Съвременният живот е доста трудно да си представим, без да правите парични преводи. Те се основават на почти всички международни наддавания и правене на бизнес. Сред различните платежни системи особено популярна е системата Swift. Нека разгледаме по-подробно какви са нейните особености и предимства.
дефиниция
Компанията Swift е създадена през 1973 г., като става асоциация за много американски и европейски финансови организации. Международната система Swift си постави за цел създаването на такъв ресурс, който бързо и надеждно да прехвърля данни между различни финансови структури.
Централният офис на компанията е в Белгия. Над 10 000 големи банки от повече от 200 държави по света вече са свързани към системата.
Всеки ден Swift преминава през себе си над милион различни операции и плащания. В допълнение към финансовите организации, различните борси, брокери и депозитари използват услугите на компанията.
Всяка банка, която е член на Swift, има уникален код, който е идентификатор за финансови транзакции.
Днес междубанковата система Swift се счита за безспорен лидер в областта на финансовите плащания: с нейна помощ клиентите (както физически, така и юридически) могат да обменят средства от различни страни.
Кога мога да използвам
Системата Swift се препоръчва за употреба в следните случаи:
- ако има нужда от изпращане на паричен превод на роднини, роднини или приятели;
- ако е необходимо, да плащате за стоки или услуги;
- ако искате да изпратите голяма сума с минимални разходи;
- ако не искате да отворите банкова сметка.
Какво трябва да преведете
Системата Swift може да се използва както от открита сметка, така и без нея, с възможност за кредитиране на пари по сметката или с плащане в брой, а също така парите могат да се превеждат по сметката на юридическото лице.
За да завършите прехвърлянето, трябва да посочите:
- Swift код на организацията получател.
- Пълното име на финансовата институция.
- Пълни данни за получателя (ако това е юридическо лице, тогава пълното име).
- Номер на сметката на бенефициента в международен формат.
- Името на банковия клон, където ще отиде превода.
- Данни за банката посредник.
Системата Swift в Русия работи изключително на английски. Преди да подадете заявление, то трябва да бъде проверено. Ако подателят е предоставил невярна информация, ще трябва да се заплати такса за корекция. Промяната на превод или оттеглянето му може да отнеме до 30 дни, особено ако бъдат открити грешки на етапа на медиацията. От Руската федерация преводи от този тип се изпращат само от валутната сметка на клиента. Прехвърлянето може да отнеме до пет дни.
Сега помислете как да получите бърз превод. За да получавате пари, трябва да се уверите, че те са получени по сметката на клиента или в посредническата сметка на банката. Можете да разберете такава информация или по телефона, обаждайки се на банковия оператор или чрез онлайн акаунта (ако имате отворен акаунт). Ако парите са пристигнали, трябва да посетите офиса на банката, в която е открита сметката, или клона на банката посредник. Представяйки паспорт, клиент на банката може да получи пари. В този случай, ако комисията не е изтеглена автоматично, ще трябва да платите такса. Ако сумата за превод е доста голяма, преди да я вземете, ще трябва да я поръчате по телефона, тъй като не всяка банка може да разполага с големи суми.
комисионна
Системата за парични преводи Swift няма конкретна платежна мрежа.Като цяло тарифите за изпращане или получаване се определят от всяка финансова институция поотделно. Следователно всяка банка - и още повече във всяка държава - ще има свои собствени тарифи.
По правило и двамата участници в трансфера плащат комисионна. Но въпреки този нюанс, съвкупността от платената комисионна ще бъде по-малка, ако клиентът иска да извърши плащане чрез система за незабавно плащане, където комисионната се плаща само от подателя.
Системата за бързо сетълмент е по-подходяща за изпращане на големи суми пари, започващи от 1000 долара. Това е по-изгодно поради една проста причина: комисионната започва от 0,5% от сумата, но не по-малко от 10 долара. В тази връзка е непрактично да се прехвърлят малки суми. В този случай максималната сума се определя от законодателството на изпращащата държава.
Възможно ли е връщане
Банкова система "Swift" ви позволява да направите оттегляне на плащане по личното заявление на подателя и при определени обстоятелства. Обикновено няма проблеми със самия паричен превод. Но ако клиентът внезапно се наложи да изтегли превода, това може да стане само до момента, в който парите достигнат до получателя. Този процес отнема време.
Взетата за превода комисионна не се връща на клиента на банката. И ако парите вече са пристигнали до получателя, невъзможно е да го изтеглите.
Кой може да ви е полезен
Въпреки факта, че има по-популярни платежни системи, като Unistream, Western Union и MoneyGram, Swift се счита за най-удобната за парични преводи между държавите. Всички финансови операции, извършвани в тази система, се считат за най-евтините и удобни за плащане за редица услуги. Това може да бъде медицинска помощ, обучение и резервация в хотелска стая и плащане за покупки в магазините.
Системата Swift се използва широко за прехвърляне на средства на роднини и приятели, живеещи в други страни, както и за заплащане на различни събития (конференции, семинари и др.).
Ръчна обработка
Понякога има ситуации, когато плащанията в системата попадат в ръчна обработка. С какво това може да бъде свързано? За това може да има няколко причини:
- Неправилен IBAN
- доста сложен бърз начин на плащане;
- много допълнителна информация за целите на такова плащане;
- отсъствие на банката бенефициер в подробностите за бързото плащане.
За да избегнете обесване на плащането и изключване на възможността за ръчна обработка, трябва да следвате няколко прости правила за попълване на разплащателни карти в чуждестранна валута в системата Swift:
- Тъй като платежната система е вид телеграма, тя трябва да съдържа минимално количество информация.
- Данните за плащане могат да бъдат обобщени, дори са разрешени намаления.
- Задължително е да се провери верността на тази информация.
Предимства и недостатъци
Системата за плащане Swift има своите предимства и някои недостатъци. Нека ги разгледаме по-подробно. Основните предимства включват:
- доста висока скорост на парични преводи (средната продължителност на трансфера е 1-3 дни, в някои случаи трансфер може да бъде получен в рамките на няколко минути);
- липса на ограничения за размера на плащанията (максималните суми могат да бъдат ограничени единствено от законодателните норми на изпращащата държава);
- поверителност на цялата информация (надеждността се осигурява чрез специални организационни и технически мерки);
- избора на валута за превода, както и за плащания в системата;
- тарифната мрежа е много по-икономична в сравнение с други платежни системи;
- поради популярността на системата Swift, трансферите могат да се извършват навсякъде по света;
- подателят на паричния превод може да няма банкова сметка за превод на средства (в този случай ще бъде ограничена само максималната сума за плащане).
Системата Swift, освен своите предимства, има и някои недостатъци. Те включват:
- веригата за парични преводи може да съдържа няколко участника, следователно, ако възникне грешка, условията на превода могат да бъдат забавени и комисионната за операцията може да се увеличи значително;
- За да изпратите превод, трябва да предоставите пълен набор от данни за получателя, както и в присъствието на банка посредник - и неговите данни с точното пълно име.
Цялата същност на системата е следната: всяка участваща банка има свой уникален идентификационен код за извършване на финансови транзакции в рамките на държавата и извън нейните граници. Пътят от подателя до получателя се нарича „маршрут“. Няколко финансови организации могат да участват в общата верига на плащания и сетълментът между тях става чрез кореспондентска сметка.
Идеалната формула за бързата верига е следната схема: подател - кореспондент на подателя - кореспондент на получателя - получател. Колкото по-прост е начинът на плащане, толкова по-добре за получателя.
Какво казва руското законодателство
Както вече споменахме, няма специални ограничения за размера на превода и техния брой в системата. Но тези точки не са установени от системата, а от законодателните норми на страната, от която идва плащането или превода.
В Руската федерация е в сила FZ-173 „относно валутния контрол“, който ограничава размера на трансфера от физическо лице към друго физическо лице в чужбина. Според този законодателен документ, в рамките на един работен ден руски резидент няма право да изпраща в чужбина повече от 5000 долара или равностойността на тази сума в национална валута.
Ако клиентът изпрати повече от определената сума или честотата на трансферите не съответства на установените правила, услугата за финансов мониторинг, базирана на FZ-115, може да изисква документи от гражданина, които ще потвърдят източника на всички входящи доходи.