Застраховката набира популярност сега. Всички цивилизовани страни отдавна използват това средство, за да защитят живота си, здравето, имуществото си от различни непредвидени обстоятелства. В нашата статия разглеждаме какво е доброволно и задължително застраховане на имущество на физически и юридически лица, тъй като е регламентирано от закона. 
За закона
Федералният закон "За организацията на застраховането в Руската федерация" регулира отношенията по отношение на застраховането между институции, предприятия, граждани и застрахователни компании, както и отношенията между застрахователните компании. Този закон установява основните принципи за регулиране на дейността на застрахователните организации.
Въз основа на този закон се приемат и законодателни актове на Руската федерация, уреждащи отношенията в застрахователния сектор. Държавното социално осигуряване не е предмет на този закон.
Застраховането се отнася до отношения, свързани със защитата на имуществените интереси на юридически и физически лица в случай на настъпване на определени събития, наречени застрахователни събития, от парични средства, които се формират от платени застрахователни премии и вноски.
Застрахователни форми
Има доброволно и задължително имуществено застраховане. Доброволното застраховане се осъществява чрез сключване на споразумение между застрахователя и застрахования. Условията за осигуряване се определят в момента на подписване на документа. Застраховката, която трябва да се извършва по закон, се счита за задължителна. Процедурата, условията и видовете задължителни застраховки се определят от Федералния закон "За застраховането".
Застрахователни обекти
Имуществените интереси могат да бъдат застрахователни обекти:
- личната застраховка е свързана с обезщетения при пенсиониране, увреждане, здраве и живот на осигуреното лице или притежател на полица;
- имущественото застраховане е свързано с разпореждането, използването и притежаването на имущество;
- Застраховката за отговорност се свързва с обезщетение за вреда, причинена от застрахования.
Застраховането на имуществени интереси на юридически лица, а също и на физически лица в Русия, с изключение на взаимното застраховане и презастраховане, е възможно само от организации, които имат лиценз за извършване на застраховка в Руската федерация. Това са различни застрахователни компании, опериращи в страната. 
Задължителното имуществено застраховане е вид защита на интересите на собствениците на този имот (инвестиции, недвижими имоти, оборудване, превозни средства, стоки, произведения на изкуството, стоки) в случай на определени събития. Те включват естествено бедствие, пожар, кражба, наводнение, причинено от човека бедствие и др. Материалните щети се компенсират от парични средства, които се формират от вноски от собственици на имоти. Имущественото застраховане за физическите лица най-често е доброволно, за юридическите лица е задължително. Такава застраховка включва пропорционална или пълна компенсация за щети.
Договор за имуществено застраховане
Договорът се сключва между застрахователната компания и собственика на който и да е имот (автомобил, недвижими имоти). Преди да го издадете, обикновено направете оценка на стойността на застрахования обект. Размерът на застраховката не може да надвишава реалната стойност на застрахователния обект към момента на подписване на договора.Тя може да бъде сключена за период от 1 година или повече с годишното преизчисляване на размера на плащанията и стойността на имуществото. Юридически и физически лица могат да осигуряват както частична, така и пълна стойност на обекта.
Юридически лица имуществена застраховка
Какво означава задължителното имуществено застраховане? Нека разгледаме този въпрос по-подробно. Задължителната застраховка обхваща имоти, които са в държавна собственост, обекти с повишена опасност, стойности на обезпечение и превозни средства, които са закупени по лизингов договор или на кредит. Юридическото лице получава обезщетение за вреди само ако самото предприятие е невинно, че е настъпило застрахователно събитие. Че е настъпило застрахователно събитие, трябва да бъде документирано. За целта е поканен представител на застрахователната компания, който прави оценка на щетите и съставя акт.
Застрахователният договор включва стандартен списък на рисковете с възможност за допълването му в някои ситуации. Този документ винаги трябва да обхваща следните проблеми:
- процедура и правила за щети;
- суми и застрахователна оценка;
- застрахователна отговорност.
Обекти и субекти на застрахователното покритие
Задължителното застраховане на имущество на юридически лица има свои собствени нюанси. Юридическо лице с всяка форма на собственост, държавни органи или отделен предприемач може да действа като притежател на полица. Също така, всяка застрахователна компания може да действа като застраховател, ако има лиценз за предоставяне на застрахователни услуги. Бенефициентът може да бъде лице или компания с финансов или имуществен интерес да получи възстановяване.
Понятие и видове имоти
Имуществото в застраховането са нещата и материалните ценности, които дадено лице (физическо или юридическо) притежава, използва или се разпорежда. Говорим не само за конкретен обект или обект (сграда, кола, засаждане, животно и др.), Но и за група обекти (например газопровод, товар, пари в брой). Собствеността може да бъде подвижна (всичко, което се движи) и неподвижна (много сгради, конструкции, тоест всичко, което не се движи). Застраховано имущество - материални активи, които са обхванати от задължителната застраховка (по закон) или доброволно застраховани.
Следователно може да се сключи застрахователен договор за защита на движимо или недвижимо имущество, с изключение на селскостопански животни, многогодишни растения, култури, култури, превозни средства. За обекти, попадащи в категорията на изключенията, има някои видове застраховки, например за камиони. Ако е необходимо, този вид защита може да бъде включена в основния застрахователен пакет. Включително, застраховката на продукти, скъпоценни камъни и метали е възможна.
Защита на имуществения риск
Суровините, материалите и продуктите могат да бъдат защитени по различни начини. Първият вариант включва използването на определено количество стойности, които не са в обращение, като обект на защита. Вторият включва защитата на обект в постоянна циркулация. Нейната номенклатура, количество и стойност непрекъснато се променят. Защо е необходимо задължителното имуществено застраховане? Възможно е да се защити собствеността на юридически лица от изброените по-долу рискове:
- сблъсък на превозно средство, катастрофа на самолет;
- пожар, експлозия, удар от мълния;
- отвличане, кражба, незаконно действие на трета страна;
- природни бедствия;
- отказ на комуникационната система;
- други договорни рискове.
Понякога компаниите имат специално искане за защита срещу непредвидени щети, дължащи се на водата: директно използване на пожарогасителна система, фалшивата й работа, повреда на комуникационна система наблизо, излагане на течности и вода отвън.
Имуществена застраховка за физически лица
Най-често срещаният обект на задължителната застраховка на имуществото на физически лица е превозно средство в случай на злополука. Този вид застраховка е задължителна за всички, които имат автомобил, защото неприятна ситуация може да се случи с голяма вероятност. Но тук е важно да се разбере, че задължителната застраховка не подлежи на самата кола, а гражданската отговорност на един водач на друг. Този вид застраховка се нарича CTP.
Освен това жилищата и домовете на гражданите, които са изложени на голям риск, са застраховани. Разположението на недвижими имоти в сеизмичната зона например принуждава хората да застраховат жилищата си.
Въпреки че не се предоставя задължителна застраховка на недвижими имоти за физически лица, често такова споразумение се сключва във връзка със задължителното изискване на банката към момента на издаване на заем за закупуване на автомобил или ипотека. Статистиката показва, че само 3% от хората застраховат собствеността си в Русия, докато в САЩ и Европа тази цифра е 90%. Застрахователните плащания покриват част или пълната стойност на загубени или повредени материални активи. На максималната сума на плащанията се влияе от прогнозната стойност на обекта, франчайзинг, лимити и други фактори.
Видове задължителни застраховки на собственост, които прегледахме. Да преминем към доброволното.
Доброволното застраховане подлежи на движимо и недвижимо имущество, тоест абсолютно всяко нещо ценно за собственика. Това може да включва:
- антични мебели;
- предмети на изкуството, картини, платна;
- бижута и благородни метали;
- строителни материали;
- селскостопанска техника и домакински уреди;
- спортно оборудване
Имущественото застраховане на физическите лица включва защита срещу определени рискове. 
Рисковете
Застрахователните рискове могат да включват:
- Злополука, поради която пожар, вода и други вещества, ниски температури, както и механични влияния върху застрахования обект от чужди предмети (например дърво падна върху автомобил) се отразява на имота.
- Природни бедствия (под формата на земетресения, наводнения, цунами).
- Нападателите унищожили или повредили обекта.
- Настъпило отвличането на застрахования обект.
проценти
Размерите на застраховка на имущество на юридически лица се определят от сключения договор между застрахования и застрахователя. Те зависят от няколко фактора: размера на франчайза, прогнозната стойност на материалните активи, степента на влошаване, размера на размера на обезщетението, списък на рисковете. Точната сума може да се намери, след като се свържете със застрахователната компания за сключване на договор. Застрахователите предлагат разнообразни условия, политики от различни видове, така че компанията или гражданинът да изберат най-добрия вариант, който отговаря на техните цели.
Правила за имуществено застраховане юридически и физически лица установява законите на Русия и застрахователните компании. Те съдържат следната информация:
- процедура за разрешаване на спорове;
- общи разпоредби;
- процедура за плащане;
- изясняване на терминологията;
- отговорност на страните;
- процедура за сключване на договор;
- принципи, чрез които се определят размера на застрахователните плащания, стойността на имуществото, размера на щетите и приспадането;
- обекти на застраховка;
- видове рискове;
- крайни срокове;
- списък на условията за обезщетяване на загуби при имуществено застраховане на юридически лица;
- тарифи.
Програми за застраховане на дома и имуществото
Застрахователните компании разработват различни програми за застраховане на помещения и имущество. С тяхна помощ всеки притежател на полица може да избере най-подходящите условия за защита на имуществото, обезщетение за загуби. Общинските власти и правителството разработват специални преференциални програми, които правят застраховката достъпна, увеличават привлекателността на този вид услуги и защитават населението.Финансовите институции разработват програми за застраховане на имоти за ипотечно кредитиране. 
Държавна застраховка
Интересите на държавата и гражданите се осигуряват чрез задължително държавно осигуряване на имущество, здраве и живот на държавни служители от определени категории. То се осъществява за сметка на средства, отпуснати за това от бюджета на притежателите на полици. Те включват федерални изпълнителни органи и министерства. Субектите на такава застраховка включват държавни агенции и физически лица (определени категории). Не забравяйте да застраховате военни, служители на полицейското управление, служители на наказателната система, данъчните и пожарните служби.
Производственият риск е свързан с производството на стоки, услуги или продукти. В този случай застраховката срещу бизнес рискове ще предпази компанията от различни непланирани разходи под формата на увеличения на разходите, увеличени разходи за материали, увеличени загуби и други неща. За защита на офисите, притежавани от компанията, се използват стандартни застрахователни условия. За държавна задължителна застраховка на имущество на юридическо лице трябва да се спазват следните условия:
- документи за счетоводство и регистрация на имущество се съставят в съответствие със закона;
- собственик - държавен орган, предприемач или юридическо лице;
- Задължително предоставяне на документи, които потвърждават собствеността върху имота.
За собственост на юридическо лице защитата е валидна само за местоположението или територията, посочени в полицата. При прехвърляне на имота на което и да е друго място, това трябва да се отчете, в противен случай застраховката няма да покрие такова имущество. Това потвърждава Федералният закон „За застраховането“.
Предметите за защита не могат да бъдат разрушени или разрушени сгради и конструкции и имотите, разположени в тях. Освен това имущество, което не е подходящо за спецификата, условията за съхранение или състоянието, не може да се приеме за застраховка, защото това ще доведе до повишен риск. 
заключение
Застраховката за недвижими имоти обхваща комплекси, сгради, парцели, сгради, помещения, които принадлежат на юридически и физически лица. Собственикът има възможност изцяло да застрахова част или цялото имущество. За юридическите лица застраховката за недвижими имоти е задължителна, но за физически лица доброволно (с изключение на задължителната застраховка за автомобилна отговорност). Методът, условията и размерът на обезщетението зависят от системата на застрахователните задължения. Размерът на застраховката не може да надвишава прогнозната стойност на обекта. Договорът предвижда частично или пълно обезщетение за загуби, произтичащи от застрахователни събития.
И така, в тази статия разгледахме случаите на задължително застраховане на имущество на юридически лица и граждани, обекти и субекти на застраховане.