Човешкият живот е нещо непредвидимо и неговият край не може да бъде избегнат. Всички разбираме и знаем колко е трудно да загубиш хора, които винаги са били там. Но още по-трудно, когато смъртта се случи внезапно и никой не беше готов за това. Освен това разходите за погребение надвишават финансовите възможности на починал човек. Разбира се, не можете да мислите за смъртта и да се подготвяте за това непрекъснато. Напълно възможно е обаче да се предвиди подобно развитие на събитията. Застраховка живот в случай на смърт ще ви помогне да бъдете подготвени по всяко време за непредвидени обстоятелства. Освен това, като съставите това споразумение, можете да защитите близките си от финансови проблеми.
Какво е това?
Застраховка "Живот" в случай на смърт е споразумение, съгласно което клиентът е задължен да плати определена сума на компанията своевременно, а тя в замяна се задължава да плати пари в случай на застрахователно събитие. С други думи, това е редовна застрахователна програма, по принцип не се различава. Размерът на средствата, които компанията плаща, се регулира при подписване на договора. Пари се дават на едно или повече лица. В договора за смъртна застраховка те се наричат бенефициенти.
Преди да сключат споразумение обаче служителите на фирмата трябва внимателно да проверят клиента. Това се прави с цел да се оцени вероятността от застрахователно събитие. Задължително е да се подложите на медицински преглед, който ще покаже дали лицето има някакви заболявания. Компанията проверява дали клиентът е смъртоносно болен. Тогава се определя размера на премията. За да го получите в случай на смърт на човек, е необходимо да се изпълнят задължения към компанията, а именно да се извършат плащания.
Цялостна застрахователна програма
Всеки от нас се е застраховал поне веднъж в живота си: било то кола, карта или живот. Преди това беше предложена защита от злополуки. Там комплексът включваше животозастраховане в случай на смърт и оцеляване. В случай на внезапна смърт от злополука, бенефициентът по договора ще получи част от плащанията, които му се дължат.
Оказва се, че семейството на починалия ще получи парите, но не в пълен размер. Цялостната застраховка не осигурява целенасочена защита в случай на смърт и това е сериозен недостатък. Компанията в този случай може да възстанови само разходите. По принцип такава защита не е от полза, тъй като общата сума е много малка, за разлика от плащанията по договор за животозастраховане в случай на смърт.
класификация
Ако вземем страната си за основа, то в Русия има три вида такава застраховка. Нека разгледаме по-подробно всеки от тях:
- Спешни. Този вид защита се нарича още застраховка за оцеляване. Долната линия е, че ако клиент умре по-рано от крайния срок, компанията не носи отговорност за задълженията си. Най-много организацията може да възстанови малка част от разходите за обезщетение.
- Life. В този случай няма срок за животозастраховане в случай на смърт, споразумението се сключва за неопределен срок. Вноските могат да се изплащат до края на живота или за период. Това е описано в договора. Заслужава да се отбележи, че ако вноските са доживотни, компенсацията ще излезе много повече, отколкото във всеки друг случай.
- Смесени. Този тип защита включва другите две. Застрахователното събитие е това, което е настъпило по-рано. Трябва да кажа, че смесената застраховка е най-популярната в Русия.
Още няколко разновидности
Горната класификация не е единствената. В допълнение към него има и разделяне на финансовата застраховка живот в случай на смърт, в зависимост от масата или по желание на клиента.
Защитата може да бъде индивидуална, когато обектът е един човек, и колективна, което застрахова целия екип. Вторият тип често се използва в опасни отрасли.
Също така застраховката е доброволна (по желание) и задължителна (за военни и държавни служители). Освен това, когато купуваме билет за влак, самолет или круизен кораб, ние се съгласяваме на програма за финансова защита. Цената е включена в билета. Понякога човек е длъжен да застрахова живота, например в процеса на регистрация на ипотека.
Кои са участниците в програмата?
В договора са посочени лицата, които са свързани с това споразумение. Застраховка живот в случай на смърт осигурява следните обекти:
- Застрахованият. В ролята му е лице, което е пълнолетен и има пълна правоспособност.
- Застраховател. Това е организацията или компанията, която предоставя тази услуга.
- Застраховано лице. Лице, което е навършило пълнолетие и към момента на прекратяване на договора (ако има такъв) не е достигнало знака от 70 години.
- Бенефициент. Това може да бъде едно или повече лица, избрани от застрахователя със съгласието на застрахования да получат обезщетение. Важен момент: по време на срока на договора бенефициентът може да се промени.
Обект на застраховането могат да бъдат три ситуации. Първо, това е, когато клиентът финансово защитава живота си директно. Второ, клиентът може да застрахова живота на друг човек. Най-често това са родители или деца. Трето, има съвместна застраховка. Тоест, те защитават няколко души наведнъж, често и двамата съпрузи.
Условия за споразумение
Застрахователното събитие е от голямо значение в договора. При настъпването му (смърт) се изплаща парично обезщетение. Споразумението се сключва за не по-малко от година и не повече от 20 години. Застрахователното събитие е описано в договора и договорено от страните.
Има обаче онези случаи на застраховка за смърт, след които не се изплаща обезщетение. Те включват:
- самоубийство, този артикул винаги е посочен във всеки договор;
- козметична хирургия;
- неспазване на терапията, предписана от специалист;
- рискът за живота, който човек съзнателно преминава към, например, краен.
Заслужава да се отбележи, че плащанията са назначени в резултат на споразумение между двете страни, а сумата е предписана в договора.
Цени на животозастраховане
Първо, за да разберете цената на финансовата защита, трябва да определите вида на договора. За да се изчисли конкретният размер на плащанията, се използват специални програми. Те имат таблица на смъртността, която отчита възрастта и броя на убитите.
Освен това се вземат предвид и други обстоятелства. Те включват:
- Пол на клиента. От мъжете винаги се очаква да имат по-голяма стойност от нежния пол.
- Възраст. Тук всичко е просто: колкото по-стара, толкова по-голяма сума.
- Начин на живот, дали има лоши навици.
- Риск. Той взема предвид мястото на работа и живот на човека, колкото по-голяма е вероятността от смърт, толкова по-голям е размерът на плащанията.
- Продължителност на договора. Обикновено колкото по-дълъг е срокът, толкова по-ниски са плащанията.
- Застрахователна история.
- Демографската ситуация в страната.
Трябва да се помни, че обезщетенията за смърт при застраховка се определят от двете страни.
Как да подредим?
Като цяло на договора трябва да се обърне специално внимание. Трябва внимателно да проверите всичко, преди да подпишете. Тъй като тогава може да е твърде късно, споразумението ще влезе в сила. Всички задължения трябва да бъдат изпълнени, така че в случай на застрахователно събитие да получите парично обезщетение.
Освен това споразумението трябва да посочва:
- дата, място и час на изпълнение на поръчката, регистриране на участниците и срок на валидност;
- подробна истинска информация за осигуреното лице;
- застрахователни събития;
- определена сума, ако се случи този случай.
Ако горните факти липсват или са изкривени, тогава договорът е невалиден. Тази ситуация може да доведе до неприятни последици. В случай на отмяна на споразумението, бенефициентът няма да получи нищо в случай на смърт на застрахования. Затова трябва да се проучат всички подробности, а в случай на нарушения, всичко трябва да се оправи. Само когато сте сигурни в правилността на договора, го подпишете.
Необходими документи
Както знаете, без необходимите официални документи няма да е възможно да се състави споразумение. Следните документи трябва да бъдат взети със себе си:
- паспорт;
- попълнено заявление във формата на застрахователната компания;
- медицински доклад на кандидата.
Освен това ще трябва да попълните въпросник. Въз основа на това застрахователните специалисти ще могат да оценяват рисковете. За да получи обезщетение, бенефициентът трябва да представи и някои официални документи.
Списък на необходимите документи:
- попълнено приложение, в което трябва да посочите лични данни и информация за текущия договор;
- първоначално споразумение;
- копие на акт за смърт на осигуреното лице;
- медицински доклад, описващ причината за смъртта;
- документи, потвърждаващи наследството;
- паспорт.
Застраховката живот в случай на смърт в Русия набира популярност. Организациите съставят все повече такива договори. Това се дължи на факта, че хората започнаха да мислят за здравето си и не искат да заменят близките си приятели и роднини, когато се случи злополука.
Кои компании осигуряват животозастраховане
В момента в Русия има голям брой застрахователни компании, които могат да предоставят тази услуга. Тези, които заемат ръководни позиции, имат някои общи черти. Сред тях са:
- сключва се финансово споразумение за минимум 5 години, максимум 50;
- възрастови ограничения - от 18 до 50 години;
- има възможност за съгласуване на различни видове финансова защита на човешкия живот;
- договор за животозастраховане на децата може да бъде сключен за дълъг период - до 20 години;
- програмата за защита работи денонощно по целия свят;
- клиентът има право самостоятелно да избира честотата на извършване на плащанията: месец, тримесечие или година.
Най-популярните организации, които предоставят животозастрахователни услуги в случай на смърт за определен период от време, са Руски стандарт, Алфа Застраховане, Сбербанк. Всеки от тях може да предложи различни програми, а клиентът сам избира кое е най-доброто за него в момента.
заключение
Застраховането на живота е доста сериозна стъпка и преди да го направите, трябва внимателно да обмислите и претегляте всичко. Трябва да анализирате всички предимства, които получавате, и недостатъците. Този вид застраховка има много нюанси, трябва да обърнете внимание на това.
Заслужава да се отбележи, че в повечето случаи финансовата защита оправдава всички разходи, свързани с нея. Риск, разбира се, също присъства. Ако застрахователното събитие настъпи след изтичане на договора, няма да получите парично обезщетение. Оказва се, че всички инвестиции ще са напразни. Освен това внимателно прочетете договора и само ако сте съгласни с всичко, подпишете го. Навсякъде има измамници и винаги трябва да помните това. Когато посочвате лични данни, трябва да бъдете много внимателни, за да не направите грешка.
Преди да сключите споразумение се препоръчва да оцените офертите на всички застрахователни компании и да изберете най-подходящия вариант.