През цялата история човечеството се опитва да разработи ефективни механизми за създаване и използване на необходимите резерви в случай на неочаквани бедствия и загуби. Осъзнаването, че преодоляването на щетите е възможно само чрез съвместни усилия, доведе до формирането на съвместни системи за натрупване на материални и финансови ресурси.
Така възникна институтът за застраховане, който в условията на съвременния пазар придоби не само икономическа, но и социална функция. Лице, посветено на застрахователния бизнес, поема важна обществена мисия. Следователно професията на застрахователен агент заслужава специално уважение.
Основните цели и видове застраховки
За успешна дейност в определена икономическа сфера е необходимо разбиране на общите принципи на нейното функциониране и познаване на основните изпълнявани функции. Застраховката извършва натрупването на финансови ресурси с цел ефективно да ги използва за решаване на следните важни задачи:
- Обезщетение за щети в резултат на нежелани събития.
- Предоставяне на редовна застрахователна помощ, когато човек достигне определена възраст или увреждане (обезщетения за пенсиониране).
- Предоставянето на медицинска помощ.
- Спестяване и инвестиране на натрупани средства.
Застраховката може да бъде лична или имуществена, доброволна или задължителна. Предметите му са живот и здраве на човека, гражданска отговорност, имуществени и материални ценности. Това многообразие определя формирането на съответните индустрии и застрахователни системи.
Успешната работа като застрахователен агент във всеки от тях предполага притежаване на определен набор от професионални знания и умения.
Кой предоставя застрахователни услуги
Застраховането е обект на държавно регулиране и се основава на нормите на финансовото и гражданското право. В съответствие със закона застрахователните дейности се извършват от застрахователни компании или дружества, които действат въз основа на специални лицензи.
Това могат да бъдат държавни или частни компании, работещи както на местно, федерално, така и на международно ниво. Те могат да се специализират в предоставянето на индивидуални застрахователни услуги или да покрият няколко сегмента на застрахователния пазар.
По размер на активите и уставния капитал се разграничават големи, средни и малки застрахователни компании. Така се формира мощна, динамично развиваща се система на участниците в застрахователния пазар с развита мрежа от хоризонтални и вертикални връзки.
В тази структура професията на застрахователен агент се счита за най-търсената. Тя предполага възможността за кариерно израстване и изпълнение в проекти с различна големина и финансови обеми.
Кой е застрахователен агент?
Застрахователен агент може да бъде физическо или юридическо лице, което на договорна основа представлява застрахователно дружество, извършващо действия в съответствие с определените от него правомощия.
Застрахователният агент действа от името и за сметка на застрахователната компания. Той продава продуктите й, сключва договори, съставя необходимите документи, приема застрахователни премии, а също така, в рамките на установените ограничения, изплаща застрахователно обезщетение.
Преди да разберете как да станете застрахователен агент, няма да е на място да разберете, че повечето от тях в Русия са физически лица.Най-честата практика за формиране на агентурни мрежи е сключването на граждански договори с агенти.
В същото време застрахователните агенти имат възможност да сключват отделни договори с различни застрахователни компании и по този начин да предоставят по-голям списък на застрахователните услуги.
В допълнение, това разширява възможностите агентите да получават допълнителни приходи. Практикува се и работа като застрахователен агент по трудов договор. Ще разберем по-нататък.
Наето
Професията на застрахователен агент е включена във Всеруската класификация на професиите на работниците, длъжностите на служителите и тарифните звания. Агент, нает с трудов договор, получава заплата за изпълнение на функционални задължения.
Общата сума на плащането се определя от самата компания, в зависимост от възможностите и квалификацията на специалистите. Разбира се, ако говорим за голяма международна организация, тогава заплатата може да бъде много висока. Но в същото време се поставят подходящи изисквания към компетенциите на служителя, неговото образование и трудов опит.
Работете като свободен агент
Агентът, след като сключи граждански договор, действа като посредник между доставчика и получателя на застрахователни услуги. В този смисъл дейността на застрахователните агенти съдържа съществен компонент от труда на предприемача. Всъщност агентът независимо намира клиенти, проучва техните нужди, предлага оптимални решения за застрахователна защита.
Той подготвя и сключва договори със застрахованите лица, придружава и поддържа тяхното изпълнение. Интересът на агента се състои в получаване на комисионна от застрахователни премии по договори, които той е сключил с държателите на полици. Размерът на това възнаграждение и процедурата за финансови сетълменти се определят от условията на сключения с дружеството договор.
Тази схема насърчава агента да печели повече пари, като активно промотира продуктите на застрахователя на пазара и разработва нови видове застрахователни услуги.
Какво трябва да знаете и да умеете
Успешният агент на застрахователна компания е на първо място компетентен специалист с всеобхватни познания за рекламирания застрахователен продукт и методи за застрахователна защита. Но при работа с клиенти се подчертават изискванията към личните качества.
Най-важното е способността да се изгради доверителен контакт с потенциално осигурен. Клиентът трябва да се доверява на компанията и до голяма степен зависи от нейния представител.
Агентът трябва да демонстрира добронамереност и внимание, да има добър външен вид, да бъде търпелив и готов да разрешава конфликтни ситуации.
Също толкова важни качества са уменията за планиране, желанието за учене, постоянството и енергията. А за да може трудът да носи материално и морално удовлетворение, е необходимо да има интерес към застрахователната дейност като професия и желание за работа и печелене на пари.
Как да научите основите на застраховката
Обучението на застрахователните агенти се извършва в курсове с различна продължителност или в училища, създадени от застрахователни компании. Образованието е на пълно или непълно работно време. В образователния процес се използват съвременни технологии на преподаване. Тя включва обучения, бизнес игри. Широко използвани виртуални класове, вебинари, видеоклипове за обучение.
Например, първоначалното обучение на агенти във фирмата "Росгосстрах" се извършва според отделна система за обучение, която се наричаше "Училище на застрахователния агент." Всички служители от отделите по маркетинг на организацията трябва да бъдат обучени в нея.
По време на часовете студентите овладяват основните умения за работа с клиенти, изучават застрахователните продукти на компанията. След като учи в училище, в хода на трудовата дейност застрахователният агент на Росгосстрах има възможност да усъвършенства уменията си в съответните курсове, да овладее особеностите на управлението на застрахователния бизнес.
Откъде да започна
И така, след като получихте първоначална представа за професията на застрахователен агент, оценете плюсовете и минусите, възниква въпросът "как да станете застрахователен агент?" спечели необходимата сила, за да го оживи.
Като начало е препоръчително да се вземе решение относно избора на компанията, в която бих искал да работя. Би било разумно един новодошъл да кандидатства за организации, които имат дълга положителна репутация на застрахователния пазар и предоставят възможност да получат начално образование.
Освен това е препоръчително да обърнете внимание на това как компанията изгражда взаимоотношения със своите агенти. Например, най-голямата застрахователна компания Росгосстрах отделно подчертава значението на сътрудничеството с 65 000 агенти, които го представляват във всички региони на Русия. За тях са създадени всички условия за успешен старт на застрахователния пазар.
Какво влияе върху приходите на агента
Условията агентът да получи комисионната се определят от договора със застрахователната компания. В същото време съществуват обективни причини, влияещи върху размера на възможните приходи. На първо място, това е регионът, в който агентът работи, тъй като нивото на просперитет на населението влияе върху способността му да спестява допълнителни средства, включително застрахователни нужди. Например застрахователният агент на Росгосстрах може да има печалба в столичния район до 80 000 рубли, докато в страната размерът на дохода може да варира от 10 000 до 30 000 рубли.
При равни други условия, размерът на приходите на застрахователния агент зависи от това колко компетентно той може да планира и организира дейностите си. Ще може ли да формира адекватно портфолио от предложения. Колко ефективно организира привличането на клиенти и по-нататъшното взаимодействие с тях.
Съвременният свят ни кара непрекъснато да се променяме, овладяваме нови видове дейности и специалности. Професията на застрахователен агент предоставя на хората, които го избират, възможността не само да печелят, но и да разкрият своя предприемачески потенциал, да намерят широк спектър от полезни и приятни познанства, постоянно да бъдат в крак и най-важното - да се възползват от хората.