Всяка банка е заинтересована да увеличи максимално риска от невъзстановяване на издадени средства при одобрение на заем. Разбира се, за да се интересуват кредитополучателите от това, банката може да предложи по-ниски лихви и други най-благоприятни условия за кредитиране.
Като правило, като гаранция за сигурността, заемодателят може да изисква обезпечение под формата на обезпечение (обикновено по време на голям заем) или поръчител. Повечето са съгласни с последния вариант, тъй като смятат, че това е просто формалност, която трябва да бъде въведена в документа. Но в действителност това изобщо не е вярно. Отговорността на поръчителя и на длъжника като общо правило е солидарна. И ако основният кредитополучател не е в състояние да изпълни задълженията си, това задължение преминава към лицето, което доброволно се е съгласило да бъде отговорно за него при условията на договора.
Кой е поръчителят?
Гаранция може да бъде както физическо, така и юридическо лице, което официално отговаря за изпълнението на задълженията по договора за заем с кредитополучателя. Правно правно споразумение се сключва между лицата и кредитора. Отговорността на поръчителя по кредита започва да действа от датата, договорена в договора. Лице, което е решило да действа в интерес на кредитополучателя, трябва ясно да разбере, че в случай на непреодолима сила, когато кредитополучателят не може да плати дълга, той ще трябва да изплати заема и лихвата. 
Сигурност: Отговорност на сигурността
Има два вида:
- Тип на ставата. Това е отговорност на поръчителя, при която той трябва да изпълни всички условия на договора за заем точно в същата степен като кредитополучателя. Ако се образуват поне минимални просрочени задължения, второто лице трябва да изплати дълга;
- Тип дъщерно дружество. Тя възниква само ако неспособността на кредитополучателя да изпълни задълженията си по договора за заем е официално призната. В този случай гаранцията трябва или да поеме цялата отговорност, или да помогне при изплащането на дълга.
Плащане по заем
Най-често срещаната форма при кандидатстване за задължения за заем е съвместен вид отговорност. Ако възникнат проблеми с плащането, кредитополучателят не извършва месечни плащания или осигурява само частично погасяване, тогава гаранцията е длъжна да изплати дълга вместо кредитополучателя. Субсидиарната отговорност на поръчителя е изключително рядка. Важно е да се разбере, че човек, равен на кредитополучателя, трябва да плаща месечни плащания, като взема предвид начислените неустойки и неустойки. В банковата практика често се случва, когато няколко поръчители са изброени по едно споразумение за заем наведнъж. Независимо от количеството, всички те са отговорни за изпълнението на договора пред кредитора. Във всеки случай, преди да подпише договора, лицето трябва ясно да разбере отговорността на поръчителя за тази сделка. Предварително означава въоръжен.
Може ли поръчител да загуби репутацията си?
Тъй като гаранцията е отговорна и за плащането по договора за заем, е грешка да се смята, че репутацията му е в пълна безопасност, дори ако той не е свързан с парите, изтеглени по заема. Всяко забавяне или други нередности също ще бъдат показани в неговата кредитна история.Ако кредитополучателят по някаква причина не плати кредита, тогава поради това условие кредитният рейтинг на поръчителя също ще бъде понижен, следователно в бъдеще, ако реши да получи заем и получи най-изгодното предложение от банката, той може да бъде отказан. Важно е да се отбележи, че в бъдеще банката няма да вземе предвид факта, че кредитната история на бившия поръчител е била повредена поради небрежност на друго лице.
Възможен отказ за получаване на заем в други кредитни организации
Ако индивидуална оферта за кредит е издадена от банкова организация, съществуващите плащания по други споразумения на кредитополучателя, както и възможните плащания и отговорността на поръчителя по други споразумения са задължителни. Максималната сума на заема, която може да получи кредитополучателят, се формира минус сумата, която той вече плаща в други банки.
Всеки потенциален поръчител трябва да разбере, че докато не бъдат погасени съществуващите му задължения, има вероятност той да не може да получи заем за личните си нужди.
Може ли да се избегне изпълнението на задължения?
Гражданският кодекс на Руската федерация гласи, че гаранцията е длъжна да изпълнява задълженията си само за периода, посочен в договора. Всяка система обаче има свои собствени нюанси, които могат да играят гаранция за ръката:
- По правило определен договор не съществува в гаранционно споразумение. Според общоприетите правила срокът за изпълнение на задълженията на поръчителя изтича, ако банката кредитор не заведе дело до съда в рамките на година от последното плащане.
- В договора не са посочени ясни условия за периоди на плащане. Гаранцията има право да прекрати задълженията си, ако в рамките на две години банката кредитор не заведе дело в съда от момента на взаимно подписване на договора.
Важно е да се отбележи, че дори и да е взето решение от съда, то има и срок на валидност. Листовете за изпълнителни производства също са валидни три години и по-късно не могат да бъдат представени. Има и друга ситуация, в която кредитополучателят, в съгласие с банката, може да пренапише задължения за заем на друго лице с негово съгласие. В случай че гаранцията не одобри подобни действия, той има пълно право да откаже да изпълни задълженията си и да бъде поръчител на друг кредитополучател.
Ако е възникнала такава ситуация, логично е банката да се опита да наложи условията си на поръчителя. Той може да ви помоли да подпишете някои документи, представяйки се за чиста формалност, но не се препоръчва да се съгласите на подобна маневра, тъй като в случай на процес ще бъде много трудно да се докаже нещо.
Ако няма доходи
Гаранцията носи отговорност във всеки случай, дори и да няма редовни приходи. Друго нещо е, че по време на изпълнението на договора такова лице може да не пропусне банката. Но ако по времето, когато транзакцията приключи, имаше доходи и след като човекът загуби работата си, все пак трябва да изплатите дълга. Когато възникне ситуация, че нито кредитополучателят, нито поръчителят са в състояние да изпълнят задълженията си по заем, банката подготвя искане и го изпраща на съда. Най-често банката изисква изплащане на цялата сума на кредита, като се вземат предвид лихвите наведнъж. След влизането на решението в сила съдебните изпълнители анализират наличните доходи от двете лица, а също така имат всички правомощия да изземват имуществото на кредитополучателя и поръчителя, докато дългът не бъде изплатен изцяло.
Доста често има практика, при която кредитополучател или поръчител регистрира движими и недвижими имоти с близки, така че в бъдеще съдебните изпълнители да не могат да събират дълг. В крайна сметка, официално той няма финансов доход и имущество, което може да бъде конфискувано. Във всеки случай отговорността на поръчителя няма да бъде отменена.
Мога ли да получа възстановяване?
По правило кредитополучателят и поръчителят полагат всички усилия, за да избегнат неприятности с банката. Ако първото лице има непредвидени обстоятелства и известно време не може да извършва месечни плащания, тогава това е гаранцията. Най-често последният повдига въпроса: възможно ли е да се върнат изразходваните пари? Гаранцията има право да изисква обезщетение за финансови щети във връзка с изплащането на заем или поне за обезщетение на лихва по заем.
Както показва практиката, в повечето случаи близки приятели или роднини искат да играят тази роля, затова често е неудобно да доказвате правата си или да искате пари чрез съда. Ето защо, преди да поемете отговорност за поръчител по договор за заем, си струва да помислите дали наистина си заслужава. В крайна сметка, най-често след кандидатстване за заем и изплащане, отношенията между хората стават не толкова благоприятни, колкото преди.
След подписването на гаранционното споразумение ще бъде невъзможно да го откажете. Препоръчително е внимателно да се запознаете предварително с всички необходими условия и изисквания, така че ако възникне спор, страната по сделката може да докаже своето дело. Изключително важно е предварително да се съгласите с потенциален кредитополучател, който е помолил за помощ и участие в тази процедура.
Как да се защитим?
Ако човек поеме отговорността на гаранция, той също трябва да се погрижи за гаранциите си. И въпреки че повечето хора са смутени да изискват документирано обещание да изплащат заем, за да се защитят, просто е необходимо да се прибегне до такива мерки. Препоръчва се да посети нотариус и да състави официален документ, в който кредитополучателят се съгласява да изпълни задълженията си, а ако поръчителят трябва да харчи парите си, кредитополучателят трябва да ги компенсира за определен период от време. По този начин, ако съдебно дело е заведено в съда или след изпълнение на кредитните задължения, кредитополучателят отказва да върне изразходваните пари, разписката ще бъде основната причина за връщането на парите в съда.