Всяко банково предприятие на територията на Руската федерация не може да започне своята дейност, без да получи специална регистрация от държавата. Как се прилагат процедурите за лицензиране и държавна регистрация за финансовите институции? Отговорът на този въпрос съдържа № 395-1-FZ „За банкирането“, някои разпоредби от които ще бъдат разгледани подробно в статията.
За какво е законът?
Кредитна институция обикновено се нарича лице от правен тип, чиято основна цел е да реализира печалба. Печалбата на финансите става чрез издаване на заеми на потребители, с които е сключен специален договор. Банката е и кредитна институция. При условията и принципите на плащане, изплащане, откритост и спешност банковите предприятия могат да формират и поддържат сметки на физически и юридически лица.
Според разглеждания регулаторен акт лицензирането на банкови дейности в Русия е задължителна процедура. Освен това самите лицензи могат да бъдат от няколко вида: например основни и универсални. Така че, ако в първия случай говорим за някои ограничения (недопустимостта на откриване на кореспондентски сметки, невъзможността да се прилагат лизингови операции и др.), Тогава при лицензите за универсален тип банките имат много повече възможности и правомощия.
Кредитните организации също могат да имат небанков характер. В този случай лицензирането на банкови дейности ще бъде по избор, но редица правомощия на такива организации ще бъдат значително ограничени.
За банковата система на Руската федерация
Членове 2-4 от Федералния закон „За банкирането“ предоставят изчерпателна информация за руската банкова система. Според закона общата структура включва Банката на Русия, различни кредитни организации, както и клонове на чуждестранни банкови предприятия. Ако говорим за правното регулиране на системата, тогава основният нормативен акт тук, разбира се, ще бъде руската конституция и едва тогава определени федерални закони.
Според член 3 кредитните организации са в състояние да се обединят в специални асоциации и съюзи. Създаването на такива групи е необходимо, за да се защитят техните членове. И профсъюзите, и асоциациите трябва да подлежат на държавна регистрация.
За банковите операции
Какво според член 5 от разглеждания федерален закон се отнася до редица операции, извършвани от банкови предприятия? Ето какво да се обадите тук:
- формиране и поддържане на специални банкови сметки за всички категории лица;
- издаване на гаранции на банкови предприятия;
- привличане на финансите на определени лица в депозити;
- парични преводи от името на различни граждани;
- привличане на депозити;
- транзакции за събиране на пари, сметки, както и различни документи;
- извършване на преводи без формиране на банкови сметки.
Какви операции не могат да се извършват от кредитни организации? Струва си да се подчертае доверителното управление на финансите, издаването на гаранции за неоторизирани лица, извършването на различни видове операции с благородни метали, лизингови операции и др.
Относно държавната регистрация
Член 12 № 395-1-FZ се отнася до държавната регистрация на организации от кредитен тип.Кой извършва лицензиране на банкови дейности и регистрация? Според закона Централната банка на Руската федерация регистрира финансови предприятия в съответствие с въпросния регулаторен акт. На една или друга кредитна организация се издава лиценз, след което регистрираната компания се вписва в специален регистър на юридическите лица. 
Също така си струва да се отбележи, че за процеса на регистрация се заплаща такса. Размерът му варира ежегодно и зависи от региона. Веднага след като процесът на регистрация приключи, банковата организация ще може да извърши всички свои правни операции.
Централната банка на Руската федерация е длъжна да изпълнява редица контролни и надзорни функции по отношение на регистрираните финансови институции. Ако кредитната институция е претърпяла значителни промени, е необходимо своевременно да докладва това на ЦБР.
Относно лицензирането на банки
Процедурата за придобиване на лицензи от финансови организации е описана в член 13 от въпросния нормативен акт. Лицензите все още се издават от Централната банка на Руската федерация. Процедурата за издаване е установена със закон, по-специално във федералния закон "За националната платежна система".
Формите и видовете лицензи се регулират от Руската централна банка. Съществува и специален регистър, в който са регистрирани всички лицензирани банкови предприятия. Такъв регистър подлежи на публикуване всяка година.
Какво трябва да бъде посочено в лиценза, издаден на руските банкови предприятия? Тук си струва да се отбележат банковите операции, които притежателят на документи може да изпълни, както и валутата, приемлива за изпълнение на функциите. Лицензът не е ограничен до нито един период. При нарушения може да бъде иззета.
Документация, необходима за регистрация
Член 14 № 395-1-FZ се отнася до документацията, необходима за регистриране на банки и лицензиране на банкови дейности. Ето някои моменти, които трябва да отбележите тук:
- хартата на банкова организация - под формата на копие или оригинал;
- учредително споразумение на банката;
- специално изпълнено заявление за лицензиране на банкова организация, предоставянето на цялата необходима информация за банката (местоположение, име, упълномощен капитал и др.);
- документ, потвърждаващ плащането на държавното мито;
- заключения на одитори и счетоводители;
- редица документи, с които би било възможно да се потвърди легитимността на използването на източници на произход на средствата, от които е изградено предприятието;
- въпросници за кандидати за позициите на ръководители на организации от кредитен тип;
- документация за оценка на бизнес репутацията на учредителите на банково предприятие.
За да получи банков лиценз, Централната банка на Руската федерация може да поиска някои други видове документация.
Относно процедурата за държавна регистрация и лицензиране
Член 15 от въпросния закон описва по-подробно процедурата за получаване на държавна регистрация от банка. Веднага след като всички изброени по-горе документи бъдат представени в Централната банка на Руската федерация, кандидатът за лиценз ще получи писмено удостоверение за приемане на подадените документи. Малко по-късно ще дойде друго известие - вече за прегледа на наличната документация.
Банката на Русия ще вземе съответното решение в рамките на шест месеца от датата на получаване на заявлението. Въз основа на прегледа на цялата налична документация Централната банка на Руската федерация или приема, или отхвърля предложението на кандидата за лиценз.
В какви случаи Централната банка може законно да откаже регистрацията и да получи лиценз? Отговорът на този въпрос е даден в член 16 от разглеждания федерален закон. Ето някои неща, на които трябва да внимавате:
- Несъответствие на номинираните кандидати за длъжността ръководител на банкова организация, както и на всички други служители, с квалификационни изисквания или учреждения с бизнес репутация.Изискванията се разбират като липса на свидетелство за съдимост, както и специален трудов стаж, специално образование и др.
- Незадоволително финансово състояние на организацията.
- Несъответствие на подадените в Централната банка документи с изискванията, установени от закона.
Член 16 от Федералния закон № 395-1 предвижда някои други явления, които не биха позволили на финансовата институция да получи лицензиране на банки.
Видове банкови лицензи
Лицензите, издадени от Руската централна банка, могат да бъдат под различни форми. Класически документ е лиценз, който се издава на утвърдена банкова компания. Характеризира се с възможността да се изпълняват банкови рублеви операции, да се привличат депозити, да се поставят благородни метали и да се изпълняват други основни функции. 
Има и лицензи за разширяване на банковата организация. След получаването му, компанията ще има възможност да извършва операции с чуждестранна валута и чуждестранни банки, да привлича благородни метали и др. Последната група лицензи се нарича генерал. Той дава възможност за осъществяване на всички видове банкови операции: откриване на клонове в чужбина, придобиване на акции и др. Можете да получите такъв лиценз само две години след регистрацията.