Отварянето на сметка в чужбина е една от търсените услуги. Може да се изискват средства в чужбина от частни и корпоративни лица. Препоръчително е процедурата за откриване на сметка да е бърза и поверителна. Това е особено вярно на фона на процесите на дефосфоризация. Банките не се нуждаят от продължителни проверки и задълбочен анализ на транзакцията на всеки клиент.
За кого?
Възможно ли е да се открие руска сметка в чужда банка? Да. Необходимостта от тази услуга може да възникне при хора, които възнамеряват да извършват онлайн бизнес в чужбина или просто искат да депозират средства в по-висок процент.
Как да отворите банкова сметка за чужд гражданин:
- Изберете типа сметка и страната за инвестиране.
- Съберете пакет от документи и ги предоставете директно на посредник или финансова институция.
- Регистрирайте фирма (за юридически лица).
Нека разгледаме по-подробно всеки етап.
Избор на държава
Физическите лица могат да отворят сметка в кредитна институция без посредници. Списъкът на банките, които са готови да общуват с клиента, обаче е много малък. Особено когато става въпрос за финансови транзакции в Люксембург или Монако. Въпреки че, на фона на съвременните политически реалности, дори лидерите в индустрията като Швейцария и Сингапур губят своите позиции поради натиск от международни организации. Уважаемите банки отварят сметка само след лична комуникация с клиента и извършване на минимална сума на депозит.
Можете да отворите банкова сметка в чуждестранна банка в офшорни страни. Тези финансови институции предпочитат да работят чрез посредници, които не само извършват първоначална проверка на клиентите и източника на средства, но и определят с коя кредитна институция е най-добре да си сътрудничат.
Западноевропейските банки не се интересуват от нерезидентни парични сетълменти. За такива операции са определени много високи тарифи. За чести транзакции е по-добре да отворите сметка в чуждестранна банка в Естония или Латвия. Финансовите институции на Сингапур и Хонконг посрещат чужденци, които правят бизнес в Източна Азия и приемат депозити само на много големи депозити. Акаунт в Швейцария е най-добре използван за запазване на капитала, а не за активна търговия. Кредитните институции поставят високи изисквания за минимален баланс и броят на операциите е ограничен.
Всяка година руснаците увеличават интереса към банки в балтийските страни. Във финансовите институции услугата се предоставя на руски език за малка такса. Преди да изберете конкретна институция, си струва да изясните рейтинга на надеждност на банката, размера на минималния депозит и изискванията към чуждестранните клиенти.
Литовските банки като допълнителни документи също изискват сертификат, потвърждаващ източника на средства. Това може да бъде извлечение от лична сметка, договор или документи за собствеността на недвижими имоти. Може да се изисква и нотариално заверено копие на вътрешния и чуждестранния паспорт на бенефициента, преведен на английски език. Някои банки регистрират сметка само след лично посещение от управителя на клон на финансова институция.
Много по-трудно е да регистрирате сметка в австрийска банка. Клиентът трябва предварително да подготви голям пакет документи, отговори на въпроси за произхода на средствата, както и минимален депозит от 200 хиляди евро.Някои финансови институции отварят сметка след депозиране на 5 хиляди евро. Тази сума не се използва като депозит, но веднага се кредитира по сметката и може да бъде използвана от клиента.
Видове сметки
Преди да откриете сметка в чуждестранна банка, човек трябва да избере типа на сметката. Най-високите изисквания са предвидени за инвестиции. Те са предназначени да разнообразят активите, състоящи се от класически и нови инвестиционни продукти. Важно е да изберете правилната стратегия - рискована или с минимална печалба. Такива сметки не са подходящи за редовни плащания. За прехвърляне на средства се начислява голяма такса.
За текущи операции е по-добре да откриете сметка в чуждестранна банка с фокус на дребно. В такива институции можете да отворите класически депозит, спестовна сметка или да използвате стандартни инвестиционни продукти. Не е необходимо да преплащате такси за услуги.
документи
За да откриете банкова сметка в чуждестранна банка, трябва да предоставите:
- изявление с оригиналния подпис на собственика;
- копие на паспорта или шофьорската книжка на собственика;
- препоръчителни писма от други институции;
- фирмен пакет документация.
Времето на документите зависи от вътрешните правила на банката. Някои институции отварят сметка в рамките на един ден, докато други проверяват документи за повече от месец.
Разрешени операции
По сметка, открита в чуждестранна банка, физическите лица могат да кредитират:
- размера на лихвата по депозитите;
- минимален депозит, необходим за откриване на сметка;
- парични средства, получени в резултат на конверсия;
- Преводи на валута между чуждестранни сметки на двама резиденти или техни близки;
- превод на резидент в чуждестранна валута по сметка на друг резидент, открита в банка извън Руската федерация, при условие че сумата на транзакцията за един ден не надвишава 500 долара по курс на Централната банка.
Регистрация на фирма
Офшорните компании днес се използват не толкова за бизнес, колкото за собственост върху активи и чуждестранни сметки. Можете да се свържете с посредника и да закупите вече регистрирана фирма. Документацията ще отнеме един ден. Тези, които наистина са готови да правят бизнес в чужбина, е по-добре да регистрират собствено LLC. Освен това чуждестранна компания, която притежава руска компания, се грижи за всякакви спорове за собственост в рамките на международното право.
Отворете сметка в чуждестранна банка от разстояние
Процедурата за регистриране на акаунт е доста дълга. Необходимо е да се събере голям пакет документи, да се преведе на английски и да се нотариално. За да не отделите много време, можете да отворите сметка в чуждестранна банка чрез интернет. Основното предимство е, че клиентът не трябва лично да посещава банковия клон. Сделката без посредници обаче няма да работи.
Световната тенденция показва, че офшорното банкиране се оскъпява. Преди пет години можете да отворите сметка за $ 200 и да похарчите същата сума за годишна поддръжка. Днес банките извършват повече операции за проверка на транзакциите. В резултат на това разходите за плащания и комисионната за обслужване на сметка непрекъснато се увеличават.
офшорни
За юридическо лице е по-лесно да открие банкова сметка в чужда банка, отколкото физическо лице. Тази услуга се предоставя веднага след регистрацията на компанията. В чужбина чуждестранните компании не могат да извършват финансова работа за пари.
Не можете да закупите офшор с вече отворен акаунт. Банката може да препоръча юрисдикцията, с която си сътрудничи. Но това не означава, че посочената компания ще предоставя услугите, от които се нуждае клиентът. Например някои латвийски банки не приемат официално документи от класически офшорни страни като Ангила, Антигуа, ОАЕ, Панама и Белиз.
По-строги правила
През 2013 г. Русия стана член на системата за обмен на данъчна информация.Сега тя може да получава данни за чуждестранни сметки на руснаци от други страни. Според закона руснаците са длъжни да информират за наличието на сметка в чуждестранна банка. С въвеждането на новата система проследяването на „безшумното“ ще бъде по-лесно.
Какво означава това?
Гражданин на Руската федерация има право да открие сметка в чуждестранна банка. Съгласно Федералния закон „За валутното регулиране“, резидентите във валута са задължени да уведомяват за откриването и промяната на данните на сметка в чуждестранна банка. Декларацията във Федералната данъчна служба трябва да се подава ежегодно до 01.06. Тази норма влиза в сила от 2015 г.
ограничения
Преди да отворите сметка в чуждестранна банка, трябва да попитате за ограниченията. По този начин резидентите в чуждестранна валута не могат да кредитират доходи от продажбата на недвижими имоти и дават безплатни средства по сметките си. Санкцията за нарушение на това изискване е 100% от сумата на транзакцията. Ако гражданин работи в Естония, продаде апартамент в Талин и кредитира получените средства по сметка в местна банка, то следващото посещение в Руската федерация ще свърши зле. В такива случаи е необходимо да отворите сметка в чуждестранна банка в Москва и след това да преведете средства в чужбина. Това ограничение не се прилага за лица, които живеят и работят в Естония от много години и изобщо не идват в Руската федерация.
докладване
Гражданите на Руската федерация са длъжни да докладват на Федералната данъчна служба за откриването, закриването, промяната на данните и движението на средствата във всяка от чуждестранните сметки. В същото време данъчните власти могат да поискат допълнителна информация за отделни транзакции. Форма за докладване е разработена специално за тази цел. Попълнената декларация може да бъде прехвърлена независимо до данъчния служител, изпратена чрез канцеларията на данъкоплатците. Лицата, които не са регистрирани в Руската федерация, могат да изпратят писмо до териториалното управление на Федералната данъчна служба на последното място на регистрация.
облагане с данъци
Не всички резиденти на валута прехвърлят данъци в бюджета на Руската федерация. Ако човек не се счита за данъчен резидент, тогава той не е длъжен да плаща средства в хазната на Руската федерация. В много отношения това зависи и от споразуменията на Русия с определена държава.
Според чл. 207 от Данъчния кодекс, данъчните резиденти са руски граждани, които:
- живеят в Руската федерация повече от 183 дни в годината;
- имат жилищен имот, собственост или регистриран по местоживеене в Руската федерация.
глоби
Ако самите данъчни органи научат за откриването на сметка в чужбина, на данъкоплатеца ще бъде наложена глоба в размер на 2-3 хиляди рубли. В случай на нарушаване на сроковете за подаване на доклади до 10 дни, размерът на глобата ще бъде намален до 500 рубли. За повторно нарушение ще трябва да плати 20 хиляди рубли.
Емисионна цена
Повечето проблеми възникват при теглене на пари в брой. SEPA действа в Европа - единна зона от европейски плащания. Можете да изтеглите средства от карти във всяка банка във всички страни на Европа, както и във финансови институции в Унгария, Полша, Чехия, Румъния, България, Швеция и Дания, без комисионна. Но тези правила не се прилагат винаги. Клиент, който е издал сметка в Италия и се опитва да изтегли средства в Швейцария, трябва да е готов да начисли комисионна. За безлихвени тегления е по-добре да използвате банкомати на Sberbank, които са представени в много страни от Източна Европа, или Citibank. Тази международна банка има клонове в повече от сто страни по света. Във всяка страна по света транзакция за изплащане на средства от банкови карти в „родните“ банкомати не подлежи на комисионна.
Доходността на депозитите също е съмнителна. Освен комисионната за откриване и поддържане на сметка, вложителят ще трябва да плаща данък върху дохода. В Швейцария нерезидентният доход се облага с данък по ставка 35%. Приходите се начисляват върху депозита в размер на 0,25% и това е само ако валутата на сметката не се различава от националната. Тоест, невъзможно е да се правят пари на депозит в европейска държава. Но клиентът ще трябва да плати такса за откриване и поддържане на сметки.