да премине медицински преглед и коя страна ще плати за това събитие. Посочва се моментът, в който застрахователният договор влиза в сила.
Прекратяването на договора
Правилата за застраховка срещу злополука и болест задължително трябва да включват основания, които могат да послужат за предсрочно прекратяване на споразумението.
Това е не само изтичането на периода, за който е сключен договорът, но и неизплащането от застрахованото лице на премията към застрахователя, неизпълнението от страните на задълженията им, ликвидацията на застрахователните дружества и други основания.
Причини за промени в риска
Застрахованото лице (или бенефициент) е длъжно да информира Обединеното кралство за промените, които могат драстично да увеличат застрахователните плащания. Ако застрахованото лице не направи това, тогава Застрахователното дружество има право да поиска прекратяване на договора едновременно с узнаването на такива обстоятелства.
Права и задължения на страните
Този параграф от правилата е може би най-обемният, тъй като подробно описва на какво има право всяка от страните и на какви отговорности. От момента на проверка на предоставените данни от застрахованото лице, до получаване на копие от застрахователната полица в случай на загуба. Именно този параграф се препоръчва да се проучи най-подробно в правилата и в договора от осигуреното лице, за да е ясно какво трябва да се направи в дадена ситуация.
Процедурата за застрахователни плащания
Този раздел описва понятието застрахователно плащане, как се извършват плащания към осигуреното лице. Какви са аргументите за потвърждаване на настъпването на застрахователното събитие, как трябва да бъде потвърдено, на хартиен носител или чрез свидетелски или други доказателства. Описана е процедурата за получаване на застрахователни плащания от наследници или бенефициенти.
Заключителни разпоредби и приложения
Програмите за злополука и здравно осигуряване могат да бъдат посочени в заключителните клаузи или като отделни приложения към правилата. Например застрахователна програма за хора от 0 години до 70 години, за туристи, спортисти или пътници.
Параграфът може да включва информация за погасителната давност и как спорните въпроси могат да бъдат решени.
Това е само приблизително описание на застрахователните правила, които са приети от конкретна застрахователна компания самостоятелно, въпреки това не забравяйте да прочетете договора за застраховка за злополука и болест, да се справите с всеки артикул и да зададете въпроси на специалистите на ИК, ако тълкуването на отделни артикули в правилата или в договора не е ясно ,
Отличителни черти и общи характеристики на задължителната и доброволната застраховка
Задължителната застраховка за злополука и болест е неразделна част от държавната програма у нас. Подобна полица позволява на осигуреното лице да разчита на получаване на медицинска помощ, прием на лекарства, но в рамките, предвидени от приложимото законодателство. Просто казано, да се направи пластична хирургия за задължителна застраховка не работи.
От своя страна, доброволното застраховане ви позволява да увеличите максимално списъка на медицинските услуги, на които застрахованото лице може да разчита.
Отличителни черти
За да разберете как се различават тези видове застраховки, можете да разгледате таблицата по-долу.
Доброволно застраховане | Задължителна застраховка |
Застрахователната полица се закупува изключително по искане на лицето, което иска да се застрахова | Предоставено от приложимото законодателство и е част от социалната защита на гражданите |
Възможност за получаване на допълнителни услуги, които не са включени в предоставяните от държавата услуги | Минимална медицинска помощ |
Плащането е посочено в договора и зависи от броя на покритите рискове, направени от средствата на Застрахования | Застрахователните премии се изплащат за сметка на данъкоплатците, тоест е безплатна |
Застрахованото лице има право самостоятелно да избере институцията, в която ще се обслужва | Изборът на медицинско заведение се извършва от НС независимо |
Първото нещо, което обединява доброволното и задължителното застраховане, е договорната основа между страните.
Банкови изисквания за застрахователна полица
Много често, кандидатствайки в банка за заем, особено за голяма сума, потенциалният кредитополучател установява, че все още трябва да бъде застрахован. Застраховането на кредитополучателите срещу злополуки и заболявания е допълнителна гаранция за банката, че ако нещо се случи с лицето, неизплатената сума на дълга все пак ще бъде погасена.
Под застрахователните рискове обикновено попадат смъртта на кредитополучателя, дългосрочната нетрудоспособност и други.
Банка, която издава заем, може да определи кръга на застрахователните компании, в които е възможно да се сключи договор за застраховка живот срещу злополуки и болести. Когато избирате политика, опитайте се да покриете не само основната сума на дълга, но и да бъдете в състояние да осигурите допълнителна финансова помощ на роднините. Този вид услуга е доста скъпа, затова е по-добре да предвидите максималния брой рискове в договора.
Интересни актуални застрахователни програми
Застраховката от злополука и болест на ВТБ предлага следното.
„Отлична защита // Семейство“ е програма, която покрива рисковете, свързани с инциденти и е предназначена за цялото семейство. Възрастни членове на семейството от 18 до 55 години могат да се застраховат, децата са осигурени от 3 до 17 години. Една полица може да включва застраховка за 2 родители и 3 деца наведнъж. Основните рискове:
- нараняване поради злополуки или след спортуване;
- инвалидност;
- грижи за пострадалото застраховано лице.
Основното удобство на тази програма е, че всички членове на семейството могат да бъдат застраховани едновременно.
За престой извън границите на страната VTB предлага и интересни програми.Доброволното застраховане срещу злополуки и болести от ВТБ важи за повечето страни по света, включително бившите съветски републики. Застраховането ще важи и в транзитните страни. По правило пътешествениците искат да се застраховат в случай на непредвидено заболяване или ако трябва да посетят зъболекар. Препоръчва се политиката да включва услуги не само за спешна помощ, но и за пълна хоспитализация, транспорт и репатриране.
Фирма "Согаз"
Фирмата осигурява застраховки при злополука и здравно осигуряване. Sogaz е може би най-популярната компания и спечели известно доверие сред нашите граждани. Според статистиката всеки 10 граждани на страната ни са застраховани тук.
Компанията предлага огромна гама от застрахователни продукти: от задължителното здравно осигуряване до продажбата на доброволни застрахователни полици и други продукти. Sogaz просто и ясно изгражда взаимоотношения със своите клиенти, процедурата за получаване на възстановяване е възможно най-проста.