Получаване на банкова гаранция - инструкции стъпка по стъпка

Във връзка с влизането в сила на новия закон, уреждащ договорната система, много кандидати се сблъскват с проблеми при контакт банки. Получаване на банкова гаранция В момента процедурата е много специфична. Ще го разгледаме по-подробно по-долу.

Уместност на изданието

Доскоро получаване на банкова гаранция в Сбербанк или друга компетентна финансова структура не беше особено трудна. Кредитните организации с готовност правеха бизнес с участници в търга. Междувременно качеството на взаимодействие и взетите решения предизвика много съмнения. На практика има много примери, при които предприятията, които успешно сключиха договор и предоставиха гаранция, по искане на клиента, трябваше да го преиздадат вече при изпълнение на задълженията си.

Първи трудности

Новият закон значително стесни списъка на финансовите институции, които имат право да работят с победителите в търговете. В същото време се оказа, че някои от организациите, които попаднаха в него, изобщо няма да дават гаранции, а някои се съгласяват да взаимодействат само с надеждни „свои“ клиенти. Структурите, които са готови да работят с всеки победител, налагат строги изисквания, които не всяка компания е в състояние да изпълни.

Важен момент

Според експерти, предоставящи съдействие при получаване на банкова гаранцияКрайно неразумно е да чакате до победа в търга и едва след това да установите контакт с финансова организация. При този подход е вероятно компанията просто да няма време да извърши клиринга в планираното време. Получаване на банкова гаранция под 44-FZ - процес, състоящ се от няколко етапа. На първия етап е важно кандидатът внимателно да анализира финансовото си състояние.

изисквания

Има сигурни условия за получаване на банкова гаранция, Преди да кандидатствате, проверете:

1. Дата на регистрация. Към момента на подаване на заявлението предприятието трябва да работи най-малко 3 месеца.
2. Съответствие на исканата гаранция с размера на оборотите. Този параграф е спорен на практика. Въпреки това можем да кажем с увереност, че е малко вероятно финансовите институции да поемат рискове, ако годишният приход на фирмата е по-малък от размера на исканата гаранция.
3. Загуби във финансовите отчети. Този индикатор също не може да бъде описан ясно. Тук е важно да се разбере, че финансовата структура може да не отдава значение на загубата в един или дори няколко периода, ако е икономически обоснована (например поради сезонността на работата).
4. Опит от участие в различни търгове и изпълнение на договори. Това изискване не е обвързващо. Разбира се, една финансова компания ще бъде по-склонна да работи с предприятие с опит в успешно изпълнение на поръчки. Ако компанията едва започва, банката може да поиска допълнителна информация.

Изборът на финансова структура

Както беше посочено по-горе, получаване на банкова гаранция възможно само в организацията, присъстваща в одобрения списък. Днес финансовите структури се налагат по-скоро строги изисквания. Така че размерът на собствения капитал трябва да бъде най-малко 1 милиард п. В допълнение, задължително изискване е липсата на каквито и да било изисквания от Централната банка. Списъкът съдържа повече от 300 банки. Списъкът се актуализира ежемесечно на уебсайта на Министерството на финансите. Разглеждайки списъка, малко вероятно е заинтересованото лице да може да разбере веднага коя от структурите трябва да се свърже. Експерти, предоставящи съдействие при получаване на банкова гаранцияпрепоръчайте следното:

1. Свържете се с финансовата институция, обслужваща компанията. Разбира се, трябва да е в списъка.
2. Вземете информация от други компании, участващи в поръчките.
3. Разгледайте регистъра на издадените гаранции. Тя може да бъде намерена на уебсайта за обществени поръчки.
4. Свържете се с брокер.

При избора на финансова институция трябва да се обърне специално внимание на региона на присъствие. Като правило, получаване на банкова гаранция в банка преминава без затруднения за предприятията, опериращи в същото предприятие като кредитната структура. Има обаче изключения от това правило. Така компании, които работят в друг регион, могат да изпратят заявление за получаване на банкова гаранция на някои финансови организации. Такива кредитни структури имат добре развито управление на електронните записи.

Класическа версия

Получаване на банкова гаранция в определена финансова структура има свои собствени характеристики. Конвенционално процедурите могат да бъдат разделени на три вида:

1. Класическа.
2. Изразете.
3. E.

Първият се използва, като правило, в случаите, за дакогато получите банкова гаранция поради големия размер на договора (от 20 милиона или повече) или е необходимо да се установи горна граница за издаване. В последния случай оценка на финансовото състояние на предприятието. В същото време се фиксира определена сума, в рамките на която ще бъде издадена гаранция. По правило лимитът е определен за една година. Стандартната процедура се прилага от онези финансови организации, които нямат в продуктовата си линия специално разработени предложения за бързо разглеждане на заявлението.

Електронна версия

Някои финансови институции приемат документи за получаване на банкова гаранциязаверен с цифров подпис. Цялото взаимодействие с клиента се осъществява чрез Интернет. Тази опция се счита днес за най-предпочитана, тъй като ви позволява значително да спестите време, включително събирането на хартиени носители. Както показва практиката, срок на получаване на банкова гаранция в електронен вид е не повече от 4 дни. Тази опция обаче има няколко недостатъка. На първо място, финансовите институции не бързат да увеличават максималния размер на гаранцията, предоставена в електронен вид. По правило едно предприятие може да разчита на 3-5 милиона рубли. на едно приложение. Сумата от съвкупността от гаранции обикновено не надвишава 10 милиона рубли. на клиент

Ускорена процедура

Финансовите институции, заинтересовани от привличане на компании, които са станали победители в търгове, разработват специални програми, в рамките на които заявлението се одобрява бързо. Те осигуряват ясни изисквания, опростен и фиксиран списък на ценни книжа, ефективна процедура за предаване на документация и взаимодействие в рамките на банкова организация. Всичко това ви позволява бързо да разгледате приложението и значително да намалите времето за обработка. В резултат на това гаранцията може да бъде получена в рамките на 5 дни. Сумите, като правило, не надвишават 10-15 милиона рубли.

Депозити и депозити

Много финансови институции имат допълнителни изисквания. Днес издаването на гаранции по правило се освобождава от депозити и обезпечения. Тези инструменти се използват само когато финансовото състояние на клиента е незадоволително или оборотът на компанията не съответства на размера на приложението.

Откриване на сметка

На практика е доста трудно да се групират финансови компании по метода на формиране на сметка за заплати. Всяка банка има свои собствени правила. За някои организации отварянето на r / s и провеждането на операции по него е задължително изискване, за други такова условие изобщо не е предвидено. Можем да кажем, че издаването и поддържането на акаунт е необходимо в редки случаи. Като правило, тя се извършва като част от работа с гаранции в размер до 10-15 милиона рубли.

поръчителство

Необходимостта му зависи от политиката на банковата организация и условията за издаване на гаранцията. Експертите обаче отбелязват, че повечето финансови институции наричат ​​гаранцията предпоставка за работа. Струва си да се признае, че при липса на депозити и обезпечения това е напълно разумно и не трябва да създава затруднения на заявителя.

етапи

По правило компаниите, които предоставят помощ при получаването на гаранции, изграждат обслужване на клиентите, както следва. Първият анализ се извършва първо. Обикновено отнема не повече от час. На втория етап се подготвят документи за получаване на банкова гаранция. Продължителността на етапа зависи от конкретната ситуация. Ако се използва ускорената опция, приложението се преглежда и се получава отговор в рамките на 3-5 дни. След първия етап се формира обща идея за възможността за издаване на гаранция. На този етап се избира опцията за процедура, както и финансовата компания, до която ще бъде изпратено заявлението. Не трябва да забравяме и размера на възнаграждението, което се дължи на организацията за предоставяне на гаранция.

Предварителен анализ

На този етап трябва да предоставите следната информация и документи:

1. Кратко описание на предприятието. Можете да посочите адреса на сайта, на който има необходимата информация.
2. Извадка от регистъра. Той трябва да бъде получен не по-рано от месец преди заявлението.
3. Счетоводни отчети (е. 1 и 2) за последната отчетна година (тримесечно). Ако компанията използва опростената данъчна система, се предоставя декларация.
4. Връзка към регистрационния номер или търга.

Както можете да видите, списъкът е малък. Предоставянето на тази информация обикновено е просто.

Основният пакет документи

Документите, поискани от банката, могат да бъдат разделени на няколко групи. Първият включва правни документи. Те включват:

1. Удостоверение за държавна регистрация.
2. Харта (последно издание).
3. Паспорти на ръководителя и собствениците на предприятието.
4. Списъкът на участниците или извлечение от регистъра на учредителите / акционерите на организацията.
5. Удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба.
6. Удостоверения от данъчната инспекция за липсата на задължения към бюджета, извънбюджетни средства и открити сметки.
7. Удостоверение за изменения в Единния държавен регистър на юридическите лица (до последната версия на устава).
8. Документи, потвърждаващи правомощията на генералния директор.

Финансова документация:

1. Счетоводна отчетност.
2. Организациите, използващи OSNO, осигуряват баланс на f. 1 и докладвам на е. 2.
3. Индивидуални предприемачи и предприятия, прилагащи опростената данъчна система, представят данъчна декларация, извлечение от KUDR.
4. Предприемачите, използващи OSNO, предоставят отчет на f. 3-данък върху доходите на физическите лица.

Документите по договора се предоставят на банката, за да се гарантира, че всъщност се изисква гаранция. Те могат да включват протоколи, препратка към покупка, проект на договор и др. Освен това компанията трябва да предостави:

1. Обща информация за себе си. Те се издават под всякаква форма.
2. Информация, потвърждаваща опита и изпълнението на такива поръчки.
3. Други данни, които могат да повлияят положително на решението на банката.

Този списък не може да бъде наречен изчерпателен. Тя включва само основните документи, които се искат в общи случаи. Финансовата институция може да изисква други документи или обяснения. Например, често се искат балансови отчети за счетоводство.

Допълнителни нюанси

В допълнение към горния списък с ценни книжа, финансовите институции често изискват да попълните въпросник, който предоставя информация за кандидата, неговата платежоспособност. Необходимо е също да кандидатствате. Заинтересованите страни често срещат трудности при попълването на тези документи. Но все пак трябва да ги изготвите. Колкото по-рано се направи, толкова по-добре. Струва си да се каже, че трябва да попълните заявление и въпросник само веднъж. Последващи обжалвания към финансовата структура вече няма да изискват това, което значително ще намали времето за обработка.

Пълномощно за банкова гаранция: проба

Доста често компетентно лице действа от името на предприятието. В частност, това се отнася до представителя на фирмата посредник. Пълномощно за банкова гаранция трябва да бъдат оформени на хартия и заверени с печата на предприятието. Изискванията към него са стандартни. Хартията трябва да посочва:

1. Паспортни данни на представителя. Те се дават изцяло, в съответствие с документ за самоличност.
2. Данни за фирмата, от името на която гражданинът ще действа.
3. Функциите и правомощията, предоставени на представителя.
4. Валидност на хартията.

Трябва да се отбележи, че договорът ще бъде сключен на името на победителя в търга, а не на представителя.

Гаранционен въпрос

Ако първият и вторият етап от процедурата бяха завършени успешно, трябва да изчакате решението на финансовата организация. След получаването му се плаща такса на банката. В съответствие с действащия закон финансовата компания е длъжна да публикува информация за решението през деня. Информацията се публикува в регистъра на издадените гаранции. Той започна официалната работа на 31 март 2014 г. Днес регистърът може да бъде намерен на уебсайта за обществени поръчки. Клиентът проверява подробностите за предоставената гаранция. Ако информацията бъде потвърдена, той подписва договор.

заключение

Като цяло можем да кажем, че за предприятия с определен опит в договорната система получаването на гаранция не е съпроводено с трудности. Някои проблеми могат да възникнат в нови фирми, които преди това не са участвали в състезания. Те ще трябва да докажат своята надеждност и финансова стабилност. Междувременно според анализаторите с приемането на новия закон процедурата за получаване на гаранция стана по-прозрачна. Освен това, поради развитието на информационните технологии, електронната форма на взаимодействие с клиентите става все по-популярна. Този вариант на сътрудничество спестява време и усилия и на двете страни. Разбира се, за да получите гаранция, трябва да знаете много тънкости. Препоръчително е стартиращите предприятия да се свържат с компетентни правни организации с опит в работата с финансови институции.