Възможността да получавате лесни пари винаги е привличала измамници. И сега този проблем в обществото остава един от най-острите. В областта на банковите услуги кредитирането е с популярност почти на първо място. Сега не е трудно да получите пари назаем, особено след като конкуренцията принуждава банките да създадат най-удобните и лоялни условия за заеми. Както показва практиката, кредитните измами са свързани с липсата на надлежна проверка не само на самоличността на кредитополучателя, но и на неговата платежоспособност. Причината например се крие в краткия период на чакане за отговор от банката - това се прави, за да се привлекат повече клиенти.
Въведение и въпроси по приложението на член 159.1
До 2012 г. наказателното право подвеждаше всички видове измами по общото правило - чл. 159. През декември 2012 г. Наказателният кодекс беше изменен за по-добра борба с престъпността. Посочената обща норма беше допълнена с още шест. Един от тях е чл. 159.1 (кредитна измама).
В резултат на новия закон възникна конкуренция между общите и специалните норми. Конфликтът трябва да бъде решен чрез прилагане на добре познатото правило, залегнало в член 17, трета част на Наказателния кодекс. Той установява, че в случаите, когато престъплението е предвидено незабавно от две норми, обща и специална, съвкупността отсъства, а отговорността (наказателната) възниква по втория, по-тесен член, приложим в тази област.
Това правило обаче не е в сила за недвусмислено разрешаване на проблемите, които възникват на практика - това се дължи на особения дизайн на член 159.1.
Какво се разбира под кредитната измама?
Измамата се определя от законодателя, първо, като кражба на чуждо имущество, и второ, като придобиване на права върху него чрез измама или злоупотреба с доверие. В ситуацията с коментираната статия се занимаваме с нейния квалифициран вид. Извършването на престъпление в този случай е възможно само в специална група икономически отношения - кредит.
Основата на заема е разрешение за използване на капитала на едно лице на друго, изготвено по споразумение. Кредитните отношения вече могат да имат най-разнообразна форма. Най-често срещаните търговски, банкови, ипотечни, потребителски кредити, кредити за автомобили.
Проста композиция
Първа част от анализираната норма съдържа информация, че кредитната измама се изразява в кражба на средства чрез подаване в банката и като цяло на всеки друг кредитор, съзнателно невярна и / или невярна информация. Следните алтернативни наказания са предвидени за извършване на това престъпление:
- глоба, горната граница на сумата на която е 120 хиляди рубли, или тя се изчислява в еквивалента на виновния доход за период до 1 година;
- до 2 години ограничение на свободата;
- до 360 часа задължителна работа;
- до 1 година корективен труд;
- до 2 години принудителен труд;
- до 4 месеца арест.
Квалифициран персонал
С квалифициран състав на чл. 159.1 от Наказателния кодекс на Руската федерация измамата в областта на кредитирането е извършена от група лица и е задължителна по предварителна уговорка (конспирация). В този случай на извършителите може да бъде наложено едно от следните наказания:
- глоба до 300 хиляди рубли. или в еквивалента на дохода (включително заплатата) на осъденото лице за период до 2 години;
- до 480 часа задължителна работа;
- до 2 години поправителен труд;
- до 5 години принудителен труд с тежест (ограничаване на свободата за период до една година) или без него;
- до 4 години лишаване от свобода на осъден свобода с тежест под формата на ограничението му за срок до една година или без него.
Висококвалифициран персонал
Третата и четвъртата част на член 159.1 (кредитна измама) отразяват признаци на висококвалифициран персонал.
Първо, това е извършването на актовете, посочени в части 1 и 2 от разглежданата норма, като се използва официално положение или в размер, оценен като голям. В този случай се назначава един от алтернативните видове наказание:
- глоба от 100 до 500 хиляди рубли. или пропорционално на доходите на осъдения (включително заплата) за периода от 1 година до 3 години;
- до 5 години принудителен труд с ограничение (или без него) на свобода до 2 години;
- до 6 години лишаване от свобода с парична тежест от наказание (до 80 хиляди рубли или пропорционално на дохода на осъдения (включително заплата) за период до 6 месеца) или с допълнителна санкция под формата на ограничаване на свободата до 1 , 5 години или без него.
Второ, това е извършването на измами в областта на кредитирането от организирана група или в размер, оценен като особено голям. В този случай санкцията предполага лишаване от свобода (до десет години) с натоварване под формата на нейното ограничение или глоба или без такова. Максималният размер на парична неустойка е 1 милион рубли. или в размер на заплатата, както и всеки друг доход за период до 3 години. Срокът за ограничаване на свободата може да бъде определен до 2 години.
В бележката под линия към анализирания член е посочено, че по-нататък особено големи и големи размери означават съответно сумата над 6 и 1,5 милиона рубли.
Характеристика на субекта, предмета и обективната страна на престъплението
Според коментарите на компетентните органи клановите и видови обекти на престъплението напълно съвпадат. Те са социални отношения, които са се развили в областта на кредитирането.
Обект на измамата е собственост на други хора или права върху нея. Ако то е извършено в областта на кредитирането, ние говорим само за имущество.
Формата на обективната страна на измамата в областта на кредитирането (Наказателен кодекс, чл. 159.1) законодателят строго е предвидил - това е кражба, извършена от кредитополучателя. Метод - предоставяне на банката като кредитор на невярна информация или това очевидно е известно на нарушителя. Какво точно означава законодателят под тези понятия, ще бъде разгледано по-нататък.
Съставите на престъпните деяния, предвидени в член 159.1, са съществени. Те се признават за завършени от момента, в който парите са преведени или прехвърлени на кредитна карта въз основа на информация за финансовото състояние на кредитополучателя, която е невярна или неточна.
Грешна информация и невярна: каква е разликата?
Обръщайки се към обяснителния речник, можем да разберем, че думата "невярно" се тълкува като неправилно, погрешно, съдържащо лъжа, измама и въображаемо.
Неточна информация не само в случай на кредитни измами, но като цяло - това е информация, която не е вярна. Тя включва изявления за събития или факти, които не са се случвали в действителност към този момент, до които се отнася спорната от страните информация. Анализирайки тези понятия, можем да формулираме заключение.
Лъжлива информация, за разлика от ненадеждната достоверна информация, никога не съдържа. Във втория случай първоначално информацията може да не е невярна, въображаема. Въпреки това, при определени условия, известни на кредитополучателя, те водят до погрешна представа за неговата платежоспособност с заемодателя. Например, човек носи този отчет за доходите в банката и други поискани документи, но в същото време умишлено мълчи за съществуващите материални задължения по договор за залог или наем и т.н.
Описание на субективната страна, предмет
Субективната страна на кредитните измами (Наказателен кодекс на Руската федерация, член 159.1) е конкретно пряко намерение. Доказателство за неговата наличност може:
- липса на реална финансова способност за изплащане на заема;
- използването на фалшиви гаранционни писма, фиктивни документи;
- укриване на информация за наличието на ипотекирана собственост и дългове.
Ако измамата е извършена с официален документ, който освобождава кредитополучателя от неговите задължения или му предоставя всякакви права, подправени от самия кредитополучател, тогава говорим за съвкупните престъпления, предвидени от анализираната норма и член 327 от Наказателния кодекс.
Субект на престъпление: лице, по-голямо от 16 години, дееспособно.
Разграничаване на член 159.1 (кредитна измама) от незаконно получаване на заем (член 176)
От субективна страна и двете престъпни деяния са умишлени. Въпреки това, с измама от престъпника по времето, когато кредиторът е бил подведен, намерението вече е налице. Тя е насочена към егоистично и безвъзмездно изземване на имуществото на други хора. Във втория случай целта е получаване на заем. Престъпникът обаче очаква да го върне в бъдеще, макар и ненавременно.
На практика разграничаването на съставите от субективната страна може да се извърши, ако има или няма определени плащания от страна на кредитополучателя. Въпреки че много адвокати плащат заем в малки или оскъдни суми, които очевидно не съответстват на размера на задължителните месечни плащания, той се възприема като опит на кредитополучателя да избегне отговорност съгласно член 159.1 от Наказателния кодекс.
Казусите играят важна роля в анализа на всяко наказателно право, включително 159.1 (кредитни измами). Коментарите допринасят за правилното разбиране на термин, фраза или изречение. Те служат като един вид насоки, а разглеждането на реални присъди е възможност да се разбере как съдилищата прилагат всички тези знания на практика.
Пример от практика по част 2 на чл. 159,1
Съдът констатира, че в даден момент виновният е имал престъпно намерение да извърши измама в областта на кредитирането, а именно присвояване на пари чрез предоставяне на съзнателно невярна и невярна информация на банката. За да състави продукт на кредит и впоследствие да го изхвърли по своя преценка, извършителят започнал да търси лица, които биха могли да допринесат за това. Такъв мъж е намерен, но самоличността му не е установена от разследването.
Виновният, осъзнал незаконността на действията си, влязъл в престъпна конспирация с неидентифицирано лице. Ролите бяха разпределени, както следва. Неидентифицирано лице търси стоки за обработка на кредит, придружава виновното лице до мястото, представя умишлено невярна и невярна информация за финансовото му състояние за прехвърляне в банката. Ответникът от своя страна съставя стоките на кредит. След това го прехвърля на неидентифицирано лице и получава такса за това; той не изплаща заема в бъдеще.
Банката понесе щети в размер на 100 хиляди рубли. Обвиняемият бе осъден на една година затвор без ограничения. Наказанието се счита за условно с изпитателен срок от 1 година.
По-рядко се среща висококвалифициран вид кредитни измами (член 159.1). Практиката показва, че дребните кражби са често срещани сред социално слабите хора и не се извършват поединично, а заедно с други лица.
Пример на част 4 от член 159.1 от Наказателния кодекс
Виновникът, който е бил в офиса на банката, умишлено е възнамерявал да открадне пари, предоставил на ръководителя на кредита фалшиво копие на трудовата книжка. Той съдържаше запис на неговата работа като директор на публично дружество. Той също така представи съзнателно неверни отчети за приходите.Въз основа на представените документи извършителят е получил заем, който е получил в продължение на престъпното намерение в офиса на банката, а след това, не възнамерявайки да изпълни задълженията за погасяването му, се е разпоредил с парите по свое усмотрение. Банката понесе щети в размер на 8 254 000 рубли.
Подсъдимият е осъден на три години затвор. Наказанието беше счетено за условно, назначен е пробен период от 2 години.